Законы и их (не очень) обязательное исполнение. Кредитный ре | Ross Nazarenko

Законы и их (не очень) обязательное исполнение.

Кредитный рейтинг существует для того, чтобы показать потенциальному финансовому учреждению риски по будущему клиенту.

Вводился он со скрипом, потому что должен был убрать субъективные характеристики при оценке человека - цвет кожи, возраст, пол и тд.

И вроде бы все хорошо, да?

Нет.

Дело в том, что финансовые компании придумали новый рейтинг. Рейтинг этот не регулируется настолько сильно, как кредитный.

А еще он более объемный.

Не берусь утверждать, что я знаю все параметры, которые на него влияют - но их довольно много.

Самый, как мне кажется, криповый - это активность с аккаунтами.

Если компания не предлагает вам кредитную карту, то они обычно вставляют в рекламу фразу «no credit check». И большинство людей (myself included) думают, что если открыть акк - то все ок.

А вот хрен там плавал.

Если вы откроете несколько таких аккаунтов за короткий отрезок времени - это ухудшит ваш «другой» рейтинг.

Если сделаете ошибку при переводе и деньги вернуться - тоже плохо.

И i got it. Борьба с отмыванием и все такое, но…

Любой рейтинг можно оспорить. Это та штука, которая немного мешает повсеместно использовать AI при оценке рисков, потому что клиент может попросить объяснить решение и если решение принято хер пойми как - то можно попасть на иск.

Но классная штука - если человек не знает про существование другого рейтинга, он и спрашивать про него не будет. Так что там-то можно творить всякую дичь.

Рейтинги эти - это LexisNexis, Socure и idanalytics.