Вам когда-либо приходили на карту деньги, которые вы не ожид | Истории о мошенниках
Вам когда-либо приходили на карту деньги, которые вы не ожидали?
Злоумышленники могут использовать вашу карту для отмывания денег с помощью трёх схем:
1. Вам на карту поступают деньги от неизвестного человека, а потом он звонит и просит перевести их обратно, но уже по другим реквизитам. Если вам не нужны лишние проблемы, не стоит на это соглашаться. Все вопросы надо решать исключительно с банком, а не с неизвестным вам человеком.
2. С вознаграждением. Мошенники также могут предложить вам вернуть деньги за комиссию. Например, вам пришли 20 тысяч ₽, и звонящий предлагает перевести ему 18 тысяч ₽, а 2 тысячи ₽ оставить себе за беспокойство. Но если вы согласитесь, то станете невольным соучастником преступления. И если в первом случае (когда вы переводите всю сумму) вы ещё сможете доказать, что непричастны к мошенничеству, то в ситуации, когда вы оставляете себе часть суммы, это будет гораздо сложнее.
3. С использованием фишинговых сайтов. Ничего не подозревающий потребитель оплачивает свою покупку в интернете, а деньги за неё приходят на вашу карту. Потом вам звонит мошенник и просит перевести их по другим реквизитам. Он получает деньги и исчезает, покупатель остаётся без товара, а вы оказываетесь втянуты в преступную схему.
По закону вы не имеете права оставить себе деньги, пришедшие любым из этих способов. Отправитель может подать на вас в суд за неосновательное обогащение (статья 1102 Гражданского кодекса РФ). Если он докажет, что деньги действительно были переведены ошибочно и не были платой за что-то, то с вас взыщут эту сумму.
К тому же «за участие» в мошеннической схеме ваш счёт может попасть в чёрный список банка. По закону о противодействии отмыванию доходов (115 ФЗ), если банк видит подозрительную операцию, он может заблокировать счёт клиента до выяснения обстоятельств. Также информация об этом попадёт в Росфинмониторинг.
Как показывает практика, на разовую операцию на сумму менее 600 тысяч ₽, скорее всего, никто не обратит внимания. Но если счёт, с которого переводятся деньги, уже находится в чёрном списке, хотя ещё не заблокирован, то тот, кому приходят деньги, также может попасть под подозрение.
Закон фактически не даёт чёткого определения подозрительным операциям. И каждый банк может устанавливать свои признаки. Из-за этого возникает много необоснованных блокировок. В большинстве случаев всё решается после предоставления документов, которые запрашивает банк. Но иногда банк может отказать в разблокировке, несмотря на документы. В таких случаях нужно обращаться в суд.
