Получи случайную криптовалюту за регистрацию!

Правила денег от CoinKeeper

Логотип телеграм канала @coinkeeper — Правила денег от CoinKeeper П
Логотип телеграм канала @coinkeeper — Правила денег от CoinKeeper
Адрес канала: @coinkeeper
Категории: Экономика , Курсы и гайды
Язык: Русский
Количество подписчиков: 11.91K
Описание канала:

Расскажем всё о личных финансах.

Рейтинги и Отзывы

2.00

2 отзыва

Оценить канал coinkeeper и оставить отзыв — могут только зарегестрированные пользователи. Все отзывы проходят модерацию.

5 звезд

0

4 звезд

0

3 звезд

1

2 звезд

0

1 звезд

1


Последние сообщения

2022-09-01 10:01:00 Как привести личные финансы в порядок до конца года?

Друзья, привет!

Учиться никогда не поздно! Особенно управлению личными финансами. Поэтому в сентябре подготовили для вас ещё больше пользы ― расскажем, что нужно сделать для личных финансов в начале учебного года, чтобы добиться всех поставленных целей, больше накопить и приумножить свой капитал.

Вот лишь несколько тем, о которых поговорим с вами в этом сентябре:  

как составить бюджет на год;
как грамотно управлять своими деньгами в 2022 году;
как добиться финансовой независимости в этом году, и что для этого нужно сделать уже сейчас.
как начать инвестировать осенью 2022 года, и нужны ли именно вам инвестиции.  

Не переключайтесь, месяц будет насыщенным знаниями и пользой.

А чтобы наши посты были максимально полезными, в сентябре готовим их не одни, а вместе с приглашенным экспертом по личным финансам и инвестициям ― Надеждой Финансовой. 

Надежда ― потрясающий профессионал с опытом работы в финансовом секторе более 14 лет: 
Эксперт в области финансов;
Обучает людей и компании грамотно управлять деньгами;
Инвестор и Сооснователь инвестиционного сообщества Член Ассоциации спикеров Санкт-Петербурга;
Спикер Деловой Среды Сбербанка;
Тренер «Газпром корпоративный институт»;
Кандидат экономических наук, доцент и преподаватель.

Последние 3 года Надежда занимается частной практикой: консультирует людей по личным и семейным финансам, помогает находить решение в финансово сложных ситуациях, а также составить финансовые планы и следовать им. 

С этими вопросами Надежда поможет и нам в наших рассылках. 

А если у вас есть вопросы ― заполните небольшую форму всего с одним вопросом. И, возможно, в следующих постах мы ответим именно на него. 

Задать вопрос эксперту

Уверены, что новый формат будет полезен, поможет навести порядок в деньгах и начать осень с правильных финансовых решений! 

Обязательно читайте наши следующие посты, мы дадим вам много полезной и ценной информации!
570 viewsAlexandra Sharoh, 07:01
Открыть/Комментировать
2022-08-31 15:40:56 Правило №19: анализируем динамику дивидендной доходности

Итак, после вчерашнего анализа у нас получился следующие шорт-лист компаний с потенциально хорошими дивидендами, которые показали высокую дивидендную доходность в среднем за 5 последних лет ( хотя по некоторым есть сомнения) и за последний год:


НМТП
МТС
Таттелеком


Лензолото
Центральный Телеграф
Пермэнергосбыт
Норильский Никель


Башнефть
ОГК-2
Ленэнерго, прив
Россети/МРСК Урал
Россети Центр
Россети Центр и Поволжье
Сургутнефтегаз
Татнефть


Северсталь
ММК (Магнитогорский Металлргический Комбинат)
Группа Черкизово
ФосАгро

Начнем с первой группы - нас интересует два вопроса: 1) была ли стабильность в выплате дивидендов в прошлом и 2) какая вероятность что будут высокие дивиденды в будущем?

Проще всего ответить на первый вопрос - у нас есть исторические данные по выплате дивидендов. Например, по НМТП они такие (см также скриншот внизу):
2022 год - 9,72%
2021 год - 0,87%
2020 год - 12,59%
2019 год - 6,44%+3,82% (дивиденды выплачивались дважды)
2018 год - 7,43%

Как видим 2020ый год у компании подкачал (если заглянуть в отчетность, то выяснится, что прибыл в этом году резко упала), поэтому стабильностью выплаты дивидендов она не отличается.

