Платежи и эквайринг

2023-05-04 11:26:11 Прием карт «Мир» и RuPay в Индии и России

30 апреля Москва и Нью-Дели провели переговоры о взаимном приеме платежных карт «Мир» и RuPay, сообщил заместитель главы Банка России Алексей Заботкин.

По словам Заботкина, сейчас ведется работа в развитии платежных карт в Индии и России, и их взаимное признание может стать значимым шагом в этом направлении.

Также была рассмотрена возможность внедрить Сервисное бюро Системы финансовых сообщений Банка России для трансграничных транзакций.

На сегодняшний день произвести платежи из Индии можно с помощью SWIFT-системы.
 
При успешном окончании переговоров между Россией и Индией, владельцы карт «Мир» смогут совершать платежи в Индии, а владельцы RuPay - в России. Это может стать важным шагом в развитии экономического сотрудничества между этими странами.

Как стало известно индийской газете The Economic Times, Система быстрых платежей Банка России и Единый платёжный интерфейс Национальной платежной корпорации Индии в скором будущем начнут взаимодействовать.

Абхазия, Армения, Белоруссия, Вьетнам, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Корея и Южная Осетия уже принимают оплату по картам «Мир», сообщает ИА REGNUM.

Египет, Нигерия, Иран, Индонезия, Куба, Таиланд, Мьянма, Венесуэла, Эфиопия и Маврикия обдумывают этот вопрос.
@paymentsandacquiring

#rupay Открыть/Комментировать

2023-05-01 17:06:29 Новая платежная система для российских туристов в Турции

27 апреля президент РФ Владимир Путин провел переговоры с главой Турции Реджепом Тайипом Эрдоганом.

Как стало известно от Hurriyet, главы государств обсуждали внедрение совместно разработанной платежной системы.
 
Согласно источникам, российская часть проекта уже готова, и в настоящее время технические специалисты работают над турецкой частью. Платежная система появится очень скоро.

Точного названия системы пока нет. Пока есть только предположение, что, возможно, название новой системы будет «Rebit kart».

Принцип работы будет как у электронного кошелька, а туристы из России смогут оплачивать местные услуги без использования банковских карт или наличных денег при помощи мобильного приложения.

Напомним, в марте 2021 года Россией и Турцией было подписано межправительственное соглашение о сотрудничестве в сфере развития транспортных, инфраструктурных и логистических систем, в том числе, и в туристической отрасли

А в сентябре банки Турции отказались обслуживать карты «Мир». Минфин США пригрозили, что будут наложены санкции на тех, кто поддерживает российскую платежную систему за рубежом.

Поэтому, 23 сентября 2022 года Реджепом Тайипом Эрдоганом было поручено разработать альтернативный вариант «Мир», чтобы российским туристам было удобно им пользоваться.
@paymentsandacquiring

#платежная система#турция Открыть/Комментировать

2023-04-28 19:03:11 У маркетплейсов будет скидка на платежи

С 1 мая у маркетплейсов появится отличная возможность уменьшить межбанковскую комиссию аж в 2 раза.

Но есть обязательное условие — проводить акции за свой счёт по продвижению оплаты с карты или сервиса Национальной платежной системы (НПС).

Wildberries уже делает скидки, если оплачиваете:
Картой «Мир» 3%.
Через Систему быстрых платежей (СБП) 5%.

Этот способ многократно увеличил объем оплат через СБП.

На сегодняшний день банк-эквайер, который работает с маркетплейсами, отчисляют банку, картой которого расплатились за товар, от 0,8% до 1%. Комиссия зависит от участия в различных программах НСПК.

Так, например, чтобы платить 1% — маркетплейс должен выйти на оборот в квартал:
от 2 млрд. руб.межбанковских операций.
от 4 млрд. руб. по межбанковским и внутрибанковским платежам.

Для комиссии 0,9%: условия такие как для 1% + обязательное участие в программе лояльности НСПК.

