ВЫБЕРУ.РУ - помогаем экономить

2024-05-17 16:01:40 Выше инфляции и ключевой. Банки повысили ставки по вкладам

Сейчас в банках наблюдается нестандартная ситуация. Проценты по многим вкладам в два и более раз превышают официальную инфляцию. Тем самым опровергается мнение, что депозиты не могут уберечь накопления от обесценивания. Впрочем, это временный казус, связанный с сохранением ключевой ставки на высоком уровне — 16% годовых. Поэтому нужно пользоваться моментом и открывать вклады. Тем более, что в некоторых банках доходность выше ключевой ставки.

Выберу.ру Открыть/Комментировать

2024-05-17 14:02:03 Впервые в России. «Тинькофф» запускает исламские карты по всей стране

Впервые в России мусульмане во всех регионах страны смогут пользоваться исламскими банковскими продуктами. Первопроходцем стал «Тинькофф Банк», который выпустит исламские карты. Раньше банковские услуги для мусульман действовали только в отдельных субъектах. Так, Сбербанк выдаёт исламскую ипотеку без процентов в Башкирии и Дагестане. В Сбербанке и банке «Ак Барс» можно также оформить мусульманские карты, но, опять-таки, не по всей стране.

«Тинькофф Банк» собирается запустить несколько финансовых услуг, которые предоставляются по нормам шариата:
дебетовые карты;
исламская рассрочка (аналог кредита);
страховые продукты (такафул);
инвестиционные продукты (халяль-инвестиции);
для юридических лиц — лизинг (иджара).

Сначала банк начнёт выпускать дебетовые исламские карты. Операции по ним «соответствуют нормам шариата и исламской этике», подчёркивают в кредитной организации. Карта разработана вместе с Советом улемов Духовного управления мусульман Республики Татарстан «в соответствии с международными стандартами AAOIFI». Дизайн карты уникален, созданный специально для клиентов-мусульман.

В отличие от стандартных дебетовых карт, исламской картой нельзя оплачивать продукты, товары и услуги из запрещённых для мусульман сфер. Речь идёт об азартных играх, табаке, алкоголе и так далее.

С помощью исламской карты клиенты смогут переводить деньги без комиссии жителям Узбекистана, Таджикистана, Кыргызстана и других мусульманских стран. В рамках лимита, разумеется.

В дальнейшем на исламской карте появится халяльный кешбэк.

Уже во второй половине 2024 года исламскую карту сможет заказать житель любого региона России. Карту, как и любую другую, доставит по указанному адресу представитель «Тинькофф Банка».

Остальные исламские банковские продукты появятся позднее.

Также вместе с запуском исламской карты «Тинькофф» анонсировал изменения в своих банкоматах. Теперь интерфейс банкоматов будет не только на русском и английском, но и на татарском языке.

Выберу.ру Открыть/Комментировать

2024-05-17 12:01:24 Многодетным отцам отказали в отсрочке от мобилизации

Многодетные отцы, призванные в самом начале частичной мобилизации, по всей видимости, останутся в армии до конца СВО, как и все остальные. Такой вывод можно сделать из заключения комитета Госдумы по обороне на законопроект, который освобождает отцов трёх детей от мобилизации. Депутаты указали, что расширение списка отсрочек «негативно отразится на комплектовании Вооружённых Сил Российской Федерации» и рекомендовали отклонить законопроект, принятие которого с нетерпением ждали во многих семьях.

Отцы с тремя детьми останутся на СВО
По действующему закону отсрочка даётся многодетным отцам с четырьмя детьми в возрасте до 16 лет или с тремя детьми того же возраста, если жена беременна, а срок беременности превышает 22 недели.

Ещё в сентябре 2022 года в Госдуму был внесён законопроект, который смягчает правила. Отсрочка предоставляется отцам трёх детей в возрасте до 18 лет (до 23 лет, если дети очно учатся) и отцам двух детей того же возраста, если жена беременна, а срок беременности превышает 22 недели.

Многодетные семьи с нетерпением ждали, когда примут поправки, чтобы отцы могли покинуть СВО, не дожидаясь окончания спецоперации. Но ожидания были тщетными.

