Правила денег от CoinKeeper

2021-04-24 13:18:58 Привет!

Многие хотели бы разбогатеть в кратчайшие сроки, не так ли?
Хотим показать вам, что достичь этой цели реальнее, чем вы думаете, а простые привычки и маленькие шаги действительно помогают увеличить свой доход.


В понедельник, 26 апреля, мы запускаем челлендж!

- Он поможет развить финансовую осознанность,
- Научит планировать и контролировать финансы без жесткой экономии денег.

Задача челленджа: на протяжении 7 дней, с 26.04 по 2.05 каждый день до 21:00 МСК отправляйте нам в чат в Телеграме отчет с расходами, которых можно было бы избежать. Например, перекус круассаном из булочной или такси вместо общественного транспорта.

Те, кто выдержат испытание и ни разу не пропустят ежедневный отчет, получат 2 подарка:
• Гайд : «счастливые деньги, как тратить осознанно и получать ещё больше удовольствия от покупок»
• Второй подарок будет приятным сюрпризом.

Готовы начать новую осознанную жизнь?

ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ Открыть/Комментировать

2021-04-23 13:44:10 От постановки целей до их реализации: как это работает?

Для многих постановка целей воспринимается как пустая трата времени и очередной неработающий инструмент. Объясняем, как превращение невидимого в видимое с помощью целей на самом деле кардинально меняет ваш подход.

Ну и зачем мне ставить цели?

Если не превратить абстрактное желание «хотелось бы провести отпуск где-нибудь на море» в «полечу в Сочи на неделю в августе» и не посчитать стоимость такой цели, то рискуете провести отпуск дома. Пока нет четкой задачи, мы полагаемся на авось и ждем, что ближе к дате деньги на отпуск сами чудесным образом накопятся. При этом продолжаем жить привычной жизнью и тратить как обычно. И откуда же взяться достаточной сумме?

Почему цели — ваши друзья?

Позволяют определить, чего вы хотите от жизни. Постановка целей заставляет задуматься о том, чего вы действительно хотите от жизни. К каким результатам планируете прийти? Какой уровень дохода вы хотите иметь? А как насчет квартиры вашей мечты? Какие усилия помогут вам это реализовать? Установив конечную цель, вы разобьете любые свои желания на достижимые и измеримые цели.

Помогают сосредоточиться. Без цели ваши усилия могут быть разрозненными и сбивать с толку. Четкая цель направляет вас, исключая потраченные впустую усилия и холостые движения. Зайдя по дороге в кафе, вы уже не бездумно закажете все, что захотелось, а посчитаете, сколько можете выделить из бюджета с учетом накоплений.

Будете оценивать прогресс. Это позволит сохранять концентрацию и не терять энергию зря. Часто бывает, что если мы не видим результата прямо здесь и сейчас, то разочаровываемся и бросаем попытки. Зная, что вы накопили уже половину суммы на отпуск, будет проще и дальше продолжать откладывать в том же темпе. И вы будете точно знать, когда цель будет достигнута. Пропадет желание бросить все на полпути из-за усталости и лени.

Помогут победить сомнения. Определив для себя, что отпуск должен состояться именно в августе, соблазн не откладывать деньги в каком-либо месяце перестанет сильно на вас влиять. Вы поймете, что так только отдалите себя от желанного отдыха и сделаете этим хуже в первую очередь себе. Спонтанные покупки того не стоят.

Научат вас достигать еще большего. Когда вы решили накопить на отпуск, сделали это, съездили и насладились отдыхом, то захотите также реализовывать и другие цели. Победа подтолкнет вас к следующей ступени лестницы: накоплениям на машину, образование, квартиру. То, что казалось недостижимым, станет вполне осязаемым и вы продолжите преодолевать новые высоты.

Чтобы составить грамотный план с расчетами на вашу цель, приходите на наши курсы. Даже если думаете, что копить вам нечего, вместе разберем вашу финансовую ситуацию и покажем, какой действительно у вас доход, и как легко его можно увеличить. О кредитах тоже поговорим и поделимся инструментами оптимизации долговой нагрузки. Открыть/Комментировать

2021-04-21 14:13:10 Лайфхак: как накопить на крупные покупки

Сложно откладывать?