У МТС со стабильностью ситуация гораздо лучше
2022 год - 12,31%
2021 год - 3,21%+7,58%
2020 год - 2,67%+6,08%+4,04%
2019 год - 3,18%+7,01%
2018 год - 0,95%+8,12%
То есть стабильно дивиденды превышают 9% годовых.

Подробно на каждой компании останавливаться не буду, но посмотрев на историю выплат дивидендов (все там же - в Тинькофф Инвестициях) позволю себе классифицировать наш шорт лист по 3м группам

Стабильно высокие или стабильно растущие дивиденды
Сюда попадут МТС, Пермэнергосбыт, Ленэнерго прив, а также Северсталь, ММК и Фосагро, но помним, что Т—Ж отмечало определенные риски с выплатой следующих дивидендов.

Высокие, но стабильно снижающиеся дивиденды
Таттелеком, ОГК-2, Россети Центр, Россети Центр и Поволжье,

Дивиденды очень нестабильны
НМТК, Лензолото, Центральный Телеграф, Норильский Никель, Башнефть, МРСК Урал, Сургутнефтегаз, Татнефть, Группа Черкизово,

Компании из красной группы иногда показывают зашкаливающую доходность, а иногда очень низкие или вообще отсутствующие дивиденды. Без детального анализа тяжело понять почему оно так, но очевидных причин может быть две - либо бизнес компании очень нестабилен, либо нестабильно желание основных акционеров выплачивать дивиденды. В любом случае нам, как пассажирам на этом корабле делать нечего, ведь мы никак не может предсказать, куда он заплывет в следующем году.

Компании из желтой группы опять же могут иметь две причины для подобного поведения - либо бизнес компании ухудшается, прибыль падает, а значит и падают дивиденды. Либо акции компании растут настолько стремительно, что бизнес и дивиденды не поспевают за ними. Ведь как мы помним дивидендная доходность - это % суммы дивидендов от стоимости акции. Соответственно, может быть такое, что дивиденды выросли скажем в 2 раза, а стоимость акции - в 4. Тогда дивидендная доходность упадет в 2 раза. Так что к этим компаниям можно присмотреться, но мы сделаем это позже.

Компании из зеленой группы в принципе можно было бы «брать не глядя», но делать этого мы конечно же не будем. Давайте посмотрим внимательно, как поживают эти компании сейчас. Но для этого нам нужно понять, на какие в принципе показатели нужно смотреть и что они обозначают. И с помощью этого попробуем ответить на вопрос - можем ли мы ожидать хороших дивидендов в будущем?

#правила_инвестиций
1.0K viewsIlya Tchernetski, 12:40
Открыть/Комментировать
2022-08-31 15:40:26 3 месяца каналу Правила Инвестиций

Меня зовут Илья Чернецкий, я основатель CoinKeeper и 3 месяца назад я запустил свой авторский телеграм-канал Правила Инвестиций. Этой мой реалити-марафон, в котором мы вместе с подписчиками (а их уже больше 100) разбираемся в устройстве фондового рынка, а также я веду публичный портфель из российских акций и облигаций.

Что интересно произошло за эти 3 месяца:
написал 20 постов о Правилах Инвестиций, рассказывающих от самых азов о постановке целей и планирования своих инвестиций до критериев оценки компаний, их акций и облигаций (в качестве примера я опубликую ниже один из последних)
показал на примере как строится личный долгосрочный финансовый план
пополнил публичный портфель на 30 тысяч рублей и купил 4 облигации (а скоро начну покупать дивидендные акции) и показал, как вести учет активов
провел вебинар с ответами на вопросы и постоянно общаюсь с подписчиками в комментариях

И это только начало, дальше будет еще интереснее Приглашаю вас присоединиться к моему каналу - цену в сентябре сохраняем «летней», но уже в октябре цена возрастет А пока - читайте бесплатно один из последних постов
1.1K viewsIlya Tchernetski, 12:40
Открыть/Комментировать
2022-08-30 11:34:08 В первый класс? В средний класс!

