FinSummary | О банковских и финансовых технологиях

2022-10-07 14:00:07 ​ На связи FinSummary и это 16-й новостной дайджест. Поговорим об открытом банкинге и о судьбе платежных систем в России и мире.

Британский бизнес решил «зарубить» Visa и Mastercard. Более 240 тыс. предприятий страны, под руководством Федерации малого бизнеса (FSB) развернули компанию против роста комиссий по платежным операциям. Руководители движения Axe the Card Tax («заруби карточный налог») призывают органы финрегулирования положить конец увеличению сборов за транзакции по картам. Они утверждают, что бизнес теряет до 5 млрд фунтов ежегодно из-за растущих комиссий Visa и Mastercard. Согласно данным FSB, с 2014 года платежные гиганты увеличили комиссии на 600 процентов! Axe the Card Tax уже готовит серию коллективных исков против Mastercard. Интересно, чем ответят платежные системы? Будем наблюдать

Прогноз: к 2031 году Открытый банкинг в США вырастет на 800%. Таков вывод исследовательского отчета консалтинговой компании Allied Market Research. Предполагается, что рынок Открытого банкинга увеличится с $13,9 млрд в 2020 году до $123,8 млрд в 2031 году, при этом ежегодный прирост составит более 20%. Отчет опирается на SWOT-анализ отрасли, а также на исследование тенденций рынка, обзор технического развития ведущих игроков и их инвестиционных возможностей. В качестве основных факторов, влияющих на рост интереса к Открытому банкингу, были выделены:

– Преимущества обслуживания в среде доверенных API;
– Расширение технологических предложений от сторонних провайдеров;
– Улучшение коммуникации между банками и клиентами.

Кстати, на глобальную карту стран, интенсивно развивающих Открытый банкинг, Allied Market Research занесли и Россию. Отрадно видеть, что наши усилия в этом направлении незамеченными не остаются.

Крупный британский банк поможет клиентам управлять жилой недвижимостью. В мобильном приложении банка Santander UK появился новый набор функций: пользователям предлагают систему мониторинга жилой недвижимости. С ее помощью можно оценить эффективность домашней инфраструктуры, прикинуть стоимость жилья, спрогнозировать расходы на ремонт, а также получить предложения от ближайших строительных организаций по техническому обслуживанию недвижимости. В первую очередь новое предложение направлено на клиентов Santander UK, участвующих в программе ипотечного кредитования, но не исключено, что новый функционал будет масштабирован и на прочих граждан, обслуживающихся к банке.

«Карточный домик» посыпался. Вслед за финскими банками, принимать карты платежной системы UnionPay, выпущенные в России, перестали в Испании и Чехии. В испанском Euronet подтвердили: выпущенные российскими и белорусскими банками-эмитентами карты были заблокированы и не будут приниматься в ATM. Параллельно с этой, пришла новость из Турции: банки страны обсуждают с руководством РФ возможность перехода на турецкую платежную систему Troy в качестве альтернативы российским картам «МИР». Troy была запущена в 2016 году. Сейчас в обращении находятся около 12 млн карт, однако рыночная доля национальной платёжной системы — всего 4%. Привлечение российских клиентов могло бы стать неплохим стимулом к развитию системы. Эксперты отмечают, что любая альтернатива наличным платежам будет рассматриваться благосклонно — все зависит от того, насколько удобно российским клиентам будет оформлять карты Troy.

