Движение FIRE

2024-03-20 08:10:00 «Жду подходящего момента» 

Я осознанно инвестирую около 5 лет и заметил одну особенность в поведении людей, которая, как мне кажется, играет с ними злую шутку. Защищая свою позицию, не всегда рациональную, они часто используют две основные отговорки:

Уже поздно
Ещё не время

Уже поздно

Рынок акций вырос, уже поздно начинать инвестировать. Квартиры выросли в цене, уже поздно покупать. Ставки выросли, уже поздно брать ипотеку. Поздно менять профессию, так как рынок перенасыщен новичками, которые ломанулись в эту перспективную профессию. Поздно открывать бизнес, вокруг полно конкурентов. Нужно всего-лишь подождать.

Подождем когда рынок упадет, когда квартиры подешевеют, когда снизятся ставки, когда текущая профессия полностью исчезнет с рынка из-за автоматизации.

Всегда кажется, что лучшее время было 10 лет назад. Кажется, что даже год назад ещё была возможность купить по хорошей цене акции Сбера, взять ипотеку под выгодный процент, купить биткоин или войти в айти. Но сегодня — уже поздно. Подождем более удобного случая.

Ещё не время

Но когда рынок акций летит вниз, когда биткоин падает на 50%, когда можно взять ипотеку по льготной программе, многим кажется, что сейчас ещё не время действовать. Вдруг упадет ещё больше и получится закупиться по более низкой цене. Ипотека по льготной программе кажется всё ещё невыгодной, так как из-за низких процентных ставок застройщики увеличили стоимость квартиры.

Ещё не время, подождем, когда рынок достигнет дна, когда ипотечный пузырь лопнет, когда новая профессия окажется востребованной на рынке труда.

В конечном счете такие люди всегда испытывают FOMO. Они всегда ждут подходящего момента, им всегда кажется, что ещё не время или что уже поздно. Они ждут момента, когда рынок акций наконец упадет и они смогут найти мой пост трехлетней давности и написать: «ну что, как там твои акции?».

Волшебная таблетка

Перестать употреблять в своей речи эти 2 отговорки и начать подходить рационально к подобным вопросам.

Что касается рынка акций, то ни вы, ни я, ни Уоррен Баффетт не знает когда рынок нащупает дно или когда случится разворот. Самая лучшая стратегия: покупать регулярно и по любой цене. Об этом был хороший пост на канале несколько лет назад.

Когда я опубликовал пост про свой вход в IT в 32 года, мне писали, что в таком возрасте тебе там делать нечего, максимум будешь "кнопкодавом" за не очень много денег. Но всё сложилось хорошо, работа нравится, а доход кратно вырос относительно прошлой сферы деятельности.

Когда я взял ипотеку по льготной ставке 4%, мне писали, что по таким раздутым ценам очень неразумно покупать недвижимость, нужно ждать когда пузырь на рынке недвижимости лопнет. Я же подошел к этому вопросу с калькулятором в руке: при такой ставке стоимость аренды будет полностью покрывать платеж по ипотеке. В итоге квартира будет окупать сама себя. Сейчас вместо досрочного погашения, я покупаю длинные ОФЗ, процент по которым почти в 3 раза превышает ставку по ипотеке. Выгодно? Определенно да, но год назад многим казалось, что ещё не время или что уже поздно.

Опыт показывает, что постоянно ждать подходящего момента — это худшее, что, вы можете сделать. Действуйте, не ждите! Но действуйте с умом, а не "биткоин на всю котлету". Открыть/Комментировать

2024-03-10 09:16:00 ​ Хочешь стать богатым? Перестань гоняться за деньгами!

В погоне за финансовой независимостью разумно стремиться больше зарабатывать и меньше тратить. Если с тратами и экономией всё вроде бы понятно, то вот с тем, как начать больше зарабатывать — нередко возникают сложности.

Я подготовил для вас YouTube-ролик, где постарался раскрыть тему заработка больших денег. Видео отвечает на вопрос: что нужно делать, чтобы зарабатывать действительно большие деньги.

Видео является адаптацией ролика зарубежного финансового блогера. Изначально я планировал сделать обычный пост с переводом в блоге, но решил, что в данном случае лучше сохранить видео-формат. Приятного просмотра!

