Получи случайную криптовалюту за регистрацию!

Тот самый 115-ФЗ

Логотип телеграм канала @tot115fz — Тот самый 115-ФЗ Т
Логотип телеграм канала @tot115fz — Тот самый 115-ФЗ
Адрес канала: @tot115fz
Категории: Экономика
Язык: Русский
Количество подписчиков: 16.51K
Описание канала:

Всё про отмывание денег в России и мире.
☑️ Проверка контрагента @check115fz_bot
📨Связь с админом канала
- @tot115fz_bot
Помогаем оспорить отказы банков в платеже, убрать из черных списков законными способами.

Рейтинги и Отзывы

4.50

2 отзыва

Оценить канал tot115fz и оставить отзыв — могут только зарегестрированные пользователи. Все отзывы проходят модерацию.

5 звезд

1

4 звезд

1

3 звезд

0

2 звезд

0

1 звезд

0


Последние сообщения

2023-07-07 08:11:00 ​​Ответственность номинальных директоров.

Многие люди, которые соглашаются стать номинальными директорами или учредителями юридических лиц уверены, что им за это ничего не будет, а правоохранительные органы буду наказывать истинных бенефициаров. Но это совсем не так.

Недавно Железнодорожным районным судом г.Пензы вынесен приговор 20-летней девушке за совершение сбыта электронных средств, электронных носителей информации, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

В сентябре 2021 года девушка познакомилась на заправке с двумя парнями Александром и Игорем, которые предложили ей зарегистрировать фирму и открыть счета в банке, а все токены, карты и иные электронные носители передать им. Поскольку ей нужны были денежные средства, она согласилась.
Естественно, компания была создана исключительно для проведения сомнительных операций, правоохранительные органы раскрыли схему и передали дело в суд.

На суде девушка полностью признала свою вину и суд, учитывая смягчающие обстоятельства, назначив подсудимой более гуманный вид наказания, чем предусмотрен санкцией ч.1 ст. 187 УК РФ в виде 460 часов обязательных работ.

@tot115fz
2.9K views05:11
Открыть/Комментировать
2023-07-06 18:02:10
#РЕКЛАМА

Интересно владеть своим fintech-проектом

Продаётся полностью рабочая платежная компания в Канаде www.sunpay.ca

Что делаем уже сейчас:
Открываем счета на имя клиента в форматах IBAN ( ) , ACH ( ), EFT ( )

Платежи в 35+ валютах (USD в том числе ). Международные (SWIFT) и местные (SEPA, ACH, EFT, FasterPayments и еще 25 стран)

Выпускаем карты MasterCard корпоративным и частным клиентам

Операции с криптовалютами разрешены лицензией

конвертация валют по курсу FOREX+0.2%

SWIFTкод: SUPYCA82

собственное ПО и команда готовая и развивать проект

@ILokhmakov
info@sunpay.ca
3.3K views15:02
Открыть/Комментировать
2023-07-04 12:36:08 На днях заместитель директора РосФинМониторинга Герман Негляд дал расширенное интервью Российской газете. Представляю вашему вниманию краткое содержание беседы.

1. Переводы физических лиц без открытия счета планируют ограничить суммой в 100 тыс рублей в случаях, когда проводится упрощенная идентификация. При переводах свыше 100 тыс рублей будет производиться полная идентификация клиента.
Сейчас по упрощенной идентификации, когда фиксируется только ФИО, номер и серия паспорта, можно переводить любые суммы, за исключением наличия у банка подозрений в сомнительной операции или когда платеж подлежит обязательному контролю (например, операция с недвижимым имуществом от 5 млн рублей).
Полная идентификация отличается от упрощенной, когда банки фиксируют полные паспортные данные, включая адрес регистрации или проживания, а также собирают с клиентов опросники.
Для клиента такой подход не будет обременительным, он даже толком и не поймет, какая идентификация проводится, а вот банкам прибавится работы в плане фиксирования и хранения дополнительных сведений.