Комитет Госдумы по обороне рекомендовал отклонить законопроект, сославшись на следующее:
Нынешний перечень отсрочек действует не только во время частичной мобилизации, но и общей, которая объявляется во время «крупномасштабной агрессии против Российской Федерации». Если сейчас смягчить правила, есть риск, что во время общей мобилизации возникнут проблемы с комплектацией Вооружённых Сил России.
При этом во время частичной мобилизации власти могут вводить дополнительные послабления без внесения изменений в закон. Так, Генштаб с октября 2022 года предоставлял отсрочку многодетным отцам с тремя детьми возрастом до 16 лет. Но в декабре того же года послабления отозвали, объяснив действия тем, что призыв по мобилизации закончен.

Да вот только те многодетные отцы, которые получили повестку до распоряжения Генштаба, до сих пор находятся в зоне СВО. Шансов вернуться оттуда до окончания спецоперации теперь нулевые.

Остаётся лишь крохотная надежда, что Госдума одобрит законопроект о демобилизации отцов с тремя детьми в возрасте до 18 лет (до 23 лет при очном обучении), если третий родился уже после призыва. Но не стоит сильно рассчитывать.

Лучше искать другой вариант, как вернуться с СВО до окончания мобилизации. Если хотите прочитать статью на эту тему, то поставьте реакцию этому посту и напишите комментарий. Мы отправим материал каждому в личные сообщения!

Выберу.ру Открыть/Комментировать

2024-05-17 10:00:55 Каждый пятый опрошенный россиянин уверен в своих доходах для обслуживания кредита

20% россиян уверены в том, что их доход позволит обслуживать небольшой кредит. К такому заключению пришли эксперты финансового маркетплейса «Выберу.ру», проанализировав результаты опроса 2500 пользователей платформы старше 18 лет.

В целом 61% участников опроса не сомневаются в своих доходах, если возникнет необходимость использования кредитных продуктов. Так, 16% довольны своими отношениями с работодателями и полностью уверены в своих доходах. 20% пользователей отмечают, что несмотря на стабильный доход, они могут взять только небольшой кредит на важную покупку. Каждый четвертый респондент указал, что его доход действительно стабилен, однако для обслуживания крупного кредита его все-таки придется увеличить.

Порядка 11% опрошенных россиян ищут дополнительные возможности для заработка, чтобы выполнение обязательств по кредиту было комфортным по финансовой нагрузке. При этом 28% участников исследования отметили, что пока у них нет уверенности в своих доходах на долгосрочную перспективу, если речь идет об оформлении крупного кредита.

А вот как высказался исполнительный директор «Выберу.ру», Ярослав Баджурак:

«Для весенних месяцев характерно увеличение покупательской и деловой активности населения. Вместе с тем мы видим, что восстановление спроса на кредитные продукты проходит сдержанными темпами — этому способствуют как принимаемые регулятором меры по охлаждению рынка кредитования, так и рост осознанности россиян при оформлении новых долговых обязательств. Среди пользователей финансовых продуктов сохраняется сберегательная модель поведения, но при этом появляется интерес к расширению финансовых возможностей на фоне ожиданий по снижению ключевой ставки и стоимости кредитов.»

По данным Банка России, в марте ускорились темпы потребительского кредитования. Одна из причин — рост потребительской активности, что может говорить об уверенности в будущих доходах с учетом ситуации на рынке труда.

Выберу.ру Открыть/Комментировать

2024-05-16 20:01:55 Индексация страховых пенсий меняется: повышать будут дважды в год и по новой формуле

С 2025 года страховые пенсии неработающих граждан будут индексироваться, как раньше, дважды в год — с 1 февраля и с 1 апреля. Помимо перехода на прежний график, пенсионеров ждёт другое изменение. Индексация будет рассчитываться по новой формуле. По предварительным оценкам, она может быть более выгодней, чем нынешняя. Но при одном условии.

Двойная индексация пенсий по новой формуле
С 2019 года страховые пенсии неработающим гражданам индексировались один раз в год с 1 января. Процент индексации был равен уровню официальной инфляции за предыдущий год. Изредка он был выше, иногда прям на мизерную величину. К примеру, с 1 января 2024 года выплаты повысились на 7,5%, а инфляция в 2023 году составила 7,42%.

С 2025 года страховые пенсии будут индексировать двумя этапами — с 1 февраля и с 1 апреля. Об этом свидетельствуют поправки в закон «О страховых пенсиях», уже принятые и подписанные президентом.