Без накоплений не то что пережить финансовый кризис будет сложно (что многим пришлось ощутить на себе в 2020 году), но даже замена сломавшейся стиралки может обернуться стрессом и вынужденным кредитом. Ощущение незащищенности и отсутствие контроля собственных финансов загоняет в круг, где есть только ощущение бессилия и постоянная нехватка денег. Как тут начать откладывать, если нечего? Многие так думают, пока не начинают разбирать свои месячные расходы: оказывается, что до 30% денег уходит на приятные мелочи. Тут и кофейни по дороге на работу, и доставка пиццы пару раз в месяц, и новая футболка. Кажется, что суммы небольшие, но вместе они составляют приличную часть вашего бюджета. И она легко могла бы превратиться в накопления, с которыми у вас появилось чувство контроля и определенности в жизни.

Как начать?

Не пытайтесь прыгнуть выше головы и откладывать сразу весомую часть бюджета. От такой идеи слишком легко отказаться. Поставьте перед собой более реальную цель: откладывать по 5 000 рублей каждый месяц. Думаете, такими темпами накопить на что-то весомое не выйдет?
Но уже через 2 месяца у вас будет 10 000 рублей: этого хватит на новые беспроводные наушники или ремонт телефона.
Продолжайте копить и через полгода на 30 000 рублей сможете пройти курс по желанной профессии, обновить старую мебель или сделать косметический ремонт.
Положив деньги на счет с процентами на остаток, маленькие шажки по 5 000 в месяц превратят ваши накопления за год в 62 134 рубля (с учетом 3,5% годовых). Тут уже и мощный ноутбук можно взять или продолжить увеличивать сумму подушки безопасности, чтобы не переживать об увольнении/смены работы и чувствовать себя уверенно.
С удачным опытом накоплений вам будет проще и дальше достигать финансовых целей. Вы сможете перестроить свой бюджет и начать откладывать уже по 7 000, 10 000 рублей и даже больше.

Чтобы начать было еще проще, приходите на наши курсы и измените свои отношения с деньгами. Научим раскладывать расходы по полочкам и находить неучтенный доход. Открыть/Комментировать

2021-04-20 12:42:30 Ипотека или аренда? Что выгоднее?

Вопрос выбора ипотеки или аренды не столь однозначен, как может показаться на первый взгляд. Сегодня разберем плюсы и минусы каждого варианта и посчитаем стоимость переплаты на конкретных примерах.

Особенности аренды

Позволяет быть мобильным: выбирать жилье в любимом районе, рядом с офисом и легко перемещаться, если сменилась работа или нужно найти вариант подешевле.
Обычно стоимость меньше, чем платежи по ипотеке, что позволяет откладывать свободные деньги под проценты.
Отсутствие строгих долгосрочных обязательств, в случае сложной финансовой ситуации с арендодателем можно договориться.
Ремонт и счета на владельце квартиры, вам не нужно об этом переживать.
Спустя время вы не получаете актив — недвижимость. А накопленные деньги могут обесцениться из-за инфляции.
Возможно повышение стоимости аренды.
При смене квартиры придется потратиться на переезд, комиссии риелтору, залог.
Без согласия хозяина не выйдет провести ремонт и завести кошку или собаку. Более того, он может попросить съехать в любой момент, особенно если в договоре это не прописано.

Особенности ипотеки

Вы — полноправный владелец квартиры и можете обустраивать ее, как захотите.
Квартира — ваш актив, на котором можно заработать: сдать ее или перепродать.
Стабильные ежемесячные платежи, которые не будут повышаться.
Можно получить налоговые вычеты и материнский капитал от государства.
Получение прописки.
Требуется значительно больше свободных денег в сравнении с платежом аренды. Придется внести минимум 10% стоимости квартиры в качестве первого взноса.
Нужно соответствовать требованиям банка: иметь определенный стаж работы, в том числе на последнем месте, определенный уровень дохода.
Переживания из-за своей работы, которая должна обеспечивать стабильную выплату платежей. Изменение финансовой ситуации может привести к трудностям с оплатой и ухудшению кредитной истории.
Если купили жилье в новостройке, нужно будет дополнительно вложиться в ремонт и мебель, можете столкнуться с неразвитой инфраструктурой и шумом.

Что с ежемесячными платежами?