СМОТРЕТЬ ВИДЕО Открыть/Комментировать

2024-03-04 08:10:00 Несколько мыслей о том, как тратить деньги

Перевод отличного поста с заметками на тему личных финансов от Моргана Хаузела.

Есть два способа тратить денег. Один из них — использовать деньги, как инструмент для улучшения жизни. Другой — использовать деньги, для повышения статуса с целью сравнения себя с другими. Многие люди стремятся к первому, но увлекаются погоней за вторым.

Деньги — это инструмент, который можно использовать. Но если вы будете неосторожны, деньги начнут использовать вас. Иногда то, на что вы тратите деньги, настолько сильно влияет на вашу самостоятельность и здравомыслие, что становится непонятно, владеете ли вы вещами или вещи владеют вами.

Каждый может тратить деньги так, чтобы стать счастливее, но универсальной формулы, как это делать, не существует. Приятные мелочи, которые делают меня счастливым, могут показаться вам безумными, и наоборот. Как и многое другое в сфере финансов, споры о том, какой образ жизни вам следует вести, часто сводятся к тому, что люди с разными характерами не поймут желаний друг друга.

То, как вы тратите деньги, может быть отражением того, что вы пережили в жизни. Для того, кто вырос в бедности, владение дорогим автомобилем может быть главным показателем того, что вам пришлось преодолеть. Люди тратят деньги не только на то, что они находят приятным или полезным. Их решения часто отражают психологические раны, нанесенные их жизненным опытом.

Тратя деньги, можно купить счастье, но зачастую между тратами и счастьем нет прямой зависимости. Большой, красивый дом может сделать вас счастливее, но главным образом потому, что в нем комфортнее проводить время с друзьями и семьей. Друзья и семья — вот что на самом деле делает вас счастливыми.

Непотраченные деньги покупают нечто неосязаемое, но ценное: свободу, независимость и контроль над своим временем. Каждый сэкономленный доллар — это вклад в будущее, который также увеличивает уверенность и стабильность в настоящем.

Бывают случаи, когда желание людей похвастаться модными вещами объясняется тем, что это единственный способ заслужить уважение и восхищение. Каждый хочет уважения и восхищения, ощущения, что он значим и нужен. Некоторые люди, которые чувствуют, что их не уважают за ум, чувство юмора или мудрость, пытаются добиться этого, впечатляя вас своей машиной, домом или одеждой.

Ничто не является столь желанным, как то, чего вы хотите, но не можете получить. Материальные вещи, которые мы желаем, но не можем заполучить, влияют на нас так же, как и люди, расположения которых мы не можем добиться. Когда то, что вам нравится, находится вне досягаемости – это приобретает загадочность и приукрашивает ваши мечты о том, насколько эта вещь сделает вас счастливее и решит ваши проблемы.

Не существует такого понятия, как объективный уровень благосостояния. Все относительно и зависит от того, с кем вы себя сравниваете. Люди оглядываются вокруг и обращают внимание на чем ездит другой человек, где он живет, какую одежду носит. Комфортный для вас уровень благосостояния, ваши желания и стремления калибруются соответствующим образом.

Есть разница между приятными вещами и модными вещами. Одни приносят осязаемую полезность, другие — социальную. Кто-то однажды заметил, что Toyota высокого класса — лучше, чем BMW начального уровня, потому что хорошая Toyota укомплектована вещами, которые делают вождение более приятным, в то время как BMW начального уровня — это в основном просто статус и повод для хвастовства. Использовать деньги для покупки хороших вещей — это здорово. Что касается модных вещей — здесь не все так однозначно.

Чем больше у вас денег, тем сложнее понять, как их потратить, чтобы они принесли вам счастье. Люк Бергис пишет: «После удовлетворения наших основных потребностей, как живых существ, перед нами открывается огромная вселенная человеческих желаний. Понять, чего вы желаете, гораздо труднее, чем понять, в чем вы нуждаетесь». Открыть/Комментировать

2024-02-26 08:10:00 ​ Богатые богатеют, а бедные…

Мы живем в мире, где существует феномен неравномерного распределения материальных благ. Человек уже ими обладающий, продолжает их накапливать и приумножать, в то время как другой, изначально ограниченный, оказывается обделен ещё сильнее и, следовательно, имеет меньшие шансы на дальнейший успех.

