Клирвью🔬— личные финансы

2021-12-04 12:01:31 Современная копилка
Давным-давно привожу остатки счетов к целым числам, а оказывается, что это способ накопить

Пару слов из собственного опыта. Много счетов, открытых в разных банках открытых по разных причинам. Зарплатные проекты, банк с хорошими условиями на остатки, Сбербанк, куда же без него, электронные кошельки. На этих счетах периодически остаются копеечные и немного больше остатки. К определённой дате, чаще всего это завершение квартала, собираю все эти мелкие остатки на основных счетах.

Но часто бывает, что величина остатков слишком маленькая для переводов, хотя с СБП это наверно уже не актуально. Чтобы собрать всю мелочевку в одном месте всегда отправлял на счёт мобильного телефона.

К этому стоит добавить, что, я предпочитаю круглые значения остатков, поэтому разницу до круглого числа также отправляю на счёт мобильного телефона.
Красота, думал я до последнего времени, пока не увидел рекламу Яндекс — Округление.

Можно направлять существенные суммы на благотворительность только лишь используя функцию округлениям счетов.

А если подумать и посмотреть остатки на счету мобильного оператора в личном кабинете, это прямо хороший способ накопить. К этому стоит добавить, что практически везде сейчас отсутствует комиссия за пополнение мобильного. Со счёта мобильного можно делать переводы или оплаты.

И вообще, хорошая фишка.

Всё просто с Clearview @clsview

А ещё:
• Для чего и с чего начать?
• Прочитать можно про персональный финансовый план

Больше материалов по данной теме можно найти в разделе: #теория Открыть/Комментировать

2021-12-02 16:38:41 Навигация. Пару слов
Как просто найти материалы на канале

Хотел бы обратить внимание на навигацию на канале. Кроме поиска, есть ещё и:
• В закреплённом сообщение стоит ссылка на пост с разделами на канале. Переходите на первый пост и выбирайте интересующий раздел.
• Кроме того, в некоторых постах есть ссылка на пост с содержанием
• Хэш-теги имеют функциональное назначение и объединяют материалы раздела. Нажав на хэш-тег, вы можете просмотреть список всех материалов.
• В постах в «Ещё» есть ссылки на материалы близкие по тематике.
• Временно недоступный, однако регулярно пополняемый список всех постов в GoogleSheets с группировками по тематикам и разделам.

Всё просто с Clearview @clsview Открыть/Комментировать

2021-12-02 16:00:59 Mobile Finance Apps Report 2019. User acquisition trends and benchmarks
Исследование об экономике мобильных финансовых приложений подготовленное Fiftoff

Очень интересное исследование 2019 года об экономике финансовых приложений.

Содержание отчёта:
• Введение (Introduction)
• Расходы и коэффициенты конверсии (Costs & Conversion Rates)
• Вовлеченность по гендерному признаку (Engagement by Gender)
• Вовлеченность по платформе (Engagement by Platform)
• Вовлеченность по регионам (Engagement by Region)
• Месячные тренды (Monthly Trends)
• Время от установки до действия (Time From Install to Action)
• Удержание в приложении (In-App Mobile Retention)
• Заключение (Conclusion)

исследование (pdf)

Лично для меня было открытием, что не смотря на то, что для привлечения пользователя Android требуется меньше средств, то для удержания, больше чем для пользователя iOS.

Всё просто с Clearview @clsview

А ещё:
• Можно почитать исследование о мировом богатстве 5.2 миллиарда человек по всему миру — The Global wealth report 2021

Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #исследования Открыть/Комментировать

2021-11-30 10:14:37 Мишель Каган, Елизабет Ларивьер. Инфорграфическое руководство по личным финансам

Сбалансируйте бюджет, планируйте своё будущее и разбирайтесь в запутанных деталях с помощью этого простого иллюстрированного руководства по личным финансам.

Приведите свои финансы в форму! В «Инфографическом руководстве по личным финансам» вы изучите все навыки, необходимые для принятия правильных финансовых решений и приумножения своего личного благосостояния. Эта книга, полная красочных описаний, организованных в удобном для чтения формате, содержит такую инфографику, как:

- Выбор вашего банка.
- Создание резервного фонда.
- Выбор финансового советника.
- Куда уходят ваши деньги.
- Что не покупать.
- Медицинская страховка.
- Страхование недвижимости.
- За что платят налоги.