По подсчетам ЦИАН, платеж по ипотеке сроком в 10 лет в крупных городах оказывается выше ставки аренды. В Краснодаре, Саратове, Махачкале придется доплатить не более 1500 рублей, в то время как в Москве разница достигает 32 000 рублей, а в Санкт-Петербурге — 19700 рублей. Если же брать ипотеку на 20 лет, платеж по ней в большинстве регионов для однокомнатной квартиры с первым взносом 20% от стоимости окажется ниже средней арендной ставки. Однако в Москве и Санкт-Петербурге ипотека все равно выходит дороже: на 7 000 и 3500 рублей в месяц.

А теперь посчитаем и сравним общую переплату и активы

Представим, что вы готовы каждый месяц отдавать по 51097 рублей. Такая сумма позволит вам взять квартиру стоимостью 6 000 000 рублей на 10 лет, но придется еще внести первоначальный взнос в 1 500 000 рублей. Второй вариант предполагает аренду квартиры за 20 000 рублей и сбережение оставшихся 31097 рублей на депозите в течение тех же 10 лет.

В таком случае вы переплатите за ипотеку по процентам 1 631 591 рублей, а за аренду отдадите 2 400 000 рублей. Квартира с учетом инфляции будем стоить вам 8 063 498 рублей, накопления при аренде принесут 10 483 626 рублей.

https://b.radikal.ru/b38/2104/9b/131f4d78ebf9.jpg

Детальнее о плюсах и минусах ипотеки и кредиток мы рассказываем на курсе о долгах, он доступен вместе с программой по личным финансам и инвестициям в формате подписки. вместо 8 997 рублей за отдельные курсы вы получите 3 программы прямо сейчас за 1999 рублей. И каждые 3 месяца в вашей подписке будут появляться новые курсы и инструменты. Открыть/Комментировать

2021-04-19 11:52:24 Порядок в финансах начинается с грамотного подхода к расходам, доходам и избавления от долгов. Делимся приемами, которые позволят взять контроль денег в свои руки и быстрее достигать финансовых целей.

Осознанные решения о расходах

Так легко тратить деньги бессознательно, особенно когда покупки можно совершать в интернет-магазинах одним щелчком мыши. Но задумайтесь: не рационализируя подобные траты, вы забираете деньги у себя в будущем. Собрали для вас несколько способов стать более осознанным покупателем:
Перед покупкой задайте себе несколько вопросов: Почему я покупаю это? Буду ли пользоваться этим товаром регулярно и нет ли у меня похожих?
Попробуйте составлять 30-дневный список товаров, которые вам интересны. Если по прошествии срока вы остались уверены в покупке, то оно того стоит.
Выявляйте триггеры своих расходов и избегайте их. Например, если вы часто покупаете что-то в интернете, откажитесь от рассылок на почту и отпишитесь от брендов в соцсетях.

Суть методов в том, чтобы принимать обоснованные решения о покупке, исходя из вашего бюджета, а не из прихотей.

Диверсифицированный доход

Диверсификация — это создание нескольких источников дохода. Зачем? Все ситуации индивидуальны, но не стоит полагаться исключительно на заработок от своего полного или неполного рабочего дня. Увы, мы не можем наверняка знать, что ждет нас в будущем. Найдите способы зарабатывать дополнительно столько, сколько сможете. Даже если вы уделите дополнительному источнику дохода хотя бы пару часов в неделю, это поможет вам в достижении финансовых целей.

Стратегия выплаты долга

Долги становятся значительным препятствием на пути к финансовому благополучию. Пошаговый план позволит выбрать самые эффективные инструменты для вашего случая и как можно быстрее закрыть кредиты.
Для начала посчитайте общую сумму задолженности и процентные ставки.
Выплачивайте минимальные платежи по всем долгам, чтобы избежать штрафов за просрочку и проблем с кредитной историей.
Настройте автоматические платежи, чтобы гарантировать, что вы точно не пропустите платеж.
Определите, сколько еще вы можете вкладывать в погашение долга каждый месяц. Минимум — отличное начало, но чем больше вы заплатите сейчас, тем меньше будете платить со временем.

За подробным разбором вашей финансовой ситуации и индивидуальными рекомендациями от экспертов по долгам, бюджету и инвестициям приходите на курсы нашего проекта. Сейчас они доступны в формате подписки, где каждый 3 месяца будут появляться новые материалы и инструменты. Заниматься можно в любое время, даже с телефона. Открыть/Комментировать

2021-04-16 11:02:18 Развеиваем мифы: 5 способов сэкономить, которые обходятся дороже

Пытаетесь сэкономить, но оптимизировать расходы не выходит? Разбираем методы, которые на самом деле не помогают сократить траты.

