О том, какие инструменты управляют нашими деньгами Если вспом | 🍯 Горшочек, вари!

О том, какие инструменты управляют нашими деньгами

Если вспомнить, то тему про сбережения мы начинали с того, что разделили их на несколько категорий. Затем добавили признак валюты и сделали «валютное отступление». Теперь, когда оно завершилось, мы продолжим разбираться в тонкостях управления каждой категорией наших сбережений.

Но перед этим, давайте познакомимся со всеми инструментами, которые для этого нам доступны.

Наличный кэш
Да, мы уже обсуждали, что стоит снижать долю налички, потому что она имеет достаточно много минусов, среди которых – трудность управления. Однако хранение кэша имеет смысл при дефляции (снижении цен) и для иностранной валюты, если наша идея - получить доход из-за изменения курса.

%% по текущему счету
Как правило, ставка процента зависит от различных условий: суммы расходов или остатка за период, сроков акций и промо-предложений, использования других услуг банка и пр.

Накопительный счет
Накопительный счет - нечто среднее между процентом на текущий остаток и депозитом. Не так удобно, как первое, но чаще - выгоднее. Не так выгодно, как второе – но точно удобнее. Подробнее о его сути – здесь.

Вклады до востребования
Надеюсь, уходит в историю. Несмотря на то, что они не имеют срока и деньги доступны по первому требованию, реальная полезность в вопросе управления деньгами у таких вкладов самая низкая. Хуже – только хранить под матрасом.

Срочные депозиты
Нестареющая классика, если судить по статистике). Подходит для средств, отложенных на конкретные цели, сроки которых нам более-менее понятны. Доходность выше, чем у предыдущих инструментов, но, как правило, ниже, чем у облигаций.

Облигации
Наш первый инвестиционный инструмент управления сбережениями. Подходит для конкретных сроков, связан с более выгодными ставками. Также служит первым шагом в сторону фондового рынка.

Банковские копилки
Относительно новый способ: в специальные инструменты фондового рынка либо откладывается часть наших средств, либо направляется округление наших трат. Например, купили кофе за 170 рублей, а потратилось 200, из которых 30 ушло в копилку. В качестве инструментов часто выступают «вечные» портфели.

О плюсах и минусах таких копилок – читайте в Горшочке совсем скоро.

Альтернатива
Предоставление личных займов, участие в кредитных кооперативах, краудлендинг, покупка вещей длительного пользования для перепродажи (например, крупной бытовой техники или авто), коллекционирование, покупка драгоценных металлов, ювелирных изделий, предметов искусства, элитного алкоголя и пр. Все это – весьма специфичные истории, связанные либо с повышенным риском, либо с тем, что называется альтернативными сбережениями/инвестициями.

Остальное (например, вложение в акции, ETF или в недвижимость) – уже относится не к сбережениям, а к инвестициям в нашем понимании.

#сбережения