Where is my money?

2023-02-04 11:50:31 Я наконец-то прошла 3-ий урок по финансовой грамотности от ТЖ.

Урок о ведение бюджета и анализе финансов.

Ведение бюджета помогает понять, какие траты важны, а какие нет, отказаться от ненужного и заранее отложить на крупные покупки.

Еще я посчитала наши затраты. Честно говоря, я немного в шоке. Очень много в категории продукты и мелкие покупки для дома.

Ведете ли вы свои траты в таблицах или приложении? Интересно узнать об этом подробнее? Открыть/Комментировать

2023-01-15 15:39:13 Как оценить уровень финансовой свободы?

Бонус в уроке от Павла Комаровского, автор проекта Rational Answer

Для расчета: богатство, которое вы посчитали выше, нужно разделить на годовые расходы.

Возможная градация:

Долговая яма: коэффициент финансовой свободы меньше нуля. Обязательства превышают активы. Необходимость обслуживать долг существенно ограничивает свободу принятия решений, постоянно есть риск неконтролируемого роста долга.

Шаткий баланс: коэффициент от 0 до 0,25. Активы уже сбалансированы с обязательствами, но любая финансовая неприятность может отбросить на предыдущий уровень.

Подушка безопасности: коэффициент от 0,25 до 1. Накопленный капитал позволяет не бояться временной потери дохода, денег хватит хотя бы на три месяца жизни.

Взлетная полоса: коэффициент от 1 до 5. Появляются долгосрочные инвестиции, повышается способность брать на себя риски в попытке выйти на качественно новый уровень доходов.

Набор высоты: коэффициент от 5 до 15. Капитал способен принести заметный доход, если грамотно управлять деньгами. На этом уровне особенно важно закрепить навыки эффективного управления капиталом.

Финансовая стабильность: коэффициент от 15 до 30. Капитал обеспечивает достаточный уровень комфорта, чтобы искать себя и способы потратить свое время, которые по-настоящему вдохновляют.

Финансовая независимость: коэффициент от 30. Такой капитал способен полностью покрыть текущие расходы. Если разумно инвестировать, его вполне может хватить до конца жизни без необходимости работать.

У нас примерно 3.8

Делитесь в комментариях на каком уровне вы . Открыть/Комментировать

2023-01-15 14:21:55 Урок 2
Оцениваем насколько устойчиво наше финансовое положение

Есть несколько факторов, которые объективно говорят о нашем финансовом положении.

• Накопления, соотношение активов и обязательств
• Стабильность дохода и его размер.
• Уровень расходов и умение управлять потребностями.
• Кредитная нагрузка.
• Наличие финансовой подушки.
• Наличие страховки.

Разница между активами и обязательствами — это уровень вашего достатка.
Активы — это все ценное, что у вас есть: недвижимость, накопления, наличные, автомобиль. Обязательства — это все ваши долги: банкам, родственникам, государству.
Если из активов вычесть обязательства, получится величина вашего богатства.

Во 2-ом уроке вы можете воспользоваться шаблоном и все быстро посчитать в таблице.
Ссылка в комментариях.

Продолжаем открыто говорить о деньгах и наше богатство составляет на 14000000. Мы в плюсе, но есть куда стремиться.

Если активов меньше, чем обязательств, то финансовое состояние очень неустойчивое. Поэтому важно следить за размером своих активов и долгов. Открыть/Комментировать

2023-01-12 20:10:32 Вовлекать ребенка в обучение финансовой грамотности можно мягко — через уже известные ему игры или фильмы. Когда он заинтересуется темой денег — сможете перейти к специальным материалам. В карточках разбираем, как обсудить с малышом «Простоквашино».

Бесплатный курс «Как говорить с детьми про деньги»: https://l.tinkoff.ru/money-cartoons-tg Открыть/Комментировать

2023-01-12 20:10:31 Вдруг кому полезно. Ведь реально это в нашей зоне ответственности, научить детей обращаться с деньгами. Открыть/Комментировать

2023-01-11 11:34:55 1 урок
«Практикующие психологи и психотерапевты, придерживающиеся научных методов, сходятся во мнении, что это неслучайно и на наше финансовое поведение влияют установки — личные убеждения о деньгах и их роли в жизни, которые мы формируем еще с детства.»

