Welfy

2023-02-18 10:02:01 "Математика и цифры это не для меня!"

Когда речь заходит о финансах (но не о деньгах ) я слышу эту фразу от некоторых людей. Впрочем если вы так не думаете, все же дочитайте до конца.

Во первых стоит принять, что или вы считаете ваши деньги, или их будет считать кто-то другой, но уже в своем кармане.

Во вторых считать в финансах постоянно не надо. К примеру у меня есть "свободные деньги" и пока они у меня есть, я не задумываюсь о тратах и не считаю, так как знаю что могу позволить себе это.


Но пересчитывать план и текущую обстановку надо. Проявляйте фантазию чтобы это стало интересно.

Возьмите к примеру большой лист бумаги и нарисуйте визуально ваши бюджеты, ваши доходы и подписывайте им цифры. Мозг любит визуализацию, и из мира абстракций и цифр вы переместитесь в мир рисунков и фантазий. Используйте блокнот и ручку - результат будет эмоционально важнее для вас чем на экране телефона или компьютера.
Если вы человек общения и чувств, наделите категории бюджета характером: расходы на продукты это заботливая женщина в переднике у плиты, расходы на машину это ваш личный шофер с усами и в фуражке. Кстати говоря, та часть мозга которая рассчитывает взаимосвязи и решает задачи, эволюционно была предназначена для решения социальных задач - с кем дружить, кто поможет, как с кем общаться.
Наконец делегируйте часть задач вашему партнеру если он справляется лучше, но помните что вы отдаете ему не только ответственность за расчеты, но и принятие решений связанных с этим, на половину отдать работу не получится. К примеру отдайте ему ведение бюджета за коммунальные платежи и аренду. И он будет вам говорить сколько надо в месяц и сам все закрывать.

А в целом задачи личного бюджета на уровне математики 2-3 класса. Разбивайте задачу финансов на маленькие подзадачи, вооружитесь калькулятором, блокнот с ручкой и вперед. Открыть/Комментировать

2023-02-17 09:12:27 Финансы это о принятии решений

Если уйти в детали, то финансы это о том как принимать решения в каждый момент времени взаимодействия с финансовым миром. Купить мне этот товар или этот? Потратить деньги на развлечение или здоровье. Взять квартиру в ипотеку или снимать и откладывать деньги.

Каждое осознанное принятие решений забирает у нас очень много сил. Поэтому у нашего мозга существуют автоматизмы, когда мы не вмешиваемся сознательно в ситуации, а "действуем по наитию" или по привычке. Эксперт в своем деле не изучает проблему со всех сторон сознательно. У него уже есть готовые стереотипные шаблоны решений, под которые он неосознанно примеряет ситуацию и если шаблон подходит, то он выдает решение иначе углубляется в суть проблемы.

В финансах стоит вырабатывать такую же личную экспертность. Находить шаблонные ситуации и выдумывать для них ваши правила и придерживаться их. Например из моей жизни: мы с женой не ходим в магазин голодными, так как это ведет к импульсивным покупка. Но что делать если уже вечер, ты не поел, а дома продуктов нет? Я возьму в магазине маленькую шоколадку или куплю к кафе рядом что-нибудь перекусить, а после пойду покупать продукты. Или привычка покупать по списку. Мы можем подъехать к магазину и сесть составлять список прямо перед входом, потому что так будет легче.

Многие подобные свои правила я выкладываю здесь в канале, как один из предыдущих постов "не дели шкуру не убитого медведя". Это могут быть не универсальные правила, но с ними мне легче принимать решения.

Задумайтесь над своими правилами которые облегчат принятие решений. А придумывать их можно читая статьи и книги на эту тему, общаясь и делясь опытом с другими людьми. Примеряя разные правила вы найдете свои личные, которые подойдут именно вам в вашей ситуации. Открыть/Комментировать

2023-02-16 12:56:43 Как заставить расцвести ваши финансы?