Когда один получает проценты по банковскому вкладу, купонный или дивидендный доход, другой вынужден платить проценты банку за взятый кредит. Богатый становится ещё богаче, в то время как бедный — ещё беднее.

Действительно ли это так? Есть ли шанс у бедного стать богатым? Давайте разберемся.

Читать статью: Telegraph | Dzen Открыть/Комментировать

2024-02-11 13:50:32 Выигрыш в лотерею

Почти 700 тысяч раз прочитали пост про выигрыш в лотерею и это только на одном из ресурсов — Пикабу. Реальная ли это история или просто отличный маркетинговый ход — сейчас не столь важно. Важно то, какую реакцию вызвал этот пост. Если не понимаете о чем речь — вот ссылка.

Жаль, что нет статистики сколько из прочитавших эту историю людей вдохновились и решили испытать удачу, купив лотерейный билетик. Но я уверен в том, что число таких людей во много раз больше, чем реальные шансы выиграть в лотерею, а значит, если это был маркетинговый трюк, то он изначально был обречен на успех.

Продать лотерейный билет очень просто. Ведь вам продают не просто билет, а надежду получить жизнь, в которой вы богаты (хотя бы какое-то время). При этом всё что вам нужно сделать — это расстаться с небольшой суммой в 100-150 рублей.

Немного тяжелее продать какой-нибудь курс. Вам также продают надежду на красивую и легкую жизнь, но тут и с большей суммой денег труднее расстаться и вы должны что-то делать со своей стороны, чтобы получить результат. Желающих здесь меньше, но и шансы получить результат гораздо выше, чем в лотерее.

А теперь попробуйте продать идею FI/RE, написав волнительный, но правдивый пост, который вызовет такие же эмоции, как история про выигрыш в лотерею.

Вместо покупки лотерейного билета за 150 рублей от вас требуется:

Строить карьеру или развивать бизнес, чтобы увеличить доходы.
Не поддаваться искушению тратить всё до копейки, то есть сохранять высокую норму сбережений (40% и выше).
Научиться разбираться в различных финансовых инструментах для сохранения накопленного капитала.
Сделать всё это привычкой или даже образом своей жизни, ведь для достижения финансовой независимости при 50% норме сбережений понадобится около 17 лет!

И какова же будет награда за все это? Негарантированный пассивный доход, способный поддерживать ваш обычный уровень потребления. То есть можно больше не работать, а тратить столько же, сколько вы тратили на стадии накопления. Слишком много усилий, ограничений и жертв при негарантированном результате. Из моего окружения только один человек использует ИИС, остальным это всё нисколько не интересно. Что уж говорить о том, сколько всего необходимо делать для достижения финансовой независимости.

И все же лично мне сумели продать идею FIRE. Здесь есть алгоритм, то есть определенный список действий, следуя которому шансы достичь желаемого результата довольно высоки. И главный вопрос здесь не в вероятности успеха, а во времени, за которое поставленная цель будет достигнута. При этом можно остановиться в любой момент и начать пожинать плоды своих усилий здесь и сейчас, не дожидаясь того момента, когда доход от капитала полностью покроет ваши расходы.

Пост про лотерею было интересно читать, будто это захватывающий отрывок неплохой книги. Заставляет поверить в чудо.

А вы верите в чудеса?) Открыть/Комментировать

2024-02-04 13:42:43 ​ Портфель «Январь 2023»

Одна из моих целей на 2024 год — направить на инвестиции 1 млн. рублей. Также в конце этого года предстоит меблировка купленной в ипотеку квартиры, поэтому часть отложенных средств идет на инвестиции, а часть — на банковский вклад для последующей покупки мебели и бытовой техники.

В январе ИИС был пополнен на 28000₽. Помимо собственных пополнений часть пришедших дивидендов также была направлена на покупку акций.

• Норникель — 1 шт. (15 964 ₽)
• X5 Retail Group — 3 шт. (6811,5 ₽)
• Сургутнефтегаз (прив.) — 100 шт. (5655 ₽)
• МТС — 20 шт. (5377 ₽)

Общая сумма покупок акций российских компаний за январь 2024 года составила: 33 807,5₽.

Российские акции, которые были в Открытие брокер переехали в ВТБ. Из минусов — отсутствие мобильного приложения на iOS, приходится использовать веб версию.