Покупать что-то только потому, что это продается по скидке

Если вы реагируете на письма с анонсами скидок и бежите в магазин на черную пятницу и межсезонные распродажи, попытка сэкономить может сыграть с вами злую шутку. Задайте себе вопрос: если бы не баннеры и всплывающие окна, вы бы купили эту вещь? Приобретая что-то даже по сниженной цене, вы все равно платите за ненужную вещь.

Слишком жесткий бюджет

Это финансовая версия слишком жесткой диеты. Если вы откажетесь от большой части своей привычной жизни, то какое-то время продержитесь, но скорее всего сорветесь и потратите в итоге еще больше. Например, если вы перейдете от питания вне дома четыре раза в неделю к тому, чтобы полностью вычеркнуть рестораны и кафе из своего бюджета, почувствуете сильный дискомфорт. Исключайте подобные траты постепенно, чтобы снизить вероятность сорваться.

Расходы на быструю моду

Покупка одежды и обуви по привлекательно низким ценам часто означает, что вы идете на компромисс в другом отношении. Помимо этических проблем, недорогая одежда быстро изнашивается и воспринимается как вещь на пару прогулок. Даже великолепно скроенное черное платье обесценивается, если у вас уже есть 10 таких же.

Экономия на обслуживании автомобиля

Это работает так же, как откладывание похода ко врачу, когда что-то заболело: вы только усугубляете состояние, из-за чего в дальнейшем придется вложить значительно больше времени и сил на восстановление. Если тормоза в вашем автомобиле требуют поездки в сервис, то от времени ожидания они волшебным образом не станут лучше работать. Чем дольше вы откладываете обслуживание автомобиля, тем выше может вырасти счет за ремонт.

Рекламные тарифы сервисов и операторов

Когда вы ищете нового провайдера или выбираете подписку на сервис, цены могут показаться удивительно выгодными из-за предлагаемых вам рекламных тарифов. Однако часто в мелких сносках пишут о том, что условия могут поменяться спустя несколько месяцев. Обращайте на них внимание, иначе рискуете получить в итоге невыгодные условия.

Как грамотно экономить?

Приходите на курс по личным финансам и на практических упражнениях научитесь анализировать, планировать и оптимизировать траты. Вместе поставим и рассчитаем цели, и вы начнете действительно копить на них, не теряя время на неработающие и демотивирующие методы экономии. Открыть/Комментировать

2021-04-15 13:15:35 Постоянно пользуясь кредиткой или занимая деньги у знакомых, вы живете взаймы и ухудшаете свое финансовое положение. Давайте вместе разберем, как взять под контроль свои финансы и решить проблемы с долгами.

Ищите способы сократить искушения и импульсивные траты

Держаться в пределах лимитов, даже когда карта или приложение напоминают о них, все равно непросто. Тем более когда ничего не стоит проигнорировать уведомления и купить что-то приятное. Попробуйте снимать ограниченные суммы наличных только на запланированные траты, а кредитные и дебетовые карты оставить дома. Особенно когда направлятесь на прогулку или в торговый центр. Наличные деньги проще перестать тратить, потому что вы наглядно увидите, когда они закончатся.

Создайте подушку безопасности

Многие полагаются на свои кредитные карты в случае непредвиденных расходов. Подушка безопасности позволит вам вам перестать это делать. Попытайтесь накопить сумму, покрывающую вашу месячную зарплату. Но даже несколько тысяч могут спасти вас в случае поломки машины или проблем со здоровьем, избавив от необходимости обращаться за кредитом. Как только вы выберетесь из долгов, сможете больше откладывать и сформировать более надежную подушку безопасности.

Найдите дополнительные деньги

Это означает, что вам придется отменить часть подписок на онлайн-сервисы, пересмотреть тарифы на интернет и оплату в тренажерном зале, чтобы высвободить максимально большую сумму на выплату долга. Работая над сокращением расходов, убедитесь, что вы не считаете предметы роскоши тратами первой необходимости. Вы также можете продать вещи, которые давно пылятся, или взять заказы на фрилансе, найти подработку. Чем больше денег вы соберете, тем скорее выберетесь из долгов. Помните, что ваша мотивация — свобода от кредитов, когда вы перестанете отдавать деньги банку и сможете направлять их на действительно важные цели.