Надо сказать, что до 2019 года пенсии также увеличивались дважды — с 1 февраля и с 1 апреля, но формула была другой. С 1 февраля вся пенсия поднималась на уровень официальной инфляции за предыдущий год. С 1 апреля — только страховая часть, а именно повышалась стоимость пенсионного балла. Причём в зависимости от того, выросли ли доходы Соцфонда (на тот момент Пенсионного фонда). В результате пенсионный балл увеличился только один раз за четыре года. Это произошло в 2017 году. Процент индексации — 1,5%.

Напомним, страховая пенсия состоит из двух частей: фиксированной и страховой выплаты. Фиксированная часть — едина для всех, страховая же зависит от количества пенсионных коэффициентов (баллов), которые вы заработали за жизнь. Чем больше баллов и стоимость каждого, тем выше страховая выплата.

В 2025 году вторая индексация будет затрагивать как фиксированную, так и страховую часть. Она также будет зависима от роста доходов Социального фонда. Но сама формула станет другой.

Власти вычтут из роста средней зарплаты за предыдущий год официальную инфляцию. Полученный результат и будет дополнительным процентом индексации страховой пенсии.

Пример

Представим, что новая формула начала действовать в 2024 году. Тогда с 1 января страховые пенсии повысились бы на 7,42%. С 1 апреля — ещё на 6,68%.

Для расчёта взяли показатель официальной инфляции 2023 года (7,42%) и рост средней зарплаты (14,1%). Это данные Росстата, на основе которых проводится индексация пенсий.

Как видите, прибавка гораздо существенней, чем прежде. Но это связано с небывалым ростом зарплат в 2023 году. Обычно средняя заработная плата растёт куда меньшими темпами.

Не забывайте, что мы привели несуществующий пример. В 2024 году действует старая схема. А вот в 2025 году ожидается индексация пенсий на 4% с 1 февраля и на 3,6% с 1 апреля. Но это прогноз, который ещё несколько раз скорректируют, пока наступит 2025 год.

Выберу.ру Открыть/Комментировать

2024-05-16 18:00:52 Обзор Chery Arrizo 8: станет ли китайский аналог Toyota Camry новым королём седанов в России?

Китайские автопроизводители за последние два года сделали невозможное в России: увеличили объём продаж в 7,3 раза и в 2023 году заняли 51% рынка новых автомобилей. Сумасшедшие цифры, что и говорить. Но остаётся один сегмент, где пока компании из Поднебесной только пытаются заменить ушедших с российского рынка японских, корейских, европейских, американских производителей. Говорим мы о классе бизнес-седанов, где много лет лидировала Toyota со своей премиальной маркой Camry, доступной теперь только по параллельному импорту. С учётом всех поколений модели с 2002 года в России продано полмиллиона экземпляров! Для большего понимания, это месячный объём продаж всех авто на вторичном рынке в нашей стране. Что же, свято место пусто не бывает, решили в Китае, и в середине прошлого года наладили на осиротевший российский рынок поставки Chery Arrizo 8, прямого конкурента «Камри». Ждать ли прорыва и рекордных продаж? Разбираемся.

Выберу.ру Открыть/Комментировать

2024-05-16 16:02:14 Не ОСАГО, а каско. Как страховщики затягивают ремонт по страховке?

Страховщики часто затягивают ремонт автомобиля по ОСАГО. То запчастей нет, то яма, то канава. Но такое поведение чревато последствиями — неустойкой в размере 0,5% от размера ущерба и риском выплачивать компенсацию деньгами без учёта износа деталей. Поэтому страховые компании нашли способ, который не грозит убытками. О нём на конференции «Claims&Pays 2024. Урегулирование убытков в страховании» рассказала финансовый омбудсмен Светлана Максимова.

Схема такова. Когда вы покупаете полис ОСАГО на свой автомобиль, некое юридическое лицо (компания) заключает с тем же страховщиком договор каско на вашу машину. Выгодоприобретателем по договору являетесь вы. Если думаете, что это даёт вам преференции, то сильно ошибаетесь.

Автомобиль застрахован на мизерную сумму, если судить по стоимости каско, которую озвучила финансовый уполномоченный Светлана Максимова. Всего 72 рубля.