В 1-ом уроке разбирают откуда берутся установки и возможные влияния. Установки формируются под влиянием личного опыта, семьи и общества.

Буду с вами откровенна.
На меня скорее всего повлиял семейный опыт. Финансовые трудности в семье (мне кажется, они были практически в каждой семье в 90-00-ые).

К сожалению, мы не можем полностью избавиться от установок. Если убеждения существуют с нами длительное время, то они несут какой-то смысл, иначе наша психика постаралась бы от них избавиться. Но какими бы привычными ни были наши установки, с ними можно работать — сделать их более гибкими. В уроке дают пару практических заданий.

В нашем обществе почему-то не принято говорить о деньгах. Давайте поменяем это мнение. Пишите в комментариях свои установки.

https://journal.tinkoff.ru/1-ustanovki/ Открыть/Комментировать

2023-01-11 09:49:25 Для чего нужно быть финансово-грамотным?!
Финансовая грамотность - это все знания и навыки, которые помогут построить гармоничные отношения с деньгами, разработать финансовый план и перестать забивать деньгами голову.

Чтобы стать финансово грамотным, надо уметь правильно оценить свое финансовое положение, учитывать доходы и расходы, осознанно тратить деньги, ставить разумные цели и правильно использовать финансовые инструменты. Лучше более осознанно относиться к потреблению: понимать свои потребности, управлять желаниями и получать удовольствие от достаточного, но не избыточного количества благ. Открыть/Комментировать

2023-01-09 20:18:05 Начнем с полезного обучения. У Тинькофф-Журнал есть бесплатный курс «Финансовая грамотность для взрослых». Это десять уроков, которые приведут финансовые дела в порядок. Сделаем первый маленький шаг и наладим отношения с деньгами

https://journal.tinkoff.ru/pro/fingram/ Открыть/Комментировать

2023-01-09 19:19:25 Всем привет. Закончились всеобщие новогодние каникулы, и я тоже решила войти в чат. Я все-таки хочу продолжить вести этот канал, так как тема всегда актуальная. Да и я ищу способы найти новый заработок. Потому что считаю, что это лучше, чем экономить!
Как видите я особо не надоедаю, пишу раз в год. Ладно, постараюсь выдать кладезь полезной информации. поэтому подписывайтесь, делитесь с друзьями. Открыть/Комментировать

2022-03-16 13:38:27 И сразу полезная новость про кредитные каникулы.

С 8 марта 2022 года был принят закон, в котором предусмотрены кредитные каникулы. Это льготный период до 6 месяцев, в течение которого заемщик может на выбор:
1. вообще не вносить платежи по кредиту;
2. уменьшить платежи до приемлемого размера.

Подать заявку можно до 30 сентября 2022 года.

Условия для предоставления каникул:

• снижении дохода более чем на 30%. Нужно подтверждать официально.
• кредитный договор заключен до 1 марта 2022 года.
• на момент обращения за кредитными каникулами у вас не должно быть ипотечных каникул.
• укладываетесь в установленные лимиты:
⁃ для потребительских кредитов — 300 тыс. рублей
⁃ для автокредитов — 700 тыс. рублей
⁃ для ипотеки — от 3 млн до 6 млн рублей (в зависимости от региона)
⁃ для кредитных карт — 100 тыс. рублей
⁃ по потребительским кредитам для ИП — 350 тыс. рублей.

Учитывается не остаток долга на дату обращения, а сумма кредита, указанная в договоре.

Есть подводные камни!
За время отсрочки на сумму отложенных платежей начисляются проценты. 2/3 среднерыночной стоимости по данным ЦБ
На ипотеку – по условиям договора.

После льготного периода платежи нужно вносить по обычному графику в том же размере. При этом срок кредита продлевается на время отсрочки. Банк составит новый график.

Если в период каникул у заемщика возникает возможность внести средства на погашение кредита, он может это сделать — льготный период сохранится.

Существуют также ипотечные каникулы. Но это совсем другая история.

Тут все подробности юридическим языком
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_349323/46b4b351a6eb6bf3c553d41eb663011c2cb38810/ Открыть/Комментировать