Financial Digest

2023-03-19 10:12:01 Как управлять финансами с помощью банковского приложения

Если вы пока не успели разобраться со специальными приложениями, этот способ поможет легко втянуться в регулярный анализ своих финансов.

| Обычно банковское приложение не просто даёт список расходов, но и отображает его графически: например, в виде круговой диаграммы. Этого может быть достаточно, чтобы не просто увидеть свои траты, но и распознать в них дисбаланс, когда сегмент диаграммы занимает слишком большой кусок.

Также банковские приложения умеют показывать расходы не только за месяц, но и за год или другой период. Так вы сможете проанализировать траты на длинной дистанции, что тоже полезно делать.

Главное преимущество такого метода по сравнению со специальными приложениями/блокнотами/таблицами в том, что ВСЕ ваши расходы фиксируются в режиме реального времени. Значит, схитрить и проигнорировать какую-то трату не получится: вы чётко видите общую сумму.

| Однако у банковских приложений есть и ощутимые недостатки по сравнению со специальными приложениями для анализа трат. О них расскажу позже в отдельном посте, чтобы не нагружать этот.

Financial Digest | #Финансы Открыть/Комментировать

2023-03-18 10:00:25 Как сократить бездумные траты: метод, который сработает уже сейчас

Для начала разделите расходы на два типа: расходы на удовлетворение потребностей и на удовлетворение желаний. Теперь для иллюстрации вспомним главный принцип разумной оптимизации бюджета: расходы не должны превышать постоянные доходы.

У вас превышают? Если это не крайняя жизненная ситуация — значит, вы удовлетворяете свои желания в ущерб одной из базовых потребностей человека — потребности в безопасности. Как видите, траты из одной категории сокращают траты в другой.

| Чтобы нащупать баланс в своём бюджете, сложите траты на удовлетворение потребностей и на удовлетворение желаний и сокращайте траты на удовлетворение желаний до 30% от общей суммы.

Принципам бытовой экономии посвящены гигабайты контента, поэтому я не буду в очередной раз рекомендовать ставить счетчики и фильтры, убрать из меню полуфабрикаты, проходить регулярную диспансеризацию (чтобы потом не тратить деньги на лечение запущенной болезни), находить аналоги привычных марок товаров и т.д.

| Затраты на какие товары можно сократить более безболезненно в вашей ситуации, решать исключительно вам.

Financial Digest | #Финансы Открыть/Комментировать

2023-03-17 10:00:24 Как эффективно разобраться с долгами: два простых метода

| Метод Снежного кома

Он состоит в том, чтобы начинать досрочно погашать самые маленькие кредиты по сумме ежемесячного платежа.

После того, как погасили самый маленький кредит, начинаете гасить кредит больше. Используйте такую схему платежей:
Платёж = сумма по кредиту + сумма по маленькому кредиту, который уже закрыли + сумма досрочного погашения, которую вносили по маленькому кредиту.
Эти деньги вы уже привыкли отдавать банку, поэтому сможете без дополнительной нагрузки на бюджет досрочно гасить следующий кредит. И так далее.

По итогу, как снежный ком, каждый новый кредит будет закрываться быстрее и проще.
По всем остальным кредитам вносим стандартные платежи.

| Метод Лавины

Похож на метод «снежного кома». Только в этом случае начинать погашать досрочно кредиты нужно с самой высокой ставкой, внося при этом минимальный платёж на все остальные.

Здесь кредиты будут закрываться не так просто, как при методе снежного кома, но математически это более правильный способ, так как итоговая переплата будет меньше.

Financial Digest | #Финансы Открыть/Комментировать

2023-03-16 18:00:21 Почему контроль над финансами эффективнее самоограничений?

Согласитесь: причиной наших достижений в жизни является скорее не контроль, а понимание своего поведения.

Мой совет: хотите улучшить свое финансовое положение — не ограничивайте себя специально. Начните с учёта доходов и расходов. Просто ежедневно записывайте полученные и потраченные деньги, распределяя их по категориям. Раз в неделю проверяйте, всё ли вы внесли в список. Проанализируйте записи в конце месяца.

Ведя учёт, вы контролируете своё финансовое положение. При этом вы не пытаетесь намеренно меньше потратить и больше заработать. Иначе говоря, вы отслеживаете свои привычки. Это поможет вам выяснить, на что уходят большие суммы денег, и извлечь из этого урок.

Суть этого принципа в том, что вы не будете чувствовать себя обязанным что-то сделать. Понимание того, что надо поменять свои привычки, придёт само. Вы добровольно откажетесь от ненужных расходов.

Посоветую пару приложений для учета финансов:
• На Android — "Money Lover"
• На IOS — "Money Flow"

Financial Digest | #Финансы Открыть/Комментировать

2023-03-16 16:00:14 Что нужно знать руководителю бизнеса о финансах

Не все руководители знают толк в бухгалтерском деле или получают экономическое образование. Но те, кто разбирается в этих трех вещах, имеет все шансы на повышение и большую прибыль:

1) Денежный поток (cash flow) и как он движется в компании. Снимает многие вопросы, например, почему деньги вот сейчас на расходы есть, а чуть позже или раньше — нет и не будет.

2) Факторный анализ продаж — особенно полезный инструмент для руководителей отделов продаж и продавцов. С его помощью можно определить, когда увеличение продаж на 100 рублей — это хорошо, а когда — так себе.

3) Экономическое обоснование расходов. Тот маркетолог или юрист, который умеет говорить на языке финансов, и средства расходует эффективнее, и получает от их чаще.