В предыдущем посте я упомянул "расходы меньше чем доходы". На самом деле в такой простой истине кроется суть личных финансов (и семейных финансов, я их не разделяю).

Записывая цифры, считая расходы и создавая бюджеты вы не начнете создавать накопления, если вы не уменьшите расходы. Все просто и не очень приятно с другой стороны. Надо осознать, что если вы решили приводить в порядок финансы и задумываться о будущем, то жить как сейчас уже не получится. Необходимость об этом для меня окончательно поставила пенсионная реформа, которая показала что мое поколение уже не дождется пенсии и о жизни на старости надо думать уже сейчас. Нам будет сложнее чем нашим родителям.

Но в этом и задача которую вам предстоит решать, как при сокращении расходов, сохранить качество жизни и даже её улучшить

Это и есть инвестирование. Вы инвестируете ваши усилия, ваше время на размышления, чтобы в будущем получить дивиденды от них: накопленный капитал, достигнутые крупные цели (свой дом, сторонние источники дохода, запланированные траты на детей и прочее). Это инвестирование ни чем не отличается от инвестирования в другие финансовые инструменты, но по результатам порой даже превосходит его.

А вы готовы меняться? Открыть/Комментировать

2023-02-15 12:03:01 О вреде инвестирования.

Я всяческий за то чтобы люди начинали инвестировать свои деньги. Но делать это надо с умом. Сегодня я бы хотел поделиться тем, о чем стоит помнить пытаясь вступить на эту тропу.

Первое правило бизнеса — защищайте свои инвестиции. — этикет банкира, 1775 г. Из фильма «Револьвер»

В инвестициях самое главное это сохранение заработанных вами средств. Это стоит крепко запомнить. И в этой мысли кроется суть которую все вокруг переворачивают с ног на голову, пытаясь отобрать ваши кровно заработанные деньги.

Инвестирование это не способ получения денег. Это способ сохранения покупательской способности ваших накоплений в первую очередь. При инфляции в 8% за 10 лет ваши деньги уменьшаются в двое, просто лежа под подушкой. Инвестирование их, это способ сохранить их ценность. И эта мысль часто звучит в грамотных книга об финансах.

Но важный момент на который не обращают внимания — это "заработанные вами средства". Цепочка такая: вы зарабатываете деньги своими навыками -> инвестируете их -> ваши средства под защитой -> возможно получаете доход(но может и не получаете). Вы не получаете деньги на жизнь от инвестирования (точнее это будет совсем не скоро)

Год назад я хотел запустить курс по инвестированию, так как надоело видеть как людей втягивают в трейдинг и прочие мутные схемы где они только все теряют, но начав общаться с теми кому это интересно, увидел что у большинства нет базы личных финансов, стабильного положительного дохода (расходы меньше чем доходы). Люди идут в инвестиции, надеясь там поправить свое положение, но только теряют заработанное, так как на жажде наживы играют все курсы/продукты и рекламные компании. Но чуда не будет. Чтобы поправить финансовое положение, вам надо начать больше зарабатывать или менять схему расходов (уменьшать их).

Поэтому прежде чем прельщаться на предложения которые сейчас везде, задумайтесь на сколько вы уверенно себя чувствуете с вашим финансами? Открыть/Комментировать

2023-02-14 09:09:29 Не дели шкуру неубитого медведя

Этот принцип который меня спасал от непредвиденных ситуаций. Раньше я часто включал в план будущие доходы: зарплату, кто-то вернет долг, что-то продам ит.д. ит.п. Но иногда что-то шло не так, и четко выстроенный план ломался, приходилось искать где занять денег или отсрочить какие-то платежи.

Тогда я выработал принцип: пока я не получил деньги и не вижу их на карте, в кошельке, я не считаю что они у меня есть. Я могу строить гипотетические планы с их учетом. Но на эти планы я обычно не сильно полагаюсь и основной план подразумевает что эти деньги я не получу в срок.

