Московские метры

2022-10-29 18:40:00 Как получают ипотеку, когда завышают стоимость квартиры в договоре купли-продажи?

Риелторы предлагают такую схему, потому что ничем не рискуют: у них нет никакой ответственности. Покупатели квартиры намеренно вводят банк в заблуждение, чтобы получить кредит на более крупную сумму.

Продавец тоже сильно рискует, ведь он пишет расписку на деньги, которых не получал. Если сделка будет признана недействительной, возвращать за квартиру он будет сумму по расписке, а не ту, что фактически взял.

Завышение – это мошенничество с кредитными деньгами и за это грозит уголовная ответственность. Открыть/Комментировать

2022-10-29 09:30:30 Как проверить выписку из ЕГРН

Это очень важный документ со сведениями из Единого государственного реестра недвижимости, который даст вам много полезной информации.

Кто собственники
Все они должны быть согласны на сделку, иначе её можно будет оспорить.

Есть ли обременения
Объект может быть в залоге у банка из-за ипотеки, сдан в аренду с регистрацией договора в Росимуществе, арестован за долги. Если да, владельцы не имеют права им распоряжаться. Сделка будет недействительной.

Каковы характеристики квартиры
В выписке из ЕГРН будет прописан точный адрес, кадастровый номер, площадь. На последней странице печатают технический план квартиры. Можно оценить метраж комнат и заметить наличие перепланировок. Последнее особенно важно, если вы оформляете ипотечный кредит — его могут не одобрить.

С какого числа собственники владеют квартирой
Сравните её с датой в правоустанавливающих документах.

На основании какого документа собственник владеет квартирой
В некоторых случаях риск изначально выше.

Выписку из ЕГРН вам предоставит собственник. Её урезанную версию вы можете получить самостоятельно.

Для этого нужно заказать выписку на сайте Росреестра. За предоставление документа в электронном виде придётся заплатить 250 рублей. Следует заказать и выписку о переходе прав на объект недвижимости – она стоит столько же. В этом документе вы увидите, как часто и на каком основании у квартиры менялись владельцы.

Если за последние год-два недвижимость переходила из рук в руки несколько раз, это повод насторожиться. Обычно так маскируют мошеннические сделки. Если обманутый владелец сможет через суд оспорить цепь сделок, квартиру вернут ему. Открыть/Комментировать

2022-10-28 18:35:17 Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование – это оформление нового кредита для погашения прежнего. Благодаря ему можно получить лучшую процентную ставку и тем самым сократить размер переплаты по кредиту.

Игра стоит свеч, если разница по ставкам составляет не менее 1%. Чтобы получить новый заём и погасить текущий, нужно оплатить страховые взносы, услуги нотариуса и так далее. После всех подсчётов может оказаться, что выгоднее не заключать новый договор.

В некоторых банках, например, действует временная надбавка к процентной ставке по рефинансированию – на период переоформления залога в пользу нового кредитора. Этот процесс может занять 2–3 месяца, в течение которых вы будете вносить повышенный платёж.

Ипотеку можно рефинансировать несколько раз. Банки оценивают таких заёмщиков по принципу «ничего личного»: они проходят стандартные процедуры одобрения в соответствии с теми требованиями, которые есть в банке, независимо от имеющегося опыта рефинансирования. Открыть/Комментировать

2022-10-28 10:40:13 Дают ли ипотеку самозанятым и индивидуальным предпринимателям?

Есть банки, которые заявляют, что кредитуют ИП или самозанятых, а по факту заявку примут и откажут, потому что не хотят или не умеют работать с такой категорией клиентов.

С ИП и самозанятыми работают не самые крупные банки, они могут анализировать заемщиков в индивидуальном порядке. Крупные банки используют стандартные механизмы и редко рассматривают заявки по отдельности. Ставки, конечно, минимальными не будут, но ведь кредитование бизнеса – это риски, и банки закладывают их в процент.

Чтобы самозанятому одобрили заявку, придется подтвердить доход. Можно показать выписку по всем картам и счетам. Но лучше предъявить справку о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход из приложения, потому что человек может принимать платежи не только на карту, но и наличными.