Средний класс в России существенно пострадал от экономических проблем последних лет и постепенно утрачивает свою значимость:
- за пять лет (2014-2018гг) доля среднего класса сократилась с 37% до 30%.
- в 2014-м средний класс зарабатывал почти половину (48%) совокупных доходов российских домохозяйств, а в 2018 году только 39%.
- в 2022 году исследование РИА Рейтинг только 11,5% семей отнесло к среднему классу.

Средний класс - это движущая сила любой здоровой экономики. Чаще всего к нему относится наиболее экономически активная часть населения, которая ведет свой небольшой бизнес, берет кредиты, много тратит, что полезно для стимуляции роста экономики.

Средний класс в развитых странах это:
постоянный месячный доход на каждого члена семьи в 2–2,5 тысячи долларов;
не менее 40 метров общей площади;
2–3 легковые машины на семью.

По оценке экспертов в России средний класс - это люди:
с доходами, которые позволяют им иметь недвижимость и автомобиль. Уровень зарплат для причисления к среднему классу в Москве составляет примерно 120-150 тыс. руб., в остальных субъектах РФ необходимо зарабатывать в среднем 60 тыс. руб.;
которые не имеют проблем с оплатой счетов и покупкой необходимых товаров;
регулярно выезжающие за границу/отпуск;
имеют накопления;
могут позволить себе ипотеку или автокредит;
имеют высшее образование и занимаются умственным трудом или предпринимательством.

А вы относите себя к среднему классу? Какие критерии считаете обязательными для определения в средний класс?


@coinkeeper
1.5K viewsAlexandra Sharoh, 08:34
Открыть/Комментировать
2022-08-29 15:01:17 В телеграме не так много каналов об отраслях промышленности, откуда можно черпать аналитическую информацию. Рекомендуем подписаться на канал NEFT Research, посвящённый угольной промышленности. Там есть новости, экспертиза, включая статистику о производстве и отгрузках угля, динамика цен, и инфографика – удобный ресурс, для тех, кто интересуется угольной отраслью.
Подписаться


#рекомендации
892 viewsAlexandra Sharoh, 12:01
Открыть/Комментировать
2022-08-29 11:56:31 Новости прошлой недели

Друзья, привет!

Врываемся в понедельник с подборкой новостей. Обязательно делитесь в комментариях вашими мыслями или интересными новостями, которые запомнились вам.

Из-за засухи в Бразилии кофе подорожал до максимума за 2 месяца.

Бразильский штат Минас-Жерайс, который производит 30% всей арабики в Бразилии за последнюю неделю не получил ни капли дождя. Кроме того, ожидается, что уровень осадков будет ниже нормы до конца года.

Сокращение поставок кофе одной из стран, скорее всего приведет к общему повышению цен. Уже осенью кофе может быть дороже привычного.

Засуха в этому году повлияла на многие регионы и сферы экономики. Снижение уровня воды в реках ведет к сокращению выработки гидроэлектроэнергии, исключает возможности перевозки речным транспортом, влияет на урожай в разных регионах мира. Кофе будет не единственным продуктом, который подорожает из-за засухи.

Цена газа в Европе достигла 3500$ за кубометр.

В Европе уже назрел энергетический кризис. Очередное повышение цен на энергоресурсы продолжит ускорять инфляцию и рост цен на другие товары.

Почему цены снова повысились?

В Норвегии продолжаются профилактические ремонты на промыслах, а мощности газопровода "Северный поток" сокращены из-за нарушения графика техобслуживания и поломок. На этой неделе планируется очередной трехдневный ремонт, и это стало новым триггером паники на рынке.

Газпром, несмотря на сокращение поставок и простои, продолжает зарабатывать за счет более высокой цены.

Coca-Cola будет продавать в РФ напиток под брендом "Добрый кола"

Часть ушедших компаний возвращается под новыми брендами и юрлицами. Подразделение Coca-Cola HBC было переименовано в Multon Partners (ООО "Мултон партнерс"), а напиток Coca-Cola вернется на рынок под брендом "Добрый кола". Будет ли этот напиток соответствовать оригинальному рецепту, пока не понятно. Компания планирует закупать сырье на внутреннем рынке.

А вы какой кофе обычно пьете? Повысились ли цены на него в последнее время? И какие из аналогов колы понравились вам больше всего?


