2021-06-23 21:35:31
Феномен микрокредитования в странах третьего мира
Продолжая историю с финансовым сектором, нельзя не вспомнить Grameen Bank, основанный Мухаммадом Юнусом в 1983 в Бангладеше. Банк выдавал микрокредиты местным жителям, тем самым спасая людей от бедности и давая шанс открыть свое дело.
При выдаче кредита договоренности не оформляются на бумаге, то есть стороны не несут никаких обязательств друг перед другом. Но не все так безбашенно, как можем показаться на первый взгляд: в основе кредитования лежит круговая порука. Чтобы получить ссуду, заемщики объединяются в группу из пяти человек. Сначала кредиты выдаются двум самым надежным из группы, сроком на шесть недель. Когда (и если) они отдадут заемные средства, кредит получают следующие двое. Если и они вернут долг в срок, кредит получает последний участник группы. Затем все повторяется, но уже с большими сроками и большими суммами. Если кто-то из группы окажется неблагонадежным заемщиком, все пятеро теряют право кредитоваться в банке. Любопытно, что помимо круговой поруки, заемщики также принимают на себя устные обязательства по улучшению качества своей жизни и жизни своих детей (см. картинку ниже).
Сейчас банк ведет свою деятельность практически на всей территории Бангладеша - в 93% местных деревень - и за время своего существования выдал больше 2,3 триллионов кредитов. Основными сферами кредитования являются традиционные отрасли - сельское и лесное хозяйство, торговля, промышленное производство, скотоводство и рыболовство. Помимо кредитов на бизнес, Grameen Bank также выдает финансовые средства на строительство жилья, образование и даже на покупка телефонов и оплату услуг телекома.
Еще несколько интересных фактов о банке:
- 98% заемщиков выполняют свои обязательства и возвращают кредиты с процентами. Зоркие финансовые аналитики заметили, что порядка 20-25% кредитов выплачиваются с опозданием в год, поэтому уровень возврата кредита сильно завышен, но мне кажется, что если в долгосрочной перспективе система остается устойчивой, то на креативную статистику такого безобидного формата можно закрыть глаза
- 97% заемщиков - женщины
- активы составили 3,4 млрд долл. на конец 2019 года
- в 2006 году Grameen Bank и его основатель Мухаммад Юнус получили Нобелевскую премию мира
- история банка началась за несколько лет до его официальной регистрации - в 1974 году, когда Юсуф выдал свой первый кредит в размере всего 27 долларов
https://grameenbank.org/
Видите, где тут бизнес?
41 views18:35
К