Конечно есть предсказуемые источники. Сейчас на работе зарплату не задерживают как лет 15 назад. Но все же иногда случаются задержки из-за праздников, проблем с банковскими переводами. С зарплатой я ориентируюсь что у меня есть деньги на 1-2 недели, и в случае проблем это достаточный запас чтобы найти решение или начать использовать подушку безопасности.

Этот принцип позволяет снижать риски ошибок прогноза. Даже когда кажется что событие обязательно наступит, всегда бывает вероятность проблем, и я готов к ним.

#риски Открыть/Комментировать

2023-02-13 08:13:01 Начнем с понедельника?

Все наверное начинали худеть 1 января, ходить в зал с понедельника и прочие подобные подвиги. И все мы знаем чем обычно это заканчивается.

Чем это отличается, например, если вы загорелись сериалом? Вы смотрите его когда у вас выдается свободное время, вспоминаете про него в диалогах с друзьями. Вы не думаете "вот будут выходные, буду смотреть, а пока у меня есть другие дела, даже думать не буду". Вы становитесь человеком "который смотрит сериал".

В любом деле, и в частности с финансами о которых я здесь пишу, работает та же самая схема. Если вы хотите чтобы личные финансы, а точнее те преимущества которые они дают, появились в вашей жизни, вам нужно стать тем человеком "который думает про финансы".

И для такого человека, дело не начинается с понедельника. Не начинается с "приведу в порядок все расходы". Это постоянные маленькие шаги. Прямо сейчас. Открыть банковское приложение, посчитать сколько осталось до следующей зарплаты. Или вспомнить и записать все обязательные расходы на ближайшее время. Или что-то еще.

И вам не обязательно становиться "финансистом" и знать все о деньгах, экономике и финансовых инструментах. Можно стать просто чуть более осведомленной личностью чем вы были до. Стать более знающим чем ваше окружение. Настолько, насколько это вам нужно. Открыть/Комментировать

2023-02-11 11:47:01 Случайные и внезапные расходы

Продолжая тему бюджетов. Для меня первое время большой проблемой были несистематические статьи расходов:
Покупка сезонной одежды
Расходы на детей(игрушки, подарки, походы куда либо)
Помощь родителям(оплата коммунальных услуг, но я обычно плачу раз в 3 месяца, чтобы не отвлекаться)

Если с бюджетом на питание, аренду все понятно, то такие расходы возникали не ежемесячно и портили мою "идеальную картину".

Я нашел для себя два решения:
Держать сумму бюджета про запас. Для оплаты ку для родителей у меня всегда есть 10к, и когда приходит время платить, я не замечаю влияние на финансы. Если расходы выше, я перенесу их частично на следующий месяц(зимой оплата за газ выше)
Я отмечаю сколько нужно денег в год на статью расходов, делю на 12 месяцев и откладываю эту сумму в копилку "на одежду, на развлечения". Копилка пополняется на размер бюджета каждый месяц, и тратим мы из нее когда нужно что-то.

Идея в том что даже непредсказуемые расходы могут быть предсказуемыми если планировать не на месяц, а на год или больше. Машины ломают и их надо чинить, в доме нужен бывает ремонт, на работе понадобится взять отгул и зарплата будет меньше. Это не случается каждый месяц, но это случается со всеми.

Планируя подобные расходы вы учитесь смотреть шире на финансы и легко переживаете подобные траты - вы их уже ожидали.

#бюджет Открыть/Комментировать

2023-02-10 09:32:01 Бюджеты не кусаются. Они у вас уже есть.

Когда заходит речь о бюджетах в личных финансах, становится либо скучно либо страшно и думать не хочется. Я попробую развенчать ауру бюджетов как чего-то скучного и чего-то исключительно бесполезного.

Бюджет это в своей сути просто сумма которую вы выделяете на что-то.
Если вы снимаете жилье, у вас есть бюджет на аренду(и цифра выше которой вы не заплатите, я так и говорю при обсуждении цены: у нас бюджет такой, больше мы не готовы заплатить).
Если у вас есть дети, то вы знаете сколько примерно на них нужно денег в месяц и то же стараетесь не уходить далеко от этой суммы.
У вас наверняка есть сумма выше которой вы не готовы платить за обед на работе - помножьте на количество рабочих дней вот и ваш бюджет "Питание на работе".
У меня есть например бюджет на оплату коммунальных платежей родителям.

