🎓Money University - Финансовая грамотность

2021-04-25 20:54:48 Копил-копил, но всё потратил? 4 правила, чтобы не сорваться и не потратить все накопленные деньги

Накопил 10 000 рублей и потратил = не накопил. Уверен все кто начинает это не легкое дело сталкивается с...

Читать статью... (3 мин.) Открыть/Комментировать

2021-04-24 20:30:17 ​​Какую максимальную сумму можно и стоит хранить на карте?

Зависит от ваших финансовых целей и от вашего персонального финансового плана, где прописаны лимиты инвестиций через пластиковые карты с процентами на остаток, а также название самих карт и банков.

В принципе, общее правило: до 300 000 ₽. Если боитесь, что кто-то может снять всю сумму, то поступите очень просто. Лайфхак: поставьте суточные лимиты по снятию и оплате картой. Если вы ведёте учёт финансов ежедневно, то знаете, сколько в среднем тратите в день по карте(ам) и по каким категориям. Если нужно больше потратить, то просто в интернет-банке увеличиваете на этот день ограничение.

Но есть ограничения по начислению процентов на остаток на карте, как правило, 100–300 000, иногда больше, но % ставка может быть ниже. Открыть/Комментировать

2021-04-23 20:15:00 ​​Когда реально жить на пассивный доход?

Если вам богатая тётушка из Америки оставила в наследство пару миллионов долларов, то можно начинать жить на пассивный доход прямо сейчас. Если нет?

Чтобы жить на пассивный доход, придётся самим создать капитал, который генерирует этот доход. И вот тут отмечу несколько популярных заблуждений, иллюзий, которые могут помешать достичь этого счастливого момента.

ᅠ1. Нельзя одновременно накапливать капитал и жить на пассивный доход от него. Вы либо создаёте капитал, и тогда весь доход, который возникает от уже накопленных денег, идёт на увеличение этого капитала, а не на ваше потребление. Либо уже накопили капитал и теперь живёте на пассивный доход от него. Нельзя делать и то, и другое одновременно. В противном случае вы одной рукой откладываете деньги, а другой их забираете и тратите. Есть время разбрасывать камни и время собирать камни. Это два разных времени.
ᅠ2. Если сегодня ваш капитал генерирует доход, который достаточен для жизни, то не стоит расслабляться. Пройдёт год-два-три, и ваши расходы вырастут из-за инфляциии. А доход от капитала при прочих равных расти не будет. И одного лишь дохода станет недостаточно для прежнего уровня жизни. Придётся либо сокращать свои расходы, либо использовать сам капитал. Это не хорошо и не плохо. Это факт, который надо понимать.
ᅠ3. Жить на пассивный доход — очень важная, но не единственная цель, для которой нужен капитал. По крайней мере, для относительно молодых людей — точно не единственная. Есть ещё дети, жильё, какие-то личные мечты и цели. Чтобы действовать системно и дальновидно, чтобы видеть перед собой все цели, а не только одну, надо делать финансовый план. Это не страшно и не больно! Вполне технологично. И очень помогает в том, чтобы действовать осознанно и не дёргаться из-за будущей неопределённости.
ᅠ4. И последнее. Не надо откладывать накопление капитала на потом. В этом деле время важнее, чем деньги. Раньше начать — означает достичь большего с меньшими затратами.

И тогда вы сами увидите, в какой момент уже можно расслабиться и начать жить на пассивный доход. Открыть/Комментировать

2021-04-22 20:15:00 ​​Как хранить свою подушку безопасности?

Рекомендуемый размер резервного фонда — не менее 3–6 Ваших среднемесячных расходов.

Хранить его можно в виде наличных, а лучше отдельно от других средств на легкодоступных депозитах с возможностью снятия средств без потери процентов (или на дебетовых картах с начислением на остаток) в надёжных банках из топ-20 с государственным участием или иностранным капиталом, участвующих в системе страхования вкладов.

Резерв до 500 000 ₽ можно хранить в рублях, при сумме резерва свыше 500 000 ₽ его следует разбить на 2–3 валюты.

Если резерв превышает 1 400 000 ₽, то следует хранить его в нескольких банках, так как именно на такую сумму в настоящий момент застрахованы вклады в банках.

