Финтехно

2021-05-18 18:48:06 Британский HSBC серьезно настроен выиграть конкуренцию у финтехов, которые за последнее время сумели отобрать у банка значительную часть клиентов и бизнеса. 

«Новое» конкурентное преимущество — мультивалютный цифровой кошелек для быстрых и безопасных трансграничных платежей, которые давно предлагают Transferwise и Revolut.

HSBC Global Wallet предназначен для малого и среднего бизнеса с международными цепочками поставок, в первую очередь запускается в США, Великобритании и Сингапуре. Решение будет полностью интегрировано в онлайн-платформу для ведения бизнеса.

В кошельке можно будет хранить деньги в нескольких валютах и использовать их для исходящих платежей. На этапе запуска поддерживаются евро, фунты стерлингов, малазийские ринггиты, американские, гонконгские, канадские, сингапурские и австралийские доллары. Возможность принимать платежи появится в конце этого года.

До этого в ноябре банк запустил в мобильном приложении для частных клиентов сегмента Private banking и выше HSBC Global Money Account — управление деньгами в разных валютах на более чем 20 рынках круглосуточно, в режиме реального времени и без комиссий. Открыть/Комментировать

2021-05-18 14:20:02 Минфин переживает за сохранность биометрических данных россиян, которые «Сбер» и «Ростелеком» теперь собирают вместе. Государству в этом СП принадлежит всего 2%, но на уровень вовлеченности это, кажется, не влияет.

Даже наоборот. Замминистра финансов Алексей Моисеев прозрачно намекает, что улучшение цифровых сервисов, которые связаны со сбором биометрии, будет проходить под неусыпным контролем. Кто, если не государство, обеспечит безопасность и не позволит сэкономить на защите. Открыть/Комментировать

2021-05-18 13:04:01 В ближайшие три года у ЦБ в сфере надзорных технологий большие планы. «Финтехно» внимательно изучил многостраничный документ, в котором регулятор описал свои планы, и собрал главное в удобном формате.

В традиционных для SupTech семи направлениях ЦБ выделил в общей сложности 28 инициатив, почти половина нацелена на управление рисками. Регулятор будет совершенствовать модели оценки и алгоритмы анализа, стандартизирует сбор данных и упростит работу с ними с помощью единых реестров.

В работе с обращениями и автоматизации наздора ЦБ делает ставку на чат-боты и технологии, которые сведут к минимуму влияние человеческого фактора и повысят клиентоориентированность. Открыть/Комментировать

2021-05-17 19:22:06 Всемирный банк признал денежные переводы из России самыми выгодными: в 2020 году их стоимость упала с 2,1% до 1%. Это минимум среди стран Европы и Центральной Азии, где в среднем за перевод банки удерживают 6,4% от суммы операции.

С одной стороны, это хорошо — низкие комиссии значат, что российским банкам удалось настроить системы переводов так, чтобы зарабатывать самим и предложить выгодные условия клиентам в условиях снижения спроса. В 2017 году физлица отправили из России $9,2 млрд, в 2018 — $9,5 млрд, в 2019 уже $7,5 млрд, а в 2021 — $7,4 млрд.

С другой стороны — слишком низкие комиссии провоцируют отток капитала из страны. В 2020 году из России в виде денежных переводов между частными лицами ушло в два раза больше денег, чем пришло.

За рубеж отправили $7,4 млрд, из них 84% в страны СНГ. Самые популярные операторы — Western Union, «Золотая корона», «Юнистрим», Contact, Blizko и «Почта России». Через СБП прошло только 1,5% от всей суммы.

В Россию из-за рубежа пришло $3,1 млрд, из них чуть больше половины ($1,7 млрд) — из стран дальнего зарубежья. Открыть/Комментировать

2021-05-17 16:00:13 ЦБ отреагировал на очередную инициативу ОНФ, который в последнее время увлекся регуляторной политикой. На этот раз речь о банковском беспределе в отношении счетов подростков: чтобы его прекратить, ЦБ может ввести «родительский контроль».

Сейчас банки могут без согласия законных представителей открывать счета несовершеннолетним от 14 до 18 лет и отказывать взрослым в информации по операциям, ссылаясь на банковскую тайну.

В результате родители очень поздно узнают о том, что дети стали жертвами мошенников или участвуют в преступных схемах. Например, в качестве «дропа» — подставного лица, на счет которого поступают похищенные деньги с целью дальнейшего обналичивания. Банки просто отправляют всех недовольных в суд.

