АНАЛЬГИН | Бухгалтерия под ключ

2022-08-25 08:21:01 Что делать, если пришел запрос от банка?

В предыдущем посте я рассказала, почему приходит запрос, а сегодня поговорим, что, собственно, с ним делать.

Итак, помните, что от успешной отработки запроса зависят ваши деньги!
В прямом смысле.
Если банк не удовлетворится вашим ответом, то он применит к вам меры, которые помешают вам пользоваться деньгами или забрать их. Поэтому очень важно:

1. Ответить в указанные сроки! Как правило, банк сразу вводит некоторые ограничения по расчетному счету, поэтому в ваших интересах ответить как можно быстрее.

2. Предоставить все документы по запросу. Частями не прокатит.

3. Грамотно описать в пояснении вашу деятельность. Так, чтобы не возникло дополнительных вопросов, чтобы убедить банк в законности вашего бизнеса и окончательно снять с себя подозрения. Подчеркиваю, грамотно! Чтобы не дать возможности раскручивать вас дальше!

4. Если у вас нет опыта в общении с банками по 115-фз и "легализации", или если опыт был негативный - обратитесь к специалисту. Так вы сохраните действующий расчетный счет, сэкономите деньги и время.

Я и есть такой опытный специалист. Нескромно? Зато правда.
Пишите, и мы обязательно решим вашу проблему.

Мои контакты:
Whatsapp:  https://wa.me/79601394455
Телеграм: @Analgin_finance или по тому же номеру +7-960-139-44-55
А также в личные сообщения здесь. Открыть/Комментировать

2022-08-25 08:21:00 Открыть/Комментировать

2022-08-24 12:06:03 9 причин, по которым банк начнет вас подозревать в "отмывании"

1. Транзитные операции. Деньги поступают на расчетный счет, и тут же перечисляются дальше, на счете остаток минимальный. Банк считает, что ваша компания техническая и служит "передаточным звеном".

2. Перевод денег на карты физических лиц, по основаниям, отличным от заработной платы. Банк подозревает вывод денежных средств в наличные.

3. Перечисление денег контрагенту, которому присвоен повышенный уровень риска. Банк рассуждает так: раз вы с ним связаны, значит, можете также являться сомнительной компанией. Проверяйте своих контрагентов сами или обратитесь ко мне за этой услугой.

4. Перечисление денег по договорам займа. Займ - это один из триггеров как для банков, так и для налоговой.

5. Невнятное указание назначения платежа в платежном поручении. Пишите максимально подробно и понятно, например: за бухгалтерские услуги за август по счету № 100 от 01.08.2022

6. Снятие крупных сумм наличными. Степень "крупности" суммы для разных банков разная))), где-то это 300 тыс руб., где-то от 1 млн руб и выше.

7. Сумма уплаченных в бюджет налогов составляет менее 1% от выручки, поступившей на расчетный счет. Банк подозревает уклонение от налогов.

8. Нетипичный характер сделки. Например, вы торгуете сантехникой. И вдруг вы получаете или перечисляете средства за щебень и песок.

9. Поступила на счет крупная сумма, больше, чем обычно проходило по счету. Банк снова начинает вас подозревать.

О том, что делать, если получили запрос из банка - в следующем посте. Открыть/Комментировать

2022-08-24 12:06:03 Открыть/Комментировать

2022-08-22 12:08:04 Ну вот и дождались... или снова про 115-фз

Пошла волна запросов банков к организациям и ИП. Запрашивают документы по контрагентам, сотрудникам, пояснения о том, как построен бизнес, документы на имущество.

Дело в том, что с 1 июля Центробанк запустил  сервис "Знай своего клиента", который распределит всех клиентов банков по трем группам риска совершения подозрительных операций.

Красный — высокий риск. Это технические фирмы, которые созданы специально для выстраивания сложных схем и проведения сомнительных операций. Средства на счетах «красных» клиентов будут замораживать, и затем их может ждать принудительная ликвидация. Сюда попадать крайне нежелательно, можно потерять все свои деньги и бизнес.

Желтый — средний риск. Это бизнес, замеченный в проведении подозрительных операций наряду с реальными. Подозрительные операции банки будут блокировать.

Зеленый — низкий риск. Это компании, которые ведут реальную деятельность и не участвуют в сомнительных операциях.

Потому банки и активизировались, ведь проверка и оценка уровня риска компании - их прямая обязанность. Некоторые банки сильно лютуют, блокируют деньги на счете, доступ к системе дистанционного банковского обслуживания. Некоторые банки более лояльны.

Как банк направляет запрос? Вы увидите его во входящих сообщениях в онлайн-банке.  Поручите вашему бухгалтеру ежедневно контролировать это, обычно банк дает всего несколько дней на ответ, и очень важно вовремя ответить на запрос и отправить все документы и пояснения. Иначе вам может быть присвоена повышенная группа риска.

