Что происходит? Альфа, так сказать, инвестиции Уверен, что мн | 🍯 Горшочек, вари!

Что происходит?
Альфа, так сказать, инвестиции

Уверен, что многие в курсе сложившейся ситуации вокруг Альфа-банка и Альфа-инвестиций. Поэтому я не буду пересказывать всю историю, но постараюсь добавить пользы.

Из-за того, что Альфабанк попал в лист SDN обещанного ранее централизованного «бережного» перевода ценных бумаг из Альфа-инвестиций к другому брокеру (в т.ч. к вновь созданным А-инвестициям) не будет. Взамен решение и перевод надо сделать нам самим.

Если хотите больше контекста, его можно найти здесь:
официальное (и пока единственное) сообщение от Альфа-инвестиций
видео от InvestFuture
предыстория от Финсей
неожиданные детали и личный опыт от Фининди

Мы же сосредоточимся на главном: до 23:59 понедельника, 25 апреля 2022 года, надо определиться с тем, подавать ли поручение на перевод или нет.

Что же сделать, пользуясь доступной на сейчас информацией и с оговоркой о том, что официальных сообщений вообще-то практически нет? Сначала ряд вводных ограничений

Бумаги с ИИС и с брокерского счета переводятся раздельно
Для ИИС и для брокерского счета можно выбрать разные переводы. Но имеем ввиду, что переводятся не сами счета, а отдельные бумаги с них.

ИИС переводится только через закрытие
Если мы переводим хоть одну бумагу с ИИС, то именно в Альфе сначала ИИС закрывается и ВСЕ активы переводятся на брокерский счет, а уже потом происходит депозитарный перевод. Это приводит к тому, что по всем ИИСам не старше 3 лет нужно будет вернуть полученные вычеты по типу А и доплатить налоговой пени сверху.

Пени считаются с даты получения вычета по дату его возврата на его сумму по ставке 1/300 от ключевой ставки ЦБ РФ (в %% годовых).

Активы, хранящиеся в НРД, не переводятся
Не официально, но есть информация, что не переведутся российские ценные бумаги (ISIN начинается с RU); иностранные ценные бумаги, которые учитываются в НРД; и ETF. Чтобы посмотреть место хранения, надо открыть брокерский отчет.

У клиентов, которых перевели из ВТБ, в отчете иностранные бумаги могут задваиваться: одно место хранение НРД, второе - КЦ МФБ. Поддержка Альфы говорит, что переведутся. Но это не точно.

Крайние сроки
Перевод будет бесплатным, если успеть подать заявление до 23:59 этого понедельника, 25.04.22. Со слов Альфы, нужно только подать заявление, но все-таки нет гарантий, что больше ничего делать не надо. Лучше бы открыть брокерский счет у нового брокера и заранее уточнить, готов ли он принять наши активы, а также какие у него на это тарифы.

А еще лучше пойти по стандартной процедуре перевода с двумя встречными поручениями. Правда, срок по ним - до 30 дней

Теперь возможные решения. Обращаю внимание, что это только мое мнение, а не рекомендации

Нет иностранных активов
На нет и суда нет, поздравляю!

Всё хранится в НРД
Перевести не получится, не надо дергаться.

Нет ИИС
Если платить за перевод не надо или его размер заметно меньше текущей стоимости переводимых активов, то я бы сделал перевод, чтобы сохранить возможность контроля над этими активами.

Есть ИИС, есть иностранные активы не в НРД, не было вычетов по типу А (или срок ИИС >3 лет)
Я бы сделал перевод, чтобы сохранить возможность доступа к этой части своего портфеля (опять же, учитывая стоимость перевода, если он будет не бесплатным).

Есть ИИС, есть иностранные активы не в НРД, были вычеты по типу А и срок ИИС <3 лет
Надо сравнивать сумму штрафа от налоговой (вычет+пени) со стоимостью переводимой (сохраняемой) доли портфеля или нашими ожиданиями по ее будущей стоимости. Эффект будет, если активы больше штрафа.

Да, штраф может окупиться в будущем при росте их стоимости. Но тогда нам надо верить, что одновременно: перевод на 100% получится + их стоимость будет расти до суммы штрафа (+ расходы на перевод, если есть) + мы к тому времени не потеряем к ним доступ в результате каких-то новых санкций.

Лично я после такого анализа, увы, не перевожу, т.к. пользовался ИИС с основной индексной стратегией и со всеми ее непредвиденными вытекающими.

А вы переводите?

#чтопроисходит

P.S. Берегите себя и своих близких, а также свои финансы