Получи случайную криптовалюту за регистрацию!

Мамкин экономист

Логотип телеграм канала @mamkin_economist — Мамкин экономист М
Логотип телеграм канала @mamkin_economist — Мамкин экономист
Адрес канала: @mamkin_economist
Категории: Экономика , Новости Экономики
Язык: Русский
Количество подписчиков: 1.00K
Описание канала:

Канал о личных финансах, досрочной пенсии, свободе и мемчиках на тему. Всю жизнь работаем в банках, знаем все секреты. Ненавидим спекуляцию и инфоцыган, уважаем инвестиции.
Финансовый планировщик: https://thenumber.app
Пишите нам: @mamkin_economist_bot

Рейтинги и Отзывы

3.00

3 отзыва

Оценить канал mamkin_economist и оставить отзыв — могут только зарегестрированные пользователи. Все отзывы проходят модерацию.

5 звезд

0

4 звезд

1

3 звезд

1

2 звезд

1

1 звезд

0


Последние сообщения 4

2021-01-15 18:05:00Вообще, этот пост про финансовых советников.
Мы в этом канале топим за то, что инвестиции - это скучно и просто (почитайте, если вы новенький или пропустили).
Каждый сам в состоянии составить себе инвестиционный портфель, если не будет из себя изображать мамкиного трейдера или без 10 минут Баффета.
Два ETF в вашем портфеле закроют вопрос на десятилетия вперед.
Раз уж зашла речь, вот пример портфеля:
1. Фонд облигаций BND, аналог в РФ - облигации федерального займа ОФЗ (30% портфеля)
2. Фонд акций широкого рынка США VTI, в РФ можно рассмотреть фонд TSPX (70% портфеля)
Среднегодовая доходность этого портфеля до 11% в долларах США.
Можно добавить фонд на золото (GLD или в РФ FXGD), чтобы снизить волатильность.
Это резкие колебания цены, и чтоб у вас дыхание не перекрывало как на американских горках во время резких падений портфеля в кризис, можно взять утяжелитель в виде золотишка. Тут правило одно - не продавать, а наоборот докупать подешевевшие активы (держите на это заначку и закупайтесь на низах, как короли, дьявольски похахатывая).

Финансовый советник здорового человека vs курильщика
Финансовый советник нужен для того, чтобы помочь вам нарисовать ваш финансовый план (если вы сами не можете или не нашли инструмент в онлайне) и дать советы по инвестированию.
Но вы должны понимать, что они обычные люди и тоже бывают неадекватными. И даже психами и маньяками.
Вот две новости, чтобы вы понимали, что у в головах у этих людей:
«50% финансовых консультантов готовы инвестировать в криптовалюты». Прикиньте? Это люди, которые должны демонстрировать уверенность и спокойствие, и вселять в нас, инвесторов, уверенность. Типа приезжаете вы такие в казино, а там ваш финансовый советник рубится на одноруком бандите на всю котлету и пытается поднять доходность портфеля и справиться с инфляцией. Дичь!
Аналитики Glodman Sachs пишут: “биткоин начинает демонстрировать признаки зрелости”.
Симптоматично (очень меткое слово), что в прошлом году аналитики этой же организации утверждали, что криптовалюты, включая биткоин, вообще не являются классом активов.
Ну да, ну да.

То есть у людей кукуха отлетает на фоне новостей о крипте, и ведь это финансовые аналитики, профессионалы и консультанты. Фу такими быть.

На выходные запоминаем новое слово: FOMO
FOMO - Fear of missing out (cиндром упущенной выгоды) — навязчивая боязнь пропустить интересное событие или хорошую возможность, провоцируемая в том числе и просмотром социальных сетей. Четыре человека из десяти испытывали FOMO хотя бы иногда, причём мужчины чаще, чем женщины.
Не ведитесь на FOMO, не поддавайтесь инстинктам )
Инвестируйте благоразумно!
139 views15:05
Открыть/Комментировать
2021-01-15 11:42:38Движение FIRE
FIRE — расшифровывается как financial independence, retire early (финансовая независимость, ранний выход на пенсию).
Его сторонники не хотят посвящать всю жизнь изматывающей наёмной работе, стремятся как можно раньше выйти на пенсию и жить за счёт накоплений.
Выход на пенсию — это свобода отдыхать или путешествовать, или полностью сменить карьеру, и может быть выбрать нового работодателя.
Основная идея FIRE — создать капитал, который позволит не работать. Иногда его называют The Number ("Число" денег) или еще проще – "fuck you money". То есть это деньги, чтобы можно было послать в жопу начальника, уволиться нафиг и больше никогда не работать.
Считается, что нужно накопить такое количество денег, которое позволит в любой момент уволиться и послать к черту работодателя, если тот решит хамить или эксплуатировать сотрудника.

