Побеждаем бедность. Движение F.I.R.E.

2021-01-14 12:17:02 ​ Торговля эмоциями победила производство

К 80-м годам XX века, в период очередного экономического спада, некоторые из самых крупных и влиятельных мировых товаропроизводителей столкнулись с кризисом и начали спотыкаться. Капитализм не вывозил. Корпорации стали слишком громоздкими образованиями; они владели слишком многим, нанимали слишком много людей и были отягощены производством слишком большого количества товаров. Нужно было срочно что-то придумывать. Примерно в то же самое время возникли корпорации нового типа, которые начали успешно конкурировать на рынке с ведущими американскими товаропроизводителями-старожилами.

Это были такие «малоизвестные компании», как Nike, Tommy Hilfiger и другие. Благодаря либерализации торговли и реформе трудового законодательства они начали перекладывать заботы по производству конечного продукта на своих подрядчиков и поставщиков, многие из которых находились за границей. А уже там за плошку риса китайские дети могли клепать модные кроссовки для модных парней и девчонок. Позже такую политику подхватили рынок услуг и IT, где только ленивый не пошутил про индийских программистов или операторов call-центров.

В основном эти компании производили не товары, но образы, идеи, ценности и стиль жизни, которые отражали их брэнды. Их главной задачей было не производство, а маркетинг. Продажа эмоций встала во главе угла. Сегодня многие известные корпорации покупают товары и продвигают их под своей торговой маркой, они обречены постоянно искать новые творческие идеи и способы наращивания, и укрепления своих брендов.

Это очень хорошо видно у того же IT, где условный Гугл держит армии маркетологов и скупает любые стартапы, которые разрабатывают перспективный продукт и даже отдалённо несут угрозу. Для производства товаров требуются станки, доменные печи, кузницы и многое другое; для создания брэнда необходим совершенно иной набор инструментов и материалов.

Для продажи эмоций этого всего не требуется. Нужна лишь нескончаемая демонстрация развития брэнда, постоянное обновление визуальных и иных образов, связанных с ним. Каждый сезон бренд меняет коллекцию/меню/подписку, создавая иллюзию новизны.

Конечно, ничто не заменит качественно сделанный товар, но годы торговли эмоциями сделали своё дело. Между каким-нибудь неубиваемым ноунеймом и брендированным барахлом большинство выберет барахло.

Актуальные новости: @early_retirement Открыть/Комментировать

2021-01-13 19:00:31 ​ Как инвестору платить меньше налогов? Пару законных лайфхаков.

Давайте сразу договоримся, что эти лайфхаки будут для налоговых резидентов России и будут лежать в пределах законодательного поля. Если у вас есть возможность надолго уезжать за пределы Руси-матушки и быть резидентом другой страны, то у вас наверняка есть налоговый консультант, который насоветует тысячу схем, как уменьшить налоги. Повезло. Этот пост не для вас.

Вычет по сроку владения или 3-х летняя льгота.

Подойдёт тем у кого на бирже принцип — купил и забыл. Если держать ценные бумаги, торгующиеся на российских биржах, более трех лет, можно не платить налог с дохода от их продажи. От налога освобождается 3 млн рублей за каждый полный год владения бумагой. Такой лайфхак не работает с ИИС, но многие брокеры разрешают при закрытии ИИС перевести бумаги на брокерский счет. Если вы суммарно владеете бумагой более трех лет – с момента покупки на ИИС, а не с момента перевода и продаете ее не с ИИС, а с обычного счета – льгота будет действовать.

ИИС с вычетом на доход (тип Б).

Многие инвесторы не парятся и используют ИИС с вычетом на взнос (тип А) и возвращают ранее уплаченный НДФЛ. Тип Б выглядит не слишком привлекательно, если не знать один лайфхак. Если вы ещё не получали вычеты с ИИС, то при закрытии счета можно применить вычет на доход (тип Б). Тогда брокер не будет удерживать НДФЛ с дохода от сделок, совершенных на этом ИИС. Такая схема очень выгодна ИП и самозанятым.

Убытки.

Убыточные сделки уменьшают налогооблагаемую базу от прибыльных сделок. Тут лучше всего объяснит живой пример:

Продали бумаги Яндекса и получили доход 50 000 р. Продали Газпром и получили убыток 5000р. Расчет дохода 50000р. – 5000р. = 45000р. минус комиссии (почему-то о них все забывают). Предположим, что комиссии по этим бумагам составили в общем 120р., тогда 45000р. - 120р. = 44880р. 13% от 44880р. это 5834,4р.

Многие толковые инвесторы в конце года продают убыточные бумаги, цена которых упала с момента покупки, чтобы снизить налог от прибыльных операций. Вы теряете на комиссии, но выигрываете по налогу.