Еще больше о том, как быть профессиональным руководителем бизнеса, рассказывает Надежда Рожкова на канале «ПРО Бизнес с Надеждой».
Надежда — эксперт по корпоративным финансам и операционным процессам. За 25 лет работы в международных компаниях накопила массу кейсов и лайфхаков, которыми вы можете воспользоваться в бизнесе. Подписывайтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице! Открыть/Комментировать

2023-03-16 14:00:16 Два важных шага, чтобы не проесть свой бюджет

Если расходы на еду составляют более 25-30% бюджета, то почти наверняка в них есть потенциал для оптимизации. Давайте рассмотрим, за счёт чего это можно сделать:
⠀
| Составлять меню на неделю

Если на неделе вы выбрасываете испортившиеся продукты или излишки приготовленной пищи, значит где-то вы тратите больше, чем потребляете. Попробуйте составить меню на неделю и покупать только то, что точно будет съедено.
⠀
| Уменьшить расходы на еду вне дома

Любая готовая еда, даже купленная в кулинарии магазина, в 2-3 раза дороже приготовленной самостоятельно. Отдельная статья расходов — ланчи и перекусы в течение рабочего дня. Если, не считая деньги, всё время питаться в кафе и ресторанах, то расходы на еду могут составлять более 50% от бюджета. Ни одна из категорий расходов, даже самых важных и значительных, не должна занимать такую долю.

И, вообще говоря, у меня есть ещё пара советов по поводу трат на продукты. Чтобы не растягивать этот пост слишком сильно, выпущу вторую часть немного позже.

Financial Digest | #Финансы Открыть/Комментировать

2023-03-16 12:00:23 Твоя труба
"Ученые из НИУ ВШЭ — Санкт-Петербург и Банк ВТБ совместно разработали новый метод прогнозирования котировок акций..." Читать дальше

ТОП самых важных и актуальных российских и мировых финансово-экономических новостей!

В канале Твоя труба (Тт) - только основные события; прямая речь и инсайды главных ньюсмейкеров; проверенные факты и цифры!

Подпишись и будь первым в курсе всего, что происходит в мире финансов и экономики. Открыть/Комментировать

2023-03-15 10:00:29 Задумывались ли вы, насколько быстро инфляция съедает ваши накопления?

Инфляция — одна из причин, почему инвестировать нужно начинать прямо сегодня. Из-за неё с каждым годом вы можете купить всё меньше и меньше товаров за те же деньги. Давайте представим это более наглядно.

Возьмём последний прогноз Минэкономразвития: ожидается, что инфляция на конец 2022 года составит 12.5%, в 2023-м замедлится до 6%, а затем вернется к целевому уровню 4%.

Это значит, что если на начало 2022 года у вас было 100.000₽, то в конце года эта сумма фактически будет равнозначна 87.500₽.

• В конце 2023 года — 82.250₽.
• В конце 2024 года — 78.960₽.

Даже если впоследствии целевой показатель инфляции в 4% будет сохраняться, то через 10 лет (к концу 2032 года) эта сумма достигнет 56.960₽. То есть ваши накопления обесценятся практически в 2 раза!

Чтобы защитить свои сбережения от подобной участи, нужно выбрать тот способ инвестирования, процент доходности по которому хотя бы частично перекроет размер инфляции. Самый простой — банковский депозит. Уж всяко лучше, чем держать деньги под подушкой.

Financial Digest | #Финансы Открыть/Комментировать

2023-03-14 10:00:31 Почему контроль над финансами эффективнее самоограничений?

Согласитесь: причиной наших достижений в жизни является скорее не контроль, а понимание своего поведения.

Мой совет: хотите улучшить свое финансовое положение — не ограничивайте себя специально. Начните с учёта доходов и расходов. Просто ежедневно записывайте полученные и потраченные деньги, распределяя их по категориям. Раз в неделю проверяйте, всё ли вы внесли в список. Проанализируйте записи в конце месяца.

Ведя учёт, вы контролируете своё финансовое положение. При этом вы не пытаетесь намеренно меньше потратить и больше заработать. Иначе говоря, вы отслеживаете свои привычки. Это поможет вам выяснить, на что уходят большие суммы денег, и извлечь из этого урок.

Суть этого принципа в том, что вы не будете чувствовать себя обязанным что-то сделать. Понимание того, что надо поменять свои привычки, придёт само. Вы добровольно откажетесь от ненужных расходов.

Посоветую пару приложений для учета финансов:
• На Android — "Money Lover"
• На IOS — "Money Flow"

Financial Digest | #Финансы Открыть/Комментировать

2023-03-13 10:00:27 Что сделать, чтобы долги не копились как снежный ком

Для начала рассмотрим два вида причин, из-за которых долги возникают:

• Внешние причины
Это те, причины на которые мы можем влиять только косвенно: повышение цен, тарифов, банкротство компании в которой вы работаете или возникновении форс-мажорной ситуации.

• Внутренние причины
Тут мы имеем прямое влияние, кто-то перекрывает долги другим долгом или живёт не по средствам и занимает на обязательные или непредвиденные платежи.

| Как решить проблему их накопления?

1) Ведение доходов и расходов. Прояснит ситуацию и покажет реальный расклад. Занимая в долг, вы будете понимать, сможете или нет вернуть.

2) Формировать финансовую подушку. Непредвиденные траты лучше покрывать из неё или из страхового фонда. Так будет намного спокойнее.

Правда просто? Сама суть, действительно, простая. Но самое сложное в этом вопросе — дисциплина. Именно она является краеугольным камнем в вопросе контроля всех займов.

Financial Digest | #Финансы Открыть/Комментировать