🦄Дорога к Ярду | Денис Финансист

2021-02-18 18:10:25 Для закрепление материала - задание.
Посчитайте личную инфляцию за год и напишите в комментариях. Интересно, насколько у моей аудитории показатели будут отличаться друг от друга. Открыть/Комментировать

2021-02-18 18:09:45 ​​Вы наверное тоже видите такие заголовки: «Инфляция в России снижается по данным Росстата». «Цены на продовольственную корзину в 2021 будут расти быстрее». «Темп роста цен ускорился в феврале».
⠀
Лично я не обращаю внимание на эту информацию. Почему?
⠀
Потому что я сам считаю инфляцию для себя и семьи - это часть грамотного управления личными финансами.
⠀
Что такое инфляция? Это повышение общего уровня цен на товары и услуги.  Ключевое слово - "общего" Сюда входят и продукты, и коммуналка и стоимость авиаперевозок и недвижимость и все товары и услуги произведенные.
⠀
У каждого человека и семьи уникальные привычки в отношении расходов. Кто-то тратит больше на развлечения и спорт, кто-то на одежду и медицину.
Никакие две семьи не будут иметь одинаковый уровень инфляции.
⠀
Цены на каждую категорию товаров и услуг колеблятся по своему.
⠀
На уровень личной инфляции влияют такие факторы:
⠀
Регион проживания.
Цена манго в Москве может сильно отличаться от цены в Сочи.
⠀
Уровень доходов.
Чем беднее семья, тем выше уровень личной инфляции. Так сложилось, что цены на продукты и базовые товары растут быстрее цен на автомобили и недвижимость.
⠀
Возраст
Привычки и способ жизни людей 50-ти и 20-ти лет будет отличаться разительно.
⠀
Как посчитать личную инфляцию? 
Сколько бы методов не было в подсчёте общего уровня инфляции, наш личный уровень рассчитывается только одним способом - путём подсчёта наших расходов за один год и сравнения их с прошлым годом.
Это отношение новых цен к прежним на одну и ту же продуктовую корзину.
⠀
Возьмём за пример месячные расходы на питание.
⠀
Год назад набор продуктов для семьи обошёлся мне в 55 тыс. руб.
Сегодня на такой же перечень я трачу уже 63 тыс. руб.
⠀
Индекс инфляции для моей продуктовой корзины. = (63 / 55 000) = 1,14. А значит инфляция = 14%, что больше, чем общий уровень.
⠀
Для того что бы посчитать инфляцию по всем категориям -  нужно вести учёт доходов и расходов.
Это базовое правило финансовой грамотности!
⠀
#экономика #финансы #инвестиции
@denisfinansistDS Открыть/Комментировать

2021-02-18 12:47:28 Мы уже почти на месте

Скоро будет много крутого контента из слёта. Ждёте?

Больше материалов выкладываю в сторис инстаграм. Кто ещё не подписан - знаете что делать. Открыть/Комментировать

2021-02-17 17:56:25 ​​ Завтра лечу на ежегодный слёт финансовых консультантов.

Ежегодно у нас проходит слёт финансовых советников и всей команды DS Consulting и этот год не исключение.

Это уникальное мероприятие, на котором мы раскроем все карты

Цель мероприятия - съезд партнёров, где все расскажут о свох целях, итогах и планах на год.

Это мощная прокачка каждого нашего сотрудника и возможность ощутить силу нашего комьюнити.

На мероприятии будем не только мы, но и приглашённый спикер - Радислав Гандапас.

Это единственный в России обладатель статуса Certified Speaking Professional, занимает 27 место в мировом рейтинге спикеров. Самый известный в России специалист по лидерству. Автор 10 книг и 14 фильмов по лидерству и ораторскому искусству.

Как вам спикер? Постараюсь показать всё, что будет. Хотите? Открыть/Комментировать

2021-02-17 12:41:34 ​​Куда инвестировать 1000 рублей?

Об этом спрашивают несколько раз в день.
Сумма условная, людей задающих такие вопросы интересует другое: как начать инвестировать небольшие суммы?  

Сегодня дам конкретные рекомендации по старту инвестиций. Разберем: 

Правила составления портфеля начинающим инвестором. 
В какие инструменты вложить первый капитал? 
На что обращать внимание при выборе инструментов? 

Основное правило составления портфеля: у вас должно быть несколько активов, которые не коррелируют между собой. Не стоит формировать портфель с одной бумаги или бумаг с одного сектора. Влияние диверсификации на портфель сложно переоценить. 

Новичкам не советую инвестировать в отдельные акции, лучше начать с индексных фондов. Я подобрал некоторые фонды от провайдера FinEx согласно риск-профиля среднего инвестора, на основе тех, кто проходили наш тест на определение психотипа. (Если ещё этого не сделали, пишите в ЛС дам ссылку).

