2022-08-25 17:01:55
Финансовая подушка безопасности
Друзья, сегодня ещё раз обсудим с вами необходимость формирования подушки безопасности. Это, как говорится, база финансовой грамотности.
Что такое финансовая подушка?
Финансовая подушка безопасности — это ваши сбережения на случай:
финансовых затруднений: потери работы, дорогостоящего лечения или других сложных ситуаций.
решения мелких сложностей: ремонт или замена сломавшейся техники, авто и других вынужденных но непредвиденных трат. Она поможет избежать долгов и кредитования.
Её главная цель — ваша финансовая безопасность, чтобы вы смогли какое-то время продержаться
без доходов, долгов и кредитов и спокойно решить все вопросы.
Сразу после того, как вы воспользовались вашей подушкой, займитесь ее восстановлением. Немедленно. Эту цель нельзя отложить, она всегда должна быть первыми приоритетом среди других финансовых целей.
Как рассчитать сумму подушки?
Для каждого человека или семьи сумма такого финансового резерва индивидуальна. Она зависит от уровня доходов, расходов, комфорта, к которому привыкли, и возможных сценариев, для чего она понадобится. Например, если она защищает только от потери работы или непредвиденных ситуаций, то финансовая подушка на 3-6 месяцев замечательно справится с задачей. Но, если вы планируете, например, переезд в другую страну или обучение за рубежом, финансовая подушка потребуется крупнее ― на 1-1,5 года как минимум. Тут уже расчеты очень индивидуальны.
Если вы просто хотите обезопасить себя от возможных финансовых потрясений, то есть несколько базовых способов рассчитать подушку безопасности:
Сумма обязательных ежемесячных расходов за 3-6 месяцев. В расчет берутся только обязательные расходы (которые будут в любом случае: еда, жильё, транспорт, обязательства по кредитам). Урезав необязательные платежи, у вас будет время на решение затруднений.
Сумма всех ежемесячных расходов за 3-6 месяцев. В расчет берутся в том числе и необязательные расходы, чтобы не пришлось резко менять уровень комфорта и вы могли в спокойном режиме решить все финансовые вопросы.
Любая комфортная для вас сумма на любой комфортный срок. Вы можете сделать подушку безопасности на год или даже несколько лет на случай, если вы соберетесь переехать, полностью поменять профессию, или вам так просто комфортнее. Но тут тоже важно не перегибать. Без необходимости не формируйте слишком большую финансовую подушку безопасности. Свободные средства лучше будет направить на инвестиции, формирование и приумножение капитала.
В нашем закрытом канале поделимся удобным калькулятором для расчетов финансовой подушки и необходимых ежемесячных накоплений на неё.
Где хранить?
Финансовая подушка — это деньги, которые нужны для защиты капитала, а не заработка, поэтому при выборе места для хранения жертвуем доходностью и отдаем предпочтение доступности и надежности.
Два главных критерия для выбора места хранения своей подушки безопасности:
Высокая надежность. Главная цель — сохранить деньги;.
Ликвидность. Ваши деньги должны быть доступны здесь и сейчас: в любой момент времени и в любых условиях.
Какие инструменты подходят под эти критерии:
Накопительный счет;
Пополняемый банковский вклад с досрочным снятием;
Отдельная банковская карта с процентом на остаток.
Если рассчитываете подушку безопасности больше, чем на полгода, то можно немного диверсифицировать вложения. И хранить её по частям в:
наличных средствах;
валюте (доллары, евро);
банковских инструментах (счета, вклады, карты);
облигациях.
В этом случае вы сохраните надежность и доступность, но получите дополнительную защиту от валютных рисков и более высокую доходность за счет облигаций.
2.3K viewsAlexandra Sharoh, 14:01