Зато благодаря дешёвому каско страховая компания может затягивать ремонт до поступления запчастей. Да и после того, как детали приедут, задержка грозит неустойками от суммы страховки, а не ущерба.

Приведём пример

На ваш автомобиль оформлено ОСАГО, а некая компания купила ещё и дешёвое каско со страховой выплатой 10 000 рублей. Вы попали в ДТП. Ущерб составил 200 000 рублей.

Вы подаёте в страховую компанию документы для выплаты. Страховщик в течение пяти рабочих дней осматривает автомобиль, в течение 20 рабочих дней — выдаёт направление на ремонт. Всё как написано в законе.

Танцы с бубнами начинаются во время самого ремонта, срок которого ограничен по закону 30-ю днями. Вы, конечно же, отказываетесь продлевать ремонт. Но при наличии каско ваше согласие и не требуется. В этом случае срок ремонта отсчитывается с даты поставки запчастей, которые ехать могут очень долго. Если говорить словами Светланы Максимовой, будет «большой сюрприз» в виде ремонта длительностью «восемь месяцев»

Более того, если страховщик затянет ремонт уже после поставки деталей, то будет платить неустойку в размере 0,5% от 10 000 рублей, а не от 200 000 рублей. То есть, например, за 10 дней просрочки вам заплатят 500 рублей, а не 10 000 рублей.

Случаев такой недобросовестной практики пока немного. Омбудсмен сообщила о них в ЦБ, чтобы тот принял меры.

Выберу.ру Открыть/Комментировать

2024-05-16 14:00:44 Банки теряют прибыль. Пора спасать свои деньги?

В 2024 году прибыль нескольких крупных банков резко упала. «Рекордсменом» стал «Почта Банк», чья прибыль сократилась аж в 31,2 раза. В остальных тоже произошло кратное сокращение. Такие финансовые результаты вызывают опасения и желание забрать свои деньги. Переложить сбережения в другой банк или, на крайний случай, под матрас. Разберёмся, что стало причиной ухудшения результатов и надо ли разводить панику.

В первом квартале 2024 года прибыль сократилась в 20-ти из 50-ти крупнейших российских банков, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на отчётность кредитных организаций.

Так, прибыль «Почта Банка» сократилась в 31,2 раза, до 190 млн рублей, банка «Зенит» — в 7,5 раза, до 174 млн рублей, «Хоум Банка» — в 5,5 раза, до 815 млн рублей. В Альфа-Банке прибыль снизилась в 3,3 раза, до 8,5 млрд рублей, в ВТБ и Совкомбанке — в 2,8 раза, до 35,2 млрд и 11,4 млрд рублей соответственно.

Причины падения прибыли разные. В «Почта Банке» сократилась выдача кредитов, что привело к снижению доходов и прибыли. Банк «Зенит» объяснил плохие финансовые результаты санкциями, из-за которых пришлось перестать обслуживать экспортёров и импортёров. Прибыль Альфа-Банка сократилась из-за повышенных расходов на привлечение клиентов и налога за прибыль 2023 года.

Одним словом, на размер прибыли повлияли внешние факторы, причём разного характера. Поэтому говорить о начале кризиса, да ещё и затрагивающего все банки, нельзя. Снимать деньги со вкладов, чтобы спрятать сбережения под матрас, опасаясь за сохранность, — бессмысленно. Только потеряете проценты, которые сейчас радуют глаз. Они опережают не только инфляцию, но и, порой, ключевую ставку.

Переводить деньги в другой банк, который не столкнулся со сложностями, тоже необязательно. Опять-таки потеряете доход, если закроете вклад досрочно. Перекладывать сбережения нужно после окончания срока депозита, предварительно выбрав вклад с наиболее выгодными для вас условиями. Подобрать депозит по ставке, сроку, сумме и другим критериям можно в наших сервисах «Вклады» и «Накопительные счета».

Выберу.ру Открыть/Комментировать

2024-05-16 12:01:46 Новый прожиточный минимум — 17 733 рубля. Насколько повысятся пособия на детей?

Прожиточный минимум влияет на несколько социальных выплат. В частности, на единое пособие для беременных и на детей, на выплаты из маткапитала, а также на социальную доплату к пенсии. Минтруд предложил повысить прожиточный минимум до 17 733 рублей. Насколько вырастут детские пособия и пенсии?