2. Риски использования криптовалюты в отмывании преступных доходов высоки. Банки следят за транзакциями клиентов в традиционной валюте и, если видят, что их операции связаны с незаконным оборотом цифровой валюты, сообщают в РосФин. В результате только в прошлом году было получено от банков около 70 тысяч сообщений о подозрительных операциях.

3. Программный инструмент анализа криптовалютных транзакций - "Прозрачный блокчейн" активно используется фин разведкой. Есть уже несколько десятков уголовных дел, доведенных до суда, где такой анализ использовался. Один из известных случаев — это расследование обстоятельств заказного убийства, которое было оплачено криптовалютой. Также правоохранительными органами уже выявлено несколько случаев взяток криптовалютой.

4. Криптообменники будут легализовывать. Биржа или криптообменная площадка будет похожа на банк, т.е., должно быть создано отдельное юр лицо, с адресом и представительством в РФ. Площадка должна идентифицировать своих клиентов и мониторить сомнительные транзакции.

5. Раскрыты цифры сообщений банков о сомнительных операциях:
- За прошлый год получено различных сообщений примерно на 4 трлн руб. Однако, не все они являются по-настоящему подозрительными и далеко не по всем проходит углубленная проверка.
- Почти на 200 млрд руб. банки отказали в проведении операций. В 2020 году, например, эта сумма составляла около 122 млрд. При этом обжалуется менее 1% таких отказов. Каждый обжалуемый случай разбирается межведомственной комиссией при Банке России.

6. В 2022 году практически вдвое снизились объемы подозрительных операций в секторе микрокредитования. Больше 70% из них — это операции микрофинансовых организаций, которые Банк России ранее исключил из своего реестра, в том числе на основании информации Росфинмониторинга. То есть они действовали за рамками закона.

7. В рамках контроля программы туристического кешбэка выявлен объем хищений от 10 до 50 млн руб. Ранее мы описывали такую схему на канале.

8. В целом в 2022 году совместно с правоохранительными, надзорными, контрольными органами ликвидировано 8 теневых площадок общим объемом более 21 млрд рублей. Выявлено 15 организаторов действующих площадок, около 250 заказчиков теневых услуг и более тысячи технических участников. Возбуждено около 100 уголовных дел. Возмещено в бюджет более 4 млрд рублей.

9. Высокими остаются риски обналичивания с использованием механизмов "теневой инкассации", счетов физических лиц (в том числе подставных), корпоративных карт номинальных (подконтрольных) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

10. Схемы обналички, которые уже практически не используются:
- материнский капитал уже массово не обналичивается;
- упало число незаконных схем с использованием услуг нотариусов, по удостоверению в том числе медиативных соглашений.

11. Трансформировалась схема с исполнительными листами. Теперь используются вместо арбитражных судов суды общей юрисдикции по причине более слабого контроля.

@tot115fz
4.9K views09:36
Открыть/Комментировать
2023-07-03 09:03:06
Сегодня хотим разобрать интересную ситуацию, в которую попал один мой клиент.
Компании в Альфа банке сначала заблокировали клиент-банк, потом дважды отказали в платежах и расторгли договор банковского счета по основаниям того самого 115-ФЗ.
И вот с таким багажом мне пришлось разруливать данный кейс.

В итоге банк восстановил договор банковского счета, аннулировал отказы в операциях и разблокировал банк-клиент.

В банк были направлены претензии с грамотной мотивировкой и ссылками не только на нормы того самого 115-ФЗ, но и на рекомендации ЦБ и общую практику.

Здесь стоит отдать должное коллегам из Альфа банка. Специалисты антиотмывочного подразделения кредитной организации внимательно ознакомились с моими обоснованиями и приняли единственно верное решение – полностью реабилитировать клиента.

Если у вас есть вопросы, нужна консультация, помощь в разблокировке счета или ответе на запрос банка, обращайтесь к нам через чат-бот @check115fz_bot.
5.0K views06:03
Открыть/Комментировать
2023-06-30 13:55:37 ​​Сегодня принял участие в экосистемном бизнес-завтраке, организованным основателем и генеральным директором АНО "Национальное агентство развития предпринимательства" Алферовой Юлией (@Alferovayulya).