Зачем вообще разделять расходы на бюджеты?
Мы находимся в иллюзии что денег у нас много(точнее мы думаем что их у нас больше чем на самом деле). Помните эту детскую наивность - вот буду зарабатывать 10 тысяч в месяц и через год у меня будет 120 тысяч! Про иллюзию доступных денег я писал в посте про единственный совет про финансы.
Расходы разбитые на категории(бюджеты, конверты, статьи расходов) позволяют увидеть реальную картину и принимать решения которые не будут разбиваться о суровую реальность.

А как?
Начать вести бюджеты просто. Начните с одного. Запишите все расходы от которых вы не можете отказаться. Можете назвать их одним бюджетом "Обязательные". Вычтите из вашего дохода цифру обязательных расходов и у вас появится более реалистичное число ваших денег которыми вы можете распоряжаться как хотите: отправлять на цели, копить, закрывать обязательства и т.п.

#бюджет Открыть/Комментировать

2023-02-09 08:48:01 Важно не то что ты падаешь, важно что ты можешь подняться.

Я начинал учет финансов и бросал раз 6-7. Я следил за бюджетами два года, а потом бросал все на несколько лет и начинал снова. Бросал через месяц. И снова начинал.

Не надо смотреть на это как на поражение. Каждый раз были причины. И я каждый раз пытался понять - почему я прекратил следить за деньгами? Задаваясь этим вопросом я менял свой подход каждый раз от книжных советов, к своему стилю.

Возможно вы начнете после очередного поста записывать траты или введете бюджеты в свою жизнь. А с партнером не сможете договориться. Или запутаетесь, будет лень записывать расходы за пару пропущенных дней. Причин может быть много.

Когда я учил английский язык, мой учитель сказал мне интересную мысль: если ты ошибся, не начинай заново предложение, продолжай говорить. Если ты спотыкаешься, ты же не начинаешь свой путь сначала.

Возможно у вас есть ожидания что как только вы возьметесь за личные финансы, у вас все станет хорошо и денег на все будет хватать. Нет, так не будет. Будут ошибки и неудачи. Надо их ждать и быть готовым извлекать из них уроки. И сразу двигаться дальше. Открыть/Комментировать

2023-02-08 12:17:01 Поставь цель порадовать себя.

Я уже писал о планировании, о том что цели должны быть близкие и нужные тебе. Нельзя поставить цель "стать лучше в личных финансах". Так это не работает.
А как ты поймешь что стало лучше?
А почему ты думаешь что сейчас плохо?
А как ты поймешь что вообще что-то изменилось?
Попробуй ответь сейчас на эти вопросы.

Да подожди ты, не читай дальше. Попробуй действительно подумать. Это и будет настоящий шаг, о котором я писал в предыдущем посте. А не просто посты скролить.

Реальная цель, это то что ты мог бы купить, но будет "немножко не комфортно" для тебя по деньгам. У каждого свое, я например хочу стол с регулировкой высоты, но просто так взять и купить будет не очень для моих финансов и текущих целей.

И вот выбери что тебя порадует, а не просто нужно. Что будет достичь легко, но в тоже время немного затруднительно. И попробуй подумать: а как? а что мне надо сделать? что перестать делать?

Это как тренировки в зале. Ты не начинаешь с больших весов. Но что бы до них добраться тебе нужно работать с малым весом и поставить технику. Иначе надорвешься.

Когда ты достигнешь этой небольшой цели, у тебя будет позитивное подтверждение, что меняя повседневные привычки, используя новые подходы - ты получаешь результат. Для мозга это лучший способ меняться. У тебя появится представление как это делать, а не то что ты где-то об этом читал.

Ну что, есть идеи с чего начать? Открыть/Комментировать