Для получения комиссии 0,8%: к вышеуказанным условиям — участие в партнерской программе платежной системы «Мир».

Чтобы прлучить 0,5% комиссию нужно, ко всем имеющимся условиям, принимать участие за собственные средства в партнерских программах, которые не будут связаны с НСПК.

Главное, чтобы благодаря этим программам  возросло использование платежных карт и других сервисов НПС при оплате.
@paymentsandacquiring

#комиссии#эквайринг Открыть/Комментировать

2023-04-22 11:47:32 НСПК изменит тарифы для крупных банков

С июля НСПК предложит банкам новый сервис, благодаря которому значительно уменьшит комиссию банкам-эквайрингам с помощью Mir Pay.

Принцип работы такой: во время оплаты с помощью карты или стикера, банк-эквайер моментально опрелеляет достаточно ли средства на карте для оплаты. Если денег на карте достаточно — банк за эту транзакцию ничего не платит, потому что она не попадает в платежную систему.

При конфиденциальной передачи (токенизированной транзакции) банк-эквайер пересылает информацию по  карте (номер, срок) для авторизации в НСПК.

За одну операцию во врем авторизации банк платит 0,10 - 1 рубля. На комиссию влияет сумма покупки и тип карты.

Национальная система карт снизит комиссию при помощи оплаты через Mir Pay:
0,10 руб — до 2 млн.штук транзакций в неделю,
0,05 руб — от 2-6 млн.штук в неделю,
0,01 руб — более 6 млн.штук.

Новый сервис будет рентабелен банкам, у кого большой объем эмиссии и широкая эквайринговая сеть.

ВТБ считает, что новый сервис станет хорошо востребован, потому что среднее значение операции с использованием Pay-сервисов в этом году возросло по сравнению с 2022 годом.
Например, в ВТБ средний оборот за месяц по Pay в 2023 году составляет уже 10,7 млрд руб., а среднее количество операций — 15,9 млн.

Для подключения сервиса детокенизации трафика внутрибанковских операций будут учитываться технологические и бизнес-процессы.
@paymentsandacquiring

#комиссии#эквайринг Открыть/Комментировать

2023-04-17 20:05:36 Безналичные платежи набирают популярность в розничном малом бизнесе

По данным ИТ-компании «Эвотор» в марте безналичные транзакции выросли на 7% и достигли 69%.

У малого бизнеса есть варианты по приему безналичных платежей:
через многофункциональные терминалы (онлайн-касса совмещена с модулем эквайринга).
с помощью мобильных приложений на смартфонах Android.
использование QR-кода.

Как считает директор по развитию платёжных сервисов «Эвотор» Александр Расторгуев — в течение года ожидается увеличение транзакций по QR.

Увеличение по безналичной оплате:

1. Территориально:
Москва + 7%,
Санкт-Петербург + 6%,
Ямало-Ненецкий АО + 6%,
Ханты-Мансийский АО + 5%,
Якутия + 9%,
Хакасия + 11%,
Дагестан + 11%,
Пенза + 10%,
Иваново + 9%,
Псков + 9%,
Камчатка + 9%,
Краснодар + 9%,
Тамбов + 8%.

2.По сфере бизнеса:
салоны красоты + 7%,
кофейни + 6%,
магазины цветов + 6%,
парикмахерские + 7%,
ветеринарные клиники + 14%,
спортцентры + 10%,
пекарни + 9%,
шиномонтажки + 10%,
киоски с уличной едой + 9%,
киоски с табачной продукцией + 7%.

Данные брались из показателей свыше 950 тысяч терминалов «Эвотор», а именно среднее количество чеков по безналу и QR-коду.
@paymentsandacquiring

#эквайринг Открыть/Комментировать

2023-04-15 13:14:31 Что появилось вместо Apple Pay и Google Pay

Уже год как в России перестали функционировать Apple Pay и Google Pay.