С помощью этого руководства вы узнаете, как делать хорошие инвестиции, откладывая на большие дела, такие как жилье или обучение в колледже, бюджет и многое другое!

Книга, Онлайн

А ещё материалы по данной теме можно найти в разделе: #библиотека Открыть/Комментировать

2021-11-29 11:18:03 "Чистый" рабочий стол

Очень часто вижу у многих миллионы файлов на рабочем столе. Среди них сложно что-то найти.

Есть хороший приём, который позволяет в два действия всё рассортировать и сделать наглядным.

Всё просто с Clearview @clsview

А ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #инструменты Открыть/Комментировать

2021-11-27 15:38:00 Способы ввода [2/2]

• Сканирование и распознавание QR — в некоторых странах, особенно в России получил мощный импульс к распространению, так как на законодательном уровне закреплена обязанность печати QR-кода на каждом чеке. При этом существует инфраструктура и сервисы, которые позволяют получать дельные данные о чеке по реквизитам. Этот способ сбора данных выделился в отдельное направление, получил распространение как механизм сбора и подтверждения операции в маркетинговых целях.

И большая группа — обработка источников.

• СМС — парсинг сообщений. Так как при движений по счетам чаще всего уведомления осуществляется с помощью СМС, то этот вариант сбора данных получил большое распространение. Конечно, есть несколько особенностей, не все движения приходят в виде уведомлений (комиссии и списания, проценты и другие нетиповые операции). Однако, в операциях поступлений и списаний со счёта часто указываются данные об остатках на счету, что может являться источником дополнительных данных. Дополнительная особенность может быть в том, что требуются особые правила не только для каждого отдельного банка, но и для разных типов операций в этом банке.

• Push-уведомления — достаточно новый вид уведомлений, но набирающий обороты. Не со стороны пользователей, а со стороны банков. Связан с тем, что рассылка SMS сообщений оборачивается большими выплатами сотовым операторам. В то время как пуш-уведомление бесплатно и содержит всю необходимую информацию. Такой метод реализован в малом количестве продуктов.

• Электронные письма — достаточно редкий вид получения данных, потому что связан с рядом сложностей. Чтобы реализовать его необходимо использовать отдельный почтовый ящик, на которые направляются письма-уведомления банка. Достаточно редкий вид, но реализован в нескольких крупных приложениях.

• Обмен с банками и финансовыми сервисами через API — сбор данных о движении по счетам реализованный через использование открытых API банков. Возможно, этот способ предполагает самый полный объём информации о движениях как об операциях, так и о счетах.

• API-интеграции с агрегаторами финансовых данных — то, есть получение данных от специализированного агрегатора-посредника, например, Nordigen. Преимущественно, этот метод можно рассматривать как вариант обмена с использованием API.

Если ранее речь шла о фактических данных об операции, то отдельным элементом идут варианты ввода в рамках функциональности приложений. Такие операции объедены единым признаком, а именно создание с помощью алгоритма.

• Подтверждение сгенерированных операций — это операции, которые подчиняются каким-либо правилам. Например, расчёт платежа за электроэнергию по показаниям счётчика. Операция создаётся не как сумма движения, а как результат умножения показаний потребления на тариф.

• Безусловная автоматическая операция, сформированная алгоритмом — этот вид операций очень похож на подтверждение, но отличается тем, что в случае наличия чёткого алгоритма сразу вычисляется сумма. Например, начисление процентов по кредиту.


По всей видимости существуют какие-то ещё способы получения данных, но они пока не получили большого распространения.

Всё просто с Clearview @clsview

А ещё:

Больше материалов по данной теме можно найти в разделе: #приложения, #инструменты Открыть/Комментировать

2021-11-27 15:37:59 Способы ввода [1/2]
Каким образом происходит сбор данных для учёта?

Для работы любой программы требуются входящие данные. Появление этих данных происходит с нескольких направлений. Есть множество вариантов внесение данных, которые можно сгруппировать по нескольким признакам. Сам способ ввода может предопределять основной функционал работы, вокруг которого строится работа приложения.

