Капиталопедия kapitalist_vc

2021-01-21 17:15:00 ​​5 способов потерять деньги. Антиинструкция

Как рутинные действия отнимают у вас до 135 000 рублей в год.

Способ 1. Вы гасите кредиты согласно графику платежей

...а не досрочно. Тем самым выплачивая банку проценты в полном объеме.
Сейчас очень популярны кредитные карты. Оформить ее гораздо легче, чем кредит. Чаще всего лимит повышается банком, если вы вносите все платежи своевременно. Но самое печальное — это ставки, под которые банк выдает вам деньги. Как правило, это от 20 до 30% годовых.

Например, ваш долг по кредитной карте 100 000 рублей. Годовая кредитная ставка 25,9%. Льготный период не учитываем для удобства расчетов.

Если гасить минимальными платежами по схеме:
5% от суммы задолженности + проценты за пользование банковскими средствами, то только в первый год переплата составит 19 150 рублей. Расчеты прикрепил ниже. Посчитать переплату по вашей кредитной карте вы можете в любом онлайн-калькуляторе, сейчас их довольно много.

Что делать: если вы уверены, что без кредитов не обойтись, гасите досрочно хотя бы на 20% больше суммы ежемесячного платежа. Если ваш банк позволяет вносить досрочные платежи в любую дату, старайтесь делать это в день списания основного платежа или на 1-2 дня позже. Так вся сумма досрочного погашения уйдет в зачет основного долга.

Средние потери: 19 150 руб./год

Способ 2. Вы платите комиссии за коммунальные, переводы и тд.

В среднем это от 1 до 3 % за ЖКХ и от 1% до бесконечности за межбанковские переводы. Мне кажется, здесь все еще сильны старые привычки. Многие люди, особенно те, которым за 50, ежемесячно протаптывают тропинку к кассам одного зеленого банка, не задумываясь, что у операциониста процент комиссии выше, чем в том же «зеленом» приложении. И что есть как минимум 3 способа платить коммунальные без комиссии, например, через портал госуслуг, ГИС ЖКХ или прямые сайты поставщиков.

Снова для удобства счета возьмем оплату ЖКХ на ровные 10 000 рублей в месяц. Максимальная комиссия 300 руб. х 12 месяцев = 3 600 руб./год.

Кстати, очень многие до сих пор не знают о системе быстрых платежей. И теряют проценты на банковских переводах. Например, вы переводите деньги ребенку, который учится в вузе в соседнем городе, 10 000 рублей на карту другого банка, тоже каждый месяц. Итого плюс, то есть минус из бюджета минимум 1 200 руб./в год.

Что делать: изучить информацию и найти максимально удобный для вас способ оплаты и переводов без комиссии.

Средние потери: до 4 800 руб/год.

Я рассказал только о 2-х способах, а уже получилось в год почти 25 000 рублей. Впереди самые значительные траты...

В следующих постах расскажу, как еще вы теряете ваши деньги, и сами этого не замечаете.

Автор статьи Федор Сидоров Открыть/Комментировать

2021-01-20 19:00:04 ​​7 фактов про ИСС

Сегодня не будет длинных текстов с теорией и примерами. Я просто сделал для вас подборку из семи интересных фактов про ИИС. Ведь это одна из самых любимых тем, среди моих подписчиков.

1. Индивидуальный инвестиционный счёт можно открыть у любого лицензированного брокера. Управлять им несложно - достаточно установить специальное программное обеспечение на компьютер или приложение на мобильное устройство.

2. Бывает двух видов:
- тип А - налоговый вычет от государства в размере 13 % на размещенные на счете средства
- типа Б позволяет не платить так называемый налог с прибыли, полученной от инвестиций в фондовый рынок, то есть вычет привязан к финансовому результату, доходу.

Возврат налога оформляется через налоговые органы, сейчас эта процедура привычна и уже не вызывает вопросов. Для освобождения от уплаты НДФЛ лишних действий не требуется - брокер просто не станет удерживать налог с вашей прибыли.

3. По первому типу максимальная сумма возврата налога ограничена - 52 000 рублей в год. По второму типу подобных ограничений нет.

4. Открывается на срок от 3 лет. При досрочном выводе средств или закрытии счёта воспользоваться налоговыми льготами не получится.

5. Ежегодно счёт можно пополнять на сумму до 1 млн рублей. Лимит обновляется раз в год, 1 января.

6. Запрещено открывать больше одного ИИС. Но можно перевести уже открытый счёт от одного брокера к другому.

