​Игра не по правилам Продолжим тему 115-ФЗ. Изначально, как | План Б

​Игра не по правилам

Продолжим тему 115-ФЗ. Изначально, как любой закон, он направлен на защиту прав и законных интересов путем создания правового механизма. Механизм – это система, если её понимать, то можно найти выход из любой ситуации. Если действовать неправильно, можно заблудиться, оказаться в тупике или глубокой яме. Не зная своих прав, предприниматель теряет либо время, либо деньги, либо репутацию, либо все разом.

Уже несколько лет между банками и предпринимателями идут горячие бои по 115-ФЗ. У банка есть право блокировать доступ к счетам за подозрительные операции. Кстати, брать при этом огромные комиссии права нет. Задача банка — поймать номинальные компании, которые участвуют в обналичивани или отмывании, так как у банка есть свои нормативы и критерии от ЦБ касаемо сомнительных операций. Но критериев слишком много, и под них могут подойти и честные компании, поэтому банки часто перестраховываются и ошибаются. Внесем ясность в эти отношения. В основном, под подозрение попадает малый бизнес и организации, которые зарегистрированы менее года. Самая распространенная ситуация – требование банка закрыть счет и вывести денежные средства в связи с закрытием счета. При этом комиссия составляет 10-25% от остатка. Если банк посчитал компанию подозрительной, то он действует так:

1. Блокирует банк-клиент;
2. Устанавливает высокий уровень риска;
3. Приостанавливает или отказывает в проведении операций;
4. Требует лично директора и большой пакет документов.

Если банк отказал в проведении операции более двух раз в течении года, то он вправе расторгнуть договор по своей инициативе. Если клиент не обратился за остатком в течении 60 дней, то банк отправит денежные средства в ЦБ на спецсчет. Это самая неприятная ситуация, даже если вы закроете счет и переведете остаток, то придется заплатить комиссию. Некоторые банки списывают штраф от 50 000 и переводят на резервный тариф, который составляет 30000-45000 в месяц. Также прилетит блок и в следующем банке, так как компания будет находиться в черном списке ЦБ с особой отметкой. Полностью защититься от этого нельзя, и не во всех банках можно избежать комиссии. Но у предпринимателя, как клиента, есть право:

1. Знать причины блокировки и отказа;
2. Предоставить документы;
3. Устранить основания отказа;
4. Пересмотреть решение банка в межведомственной комиссии ЦБ.
Кстати, по поводу спецсчета ЦБ, там не все так плохо, если только вы не техничка с дропом, которого даже в банк не привести, и конских тарифов у ЦБ нет.

Поэтому, если попали в такую ситуацию, действовать надо так:
1. Предоставить все документы;
2. Безопасно вывести средства с заблокированного по 115-ФЗ счета;
3. Устранить основания по всем отказам;
4. Восстановить сотрудничество либо закрыть счет (закрывать можно только с нулевым остатком).

Вывести денежные средства без комиссии и закрытия счета помогут платёжные поручения на бумажных носителях.

Если столкнулись с проблемами, нужен чек-лист по сомнительным операциям или консультация пишите @advokat_115FZ

Вопросы и кейсы пишите в комментариях, ответим и разберем в следующих постах.
#ответы

@bi_plan План Б