Затронули тему проблем предпринимателей с тем самым 115-ФЗ.
Мною была поднята проблема блокировок банками систем дистанционого банковского обслуживания (ДБО).

В условиях глобальной цифровизации блокировка ДБО фактически означает остановку бизнеса. Одновременно, этот процесс никак не урегулирован в Законе 115-ФЗ.

Я озвучил предложение начать работу над поправками в тот самый 115-ФЗ, где блокировка ДБО будет включена в качестве меры по противодействию отмыванию доходов и финансирования терроризма.

Только так можно урегулировать хаотичные действия банков по ограничению доступа к системам онлайн банкинга.

Ну и естественно, совместное фото с Юлией.
6.5K views10:55
Открыть/Комментировать
2023-06-30 08:20:49 Завтра исполняется ровно год Платформе ЗСК (Знай Своего Клиента) от ЦБ.
Мы одни из самый первых стали подробно освещать работу светофора от ЦБ.
Первая версия законопроекта о ЗСК с треском провалилась в гос думе, так как предусматривала конфискацию остатков на счетах у «красных» клиентов банков без суда и следствия.

То, что мы имеем сейчас — это вторая, компромиссная версия ЗСК. Здесь уже нет конфискации денег, но все равно, получить их можно только после ликвидации юр лица или ИП. Сделано это было специально, чтобы максимально осложнить жизнь сомнительным компаниям.

После принятия правок в тот самый 115-ФЗ начался этап тестирования ЗСК в реальных условиях. Сначала с декабря 2021 опробовали работу на 10 гос банках, а затем, с апреля 2022 года к системе в тестовом режиме подключились все остальные банки.

Таким образом, к 1 июля 2022 года банками были заблокированы почти все высокорисковые клиенты, ведь несмотря на работу в условиях тестирования, перечни в банки приходили с реальными клиентами и реальными рисками.

После старта не обошлось без глюков. Первые несколько месяцев массовым явлением стали так называемые «мерцающие» клиенты. Это когда риск меняется с низкого на средний и обратно каждый день и так неделями. Потом алгоритмы подкрутили, мерцание исчезло.

Когда я общался с разработчиками ЗСК, мне неоднократно говорили, что алгоритмы «живые» и их дорабатывают ежедневно. Так оно и получилось, когда с осени прошлого года к красную зону стали улетать компании-новореги. В это время ЗСК стала анализировать связи по директору и участникам, а также количество банковских счетов. Если на директоре уже замечены плохие компании или регистрируется сразу несколько фирм с одновременным открытием множества счетов, то такие компании становились высокорисковыми даже не успев совершить ни одного платежа.
Современная эпоха развития ЗСК – это автоматическое отнесение к среднему риску вновь зарегистрированные компании, даже если нет негативного фона по связям.

Все эти изменения мы освещали на канале, и наши внимательные читатели всё прекрасно знают.

Я не очень люблю хвалить ЦБ, там есть над чем работать, но Платформа ЗСК – это действительно революционная история, не имеющая аналогов во всем мире. Еще на стадии разработки проекта Платформы ЗСК представители нашей страны согласовывали с FATF основную концепцию новеллы на предмет соответствия мировым антиотмывочным стандартам.

Я про ЗСК могу говорить еще очень много, так как фактически стоял у истоков ее создания и входил в группу тестировщиков, однако, в заключение хочу заглянуть немного в будущее.

Платформа ЗСК будет развиваться дальше. Уже сейчас появляются новые основания для повышения риска, что говорит о внедрении дополнительных поведенческих алгоритмов.
Платформой ЗСК активно начинают пользоваться иные структуры, например ФНС и РосФинМониторинг. Последний даже придумал новый вид обязательного контроля, когда банки с 29 августа будут стучать в фин разведку на платежи клиентов в адрес желтых и красных компаний и ИП от 5 млн рублей, если такой клиент в течение года получал деньги от государства.

