2022-06-24 14:00:03
РЕАБИЛИТАЦИЯ ПОСЛЕ ФЗ №115
Часть 1
Общая информация.
ФЗ №115 – это федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Этот закон применяется банками в случае, если у них возникают подозрения, что цель операций их клиентов это отмывание денег или финансирование терроризма.
Как Банки определяют подозрительные операции?
Полный перечень признаков, которыми пользуются банки, приведен в Приложении к Положению ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П.
Помимо этого перечня ЦБ РФ разрешил банкам на своё усмотрение расширять перечень признаков.
Вот парочка критериев подозрительности:
Запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
Операция, связанная с оборотом цифровой валюты, и др.
Вот банк выявил признаки подозрительности. Что он дальше может предпринять?
Заморозить денежные средства лиц, включенных в Перечень организаций и Физлиц, которые подозреваются в причастности к экстремистской деятельности или терроризму
приостановить операцию с денежными средствами лиц из указанного перечня на 5 рабочих дней;
приостановить операции по банковским вкладам/счетам на основании заявления Росфинмониторинга;
приостановить операцию, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации, а также в случае наличия подозрений по результатам внутренней проверки банка;
отказаться от заключения договора банковского счета/вклада в случае наличия подозрений;
расторгнуть договор банковского счета/вклада с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по 115-ФЗ.
Одно из вышеуказанных решений Банки принимают на основании собственных правил внутреннего контроля.
Порядок формирования черного списка.
Банк обнаружили подозрительную операцию;
Банк передает информацию Росфинмониторингу;
тот в свою очередь передает информацию в ЦБ РФ (п. 13.2 ст. 7 115-ФЗ);
ЦБ РФ доводит сведения до всех остальных кредитных и некредитных финансовых организаций (п. 13.3 ст. 7 115-ФЗ);
Хлоп и клиент в черном списке, к которому имеют доступ все банки (п. 13, 13.1 ст. 7 115-ФЗ)
Однако, этот перечень признаков лишь рекомендательный и Банки не могут блокировать счет только на том основании, что другие банки включили лицо в черный список. Это может служить лишь одним из критериев оценки добросовестности (Методические рекомендации ЦБ РФ от 22.02.2019 № 5-МР).
В следующем посте рассмотрим алгоритм действий для разблокировки счета, не пропускай.
#OkayLawyer #115ФЗ
57 views11:00
C