«Сбер» переходит на Linux. До конца года более чем на 100 банкоматах «Сбера» будет заменена операционная система — новым программным решением станет собственная разработка банка, основанная на OS Linux. По словам директора дивизиона управления сетью устройств самообслуживания банка Константина Подвального, в 2023 году около 90% банкоматов «Сбера» будут переведены на новую «ось». Напомним, что это уже не первый кейс банка по «переезду» на альтернативную операционную систему. Еще в середине года платформы интернет-банкинга «СберБизнес» и «СберПро» прошли сертификацию и успешно начали работу на операционной системе Astra Linux, созданной группой компаний «Астра». Открыть/Комментировать

2022-10-03 13:45:00 ​Коллеги, привет Новостной поток слишком плотный, чтобы ограничиваться одним выпуском новостей. Так что 15-й выпуск дайджеста случится сегодня. В «номере»: главные события минувшей недели и свеженькое — за понедельник. Доброго чтения

Центральный банк Франции стращает публику «квантовым банкингом». Это не эпизод фантастического сериала о телепортации: финансовый регулятор начал тестировать методики системной защиты банковской информации при помощи квантовых алгоритмов. При поддержке ИТ-компании Cryptonext Security, специализирующейся на криптографическом шифровании данных, Банк Франции собрал библиотеку так называемых «постквантовых» (устойчивых к атакам с применением квантовых вычислителей) алгоритмов, способных обеспечить новую схему защиты конфиденциальной информации. Инициатива регулятора кажется поспешной, однако руководство Банка Франции опирается на отчёты, свидетельствующие, что доступность квантовых вычислений вскоре станет главной угрозой для безопасности финансовых сообщений.

Законодательный «разгром» платёжному мошенничеству готовит Великобритания. В марте 2022 года на территории страны начал действовать Strong Customer Authentication (SCA) — свод обязательных требований для аутентификации цифровых транзакций. Он подразумевает обязательное использование нескольких факторов аутентификации и поддержку стандарта 3D Secure (версия 2). По данным Barclaycard Payments, за 200 дней, прошедших с принятия SCA, более 70% ритейлеров заметили уменьшение случаев фрода. Две трети опрошенных предпринимателей считают, что принятие SCA нанесло существенный урон мошенникам, поскольку большая часть не верифицированных платёжных обращений заочно отклоняется банками. Согласно кивнём: многофакторная аутентификация с контролем доступа — наше все. Кстати, подробнее об этом мы как-то писали.

Очередной платёжный сервис уходит в прошлое. Пятнадцать крупнейших финансовых организаций Великобритании, 8 лет назад создавших платежный сервис Paym, объявили о его закрытии. Сервис позволял переводить деньги с банковского приложения на любой счёт по email. Сейчас, когда в любом мобильном банке это можно сделать по номеру телефона, такая опция являет печальную бессмысленность. Хотя у Paym без малого 6 млн зарегистрированных и более 500 тыс. активных пользователей (клиенты Santander, Lloyds и Банка Шотландии), статистика регистраций беспощадна — каждый год от 10-12% со знаком «минус». В общем-то предсказуемо: сервис не продвигали как standalone и на развернули под него отдельное приложение. Что делать: онлайн-банкинг побеждает не только офисы, но и платёжные сервисы

Markswebb составил рейтинг чат-ботов российских банков. Агентство исследовало 11 крупнейших банков России, чтобы распределить чат-боты мобильных приложений по уровню качества интерфейсов и точности обработки клиентских запросов. Каждый чат бот проверялся на соответствие принципам CUI (идеального диалогового интерфейса) и способности выполнить 50 запросов по 6 блокам пользовательских задач: навигация, предоставление общей и персонализированной информации, подбор продукта, выполнение действий, прием жалоб Тройку лидеров составили: Альфа-и, ВТБ и Тинькофф Банк. С материалами отчета Markswebb вы можете ознакомиться по ссылке.

Новые правила ЦБ РФ вступили в силу с 1 октября. Теперь клиенты отечественных банков смогут вводить ограничения или полный запрет как на все онлайн-операции, так и на отдельные услуги. Появится возможность устанавливать лимит сумм транзакций и временной период их осуществления. Для отмены запретов понадобится письменное обращение в банк. Новые возможности должны защитить отрасль от распоясавшихся в последнее время мошенников и сфокусировать усилия банков на идентификацию доверенных устройств своих клиентов.