Портфель 60/40 с умеренным риском: 

60% акции, ростовая часть портфеля. 
40% облигации и золото, защитная часть. 

Структура портфеля выглядит так: 

20% (FXTI  - инвестиции в айти сектор США)
40% (FXUS - акции крупнейших компании США)
15% (FXGD - долларовый инструмент инвестиций в золото)
25% (FXTB - краткосрочные гособлигации США) 

Ваш риск-профиль может отличаться, значит и состав портфеля и пропорции активов будут другими. 

Расчитывать на высокую доходность не стоит. Инвестиции это марафон а не спринт. Ощутимый результат будет на длинных временных интервалах, от 10 лет. Задача в начале пути не заработок, а опыт.

Откладывая ежемесячно по 1000 рублей вы научитесь: 
Следовать личному финансовому плану. 
Оцените эмоции от колебаний цен на рынке, пересмотрите риск-профиль уже на практике.
Научитесь выбирать и оценивать инвестиционные инструменты
Заложите фундамент для будущей финансовой независимости. 

Время и регулярность - главные союзники, на пути к успеху. 

Когда капитал подрастёт до 15-30т$ можно переходить на зарубежного брокера, например IB и покупать более выгодные зарубежные фонды, например: VOO, QQQ, IWM, GLD. Комиссия за обслуживание у них ниже, чем у отечественных. Обращайте на это внимание! За 10-20 лет, экономия на комиссии даст ощутимый прирост к портфелю. 

Хотите больше погрузиться в тему подбора инструментов для инвестирования? 

Приглашаю освоить профессию ассистента финансового советника с перспективой стать советником и гарантированным трудоустройством. Вы узнаете:

Как составить личный финансовый план и для чего он нужен. 
На что смотреть при выборе ETF - фондов. 
Как гарантировано получать до 52 000 рублей в год используя ИИС
Разберу на примере несколько портфелей участников
Дам более 20 инструментов для вложений под разные цели.⠀

Регистрация на курс по ссылке.

#экономика #финансы #инвестиции
@denisfinansistDS Открыть/Комментировать

2021-02-16 19:16:30 Задавайте свои вопросы в комментариях к этому видео. Открыть/Комментировать

2021-02-16 19:14:55 А вот и новая порция ответов на вопросы.

Здравствуйте Денис, хотел узнать информацию о налоговых вычетах, можно ли получить вычет с брокерского счета?

Налоговый вычет можно получить только с ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) при соблюдении ряда условий.

Чтобы получить налоговые льготы, ИИС должен действовать 3 года и более.

Существует два вида налоговой льготы для ИИС:

Вычет в размере 13 % на вносимые средства из НДФЛ, уплаченный физическим лицом за текущий год по основному месту работы.
Освобождение от выплаты налога на доход, полученный на ИИС (при закрытии счёта).

Открыть ИИС можно у таких брокеров:
Сбербанк
Банк ВТБ
Тинькофф
БКС

Чтобы получить вычет, у вас должен быть белый доход с которого уплачены все налоги.

Денис, доьрый день!
Хотелось бы подробнее узнать о курсе помощника финансового советника. Что означает с трудоустройством? К вам в компанию? Что означает разброс зп?

Сейчас в DS Consulting более 170 финансовых советников и нагрузка продолжает расти. По-этому мы запустили курс бизнес ассистентов, после которого устраиваем всех желающих, помощниками финансовых советников. Заработная плата разная и зависит от количества отработанных часов и формата работы: онлайн или оффлайн.

Добрый день! Расскажите про фонд первичных размещений от фф, безопасен ли инструмент?

Фонд первичных размещений от любого провайдера - это по умолчанию более рискованная инвестиция чем ETF-фонд на широкий рынок или индекс S&P500.

Компании которые только выходят на биржу не обязаны отчитываться по международным стандартам, а значит сложнее оценить их реальное положение дел. Такие фонды часто волатильны и подвержены спекулятивным настроениям. Тем не мене, фонд более надежен чем еденичная акция из-за диверсификации. В целом использовать этот инструмент на небольшую часть от капитала можно.

Денис, видела у Вас лунный календарь. Скажите зачем он Вам?

На этот вопрос ответил в видео

#экономика #финансы #инвестиции #вопросответ
@denisfinansistDS Открыть/Комментировать

2021-02-16 11:57:58 Мне и другим подписчикам будет полезно узнать ваше мнение. Пишите в комментариях к этому посту:
Есть ли у вас материнский капитал и как вы им распоряжаетесь? Интересно ли вам его инвестировать и куда? Открыть/Комментировать

2021-02-16 11:57:22 ​​ Как распорядиться материнским капиталом? Что купить и куда инвестировать?

Привет, друзья. Мы с Алиной, как и многие родители, задумались как эффективно распорядиться материнским капиталом.