Помните, что налоги неотвратимы и их обязательно нужно платить. Надеемся, что эти лайфхаки помогут вам оптимизировать этот процесс.

Актуальные новости: @early_retirement Открыть/Комментировать

2021-01-13 12:00:58 ​ Чудесный мир венчурных инвестиций

Венчур — отдельный мир, и инвестиции на этом рынке работают не так, как на бирже. Всё намного интереснее и рискованнее.

Венчурные инвестиции — высокорискованные. Если кто-то говорит обратное, то скорее всего он хочет вас нагло обмануть. В интернете куча историй, как молодые перспективные стартапы уходили в небытие.

Инвесторы выбирают компании с большим потенциалом и вкладываются в них в обмен на долю в растущем бизнесе. Полученный капитал компания тратит на развитие, например, на расширение штата или масштабирование бизнеса.

Цель инвестора — успешный выход, который принято называть по-модному «экзитом». Каждый старается купить дешевле и продать дороже.

Обычно экзит случается спустя пять–восемь лет с момента вложения. При этом стартап может и не взлететь — и тогда свои деньги инвестор потеряет. Такие истории очень часто случаются, как бы не пестрели заголовками СМИ про успешные стартапы. Не всем дано быть Tesla или Uber.

Когда речь идёт о вложениях в проекты на ранних стадиях, инвестор зачастую просто знакомится с командой и сам изучает её продукт, поэтому большинство стартаперов имеют подвешенный язык и нехилый скилл продажников. Иногда другими навыками и умениями они не обладают, но это уже не важно. Крупные инвестиционные фонды могут позволить себе проводить полноценную независимую оценку и приглашать сторонних экспертов, однако это не всегда помогает.

Этапы привлечения инвестиций называются раундами или сериями и обозначаются буквами. Свои первые инвестиции стартап привлекает в раунде A, вторые — в раунде B и так до нужной буквы алфавита. Обычно размер вложений растёт от раунда к раунду. В одном раунде могут участвовать несколько фондов и частных инвесторов — тот, кто вложил наибольшую сумму в рамках раунда, называется «лид-инвестором».

Кто инвестирует в стартапы:

Венчурные фонды. Фонды управляют капиталом инвесторов, которыми могут быть частные лица, корпорации, государственные структуры, пенсионные фонды и даже благотворительные организации. Считаются самыми мощными и профессиональными.
Венчурные акселераторы. Цель акселерации — дать стартапу «подрасти» и подготовиться к более серьёзным инвестициям. В процессе устраиваются «весёлые конкурсы», которые идут под соусом менторства.
Бизнес-ангелы — частные инвесторы и просто святые люди в глазах стартаперов. Очень рискованные парни и девчонки с мешками ненужных денег.

Венчурные инвестиции это большие риски, но и огромная прибыль в случае успеха. Рядовым частным инвесторам лучше держаться от них подальше. Проще купить ценные бумаги крупных компаний, которые скупают стартапы. Они могут себе позволить так рисковать.

Актуальные новости: @early_retirement Открыть/Комментировать

2020-12-28 19:00:18 ​ Мыльные пузыри на фондовом рынке

Инвесторам следует помнить, что иногда фондовый рынок сходит с ума. На языке Уолл-стрит это называется «пузырём». Такие ситуации часто сопровождаются появлением новых технологий и новых возможностей для бизнеса.

Каждое поколение проходит через период инвестиционного безрассудства, когда покупатели на бирже действуют слепо и бездумно. Все начинается с того, что инвесторы начинают скупать бумаги лишь потому, что цены на них растут.

Рост цен рождает ажиотаж, и люди продолжают покупать, так что прибыли увеличиваются и множится число участников.

Весь процесс представляет собой классическую пирамиду, для поддержания которой нужно все больше и больше новых доверчивых инвесторов. Но конец праздника рано или поздно настаёт. Запас простаков иссякает, «пузырь» лопается.

Удивительно, как люди инвестируют в «пузыри» и даже не замечают этого. Например, во времена «кризиса доткомов», банкротство таких стартапов, как Go, Webvan, Pets, E-toys и Kozmo, обошлось инвесторам в 2,4 млрд. долларов. Это сейчас смешно, а тогда люди в них верили.

Все чрезмерно растущие рынки неизменно возвращаются к уравновешенному состоянию, как бы их не раздували до этого.

Проигрывают на рынке те, кто не может противиться соблазнам очередной «тюльпанной лихорадки», кто готов всё поставить на единственную отрасль или компанию.

Умение избегать таких чудовищных ошибок, грамотно распределяя средства между разными классами активов, важнее всего для сохранения вашего капитала.

Актуальные новости: @early_retirement Открыть/Комментировать

2020-12-28 12:01:11 ​ И ещё немного про любовь финтеха к геймерам

Геймерство в России уже давно перестало быть узкой субкультурой. На первое место в современном мире выходят эмоции, азарт, возможность выиграть крупный приз.