Финляндия сделала UnionPay «ручкой». Единственная финская сеть ATM Nosto прекратила работу с китайской платёжной системой. Причина — повышенный спрос на наличные со стороны наших сограждан. В дополнение к не обслуживающим UnionPay банкоматам Otto теперь добавились и полтысячи устройств Nokas CMS

#новости Открыть/Комментировать

2022-09-30 12:20:01 Коллеги, всем привет! День сегодня не только венчает рабочую неделю, но и оканчивает первый осенний месяц. Впереди октябрь, а с ним — очень и очень много событий в области банковских технологий. Предлагаем вам убедиться в этом лично, открыв наш новый выпуск финтех-календаря.

Как и всегда для вас:

Актуальная подборка мероприятий банкинга и финтеха, вопросов информационных технологий, инфобеза, AI и BigData. Никакой воды, только важные мероприятия с кликабельными ссылками на регистрацию;
Ключевые форумы, конференции и вебинары по заявленным темам, проверенным на различных порталах-агрегаторах мероприятий. Ничего важного вы не упустите, мы обещаем.

Полная афиша финтех-событий на ближайшие 4 недели прикреплена к посту. Вы можете кликнуть на любое событие в Календаре, чтобы узнать подробности о нём или перейти на форму регистрации. Сохраняйте календарь в «Избранном» и делитесь с коллегами — так вы наверняка не пропустите ни одно важное мероприятие.

#календарь Открыть/Комментировать

2022-09-20 16:00:09 Привет! C цифрами и фактами на руках, мы тут не раз доказывали, что банковская отрасль следует неумолимой тенденции к закрытию традиционных филиалов. Отказ от них начался еще в допандемийные годы и с тех пор не останавливается. Лидирует в этом движении Великобритания (ну да, кто бы сомневался), но и в прочих странах, с развитым банкингом тренд на оптимизацию филиалов неоспорим.

Что приходит им на смену? Вариантов, на самом деле, немало: в Англии набирают популярность временные точки обслуживания — так называемые pop-up филиалы, в торговых центрах Испании открывают пункты почасового приёма (здесь клиенты могут решать свои финансовые задачи в строго определённые часы), а где-то полностью переводят стандартные операции в онлайн.

Отдельный сюжет — превращение устройств банкоматной сети в этакие lightweight мини-филиалы. То есть интегрированный в ДБО и «разогнанный» современным ПО банкомат может брать на себя массу различных функций, прежде выполнявшихся сотрудниками филиала. Например, работу с персональными предложениями для клиентов. На экране ATM показ перс. предложений может быть реализован в виде рекламной кампании, отстроенной на данных о счетах клиента и опыте его предыдущего взаимодействия с банком.

Подобные персональные рекламные предложения могут удалённо настраиваться на многие устройства одновременно, точечно таргетироваться хоть на одного клиента, хоть на целую группу. Всё зависит от параметров настройки рекламной кампании и ротации предложений внутри неё.

Посмотрите, как это работает, на примере банкомата под управлением ПО eKassir ATM Terminal с модулем настройки рекламы Cloud AdNet, предназначенного для показа контента, проведения рекламных компаний на ATM и сбора статистики о взаимодействии клиента с контентом.

P.S. Если бы банкомат вдруг обратился бы ко мне по имени-отчеству, наверное, я рухнул бы в обморок от неожиданности. А это ПО и так может

#решения #CloudAdNet Открыть/Комментировать

2022-09-16 13:13:18 ⁠⁠⁠⁠ Привет! Посмотрим, что эта неделя приготовила нашему дорогому финтеху: на связи FinSummary, и это 14-й выпуск новостного дайджеста. Приятного чтения!