Позиция регулятора

ЦБ считает, что договор банковского счета не включен в число сделок, которые несовершеннолетние от 14 до 18 лет вправе совершать самостоятельно. А сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены как самим клиентам, так и их представителям.

Дальнейшие действия регулятор будет принимать с учетом позиции Минпросвещения в отношении дееспособности несовершеннолетних от 14 до 18 лет и пределов правомочий их законных представителей. Открыть/Комментировать

2021-05-17 13:22:11 ​Участвуйте в питч-сессии Fintech стартап-проектов от Digital Superhero и Ак Барс Банка!

Расскажите о своем проекте экспертам и запустите оплачиваемый пилот в партнерстве с Ак Барс Банком!

Когда: 27 мая | онлайн
Принимаем заявки до 23 мая : dshkazan.ru/fintech

Лучшие команды получат:
• Возможность запустить оплачиваемый пилот
• Нетворкинг: доступ к инфраструктуре и экспертам банка
• Возможность пройти отбор и представить свое решение на Demo Day форума Kazan Digital Week 2021
• Денежный приз по итогам пилотных внедрений.

Ждем стартап-проекты, разрабатывающие решения в направлениях:
• ESG — экологическое, социальное и корпоративное управление
• Research Tools
• RiskTech

Более подробная информация на сайте! Успейте подать заявку на питч-сессию до 23 мая : dshkazan.ru/fintech

#реклама Открыть/Комментировать

2021-05-17 11:30:03 Со следующего года банки массово начнут внедрять удаленное снятие наличных с карты по QR-коду. В авангарде технологии — «Открытие», УБРиР, «СКБ-Банк» и ВТБ. Сейчас подобная система есть только у «Тинькофф».

Как это будет работать

Пользователь генерирует в мобильном приложении QR-код на выдачу определенной суммы со своей карты, а другой человек в любом банкомате банка может снять деньги. Таким же образом можно будет пополнить счет.

С точки зрения удобства — одни плюсы: можно просто и быстро передать наличные в любую точку страны человеку, у которого в моменте нет пластиковой карты или он вовсе не является клиентом банка.

По сравнению с переводом по СБП единственное преимущество — в стоимости перевода больших сумм. Если нужно передать больше 100 тыс. рублей клиенту другого банка, перевод по СБП будет платным. А в случае снятия по QR никакие комиссии, вероятно, взиматься не будут — ведь выдача наличных будет проходить с карты «отправителя», просто удаленно.

Но с точки зрения безопасности ограничения по сумме, скорее всего, потребуются. Например, в банкоматах «Тинькофф» лимит снятия наличных по QR-коду — не более 150 тыс. рублей за одну операцию.

Риски и барьеры

Для службы безопасности внедрение нового формата передачи денег по QR — очередные риски и головная боль: мошенники могут перехватить код или просто подобрать. Потребуются дополнительные способы подтверждения операций и более продвинутый мониторинг.

Возможно — уменьшение «жизни» ключа, но тогда использование технологии станет менее удобным. Одно дело, когда деньги можно получить в любое удобное время и другое — когда на это есть только пара часов и нужно срочно найти банкомат, который поддерживает технологию.

Отдельный вопрос — как их искать. Если клиент банка может подобрать подходящее устройство на карте в приложении (если банк добавит такую возможность), то для не-клиентов это будет гораздо сложнее: подходящих банкоматов не так много.

Устройства самообслуживания, которыми можно пользоваться без пластика, появились не так давно и пока их доля в парке большинства банков не превышает трети. Маловероятно, что они находятся преимущественно в регионах или в принципе равномерно распределены по территории страны, чтобы оправдать возможность отправить наличные по QR в любой уголок России. Открыть/Комментировать

2021-05-16 19:01:53 ​Связь финтеха и ритейла крепчает с каждым днем по мере развития экосистем, которые замыкают всю финансовую активность клиента в себе. Новый кейс — от Revolut Николая Сторонского. Необанк запустил расширение для браузера, которое помогает клиентам получать скидки при онлайн-покупках.

Расширение Revolut Shopper Chrome автоматически находит и применяет промокоды на скидки на этапе чекаута в интернет-магазинах. При покупке у партнеров банка покупатели дополнительно получают кэшбэк. Все происходит автоматически: спецпредложения не нужно дополнительно активировать в мобильном банке или переходить по реферальным ссылкам.

