Как снизить финансовую нагрузку по ипотеке в 2022? | Формула Денег

Как снизить финансовую нагрузку по ипотеке в 2022? В это непростое время нас больше всего волнуют условия льготных программ, меры поддержки, а также различные варианты снижения финансовой нагрузки. Важно отметить, что программы сохранены и работают на прежних условиях. По кредитам, которые уже выданы, ставки поменяться не могут. Если кредитная организация по каким-либо причинам повысила ставку по оформленному займу, необходимо обратиться в Банк России и в суд, поскольку такие действия неправомерны.

Одним из способов снижения нагрузки может быть материнский капитал: его можно направить на погашение части кредита, уменьшить срок займа, снизить переплату по кредиту или использовать в дополнение к первоначальному взносу. Воспользоваться выплатой можно и при оформлении льготных программ.

Кроме того, льготную ипотеку можно совмещать с другими мерами поддержки. Например, выплатами многодетным семьям на погашение части кредита (450 тыс. руб.) и региональными программами. Финансовую нагрузку можно снизить и с помощью налоговых вычетов: за покупку жилья (до 260 тыс. руб. на человека) и за уплаченные проценты по ипотеке (до 390 тыс. руб.).

Для заемщиков, которые оказались в трудной жизненной ситуации, доступны кредитные каникулы. Они позволяют взять отсрочку или временно снизить ежемесячные платежи. Кстати, о них: каникулы предоставляются на срок от одного до шести месяцев — его определяет сам заемщик и указывает в заявлении. Можно попросить полностью отложить выплаты на этот период или сократить сумму каждого платежа. Подать заявку на каникулы разрешается по ипотечным кредитам, оформленным до 1 марта 2022 года. Срок подачи такой заявки ограничен 30 сентября 2022 года (включительно).

Ипотечные каникулы по 106-ФЗ распространяются на кредиты с лимитом на дату выдачи в размере 6 млн руб. для Москвы, 4 млн руб. для Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа и 3 млн руб. — для всех остальных регионов.

Чтобы воспользоваться ипотечными каникулами, заемщик должен соответствовать всем четырем требованиям из списка ниже:

доходы заемщика в месяц, который предшествует подаче заявки, снизились минимум на 30% к среднему уровню 2021 года. В качестве доходов учитываются зарплата и другие выплаты — материальная помощь, больничные и т. п.;
договор ипотеки оформлен до 1 марта 2022 года;
заемщик на момент подачи заявки не находится на ипотечных каникулах;
полная сумма займа на момент выдачи (а не остаток долга на момент подачи заявки) меньше установленного лимита.
Если хотя бы по одному пункту заемщик не соответствует требованиям, увы, оформить кредитные каникулы по 106-ФЗ не получится. Отказать могут и тем, кто считает, что соответствует требованиям, — решение о каникулах принимает банк, он же оценивает и свидетельства о снижении доходов. Кроме того, от банка к банку могут разниться требования к наличию просрочек для одобрения каникул.

Заемщик, которому отказали, может попробовать оспорить решение банка — для этого рекомендуют обращаться в Роспотребнадзор, к финансовому уполномоченному, в прокуратуру или в Банк России.

Правительство намерено сохранить часть ипотечных программ с господдержкой, но при этом по некоторым из них могут повысить процентные ставки (например, уже принято решение о повышении ставки по льготной ипотеке до 12%).А значит, сейчас — последняя возможность подать заявку на ипотеку со ставкой от 4,5% и зафиксировать ее на весь срок кредитования.