Придерживайтесь плана

План погашения долга упростит и ускорит его выплату. А бюджет поможет взять под контроль свои деньги и грамотно их распределять. Если возникли сложности и вопросы на этом этапе, приходите на курс «Свобода от долгов», и мы вместе составим план по закрытию кредитов. Рассчитаем вашу кредитную нагрузку и подберем подходящие инструменты.

А чтобы решить более комплексно проблему долгов и детально разобраться в личных финансах, в подписке на курсы нашего образовательного проекта доступно сразу 3 учебные программы. Вы создадите семейный бюджет, сформируете полезные финансовые привычки и начнете инвестировать, приумножая свой капитал. Открыть/Комментировать

2021-04-14 11:17:00 Наблюдая за пенсиями родителей, многие задумались, можно ли вообще прожить на государственные выплаты. Сегодня вместе посчитаем, сколько нужно откладывать, чтобы самому обеспечить комфортный доход.

При расчетах будем отталкиваться не от конкретных сумм, а от вашего текущего дохода. Выясним, какую его часть вы сможете обеспечить себе на пенсии. Для этого предположим, что вы планируете выйти на пенсию минимум через 10 лет, а максимум через 30 лет. И готовы откладывать часть своего дохода на формирование пенсионного портфеля.

Возьмем для расчета доходность инвестиций в 5% — это нормальная доходность безрискового инвестирования. То есть ваши инвестиции должны превышать уровень инфляции на 5%: при текущем значении 4,5% в рублях ваша среднегодовая доходность должна быть не менее 9,5%.

При расчете пенсионных выплат будем пользоваться «принципом 4%», то есть учитывать, что при годовой доходности в 9,5% мы будем 4% в год откладывать на пенсию.

В таблице по горизонтали вы можете увидеть, сколько лет нужно откладывать часть дохода для пенсионного портфеля. По вертикали — какую часть дохода вы можете выделить. На пересечении отображена доля вашего дохода на пенсии относительно текущего располагаемого дохода (полный доход минус накопления на пенсию).

Красная зона в таблице отражает ситуацию, когда вы откладываете немного, но и получаете мало. Например, 10% дохода каждый год в течение 25 лет. В таком случае у вас будет в 4 раза меньше денег на повседневные нужды, чем до пенсии.

Желтая зона, где вы откладываете больше, все равно показывает снижение привычного уровня жизни: от 2-х до 4-х раз;

Зеленая зона — это уже значительно более комфортный уровень дохода на пенсии: располагаемый доход падает, но не больше чем в 2 раза. То есть у вас остается больше половины от тех денег, которыми вы располагали до пенсии;

Синяя зона для тех, кто готов пожертвовать текущим уровнем потребления, выйти на пенсию максимально быстро и жить на ней комфортно.

Выводы:

Если до пенсии около 10 лет, нужно откладывать не менее 50% дохода;
Если 15 лет — от 30 до 50%;
Если 20 лет — от 20 до 30%;
Если больше 25 лет, можете позволить откладывать до 20%.

О том, как оптимизировать свои расходы и высвободить в бюджете деньги на комфортную пенсию и другие цели, мы расскажем на курсе по личным финансам. Научим планировать и контролировать финансы, объясним, как снизить долговую нагрузку и создать подушку безопасности. Сейчас курс доступен также в формате подписки, который позволяет заниматься в комфортном темпе и сэкономить до 45 000 рублей. Открыть/Комментировать

2021-04-13 13:00:04 Сколько вам стоят кофе, такси и другие мелкие расходы на самом деле? И почему они могут существенно отдалить вас от достижения финансовых целей? Давайте считать разбираться вместе.

Небольшие расходы в бюджете

На самом деле мы тратим значительно больше денег, чем предполагаем. Мелкие траты имеют свойство превращаться в конце месяца в круглые суммы. Как это происходит? От горячего кофе и хрустящего круассана по дороге на работу и газировки в перерыве до покупок приложений, поездок на такси. И так хочется периодически расслабиться и сходить на обед в кафе, а еще после длинного рабочего дня посидеть с друзьями в баре. Многие не включают такие расходы в свой бюджет (или вовсе его не ведут), ведь суммы не кажутся большими. Важно выяснить, сколько вы действительно тратите конкретные небольшие расходы и понять, как они влияют на ваше финансовое состояние.