Для оплаты через расширение можно использовать классическую виртуальную карту Revolut или одноразовую, которая самоуничтожается после каждой транзакции. Можно настроить предпочтительный вариант оплаты в каждом магазине или по типу расходов (подписки, совместные покупки и другие).

И Revolut не единственный, кто таким способом стремится завоевать лояльность клиентов и повысить их транзакционную активность. В прошлом году PayPal за $4 млрд долларов купила Honey Science Corporation, которая разработала аналогичное расширение для браузера и приложение. Открыть/Комментировать

2021-05-16 14:26:06 Регуляторы разных стран активно разрабатывают и внедряют новейшие технологии в рамках своих SupTech- и RegTech-стратегий. Наш ЦБ отставать не планирует: дорожная карта развития решений в этих сферах на ближайшие три года учитывает опыт зарубежных коллег.

Большинство центробанков мира сейчас и в ближайшие 3-5 лет делают ставку на облачные вычисления, технологию распределенных реестров и искусственный интеллект (машинное обучение, обработка естественного языка, нейронные сети). Регуляторы уже используют порядка двухсот SupTech-решений с применением искусственного интеллекта для отчетности, управления данными и надзора за финансовым рынком. С 2016 года — еще и для выявления неправомерных действий.

Ключевые технологии RegTech-решений — облачные вычисления для более гибкого управления данными и прикладные программные интерфейсы (API) для эффективного взаимодействия и обмена информацией. Для выявления мошенничества и управления рисками регуляторы чаще всего применяют машинное обучение. Открыть/Комментировать

2021-05-15 13:55:00 ​#ФинтехУспех: GCash — филиппинский «Тинькофф» и суперапп

GCash принадлежит Mynt, финтех-подразделению Globe Telecom, Ayala Corp. и Ant Financial, дочерней компании Alibaba Group Джека Ма. Это один из многих кейсов Азиатско-Тихоокеанском регионе, когда финтех развивается на базе крупной телеком-компании (Airtel, MyJio).

С момента основания в 2004 году GCash стала пионером в разработке цифровых решений для управления финансами и смогла привлечь клиентов, которые были не охвачены банковскими услугами.

Суть бизнеса: смартфон и интернет

GCash сделали ставку на полноценное управление личными финансами в одном мобильном приложении. В едином интерфейсе клиенты могут платить и переводить, копить, получать займы, инвестировать, управлять страховками, а также делать покупки и пользоваться эксклюзивными предложениями от огромного количества местных и зарубежных продавцов.

Расчет оправдался. Начав с электронного кошелька для быстрых и безопасных онлайн-транзакций, GCash быстро стал на Филиппинах цифровым кошельком №1 для частных лиц и предпринимателей.

За 2020 год количество клиентов увеличилось больше, чем вдвое, до 40+ млн человек. Сегодня каждый третий филиппинец использует приложение GCash. В этом году компания планирует увеличить объем транзакций до 2 трлн песо — это в 2 раза больше, чем в 2020.

Равный доступ к финансам для всех

Расширяя возможности приложения, GCash всегда придерживается ключевого правила: делать финансы доступными абсолютно для всех, параллельно развивая финансовую грамотность и предпринимательские навыки у населения бедной, но развивающейся страны.

Например, для инвестиций нет финансового порога входа и не требуются специальные знания. Любой пользователь приложения может вложить от 50 песо (₽77) в профессионально управляемые местные и глобальные фонды. Оформить страховку на случай чрезвычайных ситуаций во время пандемии можно всего за 300 песо (₽465), и получить финансовую помощь по самым разным поводам.

У каждого клиента есть личная кредитная линия с персональными условиями: максимальная сумма займа — 30 тыс. песо (₽46500), минимальная комиссия — 3%. Благодаря партнерству с одним из крупнейших банков в регионе GCash предлагает клиентам самые высокие в стране процентные ставки по депозитам.

Любой филиппинец, работающий за рубежом, может полноценно пользоваться приложением — вносить деньги через партнеров по всему миру и мгновенно их тратить. Даже переводить не-клиентам GCash, чтобы они получили деньги наличными.

На днях GCash добавила в приложение новые коммерческие и финансовые сервисы через свою платформу для разработки миниаппов. Клиенты оплачивают товары и услуги через внутреннюю платежную систему GCash, а поставщики отчисляют 2% от каждой сделки.

Так строится открытая экосистема, в которой полностью замыкается финансовая активность клиентов. Открыть/Комментировать