Тот самый 115-ФЗ

2021-02-05 08:45:02 На заседании совета глав руководителей финансовых разведок СНГ глава РосФинМониторинга Ю.А. Чиханчин сделал заявление:

"Мы понимали, что пандемия может рассматриваться преступными кругами, как возможность «половить рыбку в мутной воде», организовать хищения бюджетных средств, установить неформальные каналы переброски денег, в том числе, и межграничные и другие незаконные проявления."

В первую очередь, это касалось государственных закупок средств, которые использовались для борьбы с пандемией: приобретения медоборудования, лекарств, средств индивидуальной защиты и иных медицинских товаров.

«Зачастую на первом этапе их стоимость завышалась продавцами, что позволило недобросовестным чиновникам организовать «откаты», с использованием фирм, принадлежащих их родственникам, друзьям и т.п. … Имели место отдельные случаи скрыть переводы денежных средств, прикрываясь основаниями медицинских закупок».

Обычно после таких заявлений должны последовать посадки и уголовные дела…. Открыть/Комментировать

2021-02-04 14:15:03 Вот и мы перешли рубеж в 10 000 подписчиков.
По негласной Telegram традиции хотим представить каналы из нашей сетки, многие из которых не забывают и нас.

@check115fz - наш дружественный сервис по проверке контрагента.

@blogbankir, @finkrolik, @karaulny_accountant, @finpol - главные экономические агрегаторы всея Telegram.

@bbbreaking - новости раньше всех, ну почти...

@internet_people - о ЦБ и банках как есть.

@Alferovayulya - держит ответ за всех предпринимателей. Очень приятно, что и нас не обходит вниманием.

@banksecrecy - выводит банки на чистую воду.

@russica2 - первый политический.

@otsuka_bld - о политике и не только, приправленный хорошим юмором. Открыть/Комментировать

2021-02-04 08:45:03 Очередные изменения в тот самый 115-ФЗ.
В гос думу внесен законопроект, разрешающий банкам не идентифицировать физическое лицо при осуществлении операций по обмену банкнот различных достоинств и операций по замене поврежденных банкнот на сумму, не превышающую 40 000 рублей.

Напомним, что давным-давно такие операции рассматривались как подозрительные в виду того, что данная услуга была востребована у наркодиллеров. Ведь еще пару лет назад они принимали в оплату только наличные, а собранную выручку мелкими купюрами меняли в банках на крупные.
Сейчас наркобизнес полностью перешел в виртуальное пространство и расчеты в криптовалюте, поэтому операции по обмену банкнот разных достоинств уже не несут высокие риски.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-02-02 18:00:07 В гос думу внесен законопроект № 1104357-7 с поправками в тот самый 115-ФЗ.
Законопроект направлен на упрощение процедуры идентификации физических лиц и предусматривает внесение следующих изменений:

Банки и иные субъекты исполнения Закона 115-ФЗ могут поручать друг другу проведение идентификации клиента.
Предлагается повышение суммы лимитов для обязательной идентификации операций при приеме от клиентов – физических лиц страховых премий по договору ОСАГО и договору добровольного страхования транспортного средства с 15 ООО рублей до 40 ООО рублей.
Переводы без открытия счета и мелкие валютообменные операции (до 100 тыс руб.) можно будет осуществлять по предъявлению водительского удостоверения.
Банк получит больше возможностей по подтверждению клиентских идентификационных данных и их актуализации через Госуслуги.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-02-02 08:45:03 Слышали новость, что банки теперь не будут блокировать счета по 115-ФЗ без объяснения причин? А вот и не так!
Продолжаем разрушать мифы.

Действительно, на этой неделе вступили в силу поправки в тот самый 115-ФЗ, согласно которым банки при отказе в проведении операции обязаны сообщать клиенту причину такого отказа.
Вот именно за эту фразу и зацепились многие эксперты, утверждая, что блокировок счетов будет меньше.

А теперь расскажем, как дела обстоят на самом деле.

Во-первых, требование уведомлять клиентов о причинах отказов существует очень давно. Просто эта норма была закреплена в подзаконных актах (например, Положение ЦБ № 375-П) и рекомендательных письмах ЦБ.
Теперь это требование перетекло в Закон 115-ФЗ, но для банков ничего не меняется. Другое дело, что нигде не написано в каком объеме банк должен уведомлять клиента. Обычно банки пишут так: «Операция вызывает подозрение в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем».
И кто скажет, что не уведомили и не объяснили причину? Вот так-то, ребятки.

Во-вторых, хочется остановиться на блокировках счетов. Многие предприниматели под блокировкой счетов подразумевают блокирование системы «Клиент-Банк». Оно и понятно, ведь с бумажной платежкой сейчас мало кто бегает, особенно если счет открыт в популярном онлайн банке без офисов.
Так вот, ребята, поправки в тот самый 115-ФЗ никак не затрагивают блокировку «Клиент-Банка». Банк не обязан вам объяснять никаких причин, просто как блокировал ключи доступа, так и будет блокировать.
И в ЦБ жаловаться на это бесполезно, ибо регулятор это объясняет тем, что система дистанционного обслуживания – это дополнительная услуга банка, и банк сам вправе решать, кому ее предоставлять, а кому отключать.

