Записки инвестора

2022-04-13 14:35:43 Про доходность, вклады и разбитую детскую мечту или как правильно определить реальную доходность

Когда я был маленький, то мечтал, что у меня будет много денег, которые я положу на вклад в банке. Банк будет начислять мне проценты, и я буду жить припеваючи долго и счастливо. Я даже рассчитывал сколько денег мне требовалось на долгую и счастливую жизнь. Сначала это была очень огромная сумма ( Скрудж Макдак немного повлиял на мои детские мечты), по мере взросления она постепенно уменьшалась, приближаясь к более реальным значениям.

В конце концов я остановился на "хотя бы получать в виде процентов по вкладу сумму, эквивалентную средней заработной плате в стране". Ставки по вкладам тогда были высокие (двузначные) и мои расчеты показывали, что накопить нужную сумму в принципе вполне реально. У меня всегда возникал вопрос: "Почему люди так не делают. Это же так просто. Копи деньги, размещай их на вкладе - и будет тебе счастье". Про фондовый рынок я тогда еще не знал.

Мои детские и юношеские мечты были разрушены новыми знаниями, которые я получал в период взросления. Я узнал что такое инфляция, номинальная и реальная доходность. И как оказалось, вклад в банке хоть и может приносить хорошую доходность в номинальном выражении, но его реальная доходность (за вычетом инфляции) находится практически на нуле. И чтобы можно было достойно жить на проценты, нужно было иметь в разы, в десятки-сотни раз больше денег.

Аналогично было и с инвестициями. Когда я смотрел статистику доходности фондовых рынков (индексов), особенно РФ - голова шла кругом от возможностей по заработку. Но если считать реальную доходность с учетом инфляции, данные были намного скромнее.

Именно реальная доходность показывает истинную картину: сколько денег ты заработал. Те, кто считают свои результаты по номинальным значениям, сами себя обманывают ("А в попугаях я длиннее всего").

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ Открыть/Комментировать

2022-04-11 14:04:57 Про форму W8-BEN в Альфа-инвестициях и новую миграцию брокерских счетов

От санкционного брокера ВТБ в Альфа-инвестиции вместе с активами переехал и мой ВТБ-шный тариф. Ура-Ура. А то с родными тарифами в Альфе все было печально. На "Альфа-Инвесторе" брокер взимает 0,3% за сделку. По сравнению с ВТБ "Мой онлайн" (0,5%) и ВТБ Привилегия (0,42%) - разница в 6-7 раз.

Пока процесс переноса до конца был не закончен (дело было 1 апреля), я решил оформить себе налоговую форму W-8BEN (для снижения налога на дивиденды с 30 до 10%). Мой опыт подписания налоговых форм у других брокеров говорит, что этот процесс не быстрый.

К примеру в Тинькофф первый раз весь процесс занял почти полтора месяца. Второй подход, когда срок действия первой формы закончился (а она действует три года), уложился недели за три. Правда в крайний раз я намучился с отправкой W-8BEN. Хотя на первый взгляд ничего сложного. Нужно скачать бланк формы, поставить подпись, отсканировать (сфотографировать) и отправить на проверку. Задачка для первоклассника. Но не тут-то было.

Отправляю первый раз. Через некоторое время приходит отказ. Причем нехорошие люди не говорят в чем причина отказа. Догадывайся сам. Ну думаю, наверное качество скана плохое, размытое. Переснимаю. Отправляю. Снова отказ. Повторяю еще раз. Опять мимо.

Пишу в поддержку: Ребята, в чем проблема? Почему форму W-8BEN не хотите принять?

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ Открыть/Комментировать

2022-04-08 13:56:31 Миллион с нуля №72 — стратегия сломалась? Не беда — починим

Основа моего портфеля в рубрике "Миллиона с нуля" - фонды Finex. И так получилось, что на данный момент, торговать ими на Мосбирже невозможно. У провайдера возникала проблема с цепочкой НРД-Евроклир (подробности на официальном сайте Finex) . Если вкратце, то фонды заморожены на неопределенное время. Finex успокаивает инвесторов сроком в несколько месяцев (до полугода). Хотя в данной ситуации - неизвестно. Возможно заморозка продлится несколько лет.

Но здесь уже от меня ничего не зависит. Главный вопрос - что делать дальше? Возможно стоит поискать достойные альтернативы. Другие фонды на иностранные активы. Но я чего-то побаиваюсь. Побаиваюсь попасть в аналогичную ситуацию. Куплю я "сегодня" (или когда откроют торги на бирже) какой-нибудь фонд на Америку, а завтра бац - и его тоже зацепят санкции.

В текущих реалиях думаю целесообразно пока (надеюсь временно) ограничить инвестиции в иностранные активы. И сосредоточить свои усилия только на покупке российских ценных бумаг.

Что же взять в портфель? Рассмотрим несколько вариантов.

https://vse-dengy.ru/million-s-nulya/strategiya-slomalas-ne-beda-pochinim.html Открыть/Комментировать

2022-04-06 11:36:32 Битва стратегий : постоянные покупки или вход в рынок на просадках

Насколько выгодно входить в рынок на просадках? Давайте протестируем простую стратегию: мы будем покупать акции только при условии, если по итогам прошлого года рынок показал отрицательную доходность.

https://vse-dengy.ru/pro-investitsii/dca-vs-market-timing.html Открыть/Комментировать

2022-04-04 11:49:09 Почему так трудно управлять собственным портфелем

Инвестор вкладывает деньги в индексный фонд. Как вы думаете: будет ли доходность инвестора сопоставима с доходность этого фонда?

