UniBiz

2020-12-19 00:43:19 Про ИИС типа А и налоги

Без неожиданностей при закрытии! Часто слышу, что ИИС со льготой тип А ВСЕГДА выгоднее, тем кто работает. ИИС типа А - получение вычета до 52 тыс. руб. И многие забывают, что если вы выбираете тип А, то при закрытии счета ИИС вы должны с доходов заплатить налог 13%.
⠀
Например, для понимания:
Положили на счёт 400 тыс руб, купили в 2018 г акции Системы по 8 рублей. В 2019г сделали вычет и получили 52 тыс руб. Сейчас Система 18 рублей и счёт вырос до 900 тыс руб. Вы решаете зафиксировать прибыль, ведь «а вдруг система снова упадёт?».
⠀
Так вот ваш доход от сделки 500 тыс руб (900-400 тыс руб) и вы при ЗАКРЫТИИ ИИС с этой сделки уплатить 500 тыс руб *13% =65 тыс руб налога.
⠀
Понятно, что в целом вы в плюсе, но именно в части льгот вы можете быть в минусе 52 тыс руб получили от государства/ - 65 тыс руб заплатили смысла никакого
⠀
Понятно это пример условный, но очень показательный! И высоковероятный. Таких примеров, могу накидать очень много. Поэтому иногда тип Б может быть выгоден даже для тех, кто платит НДФЛ.
⠀
кому точно будет выгоден тип А?
Тем, кто на ИИС будет покупать облигации (в облигация тоже может быть налог, но вероятность, что цена Облигации вырастет на 100% маловероятна).
⠀
Но это не значит, что другим не нужен ИИС типа А. Просто вы должны понимать этот нюанс. И не забывать про налоги и способы их минимизации:
⠀
удержание акций > 3 лет, и при закрытии ИИС перевод акций на обычный брокерский счёт и применение льготы на долгосрочное владение)
оптимизация налога за счёт НКД по облигациям
если акция действительно хорошо выросла, не спишите продавать - подумайте о налоге и продумайте действия
и другие Открыть/Комментировать

2020-12-03 18:26:28 ​​ Микрозаймы — это то, что вас разорит

Подходит к концу неделя распродаж, многие пытаются успеть приобрести давно желанные товары (хотя я уже говорил, что чёрная пятница в России — это миф), но вот незадача: зарплата будет только завтра, а на вешалке в магазине висит последний размер того самого костюма или идеального платья на Новогодний корпоратив.

И когда Вы поняли, что у Вас совсем нет друзей, с родными Вы не общаетесь, а коллеги Вас недолюбливают, и не один уважающий себя банк не оформляет кредиты в 5000₽, Вы неожиданно наткнётесь на объявление: «Быстрые займы до зарплаты». О, это же то, что нужно!

Но прежде чем Вы влезете в эту петлю, я расскажу, что из себя представляют микрофинансовые или микрокредитные организации (МФО) и чем они опасны.

Бешеный процент, который начисляется каждый день в отличие от обычного кредита, где % рассчитывается на год.
Невозможность вернуть займ раньше указанного времени, а значит процента придётся платить в любом случае.
— Или наоборот слишком короткие сроки возврата, в которые тяжело уложиться, особенно в случае форс-мажора, а долг меж тем будет расти как на дрожжах.

Радует только то, что с 1 января этого года Правительство ввело ограничения долговой нагрузки — теперь общая сумма всех начислений по договору с учетом пеней и штрафов за просрочку не может превышать полуторакратную сумму долга.

Надеюсь, эта хорошая новость все же не станет для Вас поводом обратиться в микрофинансовую организацию. И Вы сможете договориться с собой, подождать и скопить нужную сумму. Открыть/Комментировать

2020-11-26 15:02:29 ​​Валюты привязанные к доллару

Думаю многим будет интересно, к примеру почему валюта арабских эмиратов дирхам всегда имеет один и тот же курс к доллару.

По окончанию Второй мировой войны, 44 страны приняли решение привязывать свои валюты к доллару США. В соответствии с Бреттон – Вудским соглашением, международная торговля должна проводиться в долларах США. Воды с тех пор утекло немало, и многие страны отвязали свои валюты, но некоторые страны так и остались держать свою валюту привязанной к доллару.

Багамский доллар, Бахрейнский динар, Барбадосский доллар, Белизский доллар, Доллар Каймановых островов, Восточно-карибский доллар, Иорданский динар, Ливанская лира, Оманский риал, Катарский риал, Риал, Боливар, Дирхам Объединенных Арабских Эмиратов

Хорошо это или плохо, рассуждать можно много. В целом если валюта привязана к доллару и имеет заниженный курс, то создается положительное сальдо торгового баланса, что есть хорошо для экономики. Но чтобы поддерживать такой низкий курс нужна постоянная покупка долларов. Обычно при этом покупается государственный долг страны, а именно США.