Подведем итоги:
Есть требование Закона 115-ФЗ уведомлять клиентов о причинах отказов в операции, но нет четкого требования в каком объеме это делать. Если банк напишет, что просто подозревает – считай закон исполнен. Так что не ждите сочинений от банков на тему я вам отказал в операции по таким-то причинам….

Поправки в тот самый 115-ФЗ не распространяются на блокировку системы «Клиент-Банк». Банк по-прежнему может вам ее отключить без объяснения причин, что в сегодняшних реалиях сродни блокировке счета.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-02-01 08:45:02 В коридорах РосФинМониторинга давно ходят слухи о скорой отставке действующего директора службы – Юрия Анатольевича Чиханчина, возглавлявшего ее с 2012 года.
Если верить всем слухам, то в качестве преемника все чаще мелькает имя - Андрей Юрьевич Бельянинов (на фото).

Андрей Бельянинов также, как и Чиханчин входит в доверенный круг лиц В. В. Путина. Во второй половине 1980-х Бельянинов был сотрудником посольства СССР в ГДР, где и познакомился с действующим президентом.

Сейчас Бельянинов председатель правления Евразийского банка развития, куда в 2016 году ушел с должности главы Федеральной Таможенной Службы после коррупционных скандалов и обысков (в том числе в личном доме Андрея Юрьевича).
В детстве Бельянинов даже снялся в легендарном фильме Евгения Карелова «Дети Дон Кихота», где сыграл младшего сына главного героя Петра Бондаренко (Анатолий Папанов).
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-01-29 20:43:01 @Alferovayulya vs ЦБ. Пожелаем удачи в нелегкой борьбе
Если что, зовите на помощь

https://t.me/Alferovayulya/4165 Открыть/Комментировать

2021-01-29 12:52:16 Подготовка к внедрению Платформы «Знай Своего Клиента» от ЦБ идет полным ходом и стали известны новые подробности.

Банк России, как оператор этой платформы, не планирует ставить в известность предпринимателей к какой группе риска относится их бизнес. Данная информация будет доступна только банкам. Предприниматели ждали, что будет некий личный кабинет, где они будут смотреть о себе информацию, но в ЦБ ответили "НЕТ".

Многие думали, что после внедрения Платформы ЗСК исчезнет за ненадобностью Черный список отказников 550-П (он же 639-П). Но ЦБ здесь также непреклонен, и такой список будет жить еще долго. ЦБ оперирует тем, что у предпринимателей есть законная процедура реабилитации и те, кто хочет, чтобы его удалили из черного списка, может ей воспользоваться.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-01-28 08:45:03 Еще одна вариация на тему схемы с исполнительными документами – это обналичивание денежных средств с использованием медиативного соглашения.

Медиативные соглашения используются в целях обеспечения транзитного движения денежных средств с возможным последующим выводом денежных средств в наличный оборот. Следует отметить, что практика нотариального удостоверения медиативных соглашений была запущена сравнительно недавно в конце 2019 года. Однако уже замечены случи, что данный инструмент также, как и исполнительная надпись нотариуса в силу незначительности, связанных с ней затрат (финансовых и временных) будет использоваться в схемах транзитного движения капитала и последующего обналичивания.

Суть схемы заключается в следующем.
В банки к исполнению предъявляются нотариально удостоверенные медиативные соглашения, в соответствии с которыми юридические лица обязаны выплатить физическим (юридическим) лицам долг по договору цессии.

В соответствии с п. 3.1 ст. 12 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а также пунктом 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 193-ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)» нотариально удостоверенные медиативные соглашения или их нотариально засвидетельствованные копии относятся к числу исполнительных документов.

Банки переводят денежные средства по медиативным соглашениям в адрес юридических или физических лиц. В случае, если участником медиативного соглашения выступает физическое лицо, денежные средства в последующем обналичиваются.
@tot115fz Открыть/Комментировать

2021-01-27 08:45:02 Схема обналичивания денежных средств путем выкупа долгов по безнадежным исполнительным производствам.

Сам схематоз строится на модификации классической схемы с исполнительными листами.
В данном случаи ребятки приобретают безнадежные к взысканию долги юридических лиц.

Естественно все это дело официально оформляется договором цессии с обращением в ФССП России для возбуждения исполнительного производства.

После этого компании, со счетов которых планируется осуществить вывод средств, самостоятельно перечисляют денежные средства в оплату по таким исполнительным листам за третьих лиц - должников.
В схеме могут участвовать физические лица, которые действуя по доверенности, выданной взыскателем, обналичивают поступающие от органов исполнительного производства денежные средства.
@tot115fz Открыть/Комментировать