Вместо них появилось много альтернативных вариантов:
Mir Pay.
Электронный кошелек.
SberPay.
СБП.
QR-код.
NFC-чип.
Виртуальная карта.
Оплата «улыбкой».

Как сообщает менеджер B2B-продуктов финтех-компании «ЮMoney» Таисия Суходол, электронный кошелек — это предшественник Pay-оплаты, к которому привязывается банковская карта. Этот метод часто используется при оплате в онлайн-магазинах.

Бизнес, который ведётся офлайн, использует альтернативный вариант принятия платежей — через QR-код, который размещают в районе кассы.

Покупатели, владеющие смартфонами Android, перешли на Mir Pay и SberPay.

Mir Pay работает также, как и Google Pay, через NFC. Для оплаты необходимо установить приложение «Мир» на смартфон.

Также популярностью пользуется SberPay. Оплата проходит с помощью NFC. Клиенты оплачивают картой Сбера при помощи телефона на любом терминале с бесконтактной оплатой.

Каждый день количество клиентов, использующих SberPay увеличивается.
На сегодня около 28 млн.пользователей оплачивают таким способом.

У покупателей со смартфоном на iOS вариантов оплат всего 2:
1. Оплата по SberPay, при которой передаются реквизиты и стоимость. Но если планируете выехать за границу этот способ не подойдёт. Тогда необходимо оформить карту китайской платежной системы UnionPay.
2. Оплата по QR-коду. Как сообщает Таисии Суходол, именно этим способом чаще всего пользуются россияне.

С начала 2023 года большинство банков предлагают платежный стикер, в который вшит NFC-чип. Принцип работы аналогичен с банковской картой, только в виде наклейки, которую прикрепляют на телефон.
Стоимость такого чипа у каждого банка разный, подбору уточняйте информацию.
Подходит владельцам iPhone и Android.
@paymentsandacquiring

#эквайринг Открыть/Комментировать

2023-04-13 22:34:15 Банки запросили субсидии для замены POS-терминалов Ingenico.

Минпромторг планирует субсидировать замену терминалов для карт фирмы Ingenico. Как стало известно от «Ведомости», Ассоциация банков России направила письмо директору департамента развития внутренней торговли Минпромторга Никите Кузнецову. От представителя ведомства получено подтверждение в получении письма.

Вопрос об импортозамещении ещё обсуждается со всеми сторонами, которые заинтересованы в этом вопросе, чтобы учесть все нюансы.

На замену терминалов для банков потребуется примерно 24 млрд.рублей.

По словам вице-президента и директора департамента эквайринга Промсвязьбанка Хомутова Никиты, замещение терминалов на отечественные или другие импортные может затянуться до двух лет.

От руководителя департамента развития эквайринга и платежных сервисов Альфа-банка Алексея Киричек поступило сообщение о том, что расходы по абсолютной замене всех терминалов Ingenico обойдется примерно в 10–12 млрд рублей для банков, и этот процесс займет примерно год.

Благодаря субсидированию можно заменить все POS-терминалы гораздо быстрее, сказал представитель банка «Открытие».

Директор по развитию платежных сервисов IT-компании «Эвотор» Александр Расторгуев сообщает, что результативнее поддержать отечественных производителей терминалов.

Киричек Алексей не считает нужным выдавать субсидии банкам, т.к на складах ещё достаточное количество запчастей к ним.

Глава экспертного центра по защите прав предпринимателей Антон Свириденко рассказал, что российские производители могут воспользоваться специальными кредитными продуктами, разработанные Минпромторгом.
@paymentsandacquiring

#эквайринг Открыть/Комментировать

2023-04-08 17:43:28 SberPay — удобный сервис оплаты без карты

Преимущества для бизнеса:
Увеличение заказов.
Удобная и быстрая оплата.
Данные карты не надо вводить.
Для оплаты не требуется NFS и сама карта.
Начисляются бонусы «СберСпасибо».
Бесплатное подключение и обслуживание.
Комиссия берется только за приём платежей.
Не нужно специальное оборудование и расходы на его эксплуатацию.
Более 121 млн клиентов могут совершать покупки.