Как не стать "рисковым" клиентом - читайте в следующем посте. Открыть/Комментировать

2022-08-22 12:08:03 Открыть/Комментировать

2022-08-19 12:27:01 Как снять наличные с кредитки без процентов?

Такой вопрос мне вчера задал один знакомый. И тут же продолжил: "Мне сосед по офису посоветовал провести оплату через свой терминал, а потом снять наличные с расчетного счета через корпоративную карту. Так можно?".

Теоретически, можно. Только имейте в виду, что кассовый чек на эту операцию нужно провести не на выручку, а на внесение денег в кассу. Иначе эта сумма становится вашим налогооблагаемым доходом. На любой системе налогообложения - на упрощенной или на общей, исключение - только если у вас патент на розничную торговлю.

Скрыть эти суммы (не показать в декларации) не получится, налоговая контролирует все обороты по расчетным счетам и кассе и обязательно запросит пояснения, почему вы не полностью отразили налогооблагаемую выручку. Если в кассовом чеке будет отражена операция "Внесение", то можно будет доказать ИФНС, что вы все сделали правильно. Если же провели как выручку - придется доплатить налоги.

В прошлом году похожая ситуация была у одного из моих клиентов, только я узнала о ней уже постфактум и не могла никак исправить. Предпринимателю (на УСН доходы) нужно было срочно заплатить поставщикам, денег на счете не было. Она придумала кредиткой провести оплату через терминал в своем магазине. Провела выручкой(((.

Мы попробовали сдать декларацию без включения этих сумм в доходы. Налоговая запросила пояснения, мы приложили расходные чеки с кредитки, кассовые чеки на приход, показали, что суммы совпадают, что кредитка и расчетный счет на одного человека, все подробно описали. Но к сожалению, налоговая не приняла наши доводы и потребовала доначислить налоги. На мой взгляд, можно было бы еще побороться, но предприниматель решила доплатить в бюджет - "от греха подальше")).

Но если бы она позвонила мне ДО того, как платить кредиткой через свою кассу, могла бы сэкономить на налогах порядка 50 тыс руб.

Пожалуйста, советуйтесь с бухгалтером ПЕРЕД тем, как сделать что-то новое. Точно сможете сэкономить. Или избежать потерь ;-) Открыть/Комментировать

2022-08-19 12:27:01 Открыть/Комментировать

2022-08-16 08:06:02 А не посчитать ли нам, состоятельные кроты?"
или
Сколько стоит бухгалтер, часть 2

В предыдущем посте я рассказала о том, как бухгалтер за 3000 рублей в месяц ведет ООО на общей системе налогообложения. Я примерно прикинула, что на полноценное ведение такой компании (около 100 документов, оборот 1,5 млн в месяц) требуется не менее 60-70 часов рабочего времени.
Разделим 3000 рублей на 60 часов и получаем... 50 рублей в час. Это примерно в два раза меньше зарплаты самой низкооплачиваемой уборщицы. А мы, напомню, говорим о бухгалтере, выполняющем функции главного, так как НДС - это вам не это. Там соображать надо.

А теперь посчитаем, сколько бухгалтер должен вести таких компаний, которые платят ему по 3000 руб., чтобы заработать зарплату хотя бы 50-60 тыс руб в месяц? Правильно, 20 компаний. Соответственно, времени на каждую фирму у него будет около 8 часов! За месяц!
Что успел, то и сделал. А успел собрать НДС и прибыль "на коленке", сделать и сдать отчеты по сотрудникам - и почти наверняка с ошибками.
Никакого бухгалтерского, складского, кадрового учета, никакого порядка в документах и в 1С - на это просто нет времени.

Но этот бухгалтер соглашается обслуживать такую не маленькую компанию за эту сумму. Выходит, для него такое качество работы - норма?  И до тех пор, пока в нашей среде будут такие "специалисты", ценность бухгалтера в глазах некоторых предпринимателей будет оставаться ниже плинтуса. Потому что и она - бухгалтер, и я - бухгалтер. И объяснить разницу бывает непросто.

Но разница есть. Как есть разница между Калиной и Лексусом, между китайским дешевым смартфоном и яблочным, между рюмочной и рестораном. Нельзя "занедорохо" получить высокое качество. А некачественный учет приводит к большим проблемам с государственными органами, и очень скоро.

Я - за высокое качество.
Чтобы обеспечивать грамотный учет, чтобы документы были в порядке, чтобы не прилетали лишние требования от налоговой, чтобы не было запросов от банка по 115-ФЗ, чтобы все отчеты вовремя, чтобы вам было спокойно и безопасно!
Ваша Наталья Гришина, классный бухгалтер)) Открыть/Комментировать

2022-08-16 08:06:02 Открыть/Комментировать