В этом месяце достиг кругленькой суммы пополнений брокерского счета за все время инвестирования в акции из индекса Мосбиржи: 2,5 млн. рублей. Если к концу года сумма пополнений перевалит за 3,5 млн, а рынок не преподнесет отрицательных сюрпризов, то вполне вероятно портфель перевалит за отметку в 4 млн. рублей. Медленно, но верно иду по тропинке к FIRE. Не без ошибок, конечно, но главное не сворачиваю с пути и не меняю вектор.

Статистика портфеля FIRE «Январь 2024»

• Общие вложения в акции РФ: 2 500 000,00 ₽
• Стоимость портфеля в настоящий момент: 2 775 719,86 ₽
• Срок с момента начала ведения портфеля: 2 года и 5 месяцев
• Прибыль (рост стоимости акций + дивиденды): +275 719,86 ₽
• Общий прирост портфеля в %: +11%

Посмотреть мой портфель On-Line Открыть/Комментировать

2024-01-12 08:10:00 Цели на 2024 год

В новом году решил не ставить такие цели, достижение которых зависит в большей степени не от меня. Например доходность инвестиционного портфеля, а соответственно и размер капитала. Можно ничего не делать и получить +50% к тому, что было в начале года, но разве это будет моя заслуга? Предпочту сфокусироваться на таких целях, работа над которыми полностью под моим контролем и в случае неудачи я не смогу винить никого, кроме себя самого.

Я много раз говорил о том, что инвестирование — это фоновый процесс, хорошая привычка, которая улучшит благосостояние в долгосрочной перспективе. Если во всех остальных сферах жизни всё хорошо, то инвестирование сделает жизнь ещё комфортнее и безопаснее. Если же во всех областях жизни полный крах, то о каких инвестициях вообще может идти речь?

В 2023 году я ставил исключительно карьерные цели и не прогадал. Результаты превзошли мои ожидания, в результате чего я могу ежемесячно откладывать и инвестировать больше, чем годом ранее. В 2024 году помимо инвестиционных и карьерных целей, добавлю кое-что ещё. Чтобы цели имели вес и я не забыл про них спустя месяц, важно зафиксировать их на бумаге, а ещё лучше в блоге, что я, собственно, сейчас и сделаю.

Цель №1. IT-карьера.

Увеличить свою зарплату разработчика на 40% или больше. Для этого активно проходить собеседования, из полученных предложений выбрать лучшее, принимая во внимание не только зарплату, но также проект и возможность быстрого профессионального роста в короткий срок. Или как вариант — получить контр-оффер на текущем месте с повышением зарплаты на 30-40%.

Цель №2. Инвестиции.

Совокупно за год направить на инвестиции 1 млн. рублей, что будет на 200.000 рублей больше, чем в 2023 году. Пока что не вижу возможности безопасно инвестировать в акции иностранных компаний, не имея хотя бы ВНЖ в другой стране, поэтому, скорее всего, ограничусь покупкой акций/облигаций на МосБирже.

Цель №3. Квартира.

В блоге об этом ещё не писал. В конце лета была приобретена квартира в ипотеку по льготной ставке 4%. Сдача дома в четвертом квартале 2024 года. Квартира будет с ремонтом от застройщика.

Цель: накопить к сдаче дома сумму, достаточную для меблировки квартиры, и сдать её в долгосрочную аренду.

За счет низкой процентной ставки, арендный доход будет полностью покрывать платеж по ипотеке (если верить ценам на Авито). Вместо досрочных платежей планирую формировать подушку из вкладов и ОФЗ до тех пор, пока это будет выгодно (за счет разницы в %). Свои размышления на тему льготной ипотеки публиковал тут. Квартира для дочери или для расширения собственного жилья в будущем (время покажет).

Цель №4. Здоровье и спорт.

Тысячи вещей необходимы здоровому человеку, и только одна — больному.

Чтобы дольше наслаждаться финансовой независимостью, мало стремиться пораньше её достичь. Хорошо бы не запускать свое здоровье, чтобы подольше и более качественно наслаждаться силой сложного процента. Дедушка Уоррен Баффетт не даст мне соврать.

Чтобы минимизировать отрицательное влияние сидячей работы перед монитором, сделаю упор на здоровье, регулярные физические упражнения и спортивные хобби.

Цель №5. Life-work balance.

