2021-05-06 18:31:33
#шпаргалка
#банки
Спасибо @andrewb1rds за прекрасный разбор чертового ФЗ-115.
Любой предприниматель находится в зоне риска благодаря замечательному антиотмывочному законодательству РФ, а именно 115-фз. Сам закон максимально неконткретный, значимые формулировки составлены максимально размыто, кроме того, сам 115-фз построен на презумпции виновности. Иными словами, если вдруг предприниматель попал под него, то это он должен доказать свою невиновность, а не наоборот. С другой стороны, банки, которые обслуживают предпринимателей, обязаны точно также соблюдать нормы этого закона, однако каждый из банкиров трактует его по-своему, что приводит к массовым блокировкам счетов предпринимателей. Статистика показывает, что больше 90% предпринимателей, чьи счета были заблокированы в рамках 115-фз, закрывают свои счета и выводят деньги из банка, зачастую платя при этом заградительные комиссии - 15-20% от величины остатков.
Итак, предположим, что ваш счет заблокирован - что в этом случае делать?
1. Ни в коем случае не стоит закрывать счет и пытаться открыть его в другом банке. Велика вероятность того, что в другом банке вам точно также заблокируют счет.
2. Запросите причину блокировки и список документов. Как только вас заблокировали вы будете общаться с комплаенсом банка. В отдельных случаях у вас будут просить документы 3-5-летней давности.
3. Если какие-то документы не можете предоставить, то пишите об этом комплаенсу с объяснением причины.
4. Как бы вам ни хотелось, не пытайтесь орать, торопить - вам это точно не поможет. В виду неконкретности 115-фз
банк вас будет проверять ровно столько, сколько считает нужным вплоть до бесконечности.
5. Обязательно предупредите всех своих контрагентов, что у вас залет по 115-фз, практика показывает, что это явление массовое и попасть под него могут даже большие и белые компании.
Что нужно помнить?
1. Банк не имеет право вам заблокировать счет без постановления суда. Все, что может сделать банк - это заблокировать часть сервисов, например, интернет-банк. Вы же со своей стороны можете отправлять платежи, используя бумажный носитель.
2. Ваш счет не может быть закрыт в одностороннем порядке по решению банка кроме случая, когда в течение календарного года ваши операции были подозрительными в части 115-фз 2 и более раз.
3. Вы можете попасть под действие 115-фз, если юридическое лицо соответствует следующим критериям: минимальный уставной капитал или около того, генеральный директор и главный бухгалтер одно лицо, значительное число платежей в пользу самозанятых или ИП, налоговая нагрузка менее 1% от оборота, массовый юр.адрес.
Надеюсь, эта короткая шпаргалка будет полезна.
2.0K viewsАнастасия Татулова, 15:31
Б