Есть определённые правила, которым резервный фонд должен соответствовать:

ᅠ1. Резерв должен быть ликвидным, то есть в любой момент при необходимости вы могли бы обратиться к нему.
ᅠ2. Резерв должен быть неприкосновенным. Резерв создаётся не для того, чтобы залезать туда, например, если не хватает на отпуск. Он создаётся для безопасности, чтобы поддержать в сложной ситуации.
ᅠ3. Резерв следует хранить отдельно от Ваших сбережений и прочих средств, чтобы уменьшить риск его случайного использования.
ᅠ4. Резерв нельзя направлять на инвестиции. Его задача — сохранить, а не заработать. Открыть/Комментировать

2021-04-21 20:15:00 ​​Как выбраться из долгов по микрозаймам?

Больше 60% россиян не хватает денег до следующей зарплаты или стипендии, причём трети из них недостаёт значительной суммы. Уровень долговой нагрузки населения в 2019 году достиг 9,9% — это близко к историческому пику 2014 года. Вы не одни: столкнувшись с непредвиденными тратами, люди интуитивно ищут быстрых и простых денег и попадают в ловушку микрозаймов.

Организации, которые предлагают микрозаймы, играют на наших базовых потребностях и обманывают наше мышление. К сожалению, ни в школе, ни в университете не учат, что микрозаймы — это финансовая яма, которая не решает, а только усиливает проблему: такие деньги обойдутся в десятки, а то и в сотни раз дороже, чем банковский кредит. Финансовая грамотность — это особый навык, который слабо связан с общим уровнем и традиционно неразвит у россиян: по статистике, больше половины всех пользователей микрозаймов в России — это люди с высшим образованием.

Как же выбраться из долгов по микрозаймам? Прежде всего, надо трезво признаться себе в происходящем. Помните: пока не закрыты микрозаймы, ситуация — критическая. Затем проанализируйте все свои долговые обязательства и начните избавляться от тех долгов, где проценты самые большие. Прежде всего сократите траты до предела: отнеситесь к этому как к игре. Если снимаете жильё — подумайте, нельзя ли временно поселиться у друзей или родственников. Если требуется медицинская помощь, обращайтесь в государственные клиники по ОМС и спрашивайте фармацевта о доступных аналогах дорогих препаратов. Старайтесь тратить деньги только на еду и товары первой необходимости (зубную пасту, туалетную бумагу).

Рассмотрите все варианты быстрого закрытия долга и постарайтесь использовать сразу несколько: продажа драгоценностей и дорогой техники, которая не нужна для работы, подработка, деньги взаймы у друзей и близких. Попробуйте обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации задолженности: получить деньги — в их интересах, поэтому иногда такие организации идут навстречу и смягчают условия.

Если у вас есть постоянная работа, поговорите с работодателем: попросите его предоставить заём на сумму долга. Он может взять ваш долг на себя и удерживать определенную сумму из зарплаты. Объясните ситуацию и то, что деньги нужны прямо сейчас: возможно, он сможет найти способ выдать вам заработанное раньше срока — например, подключив сервис досрочной выплаты зарплат. Открыть/Комментировать

2021-04-20 20:15:00 Как будет работать цифровой рубль и выгодно ли будет хранить в нём сбережения

В 2022 году ЦБ начнёт тестировать цифровой рубль. Разобрались, что это такое, зачем он нужен и как он повлияет на наши с вами деньги.

Читать статью... (4 мин.) Открыть/Комментировать

2021-04-19 20:34:14 Инвестиции для молодежи - куда и как инвестировать деньги в 20 лет

Тем, кому уже двадцать, инвестировать деньги — давно пора. Для того, чтобы как можно быстрее обрести полную независимость и свободу. Ведь финансовый успех — это, прежде всего, возможность иметь выбор, что делать, как получать удовольствие от жизни.

Читать статью... (5 мин.) Открыть/Комментировать

2021-04-18 20:19:27 Уверен, что ты не хочешь терять свои деньги. Но многие начинающие инвесторы теряют свои деньги.
⠀
Когда ты инвестируешь, не следуйте за толпой. Точно так же, как не следовал бы за толпой в повседневной жизни. То, что они составляют большинство, не означает, что они принимают лучшие решения.
⠀
Постоянно обучайся и не пытайся быстро разбогатеть. Открыть/Комментировать

2021-04-16 20:49:48 Как научиться не выходить за рамки личного бюджета

Существует множество книг, статей и веб-сайтов с исчерпывающими инструкциями о планировании и контролировании расходов, но, чтобы сэкономить вам время, изложим суть в несколько этапов. Итак…

Читать статью... (5 мин.) Открыть/Комментировать