@coinkeeper
1.1K viewsAlexandra Sharoh, 08:56
Открыть/Комментировать
2022-08-26 13:42:24 Друзья, привет!

Сегодня решили поделиться интересной статистикой по количеству и стоимости выбрасываемой еды. Смотрите инфографику выше. Это свежие данные за 2021 год.

А в 2019 году эксперты оценили стоимость выброшенных россиянами продуктов в ₽1,6 трлн и составило около 17,1 млн т. Оказавшихся на помойке продуктов хватило бы, чтобы прокормить 30 млн человек в течение года — больше, чем россиян, живущих за чертой бедности. Большинство невостребованных продуктов попадает на полигоны ТБО и свалки, где загрязняют почву, воду и воздух, выделяя токсины и парниковый газ (Источник)

За 2020-2021 точных цифр не нашли, но, кажется, они находятся примено на таком же уровне.

Какие продукты выбрасывают чаще всего?

45% выброшенных продуктов приходится на фрукты и овощи,
30% – на мясо, рыбу и птицу,
25% – на товары с коротким сроком годности (в частности, к ним относятся торты, молочная продукция, мясные деликатесы и бакалея). 

Как сократить количество продуктовых отходов?

По статистике расходы на еду составляют около 25-30% от общего бюджета. За счет разумного потребления и минимизации отходов расходы на эту категорию можно сократить. Как это сделать?

Планируйте меню заранее и покупайте продукты по списку.
Внимательно относитесь к акциям. Крупным магазинам и ритейлерам выгодно, чтобы мы покупали больше. Поэтому до сих пор популярны акции «3 по цене двух». Выбирайте только необходимое вам количество продуктов с подходящим сроком годности, чтобы не выбрасывать лишнее.
Обратите внимание, какие продукты выбрасываете чаще всего. Возможно, стоит сократить их количество в продуктовой корзине или продумать хранение. Например, хлеб хорошо хранится в морозилке и после разморозки ничем не отличается от незамороженного.
Изучите инстуркцию к холодильнику. В нем есть специальные зоны для хранения разных видов продуктов, где они дольше останутся свежими. Возможно, простая организация еды в холодильнике существенно улучшит хранение и уменьшит количество продуктовых отходов.
Делитесь едой или, наоборот, спасайте её. Во многих городах действуют фудшеринг сообщества, где простые люди и бизнес (например, пекарни) отдают еду бесплатно.

А сколько в вашем бюджете составляет категория еды и продуктов? Оценивали, сколько денег попадает в мусорку вместе с испорченными продуктами? Возможно, у вас был опыт фудшеринга? Поделитесь своими мыслями и наблюдениями!


@coinkeeper
2.1K viewsAlexandra Sharoh, edited  10:42
Открыть/Комментировать
2022-08-26 13:42:14
Сколько кг еды в среднем выкидывает один человек за год

Согласно исследованию ООН, около 931 млн тонн продуктов питания (17% от общего количества продуктов) выбрасывают за год в мусорные баки домашних хозяйств, пунктов розничной торговли, ресторанов и других предприятий общественного питания.

Примерный вес выброшенных продуктов – это 23 млн до отказа загруженных 40-тонных грузовиков. Исследователи утверждают, что пищевые отходы являются общемировой проблемой, а не только развитых стран.

Источник, @mapsanddata
1.8K viewsAlexandra Sharoh, 10:42
Открыть/Комментировать
2022-08-25 17:02:09 Какие инструменты не подходят?

Ни в коем случае не рекомендуем хранить финансовую подушку безопасности в инструментах фондового рынка (акциях, облигациях, ETF и других). Почему? Возвращаемся к нашим критериям выбора инструментов:
Надежность: инструменты фондового рынка подвержены колебаниям цены. Если ваш портфель просядет, а вам как раз в этот момент потребуются деньги, то финансовая подушка окажется меньше, чем вы рассчитывали, а вместо ожидаемой доходности вы получите убыток. Не сохранили деньги и не заработали.
Ликвидность: в случае, если вам срочно понадобятся деньги, вы не сможете их оперативно вывести их с брокерского счёта. Во-первых, биржа не работает по выходным. Вы не сможете воспользоваться деньгами, если они вам срочно понадобятся, например, в субботу. Во-вторых, сделки с некоторыми инструментами проходят в режиме Т+2, т.е. продаёте сегодня, а деньги на счёт получаете через 2 дня. В сложных ситуациях решают часы и даже минуты, поэтому задержка на 2 дня может стать критичной.

