Британские Банки Становятся Жесткими по отношению к Биткоину | Финансовый импульс
Британские Банки Становятся Жесткими по отношению к Биткоину
NatWest, британский розничный банк, объявил, что не будет взаимодействовать с бизнес-клиентами, которые принимают платежи в биткоинах или других криптовалютах. Это следует из недавних заявлений HSBC о том, что он не будет разрешать переводы с цифровых кошельков и не позволит клиентам покупать акции компаний, связанных с криптовалютами, таких как Coinbase или MicroStrategy.
Оба банка считают, что криптовалюты являются высокорискованными и поэтому оправдывают осторожный подход, хотя они отмечают, что их позиция может измениться, если и когда регулирование будет развиваться.
Интересно, что это мнение не разделяют институты по ту сторону Атлантики. И Morgan Stanley, и Goldman Sachs теперь предлагают своим клиентам по управлению капиталом возможность инвестировать в биткойн. Действительно, первоначальное поглощение было сильным, и только Morgan Stanley привлек почти 30 миллионов долларов инвестиций за две недели.
К чему такая осторожность?
Осторожный подход NatWest и HSBC истекает из рекомендаций 2012 года Целевой группы по финансовым действиям-инициативы G7, направленной на борьбу с отмыванием денег. Эти рекомендации предписывают каждому государству-члену осуществлять меры, требующие от своих банков тщательного изучения операций клиентов с целью отмывания денег и финансирования терроризма.
В соответствии с первой рекомендацией система борьбы с отмыванием денег (ПОД) должна применяться на основе предполагаемого риска. Другими словами, если сделка или деловая активность воспринимаются как более рискованные, чем обычно, они нуждаются в более тщательном контроле со стороны банка, чтобы обеспечить соблюдение этих рамок.
Банки рассматривают цифровые валюты как рискованные, поскольку они потенциально могут быть использованы для отмывания денег, являются мишенями для мошенничества и мошенничества, а их стоимость может быть крайне нестабильной в краткосрочной перспективе. Действительно, Управление финансового поведения Великобритании предупредило, что те, кто инвестирует и имеет дело с криптовалютой, рискуют потерять все свои средства. Вместо того чтобы сталкиваться с возросшим бременем расследования деятельности компаний и частных лиц, имеющих дело с этими активами, банкам легче избежать риска и не вступать с ними в контакт.
Эта ситуация не уникальна для криптовалют. Например, уже давно побочным продуктом требований по борьбе с отмыванием денег является то, что банки отказываются предоставлять финансовые услуги благотворительным организациям, работающим в юрисдикциях с высоким уровнем риска. Банковский сектор принимает эту реальность, особенно учитывая, что благотворительные организации, как правило, являются относительно малоценными клиентами.
Неправильный подход?
И хотя это правда, что существует риск значительных потерь при инвестициях в криптовалюту, существует также явный потенциал для больших прибылей. Банки-это прибыльный бизнес: доходность от криптоинвестиций в последние месяцы – несмотря на большую распродажу в последние пару дней-плюс очень бычьи прогнозы должны побудить их, по крайней мере, спекулировать в этой области, оставив в стороне регуляторную нагрузку.
Без гарантированной высокой доходности для банка проще отказаться от риска и не заниматься этим бизнесом. Это представляет собой упущенную возможность для банков и потенциально ненужное подавление законного роста бизнеса для компаний, желающих иметь дело с криптовалютами.
