2022-08-15 10:20:24
Планируем образование детей. Вашему сыну исполнилось 3 года. В 18 лет он, скорее всего, поступит в университет. Допустим на мехмат МГУ. Допустим платно.
В 2021 году стоимость обучения на данном факультете в МГУ им. М. В. Ломоносова составила 391 050 руб. Растёт средняя по ВУЗу стоимость по некоторым данным на 12.6% в год. А значит ближайший учебный год может обойтись нам в 440 300 руб. Отсюда и будем плясать.
Это будет в 2037, через 15 лет. Ваш сын достигнет совершеннолетия и поступит на первый курс. Удовольствие обойдётся вам в 2 379 300 руб. Верится с трудом, но статистика, как говорится, дама упрямая.
Стоимость последующих лет такова:
2-й учебный год: 2,68 млн руб.;
3-й: 3,02 млн руб.;
4-й: 3,40 млн руб.;
5-й: 3,83 млн руб.
Полная будущая стоимость обучения вашего сына в МГУ через 15 лет составит около 15,3 млн руб.
Недёшево. Как же накопить на такое образование?
Самый простой способ – откладывать деньги «под подушку» каждый месяц. Их впереди ещё целых 180. Значит можно просто откладывать в сторону по 85 тыс. руб. в месяц и всё, вопрос решён.
Хорошо. А что если обратиться за помощью к инвестициям? Например, на фондовом рынке. Станет ли копить проще? Давайте посмотрим.
Начнём с 2 млн руб. Предположим, что зарабатываете вы 250 тыс. руб./мес., ваш доход растёт на 2% в год. Плановая доходность рынка – 13% в год. Комиссия инвестиционного консультанта – 1% в год, прочие расходы – 0,5% в год. НДФЛ платим по ставке 13%.
Для выполнения плана к моменту поступления вашего сына в МГУ в сентябре 2037 года нам необходимо накопить 11.99 млн руб.
Далее пунктирная линия плана на графике резко проваливается вниз. Это мы забираем из портфеля деньги для оплаты обучения. Капитал после таких изъятий продолжает расти, но медленнее.
Внимание вопрос. Какую сумму надо вносить в наш образовательный фонд в данном случае, чтобы выполнить план? Нетрудно посчитать, что это 24 800 руб. ежеквартально, ~ 8 300 руб. ежемесячно или около 4% вашего активного дохода.
Сравните расходы: 8 300 руб./мес. и 85 000 руб./мес. – что лучше? За счёт инвестиций мы снизили ежемесячный платёж более, чем в 10 раз!
Ну почти.
Обратите внимание, что к моменту последнего платежа в нашем портфеле было 0.53 млн руб. вместо необходимых 3,83 млн. Значит 3,3 млн руб. возможно придётся доплатить.
Но…
- 15 лет по меркам инвестиций срок всё-таки небольшой, и я намерено взял не самую хорошую динамику рынка, чтобы не обещать вам золотые горы – на практике всё может быть лучше;
- возможно ваш сын поступит платно, но будет хорошо учиться и со временем «перейдёт на бюджет»;
- к 5-му курсу ваш сын вполне может устроиться на работу и оплачивать своё образование самостоятельно хотя бы частично; в конце концов вы оплатили 4 полных года из 5;
- вы сможете взять деньги из другой части своего капитала, например пенсионного фонда; если вы готовы жить хотя бы на 80% своего активного дохода, для других финансовых целей у вас остаётся ещё 16%;
- наконец, ваш сын может изначально «поступить на бюджет»; подарите ему квартиру, машину, поможете открыть бизнес – что делать с «лишними» 13 млн руб. в 2037 году вы, полагаю, разберетесь.
Подумайте о достойном образовании своего сына уже сегодня. Создайте свой собственный образовательный фонд.
Напишите мне, начнём с консультации.
#ВерещакЛичныйФинансовыйПлан
74 viewsВладимир Верещак, 07:20
В