Как раз отчасти поэтому США является крупнейшим должником, и при этом неплохо развивается. Открыть/Комментировать

2020-11-24 15:29:59 Тебе это понадобится

Однажды Уоррена Баффета, Билла Гейтса и его отца спросили, какая самая важная составляющая успеха. И все трое в один голос ответили: «Концентрация». Причём ответ был спонтанным, как и сам вопрос, так что они не готовились заранее.

Все мы периодически отвлекаемся на проверку email, а уведомления от разных приложений и из соцсетей не дают нам как следует сосредоточиться 24 часа в сутки 7 дней в неделю.

Так что хотя бы иногда откладывайте свой смартфон, ставьте его в беззвучный режим и полностью погружайтесь в работу.

Это помогает вам быть в 100 продуктивнее. Открыть/Комментировать

2020-11-22 19:05:49 "Кстати богатые инвесторы делают больше денег при движении рынка вниз исключительно в силу того, что рынок падает быстрее, чем поднимается".⠀
⠀
Этот отрывок из книги Роберта Кийосаки "Руководство богатого папы по инвестированию". ⠀
Классная книга для новичков. Всем рекомендую. ⠀ Открыть/Комментировать

2020-06-12 02:25:43 ​​ Как по-разному можно жить на одну и туже зарплату
⠀
Было у меня 2 друга, ещё в институтские годы – Саня и Ваня.
⠀
Саня по жизни был «круженным» и привык брать от жизни все без разбору. Как-то после получения зарплаты он предложил мне погулять по торговому центру. К слову сказать, он был был ещё тем модником.
⠀
Итог
Половину своей стипендии в тот день он оставил там, зато купил пару новых ботинок, джинсы и ещё что-то по мелочи... Ладно, не в этом суть. В конце того месяца Саня одолжил у меня денег до конца месяца.
⠀
Ваня был полной противоположностью – тихий, спокойный и рассудительный. У Вани была непростая ситуация: одинокая мама, инвалид третьей группы. И часть денег со своей стипендии и зарплаты он отправлял ей. При этом он НИКОГДА не просил в долг. Хотя, всегда одевался опрятно, питался хорошей полезной пищей и даже умудрялся откладывать какую-то сумму на счёт в банке.
⠀
Итог
По окончанию института Саня так и продолжал сидеть по уши в долгах и выплачивать кредиты. А Ваня купил себе машину и вместе с женой они взяли ипотеку.
⠀
Как такое возможно?
У людей одинаковый доход, а один сидит по уши в долгах. В то время как другой за эти же деньги умудряется наладить свою жизнь.

Спрашивается: как ему это удалось? Ответ очень прост: наличие четкого финансового плана.
⠀
Друзья, СОТЫЙ РАЗ повторяю, не важно сколько вы зарабатываете, важно как вы управляете своими финансовыми потоками. Это ещё раз подтверждает, что каждому человеку (ну, или каждой семье) нужен свой личный финансовый план. Личный финансовый план – это, так сказать, беспроигрышная стратегия управления вашими финансовыми средствами в совершено любой жизненной ситуации. Лично я, без ЛФП никуда. Открыть/Комментировать

2020-05-23 14:18:42 ​​ Как на западе инвестируют в недвижимость с помощью REIT

В России представления об инвестициях в недвижимость достаточно примитивны. Как правило это выглядит так: куплю квартиру в ипотеку и буду её сдавать, а потом оставлю детям. Это не очень выгодно: доходность чуть меньше доходности банковского вклада, а риски выше.⠀⠀
⠀⠀
Инвестиции же в коммерческую недвижимость для среднестатистического российского инвестора остаются недоступными в силу большого порога входа (большинство объектов коммерческой недвижимости стоят от 25 миллионов рублей и выше).
⠀⠀
В таком случае логичным способом было бы создать фонд для инвестиций в недвижимость. К примеру, если множество индивидуальных инвесторов вложится по несколько сотен тысяч, то вполне можно будет купить несколько объектов коммерческой недвижимости, и тем самым уменьшить как порог входа для отдельного инвестора, так и риски, диверсифицировав вложения на отдельные объекты. И такие фонды зарубежом существуют, называются они Real Estate Investment Trust (REIT), или фонд инвестирования в недвижимость.⠀⠀
⠀⠀
Существует два основных типа REIT:
Фонды, владеющие недвижимостью напрямую, которые получают арендные платежи и распределяют их между пайщиками, и ипотечные фонды, которые предоставляют ипотечные займы другим лицам, и получают прибыль за счёт процентных платежей по ипотеке. Есть ещё и смешанные фонды, которые используют и ту и другую стратегию. Кроме того, REIT как правило специализируются на каком-то одном типе недвижимости. Существуют как закрытые REIT, так и REIT публично торгующиеся на бирже. Кроме того, существуют ETF на REIT, которые позволяют недорого собрать портфель из различных типов фондов.⠀⠀
⠀⠀
Как правило REIT достаточно ликвидны, и дают неплохую дивидендную доходность, а также обеспечивают диверсификацию по классам вложений (недвижимость не обязательно следует за рынком акций). При этом прирост капитала в таких фондах практически нулевой, а комиссии достаточно велики.⠀⠀
⠀⠀
В России есть подобие REIT - закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ) недвижимости. Однако, они как правило не торгуются на бирже, порог входа в них достаточно велик, а кумулятивная доходность с учётом инфляции вообще отрицательная. Открыть/Комментировать