Во сколько вам обходятся мелкие траты?

Сумма, которую можно выделить на подобные траты, индивидуальна для каждого человека. Но любого может удивить, сколько он на самом деле тратит. Так, 3 чашки кофе в неделю по 200 рублей превращаются в 2400 рублей в месяц и в 28 800 рублей в год. Разумно ли для вас тратить столько на кофе? Для многих 28 800 рублей могут иметь большое значение для достижения целей или оплаты счетов.

Еще более наглядно влияние небольших расходов в более долгосрочной перспективе. Например, Сергей позволяет себе примерно 9 раз в месяц сходить в кафе и бары, тратит в среднем по 900 рублей. Маша выделила в бюджете отдельную категорию для небольших приятных трат и укладывается в 3000 рублей в месяц. Если бы Маша и Сергей откладывали эти же суммы до пенсии (в течение 35 лет), то получили бы по 1 260 000 рублей и 3 402 00 рублей, соответственно. При этом Сергей потеряет в 2,7 раза больше денег, считая свои траты мелкими и не фиксируя их.

Соответствие расходов приоритетам

Когда вы поймете, сколько тратите каждый год, сможете определить, действительно ли хотите и готовы отдавать на это столько денег или предпочли бы перенаправить их на действительно важные цели. Это одна из причин, почему так важно вести бюджет и следить за расходами. Чтобы было проще разобраться и начать, приходите на наш курс по личным финансам. Поможем понять ваше текущее финансовое положение и то, как небольшие покупки могут повлиять на эту ситуацию. Открыть/Комментировать

2021-04-12 14:16:56 Сегодня расскажем, насколько реальна мечта о финансовой независимости и как прийти к ней, будучи обычным человеком, а не миллионером.

Как позволить себе так жить?

В Западных странах и в России в последние годы все популярнее становится движение FIRE (financial independence, retire early — финансовая независимость и ранняя пенсия). Его главные — ранняя отставка и пассивный доход. Движение FIRE предлагает уйти от изматывающей работы и экономики потребления, загоняющие нас в постоянный стресс. Участники движения считают сложные проценты и ищут оптимальные инструменты для получения прибыли от инвестиций. Один из представителей FIRE, Джейсон Лонг, работал фармацевтом в сельской местности в Теннеси и получал зарплату в $150 000. Казалось бы, отличные условия, но Лонг испытывал тревогу и стресс, потому что ему ужасно не нравилась его работа: его клиенты – злые, с трудом сводящие концы с концами, часто срывались на него. Лонг решил изменить свою жизнь и вышел на пенсию в 38 лет: в последние десять лет он откладывал довольно существенную часть своих доходов, они с женой жили в полностью оплаченном доме и накопили инвестиционный портфель, превышающий стоимость в миллион долларов.

Как действовать?

Для того чтобы стать финансово независимым не нужно родиться сыном олигарха или выиграть в лотерею. Вы самостоятельно можете создать и нарастить для этого достаточный капитал. Что для этого необходимо?

Обучайтесь. Изучите основы инвестирования, современных тренды и ошибки новичков. Прокачивая свои знания, вы вкладываете в себя и свое будущее.

Не гонитесь за быстрой выгодой. Будьте аккуратнее с новыми, никем не опробованными инструментами, обещающими большую доходность. Подберите в портфель активы, соответствующие вашим целям и риск-профилю и не забудьте про диверсификацию.

Обращайтесь за помощью к экспертам. Огромный поток информации может запутать и демотивировать. Обратившись за помощью к профессионалу, вы сэкономите кучу времени и разберетесь, чем инвестиционные инструменты отличаются друг от друга и вместе сформируете подходящий именно вам сбалансированный портфель.

На наших курсах вы с помощью калькулятора рассчитаете, сколько нужно именно вам денег, чтобы прийти к финансовой независимости. С конкретными цифрами проще и нагляднее будет составить план и начать двигаться к его реализации. Приходите на курсы, и мы поделимся пошаговыми инструкциями, как разработать план по достижению финансовой независимости. Открыть/Комментировать