Ключевая ставка Как работают коммерческие банки? Они берут де | Мрачный Фридман

Ключевая ставка

Как работают коммерческие банки? Они берут деньги вкладчиков, дают их в кредит другим людям и зарабатывают на разнице в процентах. Когда все деньги в обороте, а надо делать выплаты, банки могут брать деньги в долг у Центрального банка (ЦБ). Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ выдает кредиты другим банкам. Из-за того, что банкам нужно зарабатывать на процентах, эта ставка очень быстро отражается на всех других потребительских кредитах (депозитах, ипотеках и т.п.)

Если ключевая ставка высокая, то выгодно вкладывать деньги в депозиты или же облигации, и очень невыгодно брать кредит, открывать бизнес или просто тратить деньги. Если же ключевая ставка низкая, то выгоднее потреблять деньги сейчас или же брать кредит и открывать бизнес.

На макро-уровне, высокая ключевая ставка означает, что государству нужны инвестиции в стране (напрямую через облигации, и косвенно через вклады). Низкая ключевая ставка означает, что у государства достаточно своих денег.

Для сравнения, в развитых западных странах ключевая ставка равна нулю, а в некоторых скандинавских странах — она даже отрицательна. А в турбулентных странах ключевая ставка, наоборот, высока, потому что люди не доверяют государству и готовы хранить деньги в этой стране только за очень большой процент, который окупит риски.

Ключевая ставка в 20% — это очень много. Это значит, что ставки на ипотечный и автокредит будут ещё больше, а бизнесов будет открываться всё меньше. Может быть, высокий процент привлечёт иностранных инвесторов, но это будут очень рисковые люди.

П.С. Ключевая ставка ЦБ РФ вчера и последние пять лет была равна 9.5%, а максимум с 2003-го года был 15%.