Есть минимальные требования к стажу: от шести месяцев, а иногда и от года. Еще важно, чтобы у бизнесмена был регулярный доход – поступления или уплата налога ежемесячно. Банк видит обороты по счету и понимает, что реальный доход есть и клиент сможет платить по кредиту. Открыть/Комментировать

2022-10-27 18:35:14 За и против: стоит ли тратить время и деньги на шумоизоляцию в квартире

Покупая жилье в многоквартирном доме, нужно быть готовым к шуму от соседей. Но рано или поздно терпение может закончиться – и придется выбирать: смириться, сделать шумоизоляцию или переехать. Мы собрали аргументы, стоит ли вкладываться в тишину в собственной квартире.

Шумоизоляция потолка может приглушить звуки от соседей сверху

У меня над головой поселились молодожены – и началось… Выяснения отношений и громкие вечеринки. Но после пяти месяцев такой жизни от постоянного недосыпа и ощущения, что мы с ребенком стали членами их итальянской семьи, у меня сдали нервы. Сделала шумоизоляцию потолка – отличнейшая штука, рекомендую. Это спасло меня от психушки.

Шумоизоляция эффективна, если сделать ее правильно

Чтобы сделать работающую звукоизоляцию, недостаточно засунуть вату под гипсокартон. Нужно делать систему так, чтобы не оставалось мостиков для звука: звуковая волна может передаваться по поверхностям. Надо использовать виброгерметики, виброузлы и прочее. Это даже не любой ремонтник знает, как делать. Это недешевое удовольствие, но оно того стоит.

Если соседи сверху неправильно уложили пол, ничего не поможет

Насчет звукоизоляции вопрос спорный. Я делал в двух квартирах – своей и родителей – с переменным успехом. Звукоизоляция потолка не особо помогает, если соседи сверху неправильно сделали пол. И переделать его их не убедишь – им-то нормально. Там, где залили стяжку и поверх нее сразу положили ламинат, все прекрасно передается на бетонное перекрытие. И звукоизоляция на потолке помогает очень слабо, потому что низкочастотные звуки вполне проходят и с перекрытия на стены.

Шумоизоляция защитит соседей от вас, а не наоборот

Шумоизолировать можно только источник звука, и то частично. Ударные звуки изолировать невозможно. Звукоизоляция вашей квартиры поможет вашим соседям слышать вас чуть меньше, но не наоборот. Чтобы у вас в квартире стало тише, звукоизоляцию нужно делать всем буйным соседям. Открыть/Комментировать

2022-10-27 10:45:10 Вносите платежи по ипотеке досрочно

Есть несколько вариантов, как досрочно погасить ипотеку.

• Уменьшить срок кредитования. Помогает увеличить в составе регулярного платежа часть, которая направлена на погашение основного долга, и уменьшить долю процентов.
• Уменьшить ежемесячный платёж. Срок кредитования остаётся прежним, а остаток основного долга распределяется на этот период. Большую часть ежемесячного платежа составляют начисленные проценты, а меньшую – основной долг.
• Использовать комбинированный вариант. С его помощью можно сократить и срок ипотеки, и размер платежа.

Сокращать срок кредита выгоднее, потому что в итоге вы меньше переплатите по процентам. Но снижать регулярный платёж безопаснее: если вдруг доходы упадут, вам будет проще расплатиться с банком. Оптимальным вариантом для многих станет комбинированная схема.

Например, можно досрочно внести определённую сумму, уменьшив ежемесячный платёж, но потом продолжать платить по ипотеке в том же размере, что и раньше. Так вы снизите и обязательный платёж, и срок возврата кредита. Открыть/Комментировать

2022-10-26 18:50:13 В чем отрицательная сторона ипотеки?

Мы уже рассказали о плюсах жилья в ипотеку. Сегодня о минусах.

Много денег нужно на первоначальный взнос – от 10% и выше. Это солидная сумма, которая не собирается с пары зарплат. Особенно по ценам Москвы. Также нужно переплачивать за квартиру и тоже много, но тут помогает та же инфляция, которая мешала до этого. Через 20 лет размер вашего ежемесячного платежа – это уже не те деньги. А квартира ваша стоит в два раза дороже.