Однако, при проверке контрагента на 100% надеяться на ЗСК не стоит. Я знаю массу случаев, когда блокировали счета низкорисковым клиентам или не пропускали платежи на контрагента из зеленой зоны. Остальные черные списки (550-П/639-П и межбанк) никто не отменял и отменять не планирует. Поэтому если вы оцениваете контрагента, надо подходить комплексно, не ограничиваясь одним ЗСК.
Если нужна помощь, обращайтесь к @check115fz_bot. У нас всегда актуальные сведения по спискам от первоисточника.
6.5K views05:20
Открыть/Комментировать
2023-06-28 19:47:19 Гос дума приняла поправки в тот самый 115-ФЗ, которые упрощают открытие счетов и вкладов иностранцев в банках России. Одновременно, банки будут сообщать в фин разведку об операциях лиц, которые открыли счета по новым правилам.

Ну а теперь подробнее.

Из-за санкций не только наши карты не работают за границей, но и их карты также не работают у нас. Одновременно, тот самый 115-ФЗ сейчас запрещает открывать банковские счета и карты без личного присутствия самого клиента, либо его представителя.
Таким образом, иностранцы, приезжающие в Россию, могут рассчитывать только на кэш, которого много не привезешь с собой не только из-за лимитов, но и тупо из-за соображения безопасности.

Что изменится в том самом 115-ФЗ:

Наши банки и иные организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом клиентов смогут заключать договора с иностранными банками или иными финансовыми организациями и поручать им проводить идентификацию клиента (а также представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца).
Таким образом, иностранец удаленно сможет открыть счет в нашем банке и перевести безнал со своего счета на нашу на родную карту МИР.

Но не во всех странах такое можно провернуть. Правительство РФ должно утвердить специальный перечень государств, с финансовыми организациями которых можно заключать такие договора.
Наше государственные деятели в любой момент могут исключить любую страну из этого перечня. В таком случае банк будет обязан расторгнуть договор со всеми их финансовыми организациями на идентификацию клиентов не позднее 10 рабочих дней, следующих за днем опубликования соответствующего акта Правительства РФ.

Центральный банк также наделили большими полномочиями по запретам и ограничениям новых правил:

ЦБ может запретить Банку и иным поднадзорным субъектам заключать договора с одной или несколькими конкретными иностранными финансовыми организациями. Если договор уже заключен и поступил запрет от ЦБ, то наш банк должен расторгнуть его в течение 10 рабочих дней.

ЦБ может установить в качестве условия обязательное личное присутствие иностранного клиента в иностранной фин организации при проведении удаленной идентификации.

ЦБ может установить ограничения по операциям и сделкам, совершаемым такими клиентами в российских банках и иных поднадзорных организациях. Сведения об ограничениях ЦБ должен опубликовать у себя на сайте.

К договору с иностранцами также предъявляются серьезные требования. Например, он должен содержать полный набор сведений, который они нам должны передать, обязательное выполнения мер, установленных данными поправками, а также условие о расторжении договора в случае неоднократной передаче нам недостоверных сведений.

Послабления коснулись не только иностранных физических лиц, но и юридических лиц.
Наш банк может поручить иностранному банку провести идентификацию представителя компании-нерезидента и открыть счет фирме в том же порядке, как будто директор иностранной компании лично присутствовал в офисе нашего банка.

Банки будут стучать в РосФинМониторинг на операции клиентов, идентифицированных в таком особом порядке. Операции с денежными средствами или иным имуществом по поручению иностранцев - физ лиц будут контролироваться от 50 000 рублей, а иностранцев - юридических лиц от 500 000 рублей.

Не могу здесь не вставить комментарий редакции. Интересная формулировка по контролю операций получается. Если операция с имуществом такого клиента осуществляется без поручения, т.е., от своего имени, то контролю она не подлежит. Например, покупка недвижимости или машины может совершаться без поручения и согласно определению контроля, такие сделки не интересны РосФину.

Все вышеуказанные изменения позволяют нашим банкам удаленно открывать счета иностранцам, но при условии, что иностранная финансовая организация согласится заключить с нашим банком договор, будет передавать идентификационные сведения о своих клиентах и выполнять ограничения, установленных данными поправками.

@tot115fz
5.9K views16:47
Открыть/Комментировать
2023-06-28 12:40:17 Верховный суд признал, что конвертация криптовалюты в рубли может считаться легализацией преступных доходов.