Эмираты запустили цифровую банковскую платформу. Wio Bank (контролируется Центральным Банком ОАЭ), объединит встроенные финансы и BaaS-сервисы. Платформа Wio — часть государственной Стратегии развития, по которой объем цифровой экономики в ВВП страны должен вырасти в два раза за 10 лет. Платформа принадлежит крупным игрокам финтех-сектора ОАЭ — банкам, медиа– и страховым компаниям. Капитализация Wio оценивается в 630 млн долларов. Предполагается, что задачей платформы станет предоставление модульных решений для вендоров ПО. Это ускорит обслуживание ими конечных клиентов.

Эстонская платформа Tuum присоединилась к инициативе Salt Edge, чтобы предоставить клиентам преимущества среды Открытого банкинга. Модульная API-ориентированная платформа Tuum разработана для ускоренного вывода на рынок финансовых продуктов и решений. Партнерство с Salt Edge, предоставляющей доступ к каналам открытого банкинга для более чем 5 000 финансовых организаций, должно помочь эстонскому стартапу масштабировать свое решение на крупнейшие страны Европы, работающие по платежной директиве PSD2. Только за последний год рынок Открытого банкинга принес Евросоюзу более 6 млрд долларов. Отчет аналитического агентства AMR свидетельствует: при текущих темпах развития Open banking, к 2030 году рынок увеличится почти до 50 млрд.

Банк России в ярости: отечественные банки не торопятся подключаться к приложению «СБПэй». Дедлайн для подключения к сервису банков с универсальной лицензией истек более двух месяцев назад, но даже среди системно значимых игроков немало тех, кто до сих пор не предоставил приложение клиентам. Очевидно, что банки согласны мириться со штрафными санкциями ЦБ, лишь бы не терять доходы на сокращении объемов карточных платежей. Сейчас «СБПэй» работает у более чем 150 банков, среди которых, впрочем, нет таких крупных участников кредитного рынка, как «Альфа-Банк», «Тинькофф» и «Сбер». Центробанк недоволен ситуацией и стращает нарушителей неназванными «надзорными мерами».

Cuba es mi amor! До конца года на Острове Свободы начнут повсеместный прием карт системы «МИР» — об этом заявил министр туризма Кубы. Сообщается, что в течение октября терминалы оплаты «перепаяют» так, чтобы российские карты могли беспрепятственно работать. Интересно, что днем ранее из Турции поступили множественные жалобы о проблемах с приемом карт «МИР» в отелях и магазинах. В НСПК предположили, что это связано с указаниями Центробанка Турции «тормозить» обслуживание карт, выпущенных российскими банками, пребывающими под санкциями. Тем не менее автор этих строк хочет успокоить: сюжет носит ситуативный характер — не далее чем вчера автору удалось без труда оплатить горячий турецкий кофе по системе MIR Pay, к которой привязана карта «Сбера».

И еще пара слов об «СБПэй». В четверг Модульбанк подключил оплату по СБП при помощи технологии NFC в своем приложении для бизнеса QR Pay . Чтобы провести платеж, покупателю нужно приложить телефон к телефону продавца и подтвердить транзакцию одним кликом. «Теперь, если у покупателя установлено приложение «СБПэй», с новым способом оплаты через NFC в приложении QR Pay он может оплачивать товары и услуги в один клик. У остальных пользователей будет открываться браузер со страницей выбора банка, а затем — мобильное приложение банка для подтверждения транзакции», – сказала Евгения Васильева, директор по продуктам Модульбанка.
К слову, в «Национальном платежном совете» регуляторные инициативы по внедрению «СБПэй» прокомментировали так: банки, вероятно, выполнят требования ЦБ, но технологическому развитию поможет только открытая конкуренция систем, а не нормативное обязательство.

#новости Открыть/Комментировать

2022-09-14 13:02:34 На связи FinSummary — с новым выпуском финтех-календаря! Напомним, чем наша подборка отличается от афиш в других каналах/ блогах

Мы выбираем только те мероприятия, где обсуждаются банковские и финансовые технологии, и/или общие ИТ-темы (например, вопросы ИБ или обработки Big Data), но применительно к финансовому сектору.
Стараемся собрать максимально полную афишу таких событий (для этого наши авторы регулярно просматривают несколько десятков сайтов с профильными событиями — не волнуйтесь, ни одно важное мероприятие не уйдёт от вашего внимания).