Топ сожалений умирающих людей: «я мало времени проводил со своей семьей и друзьями» и «я слишком много работал». Сначала Life и только потом work. Цель: больше времени проводить с семьей и более качественно отдыхать.

А какие цели на этот год ставите себе вы? Если этим ещё не занимались, сейчас самое подходящее время это сделать. Вместо бумаги можете использовать комментарии к этому посту. Открыть/Комментировать

2024-01-04 09:39:00 ​ На пути к FIRE. Итоги 2023 года

Подарки вручены, салаты истреблены, любимые фильмы пересмотрены, праздничная суета позади, пора бы теперь подвести итоги года. Кажется, что за год не сделал каких-либо значимых достижений, особенно если начинаешь сравнивать свои скромные успехи с ошеломляющими достижениями и успехами других людей. Я стараюсь вдохновляться чужими успехами, но личный прогресс измерять по собственной шкале, не оглядываясь по сторонам.

Карьера

В начале 2023 года я не ставил конкретных инвестиционных целей, как делал это раньше, но поставил несколько целей, касающихся работы и карьеры. В 2022 году я сменил сферу деятельности с ненавистной и скучной на интересную и более подходящую для себя по многим параметрам.

В результате такого маневра доход существенно просел, поэтому основной целью было наверстать это отставание.

Цель №1. Увеличить доход в 2 раза от текущего уровня.

Выполнено. В течение года на рабочих проектах удалось хорошо прокачаться в части hard-скиллов. Регулярно обновлял резюме, записывая новые технологии, которые применял на практике. В какой-то момент мне стали писать рекрутеры с предложением пройти собеседование. Я не отказывался, ведь это бесплатно и к тому же ценный опыт.

В итоге было несколько успешных собеседований и последовавших за ними офферов, что позволило мне сменить компанию и увеличить зарплату в 3 раза. За год удалось выйти на более высокий уровень дохода в сравнении с прошлой сферой деятельности.

Цель №2. Перейти на удаленку.

Выполнено. Вкатываясь в айти, мне пришлось согласиться на работу в офисе. Но уже в апреле 2023 года я смог перейти на удаленку. +100 к комфорту и +2 часа к свободному времени, которые ранее ежедневно уходили на дорогу.

Цель №3. Освоить язык программирования Kotlin на базовом уровне.

Выполнено. Изначально я научился писать код на языке Java. Устроившись на работу в качестве Java-разработчика, захотелось попробовать что-то написать на Kotlin'е. Ментор говорил, что это очень похожий Java язык, но лишенный многих его недостатков. В начале года был написан небольшой пет-проект на Kotlin'е, а уже во второй половине года я успешно прошел собеседование и попал в команду, где 90% кода пишется на этом языке.

Цель №4. Не выгореть.

Выполнено. Вроде не выгорел. Все усилия были не зря.

Путь к финансовой независимости

Уже четвертый год подряд я откладываю часть дохода и инвестирую её в акции акции компаний, преследуя такую глобальную цель, как финансовая независимость. Многие сторонники идеи FIRE (финансовая независимость и ранняя пенсия) стремятся накопить достаточный размер капитала, чтобы бросить наконец нелюбимую работу, выйти на пенсию в молодом возрасте и заниматься тем, что действительно нравится. 

Я решил пойти по другому пути. Достигнув размера финансовой подушки, которого точно хватит на год жизни, я предпринял попытку бросить нелюбимую деятельность здесь и сейчас, не дожидаясь накопления огромного капитала. И у меня это получилось. Лично для себя считаю этот результат более ценным, чем любая реальная доходность инвестиций за год.

Тем не менее, опубликую результат инвестиций за 2023 год (покупка акций из индекса МосБиржи).

Отправлено на брокерский счет: 805'000₽, в среднем по 67'000₽ каждый месяц.
Получено дивидендов за вычетом налога: 85'770,57₽
Доходность в рублях за год: +32,76% или +651'635₽ (отстал от индекса на 3,46%)
Портфель за год вырос прибавил 1,45 млн. Из них 805к собственные пополнения и 650к принес рынок.

Результат инвестиций в акции РФ за все время гораздо скромнее: +8,1% или +201'000₽.

С новым 2024 годом!