Для тех, кто не знает что это:

Материнский капитал — форма государственной поддержки семей, воспитывающих детей. Cейчас сумма выплат 483 тыс. руб. при рождении первенца и 639 тыс. руб. - за двоих детей.

Это целевая помощь, ее нельзя потратить куда либо. Перечень трат регламентирован расходами на:

Улучшение жилищных условий / покупку земли.
Образование ребенка.
Товары и услуги для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.
Будущую накопительную пенсию матери (инвестирование через негосударственный пенсионный фонд).

Многие родители обеспокоены тем, как сохранить и приумножить материнский капитал для ребенка. Я недавно писал про инвестиции для детей. Почитать можно тут.

К сожалению пока инвестировать мат капитал можно в ограниченные инструменты. Фондовые рынки под запретом.

Но есть движение в этом направлении…

Недавно кабинет министров рассматривал возможность предоставить право инвестировать материнский капитал в ценные бумаги. А именно, разрешить семьям вкладываться в инструменты с гос гарантией: облигации гос компаний и депозиты в гос банках.

При этом, получить на руки тело мат капитала невозможно, но распоряжаться купонным и процентным доходом семья сможет на свое усмотрение.

ЦБ РФ также выступил с предложением разрешить инвестировать мат капитал в пенсионные счета и накопительное страхование жизни.

Логика понятна: разрешить инвестиции с минимальным риском в инструменты, которые будут стимулировать развитие экономики РФ. Пока речь не идет о покупке фондов акций или инвестиции в зарубежные компании, но инициатива интересная, хотя и сыровата.

У многих семей МК лежит без дела. А данная инициатива позволит покрыть его обесценивание. Посмотрим что будет дальше.

Пару слов о рисках: мы в DS Consulting стали замечать, что с повышением интереса к этой теме появилось много посредников, которые нечестными путями предлагают вывести мат капитал в кеш. Учтите, что такие схемы незаконны. Кроме того, можно вовсе остаться без денег.

#экономика #финансы #инвестиции #материнскийкапитал
@denisfinansistDS Открыть/Комментировать

2021-02-15 11:54:59 ​​ Биткоин обошел российский рубль по капитализации.
⠀
Еще несколько лет назад про биткоин мало кому было известно, а сегодня он попал в топ-20 крупнейших денежных единиц мира, обогнав по капитализации множество крупных корпораций.
⠀
Сейчас курс BTC примерно $48к, или +390% за год.
⠀
Скачок в цене возник после заявления Илона Маска, что компания Tesla купила биткоина на $1,5 млрд и заработала на сделке больше прибыли чем за 14 лет операционной деятельности.
⠀
Интересный факт: если перевести все рубли в биткоины то выйдет примерно 16,7 млн BTC. Капитализация самого биткоина равна 18,6 BTC.
⠀
Выходит, что биткоин обошел российский рубль по капитализации. …и обогнал ВВП Бразилии и других стран.
⠀
Помимо этого, цена растет на слухах, что другие компании, в частности Apple, также планируют покупать криптовалюту.
⠀
Ко мне уже обращаются люди с заявлениями: Денис, зачем вообще составлять ЛФП и следовать ему, если крипта так стремительно растет?
⠀
Крипта - это высокорисковый волатильный инструмент. В период эйфории всем кажется, что это золотая жила, но вспомните 2017 год, тогда ведь тоже так думали…
⠀
С пика 2017 цена на биткоин опустилась на 84% за год.
Не каждый инвестор способен вынести такие колебания. Люди массово закрывали позиции и несли убытки.
⠀
Это сейчас оглядываясь назад, можно легко делать выводы, о том что просадку можно было переждать. Но тогда никто не думал о будущем росте. Люди теряли деньги.
⠀
Вероятно, что и сейчас может произойти что-то подобное и цена снизиться на 84% до 7 тысяч долларов. Как вам такая просадка?
⠀
К сожалению будущего никто не знает. Все что может сделать разумный инвестор - управлять своими рисками.
⠀
Сегодня крипта все еще стреляет в сотни процентов и на этом можно заработать. Но не следует забывать что, биткоин - это необеспеченная валюта, которая держится на вере людей.
⠀
Если есть желание попробовать - выделите небольшую часть капитала, до 10% на тестирование, но перед этим составьте финансовый план и проконсультируйтесь с советником.
⠀
Я сам держу небольшую часть капитала в криптовалюте и регулярно докупаюсь. Но у меня помимо этого сбалансированный портфель которым я не рискую и разработанный ЛФП, которому я следую.

А для тех, кто сам хочет стать финансовым советником, ознакомьтесь с курсом в школе бизнесс ассистентов. Пройдя обучение вы будете закреплены за финансовым советником, у которого будете перенимать практичесский опыт.

#экономика #финансы #инвестиции
@denisfinansistDS Открыть/Комментировать