У игроков-профессионалов и любителей не самые бюджетные категории трат. Ещё и курс рубля не даёт расслабиться при покупке геймерсткого стаффа.

В последние 2−3 года финтех активно следит за миром компьютерных игр и киберспорта, предлагают дебетовые карты с повышенным игровым кешбэком и прочими «плюшками». Нужно привлекать новых клиентов, а потом внезапно и тихо менять условия.

Из свежего: несколько дней назад МТС выпустила отдельную банковскую карту «для геймеров» Nuum. МТС уже давно мощно окучивает эту нишу. Не удивительно, ведь в пандемию это направление стало бенефициаром.

В 2018 году компания купила киберспортивный клуб Gambit Esports, а в марте 2019 года запустила платформу для стриминга игр WASD TV. В июле 2020 года МТС запустила маркетплейс с облачными игровыми сервисами Loudplay, Playkey, Drova и GFN.

Любопытно, что это не первое подобное предложение на рынке банковских услуг. Газпромбанк несколько месяцев назад выпустил карту FACEIT, ориентированную на массовый киберспорт, а у того же Тинькова уже давно есть Tinkoff All Games!

Нужно внимательно читать условия под микроскопом. Все эти предложения для геймеров созданы для людей очень увлеченных, а там где эмоции всегда есть место обману или манипуляциям.

Пока мы с вами рубимся в компьютер или приставку, толковые парни из финансовых организаций смотрят аналитику и думают, как бы ещё нажиться на наших страстях.

Актуальные новости: @early_retirement Открыть/Комментировать

2020-12-25 19:00:22 ​ Жизнь — как игра.

В этом есть свои плюсы, для кого-то представить свою работу в виде игры — сплошное удовольствие, а для кого-то тяжёлое испытание.

Крупнейшие мировые финансовые институты всеми способами пытаются улучшить свой имидж в глазах клиентов. Еще один способ стать «френдли» к пользователям, а значит поиметь с них денег — геймификация.

«Геймификация» — это использование игровых механик в неигровом контексте. Слово модное, но явление далеко не новое: портреты лучших сотрудников месяца по своей сути ничем не отличаются от рейтинга лучших игроков тех же компьютерных игр.

Мы играем везде: дома, на работе, в супермаркете, в кафе, в игры детские и не очень. Кешбэк, KPI, рейтинг в Uber и доска почета — все это элементы игры, в которую мы погружаемся с головой. Каждый хочет достичь успехов в своей категории навыков, а такие способы, как «лучший работник месяца» придают больше интереса. Как известно из социальной психологии, люди играют в игры вне зависимости от возраста. По сути, любой социальный процесс можно уподобить ролевой игре, либо некоему алгоритму.

Помните Тома Сойера и покраску забора? Классический пример, как можно задействовать геймификацию и поиметь с этого ништяков.

Сейчас большинство банков во всю пытаются заманить к себе миллениалов, которые научились игнорировать обычную рекламу. Их сложно заинтересовать просто выгодными предложениями. Они не смотрят телевизор, слабо реагируют на наружную рекламу и практически не обращают внимания на баннеры в Интернете, даже если у них не установлены адблокеры. Так что в случае с миллениалами классические каналы работают плохо: рекламу не замечают или не верят ей.

Зато они с детства любят компьютерные игры и хорошо понимают большинство игровых механик. Парадоксально, что за пределами компьютера или приставки — миллениалы даже не замечают воздействия хитрых маркетологов.

Пополнить клиентскую базу за счёт игровой движухи — обычное дело в современном мире. Поэтому все эти квесты и викторины от банков, приуроченные к громким событиям в инфополе, возымели такой эффект.

Об уже пойманной в сети «добыче» банки тоже не забывают. Откройте любое мобильное приложение. Оно полно ачивками, тестами, всевозможными бонусами за какое-то действие. Клиент сам не замечает, как он тратит денег больше чем он хотел.

Любая игра кажется честной, если всех игроков надуло казино в самом начале партии.

Актуальные новости: @early_retirement Открыть/Комментировать

2020-12-25 12:00:51 ​ Какая вещь первой заслужила упоминания в экономической теории? Вы никогда не догадаетесь. Это булавка.

Именно производству булавок была посвящена вводная глава книги Адама Смита «Исследование о природе и причинах богатства народов». Книга настолько мощная, что многие её считают чуть ли не первой книгой по экономике.

Прямо с первых страниц, Смит утверждает, что основной источник увеличения богатства заключается в повышении производительности за счет большего разделения труда, то есть разбиения производственного процесса на мелкие специализированные операции.