7. Тип налоговой льготы выбирается в течение действия ИИС, но совмещать оба вычета нельзя.

Минусы ИИС:

— Основным минусом ИИС является заморозка денежных средств минимум на 3 года. В случае крайней необходимости деньги, конечно, можно вывести, но потеряв все льготы. А если вы уже возвращали налог по ИИСу первого типа, то полученную сумму придётся вернуть государству.

— В отличие от депозитов, ИИС не участвует в системе страхования, при которой государство обеспечивает сохранность ваших денег на них.

— Пополнять ИИС можно только в рублях, вносить валюту на счет нельзя.

Кстати, самый первый индивидуальный инвестиционный счёт был открыт 1 января 2015 года. К концу 2020 года число ИИС в России выросло до 3.4 миллионов.

Открыть ИИС не так сложно, гораздо сложнее научиться правильно распоряжаться своими средствами, чтобы ваши инвестиции приносили прибыль, а не разочарование.

Если Вы пока не знаете как начать инвестировать, то бесплатно скачивайте 5-дневный тренинг по инвестированию — “Как получать доход на инвестициях в акции РФ и США?” Открыть/Комментировать

2021-01-19 10:45:00 ​​Что делать при обвале рынка

Существует мнение, что финансовые рынки всегда растут. Качественные ценные бумаги со временем дорожают. Так ли это?

Да, но только на длительном промежутке времени. Краткосрочно цены на активы могут упасть до абсурдных значений. Негативные новости, экономические потрясения, политические кризисы - всё это приводит к обвалу рынка.

Нужно ли боятся его? Нет. Стоит ли быть готовым к нему? Конечно да!

"Распродажа на рынке" - это не только паника и убытки инвесторов, но и отличная возможность для тех, кто готов действовать. Представьте, что вы можете купить актив за половину или даже за треть его справедливой стоимости.

За последние годы на российском рынке произошло несколько запоминающихся обвалов.

Первые санкции и падение курса рубля, 2014 год.

В декабре паника достигла таких масштабов, что привилегированные акции Сургутнефтегаза можно было купить за 25 рублей. Всего через семь месяцев компания выплатила 8 рублей дивидендов, доходность к покупке составила немыслимые 32%!

В сумме за последние шесть лет Сургутнефтегаз выплатил 25.5 рублей дивидендов и цена привилегированных акций к январю 2021 года поднялась до 42 рублей. Купившие акцию на декабрьской распродаже довольны - одними дивидендами они окупили свои вложения.

Санкции на компании Олега Дерипаски, апрель 2018 года.

После введения жёстких ограничений на бизнес с компаниям Русал, ГАЗ и Эн+ российский рынок пережил драматическое падение. Индекс Мосбиржи за один день обвалился на 10%, это было одно из сильнейших падений в истории... Но всего через три недели рынок вырос к новым максимумам, смелые инвесторы были вознаграждены!

Пандемия и мировой локдаун, февраль-март 2020 года.

Совсем свежие события - за несколько недель российский рынок упал на 35%, обвалились даже те акции, которые выигрывали от закрытия границ и перехода россиян в онлайн.

Так акции Яндекса падали в марте до уровня 2300 рублей, а уже к концу 2020 года поднялись до 5200. Рост за девять месяцев составил 125%. Похожая история и с ценными бумагами банка Тинькофф. В марте смельчаки покупали акцию по 850 рублей, а уже в начале 2021 года котировки поднялись до уровня 3000 рублей!

Любой обвал, кризис - это время больших возможностей. Что же делать, чтобы их не упустить?

Я бы посоветовал:

Не паниковать. Во время обвала легко потерять голову и натворить глупостей.

Выбирать самые надёжные ценные бумаги. Покупайте только те бумаги, которые "переживут" кризис. Не стоит рисковать с акциями компаний-банкротов.

Хорошей стратегией будет покупка бумаг с высокой дивидендной доходностью.

Инвестировать только "на свои", не залезая в долги. Кредитное плечо в момент обвала может разорить вас.

Не продавать упавшие акции на дне, фиксируя убытки. Если ценные бумаги были выбраны правильно, то низкие цены на них продержаться недолго. Зафиксировав убыток вы уже не сможете вернуть потерянные деньги.

Придерживайтесь этих простых советов. Инвестируя с умом, вы перестанете бояться падений, полюбите их и научитесь покупать акции по самым выгодным ценам.

Автор статьи Федор Сидоров Открыть/Комментировать