Швейцарцы спасли свой же банк Ключевая новость вчерашняя — к | Заметки Адама Смита
Швейцарцы спасли свой же банк
Ключевая новость вчерашняя — крупнейший банк Швейцарии UBS выкупил другой очень крупный банк страны Credit Suisse за 3 миллиарда франков, чем спас его от возможного дефолта. Да-да, даже в Швейцарии такое возможно.
Вообще у банков по всему миру дела идут не ахти. В штатах обвалился крупнейший банк Силиконовой долины, наши банки под жесточайшими санкциями, у европейцев дела тоже не сахар. Даже у Швейцарии, мировом финансовом сердце, стране-банке.
Credit Suisse — это второй крупнейший банк Швейцарии после USB. Ему больше 150 лет, сильное имя и репутация, огромные депозиты вкладчиков. На конец 2022 года кредитный портфель банка имел уровень обеспеченности более 90% (это очень высоко), средний коэффициент покрытия ликвидности — 150%. Что же пошло не так?
Проблемы вскрылись при очередной публикации финансовой отчётности. Оказалось, что в ней выявили "существенные недостатки", даже само руководство признало, что внутренний контроль за отчётностями оказался неэффективным. Простыми словами — отчётность составлена криво. У Комиссии по ценным бумагам и биржам США возникли к вопросы к банку касательно движения свободных средств за период 2019-2020 годов. Буквально цитата из фильма — "Где деньги, Лебовски?".
Это ещё не всё. Несмотря на то, что я написал выше про, казалось бы, неплохие финансовые второстепенные показатели банка, по основным полный провал — у Credit Suisse убыток за 2022 год составил 7,3 млрд франков (почти 8 млрд долларов). Это самые худшие показатели за 14 лет, с 2008 года. Всему виной, конечно же, мировой кризис, он коснулся всех.
И тут ещё падает Silicon Valley Bank, цепной реакций задевает Credit Suisse и акции банка обваливаются более чем на 30% за сутки. У руководства вроде бы был план по спасению банка и оно его придерживалось, но ситуация сильно обострилась. Конечно же, инвесторы напряглись, а кто-то из вкладчиков стал снимать деньги, тем самым ухудшая положение. Облигации упали до самых низких уровней. Credit Suisse запланировал даже взять у Центрального банка Швейцарии заём в размере 50 млрд франков (54 млрд долларов) для "упреждающего укрепления ликвидности".
И тут на сцену выходит UBS, приобретая банк за 3 млрд франков (3,2 млрд долларов), ещё вдобавок получая кредит от ЦБ страны на 100 млрд франков. Фактически ЦБ и UBS спасли Credit Suisse от дальнейшего ухудшения положения, возможного обвала и дефолта, который потянет за собой всех остальных. Вовремя среагировали, недаром швейцарцы на весь мир известные банкиры.
Акционеры останутся при деньгах, хоть и сильно просели — 1 акция UBS приравнена к 22,46 акциям Credit Suisse. Центральный банк Саудовской Аравии вложил в этот банк 1,5 млрд долларов, а взамен получил 100 млн — акции покупали по 3,82 франка, а теперь они стоят 0,25.
Банк спасён, а ЦБ Швейцарии сообщил о рекордных убытках за всю историю — более 140 млрд долларов за год.
Всю банковскую систему планеты лихорадит и мы в этом году увидим ещё несколько аналогичных историй.