Принципы движения
Агрессивная экономия. Гораздо большую 10-15% дохода, которые обычно рекомендуют специалисты по финансовому планированию. Допустим, расходы и доходы постоянны и равны, и допустим проценты мы не получаем, тогда:
если экономить 10%, то нужно 9 лет работы, чтобы накопить на 1 год расходов,
если экономить 25%, то нужно 3 года работы, чтобы накопить на 1 год расходов.
если экономить 50%, то можно за 1 год работы накопить на 1 год расходов.
если экономить 75%, то нужно 0.33 лет работы, чтобы накопить на 1 год расходов.
Участники движения FIRE умеют сберегать до 75% дохода. А это значит, что меньше чем за 10 лет работы они накапливают 25-летний запас.
Это рекомендуемая сумма для ухода на пенсию, так как с таким капиталом вы сможете жить на «безопасные 4% изъятия» (проценты с вашего капитала).
Посчитайте свой The Number( Fuck you money): умножьте ваш типичный ежемесячный расход на 12 и потом на 25.
При тратах 100 тыс ₽ капитал свободы:
100*12*25 = 30 млн. ₽
Проверим: применим правило безопасного изъятия 4% в год:
30 млн ₽ * 4% / 12 мес. = 100 тыс ₽ в месяц процентного дохода. Можно жить!
Не тратить всю жизнь на изматывающий наёмный труд.
Отказ от культа потребления, навязываемого медиа и рекламой. Дополнительный бонус: сокращение влияния на природу .

Критика
Некоторые критики утверждают, что FIRE «только для богатых», дескать сложно откладывать 75% дохода, когда у тебя зарплата 30 тыс ₽.
Есть риск, что ветераны FIRE на пенсии недостаточно защищены. Так как их пенсия может длиться 70 лет, риски снижения капитала повышаются и «правило 4 %» применять нельзя (надо жить на меньшее).
Ну и главное: участники движения FIRE отказываются от реальной жизни ради брокерского или банковского счета. Не ходят в театры, не едят в ресторанах, не ездят путешествовать. Не наслаждаются жизнью, короче.
Зачем жить бедно и копить, чтобы потом жить бедно?

Что почитать
Блог Mr. Money Mustache, который ведет гуру движения FIRE канадский блоггер Питер Адени, который вышел на пенсию в 2005 в возрасте 30 лет.
Перевод статьи с интересными подробностями о жизни ветеранов FIRE. Забавная цитата оттуда (как это знакомо!):
"...пожаловался на ночные кошмары, в которых он «снова работает в офисе и спорит с идиотами"

Итого
Мы тоже в целом приветствуем идеи движения FIRE, но всё-таки считаем, что в этом деле главное – без фанатизма.
Да, нужно позаботиться о себе в будущем, но и о себе в настоящем нужно не забыть.
Жизнь нужна для того, чтобы ей наслаждать и во время активного возраста и после.
Просто нужен хороший финансовый план.
А хороший план – приносит спокойствие и радость
136 views08:42
Открыть/Комментировать
2021-01-13 11:05:00Как читать новости и посты в каналах об инвестициях?

Если вы нормальный инвестор (а не спекулянт или трейдер, не сотрудник управляющей компании, не успешный сын мамкиной подруги) - то просто пропускайте всё мимо ушей и глаз.

В науке о UX есть такое понятие “баннерная слепота”. Это эффект того, что пользователи настолько привыкли к рекламным баннерам, что просто их не замечают.
Так же нужно себя вести и с новостями о том, что “кто-то там где-то там поднял в очередном раунде 15 млрд долларов бла-бла-бла…”, или “аналитики (сами знаете от какого слова) ожидают рекордных дивидендов группы компаний Ясень-конь”. Просто пропускаем эти новости и даже не тратим мозг.

Признайтесь, все же читают сториз друзей-выпендрежников и мажоров в инстаграмме со словами “ой да иди ты в жопу”?
Это нормально. Новости об инвестициях тоже так нужно листать.

Помните! Вы - непрофессиональный инвестор. Ваш портфель - это гособлигации (ОФЗ) и акции индексного фонд S&P 500 (на всю экономику Америки). Вы не покупаете акции отдельных компаний, поэтому вам из месяца в месяц абсолютно плевать на то, у кого там что случилось или случится.