Способы ввода варьируются от ручного до полностью автоматическое, есть комбинированные варианты внесения данных. Можно определить эту группировку как — Уровень автоматизации процесса. Другой не менее важный вариант группировки — Регулярность.

Например, обработка SMS хорошо работает для регулярных операций, то есть пришло сообщение, оно распознаётся и создаётся операция. Но совершенно неудобно, сложно, да и совсем не просто за один раз обработать 1000 сообщений. А вот импорт из файла вполне подходит и для регулярной загрузки, и для одномоментной.

Где и когда появляется необходимость загрузки больших объёмов операций? При переходе с другой программы. Когда требуется сохранить накопленную историю. Для пользователей, которые начали вести учёт, понимают, что им интересно сделать анализ прошедших периодов и они хотят подтянуть историю.

Регулярное внесение операций — это фактически ведение учёта.

Итак, какие виды внесения данных используются:

• Ручной ввод операций — самый простой и очевидный. Все данные обрабатываются человеком, путь то входящие остатки, регулярные добавления. Трудоёмкий способ, нередко возникают ошибки, поэтому требует обязательного функционала поиска неточностей. Про то, какие неточности могут быть будет отдельное описание.

• Шаблоны — разновидность ручных операций, которые могут быть использованы для ручного создания. Могут содержать как полностью все реквизиты операции, так и частично и требовать обязательного дозаполнения.

Отдельным дополнением к ручных операциям нужно добавить несколько вариантов.

• Голосовой ввод — технологии распознавания речи стали доступными, что позволяет создать механизм ввода с помощью голосовых команд. Нельзя сказать что очень популярный метод ввода, занимает свою нишу и возможно как-то будет дальше развиваться.

• Использование ботов в социальных сетях — более перспективный метод сбора данных, хотя и неоднозначный. Это операция ручного ввода и ввод через бота, это только при очень упрощенном и удобном ввода, который может конкурировать с процессом ввода операции в приложении.

• Импорт свободный CSV, TSV (+XLS, XLSX) — это импорт частично структурированных данных, может быть использован как для загрузки больших объёмов операций, так и для регулярного учёта. Много где реализован импорт из файлов Excel, это ближе к свободному импорту, чем к предопределённых финансовых форматов.

По большей части ручной ввод и импорт охватывают основные варианты поступления данных в приложения. Эти два способа можно считать базовыми.

• Импорт финансовых форматов — отдельно нужно выделить импорт такого рода. Про существующие финансовые форматы также будет отдельно написано. Чем отличается финансовый формат файла от текстового? Очень просто в финансовый формат уже содержит структуру и поля. Это сильно отличает неструктурированные (либо частично) текстовые данные, от данных сохранённых в определённом формате.

Следующая группа — обработка носителей.

Данные об операции чаще всего сопровождаются появлением подтверждающих документов. Обработка носителей является одним из способов получения данных.

• Сканирование и распознавание фотографий чеков — данный получил ограниченное распространение, так как связан с распознаванием образов, что требует серьёзных вычислений. А для качественного результата ещё и тонкой настройки алгоритмов распознавания. Такое приложение как FinPix продаёт количество распознаваний. Нельзя сказать, что метод получил большое распространение.

Существует особенный забавный способ распознавания — капча. Есть сервисы, которые предлагали распознавание чеков при помощи капчи. Очень экзотический способ, должен выполнять определённые требования. Открыть/Комментировать

2021-11-24 08:00:02 #всёпросто Открыть/Комментировать

2021-11-23 08:00:06 Ширшов Е.В. Финансовая математика

Систематизированы методы количественного финансового анализа. Приведены различные методы и способы разнообразных финансовых и кредитных расчетов. Подробно рассмотрены методы начисления процентов, обобщающие характеристики рентных платежей, методики определения эффективности краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений.

Дополнение: на мой взгляд нужно знакомиться не только общими концепциями и подходами к управлению благосостоянием, но и владеть инструментарием количественной оценки. Возможно не на уровне специалиста, а иметь общее понимание и знание алгоритмов и методов.

Есть софт-скилы, есть хард-скилы. Финансовая математика — это хард-скил, который пригодится в любом случае.

Книга

А ещё материалы по данной теме можно найти в разделе: #библиотека Открыть/Комментировать