По понятиям: система страхования вкладов Как мы увидели, банк | 🍯 Горшочек, вари!

По понятиям: система страхования вкладов

Как мы увидели, банковские вклады все еще остаются одним из самых популярных инструментов у населения как в сбережениях, так и в инвестициях. Такая популярность во многом связана с двумя факторами: простотой и относительной надежностью. О надежности и поговорим дальше.

В России действует Система Страхования Вкладов (ССВ) – государственный механизм защиты интересов вкладчиков, реализуемый через федеральные законы и Агентство по Страхованию Вкладов (АСВ).

Государство дает гарантию возврата денежных средств вкладчиков в случае отзыва лицензии у банка или наложения моратория на удовлетворение требований кредиторов. Эти события - страховые случаи, дающие право на получение выплат из Фонда обязательного страхования вкладов, который пополняется за счет регулярных взносов банков-участников ССВ.

Естественно, возвращают не всё, не всем и не отовсюду

Прежде всего ССВ страхует преимущественно риски частных вкладчиков и некоторых юридических лиц, занимающихся специальной деятельностью (например, ИП, компаний малого и среднего бизнеса, религиозных и благотворительных организаций и т.п.).

Вклады остальных ССВ не гарантирует (тот самый кредитный риск, помните?)

На 01.04.21 в России действовало менее 400 коммерческих банков. При этом наличие лицензии не означает, что банк входит в ССВ.

Проверить, застрахованы ли деньги в нашем банке, можно на сайте АСВ.

Если наш банк – участник ССВ, то максимальная застрахованная сумма в нем на сегодня составляет ₽1,4 млн.

Если мы пользуемся разными банками, то наши деньги застрахованы в этой сумме в каждом из них (не все вместе, а по отдельности).

Кроме этого, важно понимать, что застраховано:

собственно, основная сумма срочного вклада или вклада до востребования
средства по накопительным счетам
средства по вкладам, удостоверенным именным сберегательным сертификатом
средства на текущем счете, в том числе на дебетовых карточных и зарплатных счетах
%%, начисленные на указанные средства по дату наступления страхового случая

Учитывается любая валюта с пересчетом по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.

При этом не страхуются средства:

по вкладам, удостоверенным депозитными сертификатами
по вкладам, открытым в банках РФ за пределами РФ
переданные банку на доверительное управление
на обезличенных металлических счетах
на предоплаченных банковских картах
являющиеся электронными денежными средствами (цифровой рубль, ты ли это?)

Полные списки страхуемого и нестрахуемого лучше смотреть в вопросах и ответах от АСВ.

Если наш банк потеряет лицензию, то в течение 14 дней АСВ объявит о сроке начале выплат вкладчикам и опубликует список уполномоченных на это банков. В одном из них надо будет по паспорту заполнить заявление на выплату (на это дается не менее двух лет) и получить выплату наличными или на указанный счет.

Еще нужно знать, что выплаты могут быть и выше, и ниже 1,4 млн рублей в отдельных случаях.

До ₽700 тыс. по страховым случаям, наступившим в период с 02.10.08 по 29.12.14. А выше (до ₽10 млн), если, например, не ранее 3 месяцев до страхового случая были получены средства в силу исполнения решения суда, либо от продажи жилья, получения наследства, от социальных выплат или субсидий. До ₽10 млн выплачиваются и по счетам эскроу, открытым физлицам для расчетов по недвижимости.

Благодаря ССВ депозиты считаются надежным инструментом (преимущественно для частных лиц), но за эту надежность приходится платить низкими ставками.

#попонятиям