Полезно читать о налоговых вычетах, лайфхаках об экономии расходов и как отсудить у мужа что-нибудь полезное.

Завести свои цели, запланировать доход на пенсии и потом ежемесячно получать конкретные инструкции каждый месяц (“сегодня переводим во вклад 3700 ₽”, "купите на 12900₽ ОФЗ на своем счете ИИС”) можно в нашем сервисе thenumber.app
134 views08:05
Открыть/Комментировать
2021-01-12 15:05:0034% россиян рассказали, что предпочитают хранить деньги в наличной форме.
Серьезно? Ребят, ну камон.
Хранить деньги наличкой плохо. Точка. Дальше - подробности.

Храня наличные деньги дома, вы получаете отрицательную доходность по ним равную величине инфляции. Официальная инфляция за 2020 год - около 4%. Но это в среднем, а на отдельные группы товаров инфляция достигает 10%.
То есть с каждым годом вы на свою заначку наличными можете купить на 4% меньше гречки и соли, чем в прошлом году.
Это по сути - отрицательная доходность ваших сбережений.

Как правильно действовать?

Определите, сколько денег вам нужно в ликвидной форме (которые можно снять условно в течение часа). Это ваш резервный фонд, подушка, “матрас", "соломка". Его предельный размер - 6 ваших месячных расходов (не зарплат, обратите внимание). Хранить бóльшую сумму во вкладах - неэффективно. Вы теряете деньги.
Помните, что вклад до 1,4 млн. ₽ застрахован на всю сумму. Если у вас больше - положите в разные банки.

Правильный выбор для резервного фонда - вклад в банке. Лучше в государственном (Сбер, ВТБ, Газпромбанк) или каком-то крупном из категории "too big to fail” (который будут спасать в любом случае, типа Открытие, Тинькофф, Альфа).

Не гонитесь за супервысокой ставкой. Сейчас 4-5% достаточно, чтобы перекрыть инфляцию.

Остальное - инвестируйте. Начните с гособлигаций (ОФЗ) на вашем ИИС. Это почти как вклад, но только с них можно еще получить до 52 тыс. ₽ в год возврата налога (вычет), и риск дефолта (банкротства) у государства значительно меньше, чем у банка.

Как обычно, напоминаем, что удобно вести учет своих финансовых целей и получать конкретные инструкции каждый месяц (вклады, облигации, инвестиции) можно в нашем сервисе thenumber.app
154 views12:05
Открыть/Комментировать
2021-01-11 19:05:00Цели на год - ок. А цель на всю жизнь у вас уже есть?
В начале января принято расписывать свои цели на год. Но это бесполезно делать, если вы до сих пор не расписали свои глобальные цели.
Есть отличная еврейская поговорка:
“Если проблему можно решить за деньги, это не проблема - это расходы.”
То есть почти любая глобальная цель – это просто очень большой расход. И когда вы будете иметь глобальную цель, вы поймете, в каких инструментах для достижения этой цели вы нуждаетесь. Например, вы подумываете о том, чтобы начать медитировать и вводить этот навык в свою жизнь. Зачем вам это нужно? Цепочка такая: медитация - работа со стрессом – лучшая производительность, здоровье и счастье - помогает достижению цели финансовой свободы.
Вот тогда уже имеет смысл ставить цели на год, месяц, неделю или день, если вам так нравится. А можно даже не ставить эти мелкие цели, но каждый раз, когда вы сомневаетесь, нужно ли вам совершать (или не совершать) тот или иной поступок, вы сможете “взвесить” его относительно вашей глобальной цели. Помогает он вам ее достигнуть? Или мешает достижению? И после этого принимать решение.

Не ставьте пустые и бестолковые цели
Цели, типа “добиться идеальной физической формы” – бессмысленные и вредные. 
Добиться идеальной фигуры чтобы что? Умереть под штангой, заработать грыжи, надорвать пупок? И всё ради того, чтобы впечатлить кого-то постороннего?
Правильные цели делают вас лучше. “Регулярно заниматься физическими упражнениями” – ок, это про здоровье.
Бессмысленные цели как правило не достижимы, а если достижимы – то с большими жертвами и потерями. И в итоге они вас демотивируют и делают несчастными.