По его мнению, этот подход повышает производительность тремя способами:

Постоянно выполняя одну или две задачи, работники быстрее станут мастерами в том, что они делают.
Работник сокращает время на "чрезмерное раздумывание" из-за перехода между различными задачами. Клепай себе одно и то же, и думай поменьше.
Механизация. Работник на станке сделает больше деталей, чем работник с ручными инструментами.

Чтобы проиллюстрировать своё мнение, Смит приводит пример, как при разделении процесса производства булавок и делегировании каждому работнику одной или двух операций, десять человек могут произвести 48 тысяч булавок в день (или по 4800 штук на каждого). Сравните этот результат с двадцатью булавками, которые, по утверждению Смита, производит один работник за день, если выполняет все действия самостоятельно.

Через два поколения после Смита производительность труда рабочего увеличилась почти в раза. Следуя его примеру, Чарльз Бэббидж, математик XIX века и отец идеи компьютера в 1832 году принялся изучать производство булавок. Он обнаружил, что каждый рабочий делает более восьми тысяч штук за один день.

Проведенное исследование в 1980 году кембриджским экономистом Клиффордом Праттеном - выяснилось, что в течение дальнейших 150 лет технического развития производительность выросла в 100 раз, составив 800 тысяч булавок на работника в день.

Актуальные новости: @early_retirement Открыть/Комментировать

2020-12-24 19:00:28 ​ Бенджамин Франклин и сложные проценты

Существует отличная байка про единственного «не президента», изображённого на долларовых купюрах и сложные проценты:

Бенджамин Франклин, который умер в 1791 г., завещал по 5000 долларов двум своим любимым городам, Бостону и Филадельфии. По условию завещания города могли получить эти деньги в два приема, через 100 и через 200 лет после вступления завещания в силу. Через 100 лет каждый город мог взять для финансирования общественных работ по 500 тыс. долларов, а еще через 100 лет – все деньги со счета. Через 200 лет, в 1991 г., города получили примерно по 20 млн долларов

Франклин очень наглядно показал, что могут принести сложные проценты. По словам самого Бенджамина, выгода сложных процентов в том, что «деньги, которые сделаны деньгами, делают деньги».

Актуальные новости: @early_retirement Открыть/Комментировать

2020-12-24 12:00:56 ​ Как бренды воздействуют на людей

Внутри каждого человека живёт обезьянка, которая не хочет задумываться, а хочет только потреблять и получать удовольствие. Хитрые дрессировщики-маркетологи постоянно выдумывают кучу трюков, чтобы нашу внутреннюю обезьянку баловать.

Сторителлинг. Поколения Y и Z можно описать как поколения, жадные до знаний. Представители этих поколений ищут вдохновения и мотивации. Именно поэтому мы наблюдаем засилье курсов, интенсивов и прочих обучающих продуктов.

Эмоциональная привязка. Представители брендов поняли, что потенциальная аудитория ценит заботу о себе и внимание. Особенно в этом преуспели компании, производящие спортивную одежду. Их реклама — настоящий шедевр маркетинга.

Использование социальных сетей. Многие компании, которые запускают свой новый бренд или суббренд бомбят соцсети еще до того, как они появятся на рынке. Создаётся искусственный ажиотаж, это приводит к взрыву продаж на старте.

Лидеры мнений. Плавно вытекает из пункта выше. Инстаграм забит постами блогеров, которые пользуются и рекомендуют строго определенный товар. Мнения продаются и покупаются, тут капитализм никто не отменял.

Актуальные новости: @early_retirement Открыть/Комментировать

2020-12-23 19:00:27 ​ Рыночек порешал...

Впервые за долгие годы включил зомбоящик. Ничего не изменилось — накал «правильных мыслей от ведущих экспертов» мощнейший.

Президент и премьер в очередной раз устроил разнос из-за роста цен на продукты питания. Обещали взять под личный контроль производителей подсолнечного масла и сахара. СМИ подхватили и из экранов телевизоров понеслись волны обожания.

А теперь напомню, за окном у нас капитализм в самом его кристально чистом проявлении. Мы его 30 лет строили и наконец построили.

Из курса школьной истории, мы знаем, что правительство не может устанавливать цены на свободном рынке. При всей моей любви к плановой экономике, на это смешно смотреть. Законы спроса и предложения никто не отменял. Цены на сахар и масло — самый яркий их пример. Проклятому коммерсанту внезапно оказалось пофигу на людей, но не всё равно на свою прибыль.

Я не хочу сейчас опускаться до политики и оперирую сугубо экономикой, но это просто какой-то цирк. Скачут по арене клоуны в костюме коня, а зрители неистово хлопают от дешёвых трюков. Сплошной популизм.

Очередной раз убеждаюсь, что политика — это экономика в известной субстанции. Смотрим дальше за скрещиванием ежа и ужа.

Актуальные новости: @early_retirement Открыть/Комментировать