2022-07-04 20:14:43
ИЗМЕНЕНИЯ В 115-ФЗС 1 июля вступил в силу пакет изменений в 115-ФЗ о присвоении всем клиентам финансовых организаций оценок по риску вовлечённости в проведение подозрительных операций.
Что будет
ЦБ будет вести единую базу – платформу "Знай своего клиента". Присваивать степень риска каждому из клиентов должны быть будут как банки, так и ЦБ. Предполагается три группы риска: низкий, средний и высокий.
Если клиент отнесён к низкой степени риска, банк будет не вправе отказать в заключении договора банковского счёта даже при наличии подозрительных операций.
Низкорискованные (по оценке банка) клиенты также будут защищены от отказов в проведении банком перевода денег в адрес другого лица с низким риском.
Если при исполнении платежа банк заподозрит такого клиента в сомнительных операциях, он должен провести проверку и изменить уровень риска.
Клиентам со средним уровнем риска банк может отказать в:
проведении операций,
в использовании электронных средств платежа,
в снятии налички,
в зачислении денег на расчётный счёт (они будут возвращаться плетельщику),
Самым рискованным клиентам будет отказано, помимо вышеуказанных операций, ещё и в выдаче или переводе на другой счёт остатка денег при закрытии счёта.
Оплачивать со счёта можно будет:
налоги,
зарплату и компенсации работникам (но только тем, которые её получали до присвоения высокой степени риска, и в размере, не выше прежнего),
расходы, связанные с ликвидацией или банкротством,
погашать кредит,
ИП сможет со своего счёта оплачивать личные расходы, на сумму до 30 тысяч рублей в месяц на человека. При этом в расчёт берётся сам ИП и не имеющие дохода члены его семьи.
Если клиент отнесён к высокому уровню риска, и банком, и ЦБ, то банк будет не вправе этот уровень изменить. Такое решение нужно будет опротестовывать в комиссии или в суде.
Если решение не будет оспорено, либо если комиссия, а затем и суд отказали в понижении уровня риска клиента, такой клиент (фирма или ИП) будет исключаться из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
#ТамбовскаяОбласть #налоговыйэксперт
412 viewsЛариса Сенникова, 17:14