Какие цели ставят себе люди
Правильные цели ведут к тому, что человек чувствует себя защищенным, обеспеченным и счастливым не только когда он работает, но и когда он перестанет это делать и уйдет на отдых.
То есть для счастливой зрелости и старости, у вас должны быть :
человек с кем жить (ваш партнер, дети, или присматривающая за вами симпатичная медсестра);
место где жить (а лучше не одно), чтобы зимой жить в тепле, а летом в комфорте;
на что жить – пассивный доход и капитал, страховка и может быть наследство.
Всё это, если задуматься – финансовые цели. Нужно обеспечить старость себе и любимому человеку, с кем вы решили состариться рядом, выучить детей, купить им недвижимость (ну или пошли они нафиг, сами купят), купить дом и квартиру, приличную машину и жить на пассивный доход, ни в чем себе не отказывая.

Упражнение: 85 - баба ягодка опять
Есть очень действенный способ понять, какие у вас цели.
Представьте, что у вас юбилей, вам 85 лет, и у вас сегодня праздник.
Посмотрите вокруг, опишите – что вы видите? Кто вас окружаете? Где вы все сидите? Какая это страна может быть?
Повспоминайте от лица именинника, что хорошего и яркого было в вашей прошедшей жизни? Что вы оставляете после себя.
И запишите то, что найдете важным для себя. Это и будут ваши цели.
(Есть более хардкорная версия – представьте, что вы умерли и о вас пишут некролог. Что там напишут?)

У самурая нет цели, только путь (цитата вырвана из контекста)
И пока вы достигаете целей – не забывайте жить. 
Всё, что сейчас происходит с вами – и есть ваша жизнь. В ней нет черновика, она пишется сразу на чистовик.
Поэтому получайте удовольствие от процесса достижения ваших целей. Ведь этот процесс и есть ваша жизнь )

Если вы читали описание нашего канала, то знаете, что мы создаем сервис для обычных людей, который поможет запланировать свои цели, проверить их достижимость и следовать к их исполнению. 
Попробуйте сами, пишите отзывы и комментарии, мы только начинаем, но там уже много чего есть. The number.app
145 viewsedited  16:05
Открыть/Комментировать
2020-12-30 12:05:00 Инструкция: как открыть счёт в американском брокере Interactive Brokers 

1. Заходим на https://www.interactivebrokers.co.uk/ru/, в верхнем правом углу нажимаем «Открыть счёт» и под вывеской “Частные, совместные и IRA-счета” нажать «Заполнить заявку».
2. Придумайте имя пользователя, пароль, подтвердите почту (открыть письмо и нажать «Подтвердить счёт»).
3. Заполнить анкету. Вот, что важно:
⁃ тип клиента «Частное лицо», ⁃ язык ввода данных «Русский»
⁃ ФИО, адрес и контактные данные - на русском языке
⁃ Тип идентификации - Национальный российский паспорт, Паспорт (заграничный документ).
⁃ Страна налогообложения - Россия, указываем ИНН.
4. Пояснить источник доходов. Если вы наёмный работник, укажите, где работаете. Лучше написать обо всём - з/п, наследство, выходное пособие.
5. Тип счёта — наличный. Аларм! Мы не торгуем с маржевого счета!
6. Базовая валюта — доллары США.
7. Нужно придумать три секретных вопроса и ответы на них. Сохраните их в надежном месте, они понадобятся для общения со службой поддержки.
8. Подтвердите номер телефона с помощью SMS.
9. Расскажите о своём капитале:
⁃ Собственный капитал — общая стоимость всего имущества и активов, которыми вы владеете (машина, квартира, дача и т.п., даже если они в кредите).
⁃ Ликвидный капитал — сумма наличных денег и на счетах, вкладах, картах, акции у другого брокера и всё, что можно быстро конвертировать в деньги.
⁃ «Чистый годовой доход» - ваш доход за год за вычетом налогов (на руки).
10. Инвестиционные цели и опыт работы на бирже. Без опыта торговли на бирже система не даст открыть счёт.
11. Страны, с ценными бумагами которыми вы будете работать. Выберите США. Потом можно поменять, если что.
12. Подтверждение налогового резидента России. Квитанция о коммунальных платежах за последний месяц (если на ней ваша ФИО, то есть вы собственник) или договор об аренде квартиры (если нет собственной). Подойдет еще справка из банка с вашим актуальным адресом.
13. На последнем этапе нужно загрузить сканы документов — копия национального или заграничного паспорта и подтверждение адреса проживания (пункт выше).

На рассмотрение заявки может уйти от нескольких дней до нескольких недель.
Брокер может запросить дополнительные документы — например, выписку из банка для подтверждения доходов. Если всё ок - на электронную почту придёт письмо о том, что счёт одобрен. С вас простава )

В следующем выпуске - как пополнять счет в ИБ.
Спойлер: это можно делать бесплатно, рублями и в течение одного дня.


#interactive
221 viewsedited  09:05
Открыть/Комментировать