Выберу.ру Открыть/Комментировать

2024-05-16 10:02:00 Мошенники звонят и пугают кредитами. Что делать?

Мошенники часто прикрываются компаниями и госорганизациями, которые у всех на слуху: Сбербанком, Центробанком, полицией, прокуратурой. Дошла очередь и до «Выберу.ру». Участились случаи, когда наш сайт упоминают злоумышленники, когда убеждают людей перевести все деньги на «безопасный счёт». Рассказываем, когда стоит моментально положить трубку.

Как устроена мошенническая схема
Шаг 1. Злоумышленник регистрируется на сайте «Выберу.ру», используя номер телефона жертвы.

Личные данные злоумышленник может и не знать. Он просто вводит номер, который был слит какими-то базами данных. На телефон жертвы приходит СМС с кодом.

Шаг 2. Мошенник звонит жертве и говорит, что от его лица было подано множество заявок на кредиты. Некоторые заявки одобрены, и неизвестные лица уже начали обналичивать деньги. Иногда звонящий напрямую говорит, что он преступник и ему удалось взять кредит.

Шаг 3. Далее в зависимости от сценария сам звонящий представляется сотрудником полиции (кибербезопасности, Центробанка) или звонит второе лицо. Они настойчиво предлагают перевести деньги из банка на «безопасный счёт».

Заметим, что мошенники не требуют коды и пароли из СМС, не выманивают другие личные данные, они просто дают реквизиты счёта, куда жертва своими руками переводит средства.

Какова роль «Выберу.ру» в мошеннической схеме
«Выберу.ру» никак не связаны с мошенниками. Наш сайт используется лишь как часть легенды, которую используют мошенники. Точно так же мошенники могут использовать названия других финансовых маркетплейсов. СМС от «Выберу» действительно могут приходить, если злоумышленники указывают номер жертвы в окне регистрации на сайте. Это делается, чтобы ввести человека в заблуждение, поселить тревогу и чтобы история, рассказанная по телефону, выглядела правдоподобной.

«Выберу.ру» не занимается оформлением кредитов и никогда не просит переводить деньги на безопасный счёт. У нас не работают представители ЦБ, полиции и кибербезопасности. Тем более эти службы никогда не звонят, чтобы спасти простых граждан от мошенников.

Опасны ли СМС, которые приходят от «Выберу»
СМС — разовый пароль для доступа на сайт «Выберу.ру». С помощью этого кода можно только войти в личный кабинет, а вот оформить кредит — нельзя. «Выберу.ру» — это сайт-агрегатор, который с помощью собственных алгоритмов помогает подбирать банковские продукты по интересующим пользователя параметрам. Иначе говоря, сервис предоставляет информацию для принятия решения, а не сами кредитные средства.

Чтобы оформить кредит, нужно перейти на сайт банка, заполнить личные данные и подписать договор кодом из СМС. Но эту СМС будет присылать только банк, а не «Выберу.ру». К тому же у многих банков для новых клиентов есть ограничение — договор можно подписать исключительно в отделении банка.

Что может сделать мошенник с помощью кода из СМС от «Выберу.ру»
Если вы не называли код, то злоумышленник даже не попадёт на сайт от вашего имени. Он просто может вас запугать.
Если вы назвали код, но ни разу до этого не заходили на наш сайт, то данных о вас у «Выберу.ру» нет. Соответственно, мошенник ничего не сможет сделать.
Если вы назвали код, и уже заполняли данные на «Выберу.ру», то у мошенника будет доступ к сведениям о вас. Но это не значит, что он сможет оформить кредит. Для этого нужен доступ в личный кабинет банка и код для подписи договора. Пока вы не сообщите ему эти данные, злоумышленник ничего не сможет сделать. Максимум — посылать заявки от вашего имени, пугать вас или портить кредитную историю многочисленными попытками взять кредит.

Что делать, если звонят от лица «Выберу.ру»

Если вам звонят и просят назвать личную информацию, коды из СМС или куда-то перечислить деньги, то это всегда мошенники. Не нужно вступать в диалог. Просто положите трубку.

Если вам приходят коды от «Выберу.ру», которые вы не заказывали, обратитесь в поддержку по адресу support@vbr.ru — вам удалят аккаунт на сайте.

На всякий случай проверьте кредитную историю.

Выберу.ру Открыть/Комментировать