Ответ - НЕТ. И дело тут не в комиссиях за управление.

Кто же крадет часть прибыли у инвестора?

https://vse-dengy.ru/pro-investitsii/pochemu-tak-slozhno-upravlyat-sobstvennym-portfelem.html Открыть/Комментировать

2022-03-30 14:13:16 ​​Нашел интересный счетчик - сколько Европа заплатила России за газ и уголь с начала спецоперации в Украине (с 24 февраля 2022 года).

Еврики на счетчике обновляются (прибавляются) постоянно. На это можно смотреть вечно.

Сумма платежей уже перевалила за 22 миллиардов евро. Из них почти 14 млрд. заплачено за газ, большая часть которого прокачана через Украину. Путем нехитрых подсчетов выясняем, что Европа в среднем платит России около 650 миллионов евро в сутки.

Ссылка на счетчик - https://crea.shinyapps.io/russia_counter/ Открыть/Комментировать

2022-03-25 09:32:02 Самое быстрое получение денег в моей жизни

Снова про налоговый вычет по ИИС по упрощенной схеме. 21 марта в личном кабинете налоговой я подписал "Заявление на получение налоговых вычетов в упрощенном порядке". После подписания, деньги должны были прийти в течении 15 дней.

Но ... О чудо - налоговая зачислила мне их на счет в банке уже в четверг, то есть всего через три дня.

Обычно, даже если я подавал декларацию в январе, раньше середины мая вычет не приходил. На дворе март - я при деньгах. Ура! Схема с упрощенным вычетом работает. Открыть/Комментировать

2022-03-22 14:00:11 ВТБ переводит свои БПИФ под управление РСХБ

22 марта на сайте УК ВТБ вышла новость о передаче в доверительное управление ООО «РСХБ Управление Активами» некоторых ВТБ-шных фондов. Напомню, что ранее ВТБ попал под санкции, где одним из запретов касался операций с валютами и иностранными ценными бумагами.

Под "нож" попали семь БПИФ:

Еврооблигации в евро смарт бета" (VTBY)
Корпоративные российские еврооблигации смарт бета" (VTBU)
Фонд "Американский корпоративный долг" (VTBH)
Фонд Акций американских компаний" (VTBA)
Фонд Акций развивающихся стран" (VTBE)
Фонд "Американский корпоративный долг - Инвестиционный рейтинг" (VTBI)
Фонд Акций европейских компаний" (VTBL).

Передачу планируют завершить до 4 апреля 2022 года. Комиссию за управление обещают оставить прежней.

Перед всем "известными событиями", линейка биржевых ВТБ состояла из 12 биржевых фондов. После перевода в РСХБ, под крылом ВТБ остаются в основном фонды с рублевыми активами:

VTBX - Индекс МосБиржи
VTBF - Фонд Устойчивого развития российских эмитентов
VTBB - Российские корпоративные облигации смарт бета
VTBM - Ликвидность
VTBG - фонд на золото

Источники:
1. https://www.vtbcapital-am.ru/press-centre/news/17007141/
2. https://www.vtbcapital-am.ru/upload/iblock/6ba/Soobshchenie-o-prinyatom-reshenii-o-peredache-BPIF-v-RSKHB.pdf
3. https://rshb-am.ru/company/news/242784/ Открыть/Комментировать

2022-03-22 10:52:38 По каким доходам инвестор обязан сам отчитаться перед налоговой

Российские брокеры являются налоговыми агентами. Прелесть в том, что по большинству операций брокеры самостоятельно рассчитывают и удерживают налоги. Тем самым экономя нам, простым инвесторам, кучу времени и избавляя от бюрократической волокиты в виде заполнения декларации.

Но не все данные по полученным доходам автоматически попадают в ФНС. Часть из них остается за кадром для налоговой. Но это не значит, что можно на них забить. За неподачу декларации и неуплату налога предусмотрена система денежных наказаний, где помимо фиксированного штрафа, дополнительно будет набегать пеня за каждый день просрочки.

Напомню, кто забыл, крайний срок предоставления в ФНС декларации по полученным доходам - до 30 апреля.

За какие операции и доходы инвестору нужно отчитываться самостоятельно? Давайте разбираться.

https://vse-dengy.ru/pro-investitsii/dohody-deklaratsiya.html Открыть/Комментировать

2022-03-21 11:10:44 Стоит ли сейчас покупать ОФЗ - факторы за и против

Еще буквально месяц назад я описывал стратегию покупки облигаций, по которой можно было бы зарабатывать прибыль на уровне 20-30%. Не сразу конечно, а при наступлении ряда условий. Сейчас же, после поднятия ЦБ ключевой ставки до 20%, аналогичную доходность мы можем получать от облигаций практически не напрягаясь.

Стоит ли сейчас покупать ОФЗ? Давайте порассуждаем.

https://vse-dengy.ru/pro-investitsii/stoit-li-pokupat-ofz.html Открыть/Комментировать