Ну и, конечно, не рекомендуем использовать кредитки вместо подушки. Подробнее про них писали тут.

А у вас есть финансовая подушка безопасности? По какому принципу формировали её?


@coinkeeper
2.1K viewsAlexandra Sharoh, 14:02
Открыть/Комментировать
2022-08-25 17:01:55 Финансовая подушка безопасности

Друзья, сегодня ещё раз обсудим с вами необходимость формирования подушки безопасности. Это, как говорится, база финансовой грамотности.

Что такое финансовая подушка?

Финансовая подушка безопасности — это ваши сбережения на случай:
финансовых затруднений: потери работы, дорогостоящего лечения или других сложных ситуаций.
решения мелких сложностей: ремонт или замена сломавшейся техники, авто и других вынужденных но непредвиденных трат. Она поможет избежать долгов и кредитования.

Её главная цель — ваша финансовая безопасность, чтобы вы смогли какое-то время продержаться без доходов, долгов и кредитов и спокойно решить все вопросы.

Сразу после того, как вы воспользовались вашей подушкой, займитесь ее восстановлением. Немедленно. Эту цель нельзя отложить, она всегда должна быть первыми приоритетом среди других финансовых целей.

Как рассчитать сумму подушки?

Для каждого человека или семьи сумма такого финансового резерва индивидуальна. Она зависит от уровня доходов, расходов, комфорта, к которому привыкли, и возможных сценариев, для чего она понадобится. Например, если она защищает только от потери работы или непредвиденных ситуаций, то финансовая подушка на 3-6 месяцев замечательно справится с задачей. Но, если вы планируете, например, переезд в другую страну или обучение за рубежом, финансовая подушка потребуется крупнее ― на 1-1,5 года как минимум. Тут уже расчеты очень индивидуальны.

Если вы просто хотите обезопасить себя от возможных финансовых потрясений, то есть несколько базовых способов рассчитать подушку безопасности:
Сумма обязательных ежемесячных расходов за 3-6 месяцев. В расчет берутся только обязательные расходы (которые будут в любом случае: еда, жильё, транспорт, обязательства по кредитам). Урезав необязательные платежи, у вас будет время на решение затруднений.
Сумма всех ежемесячных расходов за 3-6 месяцев. В расчет берутся в том числе и необязательные расходы, чтобы не пришлось резко менять уровень комфорта и вы могли в спокойном режиме решить все финансовые вопросы.
Любая комфортная для вас сумма на любой комфортный срок. Вы можете сделать подушку безопасности на год или даже несколько лет на случай, если вы соберетесь переехать, полностью поменять профессию, или вам так просто комфортнее. Но тут тоже важно не перегибать. Без необходимости не формируйте слишком большую финансовую подушку безопасности. Свободные средства лучше будет направить на инвестиции, формирование и приумножение капитала.

В нашем закрытом канале поделимся удобным калькулятором для расчетов финансовой подушки и необходимых ежемесячных накоплений на неё.

Где хранить?

Финансовая подушка — это деньги, которые нужны для защиты капитала, а не заработка, поэтому при выборе места для хранения жертвуем доходностью и отдаем предпочтение доступности и надежности.

Два главных критерия для выбора места хранения своей подушки безопасности:
Высокая надежность. Главная цель — сохранить деньги;.
Ликвидность. Ваши деньги должны быть доступны здесь и сейчас: в любой момент времени и в любых условиях.

Какие инструменты подходят под эти критерии:
Накопительный счет;
Пополняемый банковский вклад с досрочным снятием;
Отдельная банковская карта с процентом на остаток.

Если рассчитываете подушку безопасности больше, чем на полгода, то можно немного диверсифицировать вложения. И хранить её по частям в:
наличных средствах;
валюте (доллары, евро);
банковских инструментах (счета, вклады, карты);
облигациях.
В этом случае вы сохраните надежность и доступность, но получите дополнительную защиту от валютных рисков и более высокую доходность за счет облигаций.

2.3K viewsAlexandra Sharoh, 14:01
Открыть/Комментировать