Полная афиша финтех-событий на ближайшие 4 недели в файле в аттаче. Чтобы изучить подробности или записаться на мероприятие, вы можете кликнуть на него прямо в Календаре.

P.S. Не забудьте сохранить календарь в «Избранном», чтобы делиться им с коллегами было проще . И подпишитесь (если ещё не ) на @finsummary, чтобы быть в курсе всех событий индустрии.

#календарь Открыть/Комментировать

2022-09-09 15:31:01 Коллеги, вы когда-нибудь ставили на спорт? И как успехи? Делитесь опытом в комментариях. Автору этих строк похвастаться нечем: полдюжины печальных попыток на футбольном тотализаторе полностью отвадили от азартных дел А тем временем немалое количество соотечественников совершают букмекерские ставки — и делают это с куда большим успехом!

Для их удобства НКО «Мобильная карта» разработала проект организации, назначенной Указом Президента РФ Единым центром учёта перевода ставок букмекерских контор и тотализаторов — ЕДИНЫЙ ЦУПИС. Вы спросите: «А причём тут финтех?» Отвечаем: дело в интеграции с Системой быстрых платежей.

ЕДИНЫЙ ЦУПИС подключился к C2B/B2C-сервисам Системы, и теперь клиенты букмекерских контор могут пополнять счета и выводить выигрыши через свои личные кабинеты по СБП! В мобильном приложении или на сайте букмекера клиент может получить QR-код или прямую ссылку для перевода денег, а также заказать вывод выигрыша по номеру телефона через СБП.

Теперь самое интересное: проект для НКО «Мобильная карта» реализован на базе решения eKassir «Адаптер для СБП», при этом в будущем планируется использовать все компоненты этого ПО, чтобы внедрить весь доступный функционал Системы быстрых платежей в проект Национальной лотереи и единый цифровой Кошелёк ставок.

Весь год мы наблюдаем рост популярности СБП, и подключение букмекерских контор к Системе только добавляет очков этому тренду.

#АдаптерСБП #решения Открыть/Комментировать

2022-09-07 13:18:05 Продолжаем рассказывать о современных технологиях в разработке софта для банков и финансовых организаций простыми словами.

Для обеспечения безопасности прикладные сервисы вынуждены решать много задач:
валидировать токен доступа
проверить его цифровую подпись
проверить актуальность
привязку токена к транспортному сертификату и т.д.
Это создает существенную нагрузку на сервисы и удорожает разработку.

В очередном видео из серии, посвященной ИБ прикладных сервисов, мы покажем, как эту нагрузку с них снять. А также поговорим о такой полезной фиче, как реверсивное соединение (может применяться как при общении с партнерами, так и при предоставлении сервиса клиентам).

Предыдущие посты об обеспечении ИБ прикладных сервисов можно посмотреть по хэштегу #IdentityPlatform Enjoy! Открыть/Комментировать

2022-09-02 13:24:38 ⁠⁠ Деревья теряют «золото» листьев, дни становятся короче, за углом притаился Шуфутинский с набившим оскомину шлягером — сентябрь за окном. Но не стоит унывать, ведь впереди — много интересного. Ну а что приключилось на минувшей неделе, вам расскажет 13-й выпуске дайджеста Fintech Summary. Сегодня в повестке карты и платежные системы.