Чтобы принимать платежи при помощи SberPay понадобится интернет-эквайринг от:
СберБизнеса или ЮKassa — виджет установится по умолчанию при подключении для сайта или в приложения. Подключение и обслуживание 0 рублей.
Стороннего банка — нужно подключать и настраивать.

Как оплачивать с помощью SberPay:
Телефоном без карты и NFC.
По QR-коду. Нужно отсканировать код продавца или показать персональный QR-код на телефоне.
Улыбкой (по биометрии), если есть терминал с камерой.
Онлайн через виджет SberPay.

SberPay QR работает и в приложениях сторонних банков:
Альфа-Банк.
Тинькофф.
Совкомбанк — Халва.
ЮMoney.

Больше не нужно носить карту — теперь оплачивать покупки в магазинах и интернете по SberPay безопаснее.
@paymentsandacquiring

#сберпей#оплата без карты Открыть/Комментировать

2023-04-05 09:10:28 Что такое "облачная (удаленная) фискализация".
 Для каких сфер деятельности подходит.

Облачная (удаленная) фискализация — это виртуальная касса, в которой ведётся учет и фискализируются продажи на одном устройстве, а данные об оплате автоматически отправляются в налоговую инспекцию.

Другими словами, этот способ позволяет использовать только одну кассу с фискальным накопителем и неограниченное число устройств без него.

Удаленная фискализация подойдёт для:
курьерских служб;
IT-услуги;
транспортных и страховых компаний;
интернет-магазина;
кафе и ресторанов;
аптеки;
ЖКХ;
вендинга;
телекоммуникационные услуги;
социальные сети;
аренда недвижимости;
онлайн-школы;
турагентств;
кофейни-самообслуживания;
такси;
продаж билетов в транспортном средстве.

ИП и ООО тоже могут пользоваться удаленной фискализацией, если их деятельность связана с выполнением работ, развозной торговлей. При этом оплату принимают дистанционно или на выезде.

Облачная касса позволяет значительно сократить затраты в бизнесе, так как не нужно покупать кассовый аппарат и обслуживать его.
@paymentsandacquiring

#облако#касса#фискализация Открыть/Комментировать

2023-04-02 09:05:07 Какой кэшбэк бывает

Кэшбэк — это возврат части потраченных денег за товары и услуги некоторое время спустя. Довольно приятное дополнение к карте.

Кэшбэк может возвращаться рублями, милями и бонусными баллами.

Бонусы можно копить или тратить на следующую покупку.
Плюсы:
Можно выбрать повышенные бонусы по категориям, которыми чаще пользуетесь.
Со всех ваших карт бонусы зачисляются на общий бонусный счет.
Минусы:
Не везде можно расплатиться.
Сгорают по истечению срока в некоторых программах.
Не всегда можно перевести в рубли.
При переводе в рубли не всегда 1 бонус = 1 рублю.

Деньги
Плюсы:
Можно использовать как обычные рубли.
Не сгорают при не использовании.
Можно копить.
Минусы:
Возвращаются не сразу. Небольшой процент от возврата.

Мили
Плюсы:
Можно копить, чтобы оплатить билет на самолёт или бронь гостиниц, отелей.
Сумма возврата больше чем деньгами.
Минусы:
Можно тратить только на оплату билетов и бронь отелей.
Не все авиакомпании работают с милями.
В некоторых банках мили сгорают.

Существует лимит кэшбэка. У каждого банка он разный. Это означает, что если вы потратили больше, то разницу зачислят на следующий месяц.
Например, в Альфа-Банк - до 15 000 рублей, в Тинькофф - до 6000 рублей
@paymentsandacquiring

#кэшбек#бонусы#карты Открыть/Комментировать