Это правило действует, если криптовалюта получена как доход от преступной деятельности.

В частности, судом было рассмотрено дело гражданина, который получал выручку в биткоинах от продажи наркотиков, а затем конвертировал крипту в рубли через обменники. При этом он пользовался технологиями, которые позволили избежать банковского контроля и исключить возможность установить собственников счетов.

Здесь конвертация виртуальной валюты в рубли расценивается как придание правомерного вида владению денежными средствами, что является составом преступления, предусмотренного ст. 174.1 УК РФ «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем».

@tot115fz
7.5K viewsedited  09:40
Открыть/Комментировать
2023-06-27 18:25:33 Гос дума в 1 чтении приняла поправки в КоАП о штрафах для банков за непредоставление в фин разведку документов по их запросам.

Законопроект вносит правки в ч. 2.3 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях согласно которым банки и иные организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом будут оштрафованы на сумму до 500 тыс рублей за непредоставление в РосФинМониторинг любой информации по их запросу.

Ранее штраф предусматривался только за непредоставление информации об операциях клиентов и о бенефициарных владельцах клиентов либо информации о движении средств по счетам (вкладам) клиентов.

Новые правки существенно расширяют полномочия фин разведки. Росфин сможет запрашивать у банков любую информацию по клиенту и штрафовать за ее непредоставление.
Например, РосФин может запросить полное досье по клиенту, включая все договора и иные документы по сделкам за период с 2001 года. Однако штрафы сейчас предусмотрены только за непредоставление сведений об операциях и движениям по счетам. Теперь же это ограничение будет снято.

@tot115fz
5.9K views15:25
Открыть/Комментировать
2023-06-27 13:58:26 ​​РосФинМониторинг пригрозил риелторам проверками, если те не будут сообщать в фин разведку о подозрительных сделках с недвижимым имуществом.

У каждого субъекта того самого 115-ФЗ в личном кабинете на сайте Росфина есть «ромашка» (на картинке ниже). Каждый лепесток – зона риска. Если он зеленый, значит организация в этой зоне все делает правильно, если он покраснел, то организация на данном участке недостаточно хорошо выполняет свои функции, и это может являться поводом для проверочных мероприятий.

Недавно РосФинМониторинг разослал грозные письма всем лицам, оказывающим посреднические услуги при купле-продаже недвижимого имущества, где указал на необходимость сообщать в фин разведку о сделках, вызывающих подозрение.

Особенно просят следить за сделками публичных должностных лиц. В качестве предмета подозрения риелторы должны рассматривать следующие факторы:
связи между сторонами, носящие семейный, служебный, корпоративный или иной характер, вызывающие сомнения относительного истинного характера или причины сделки;

неоднократное участие одних и тех же сторон (лиц) в сделках в течение короткого промежутка времени;

задействование в сделке несоразмерно крупных сумм наличных денежных средств особенно если это не соответствует социально-экономическому положению физического лица;

финансирование личных расходов частного лица компанией;

наличие больших расхождений между заявленной ценой и реальной (рыночной) стоимостью.

Причиной такого письма от фин разведки стал тот факт, что риелторы в основной своей массе не занимаются выявлением подозрительных сделок, хотя критериев у них предостаточно. Недавно мы их перечисляли – вот ссылка на пост.

Почему так происходит? Лень? Не совсем так. Организация системы внутреннего контроля в целях исполнения того самого 115-ФЗ очень сложная и зарегулированная штука. Не всем под силу написать тонны внутренней документации, проходить обучения, формировать сложные сообщения по операциям обязательного контроля, а тут еще не совсем обязательные подозрительные операции.

Таким образом, основная причина того, что многие субъекты не сообщают на подозрительные операции кроется не в лени или отсутствии компетенции, а банально в сложном и зарегулированном процессе всего этого дела. Однако, РосФин однозначно дает понять всем игрокам рынка, что им все-таки придется потратиться либо наняв отдельного сотрудника, либо отдав процесс на аутсорс.

@tot115fz
12.1K views10:58
Открыть/Комментировать