2020-05-16 12:26:01 ​​ Кредитные каникулы
⠀
Помните в 1-м обращении президента от 25 марта этого года, говорилось об ипотечных и потребительских «каникулах»? Так вот, 6 апреля, на сайте Правительства РФ было опубликовано Постановление от 3 апреля 2020 года №435, которым установлен максимальный размер кредита, по которому заёмщик вправе обратиться к кредитору за кредитными каникулами.
⠀
Итак, максимальный размер кредита, по которому можно оформить каникулы:
⠀
для потребительских кредитов, заемщиками по которым являются физические лица, – 250 тыс.руб.
для потребительских кредитов, заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, – 300 тыс.руб.
для потребительских кредитов, предусматривающих предоставление потребительского кредита с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, – 100 тыс.руб.
для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства – 600 тыс.руб.
для кредитов, выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, – 1,5 млн.руб.
⠀
А теперь внимание вопрос: не кажется ли вам это особым видом, как бы это помягче сказать, издевательства? Сначала дали людям надежду, а потом выкатили безбожные ограничения?
⠀
Друзья, вот ещё одна причина, почему я против кредитов. В любой момент ситуация может измениться и вы, тьфу-тьфу, можете угодить в кабалу.
⠀
Понимаю, для бизнеса, порой, кредит – это единственное решение, но помните всегда, прежде чем брать кредит, обязательно нужно всё взвесить и просчитать для мелочей.
⠀
Я же всегда вам предлагаю распоряжаться только своими средствами, а для этого подходит только ИНВЕСТИРОВАНИЕ! Открыть/Комментировать

2020-05-14 23:31:47 ​​Налог на доход от облигаций.

Сегодня разберем налоги на облигации
Налог будем уплачивать с 2021 года.
Для налоговых резидентов РФ — 13%, для налоговых нерезидентов РФ — 30%.
Платить налог будем с купонного дохода и с дохода в виде дисконта по телу облигации.
Со всех выплат с 2021 года будет удержан НДФЛ и не имеет значения, когда вы купили эту облигацию.
Брокер как налоговый агент обязан удерживать НДФЛ с данных выплат.
Налог будет удерживаться при вложении любых сумм, т.е. не важно на 5000 рублей у вас куплены облигации или на 5 млн.руб.- налог будет для всех.
——-
Налог распространяется на все виды облигаций
Облигации Федерального Займа (ОФЗ)
Муниципальные и субфедеральные облигации.
Корпоративные российские облигации.
Еврооблигации. ———
Как можно избежать данный налог?
Есть только один вариант- это разместить облигации на ИИС тип Б, где вас освобождают от налога с прибыли.

Но даже после введения налога, облигации по-прежнему остаются консервативным и с умеренным риском инструментом, который принесет доход больше, чем по вкладам. Поэтому я от него не собираюсь отказываться и планирую активно использовать. Открыть/Комментировать

2020-05-02 22:17:53 Финансово-экономический кризис заставил многих людей затянуть пояса потуже и научиться экономить. Некоторые хорошо справляются с этой задачей и не испытывают трудностей с тем, чтобы отказать себе в удовольствии приобрести что-то лишнее. Для других же эта задача становится настоящим испытанием.

Топ-советы как научиться экономить.

Научитесь вести счет деньгам

Начните планировать свои расходы

Не тратьте зарплату в день ее получения

Откажитесь от кредитов и кредитных карт

Не тратьте зарплату в день ее получения

Заведите копилку

Внимательно относитесь к акциям и распродажам

Экономьте на вредных привычках

Старайтесь экономить на жилье

Пользуйтесь дисконтными картами

Покупайте товары оптом Открыть/Комментировать