Малый бизнес недоволен скоростью обработки платежей. BaaS-провайдер Vodeno поделился исследованием, согласно которому представители европейского малого бизнеса обеспокоены скоростью платежей и считают, что этот аспект необходимо модернизировать. В ходе опроса более 2 тыс. руководителей МСП из Франции, Великобритании и стран Бенилюкса выяснилось:

– 44% респондентов считают, что скорость платежей — ключевая метрика при выборе канала обслуживания;
– 62% заявили, что низкая скорость обработки и прерывание транзакций — основная проблема для их бизнеса;
– 60% опрошенных желаю модернизировать методы обработки платежей в обозримом будущем;
– Шестая часть всех респондентов посчитала, что главным стимулом для развития их бизнеса станет возможность предлагать различные варианты оплаты (15%) и «на лету» менять провайдера платежных услуг (15%).

Финские банки присоединяются к государственной инициативе по созданию сети цифровой идентификации. Минфин Финляндии выделил 3 млн евро конгломерату Findynet Cooperative для разработки пилота независимой идентификационной среды. Проект подразумевает создание доверенной сети, обеспечивающей корректность информации при электронном взаимодействии между финансовыми организациями. По словам руководства Findynet, независимая идентификационная сеть направлена на цифровую трансформацию отрасли и развитие национальной, ориентированной на человека экономики данных. Идентификационная сеть поможет пользователям управлять своими данными и решать, какой личной информацией делиться с поставщиками финансовых услуг. В состав учредителей инициативы вошли девять организаций государственного и частного секторов, включая Почту Финляндии, крупные банковские и страховые компании.

UnionPay прекращает работу с попавшими под блокирующие санкции российскими банками. Теперь картами платежного сервиса нельзя расплачиваться в торговых точках, использующих POS-терминалы российских банков под санкциями: «Открытие», «Промсвязьбанк», «Альфа-Банк», ВТБ и «Сбер». Ситуация не смертельная, поскольку по платежным картам UnionPay в России проходит менее одного процента транзакций. Напомним, что, хотя карты Visa и Mastercard продолжают работать на территории РФ, эксперты полагают — со временем потребители переориентируются на систему «МИР», которая робко, но последовательно выходит на международный уровень.

За год пользователей Mir Pay стало больше в 20 раз. Не раскрывая абсолютных показателей, об этом заявляют представители Национальной системы платежных карт (НСПК — оператор «МИР»). Месяц назад число карт системы, добавленных в приложение Mir Pay, увеличилось в пять раз, а количество ежемесячных платежей выросло в семь раз. Согласно данным Банка России, во втором квартале в стране было выпущено 347 млн банковских карт — и более 35% из них приходится на «пластик» системы «МИР». За полгода в ВТБ общее число подключившихся к Mir Pay подошло к 1 млн человек, а в «Газпромбанке» и «Росбанке» подключений к системе стало больше в 16 и 8 раз соответственно.

Рекордное количество оплат картами совершили россияне во II квартале. Из статистики Банка России следует, что соотечественники воспользовались картами для оплаты услуг более 13 млрд раз. По сравнению с предыдущим кварталом показатель увеличился на 1,2 млрд. Кроме того, достигло максимума количество операций, не связанных с оплатой товаров — 3,3 млрд. Отметим, что второй год подряд продолжается снижаться спрос на наличные средства: за первые три месяца 2022 года было снято 7 трлн рублей, что на 5% меньше, чем в заключительном квартале прошлого года. Отказ от наличных в России по темпам роста даже близко не напоминает аналогичный процесс, скажем, в Великобритании, однако некоторый тренд все равно прослеживается.

#новости Открыть/Комментировать

2022-08-31 11:02:47 Новый сезон — новый выпуск нашего финтех-календаря! Прошлись по всем деловым афишам и собрали в одном посте главные события сентября, на которых будут обсуждать банковские и финансовые технологии.

Кликните на название мероприятия, чтобы узнать о нём подробности и зарегистрироваться.

Сохраняйте календарь в «Избранном» и делитесь с коллегами .

И — подписывайтесь на @finsummary, чтобы быть в курсе всех событий индустрии.

#календарь Открыть/Комментировать