Пусть каждый шаг на пути достижения ваших целей будет приносить вам радость и удовлетворение. Верьте в свои силы и не обесценивайте свои достижения, даже если они кажутся вам незначительными. Помните, что где-то есть человек (скорее всего и не один), который отдал бы многое за то, что вы имеете уже сейчас. Цените, любите и никогда не сдавайтесь. Открыть/Комментировать

2023-12-20 08:15:00 Финансовые советы для моей дочери (Морган Хаузел). Часть [2/2]

Начало

Научиться жить с меньшими расходами — один из самых мощных финансовых рычагов, потому что над ним у тебя больше контроля, чем над такими вещами, как твой доход или доходность твоих инвестиций.

Человек, который зарабатывает 50'000$ и которому для счастья нужно всего 40'000$, богаче, чем человек, который зарабатывает 150'000$, но которому для счастья нужно 151'000$. Инвестор, который получает доход в размере 5% при низких расходах, может оказаться в более выгодном положении, чем инвестор, который получает 7% в год, но которому нужна каждая копейка.

То, сколько ты зарабатываешь, не определяет того, сколько ты имеешь. И то, сколько ты имеешь, не определяет то, сколько тебе нужно.

Передумать или что-то изменить – это нормально.

К 18 годам почти никто не представляет чем бы хотел заниматься всю оставшуюся жизнь, поэтому ничего страшного, если ты выберешь специальность, которая тебе в конечном итоге не понравится, или даже получишь научную степень в области, которая не является твоей страстью. Это нормально, если ты делаешь карьеру, а затем решаешь, что хочешь заняться чем-то другим. И нормально признать, что твои ценности и цели изменились. Прощение себя за то, что ты передумал — это суперсила, особенно когда ты молод.

У всего есть цена и я говорю не только о ценниках.

Цена напряженной карьеры — время, проведенное вдали от друзей и семьи. Ценой долгосрочной рыночной доходности является неопределенность и волатильность. Цена "избаловывания" детей (не смог подобрать нормальное слово) — их неприспособленность ко взрослой жизни.

Все стоящее имеет цену, и большая часть этих цен скрыта от глаз. Никогда не игнорируйте тот факт, что если вы не платите деньги, то вы расплачиваетесь чем-то другим и более реальным. Когда вы примете это, вы начнете рассматривать такие вещи, как время, отношения, независимость и творчество, как валюты, которые так же ценны, как деньги.

Настоящий успех — это когда люди, любви которых ты желаешь, действительно любят тебя. 

И эта любовь в основном зависит от того, как ты относишься к людям, а не от уровня собственного капитала. Самый важный финансовый совет, который я могу дать, заключается в том, что деньги не дадут того, чего ты и почти все остальные желают больше всего. Никакие деньги не могут компенсировать отсутствие характера, честности и искреннего сочувствия к другим.

Твой мир будет отличаться от моего, так же, как мой отличается от мира моих родителей.

Так что вполне нормально отвергнуть любой из этих советов. Все люди разные и ни у кого нет правильных ответов. Никогда не принимай чьих-либо советов, не соотнеся их со своими ценностями, целями и обстоятельствами.

Оригинал поста тут.

А какие советы вы дали бы/даете своим детям? Пишите в комментариях Открыть/Комментировать

2023-12-13 10:09:04 История расходов нашей семьи за год

С 2013 года я веду подробный учет расходов и доходов. Учитывается каждая потраченная и каждая заработанная копейка. Такой дотошный контроль над личными финансами — весьма полезная штука. Я точно могу сказать на что и сколько денег ушло, а также какая разница между доходами и расходами в каждом отдельно взятом месяце или за целый год. Это может быть неочевидно, но ведение домашней бухгалтерии и бюджета позволяет не выходить за рамки, жить по средствам, а также делать накопления (при условии достаточного дохода, разумеется).

Краткая статистика по категориям (для наглядности привел средние траты за месяц):

Питание — 27.082₽
Техника — 17.685₽
Здоровье и красота — 17.921₽
Подарки — 13.266₽
Дом — 9.906₽
Аренда квартиры — 26.426₽ (4 месяца)
Развлечения — 6.346₽
Автомобиль — 3.373₽
Одежда — 3.313₽
Подписки, комиссии — 1.523₽
Кошка — 780₽
Транспорт — 267₽

В сумме за год набежало 1,4 млн. рублей, то есть в среднем мы тратили 117.434₽ в месяц.

Более подробно о расходах за год я рассказал на Пикабу (плюсики приветствуются). Открыть/Комментировать