Быт. Всех соседей, которые не полюбились вам, приходится полюбить. Иначе это надолго и неприятно, а платить долго, перепродавать накладно. Здесь коммунальные дела, ремонт подъезда.

Не мобильность. Ну тут всё понятно, первый и главный плюс аренды жилья. Если купили новостройку, а это частое дело при покупке в ипотеку, то вам достается в придачу не развитая инфраструктура и ремонты на протяжении нескольких лет (шумы, грязь, строители по всюду). Открыть/Комментировать

2022-10-26 13:01:07 В каких случаях страховку за жилье могут не выплатить

Такие ситуации перечислены в договоре страхования, и у каждой компании они свои. Как правило, вам могут отказать по нескольким причинам.

• Ваша ситуация не считается страховым случаем: вы застраховали дом от стихийного бедствия, а на него упал фонарный столб.

• Всё случилось по вашей вине: вы оставили включённым утюг и ушли на работу, а в квартире начался пожар.

• Вы нарушали условия договора: например, не вносили вовремя страховые взносы или поздно обратились в страховую компанию.

Если страховая компания отказывает вам в выплате компенсации без видимых причин, вы можете обратиться с жалобой в Центральный банк. Открыть/Комментировать

2022-10-25 18:55:12 Выберите удобную систему платежей

Погашать ипотеку можно дифференцированными или аннуитетными платежами. При дифференцированной системе размер платежей постепенно снижается. Самая высокая финансовая нагрузка приходится на первые годы ипотеки. При аннуитете платежи остаются неизменными на протяжении всего срока кредитования, но конечная переплата по кредиту будет выше.

Предварительно рассчитать ежемесячные платежи можно на калькуляторе. Предположим, вы планируете взять ипотеку на 7 млн рублей сроком на 20 лет под 8% годовых. При аннуитете вам придётся выплатить 14,1 млн рублей, то есть переплата по процентам достигнет 7,1 млн рублей. При этом ежемесячный платёж будет фиксированным на протяжении всего периода ипотеки – 58,5 тысячи рублей.

При дифференцированной системе нужно будет выплатить 12,6 млн рублей, переплата составит 5,6 млн рублей. Но первые выплаты по кредиту будут достигать 76 тысяч рублей.

Банки чаще используют аннуитет. Система дифференцированных платежей подходит тем, кто хорошо разбирается в финансах и может платить в первые годы ипотеки максимальные взносы на фоне расходов на ремонт, покупку мебели, аренды жилья (если покупается квартира в строящемся доме). Также заёмщику нужно учитывать, что размер ежемесячных взносов при дифференцированной системе будет постоянно меняться, поэтому станет сложнее планировать семейный бюджет. Открыть/Комментировать

2022-10-25 10:40:17 Что хорошего в ипотеке?

В предыдущих постах мы рассмотрели плюсы и минусы съемного жилья. Теперь посмотрим на преимущества ипотеки.

Своя квартира (пусть и в залоге у банка). Это противоположность первого минуса аренды. Можешь даже перепланировку сделать как хочешь, учитывая все СНиПы.

Помощь от государства. Например, налоговый вычет до 2 млн на человека от стоимости квартиры, материнский капитал на первого ребенка и на второго. От банка можно получить каникулы до 6 месяцев при сложном финансовом положении. Арендодатель скорее всего не сможет этого сделать. А в ситуациях, когда проценты будут падать, то можно сделать рефинансирование.

Купленное жильё, обычно это новостройки – растут в цене. Инфляцию (официальную) наверное это покрывает, в регионах может и нет. А ипотека выступает в роли финансового плеча.

Справедливости ради, это работает и в обратную сторону, но жилье чаще растёт, нежели падает. При всех плюсах не забываем, что это все же кредит, и по нему нужно платить проценты. Но приятно думать, что на этом кредите не только банк зарабатывает, но и вы. Но не думайте продавать жильё на радостях – по крайней мере не раньше 3 лет, иначе на тот доход, который вы насчитали, ещё надо будет платить налог на прибыль. Открыть/Комментировать