Vesperfin

2021-02-08 16:54:01 Лично у меня только на восьмой год торговли появился ИИС и то, под напором «у инвестора должен быть ИИС».

Мне очень важно иметь доступ к средствам ( ввод и вывод) это мой внутренний комфорт. Поэтому мой выбор однозначен: для любых целей люблю обычные брокерские счета . Открыть/Комментировать

2021-02-08 16:52:10 Какие элементарные выводы можно сделать?


Если вы собираетесь активно торговать и хотите пользоваться своей прибылью ваш выбор брокерский счёт.

Если вы собираетесь торговать среднесрочно или долгосрочно, но хотите пользоваться своей прибылью ( иметь возможность ее выводить и тратить) ваш выбор брокерский счёт.

Если вы на 100% уверены, что деньги со счета выводить не будете и хотите просто на что-либо накопить за определённый период ( не менее 3 лет) или просто управлять этими средствами без вывода прибыли можно открывать ИИС + воспользоваться его «плюшками»: налоговым вычетом типа А или налоговым вычетом типа Б. Открыть/Комментировать

2021-02-08 16:48:37 Как перевести ИИС от одного брокера к другому?

Может сложиться такая ситуация, что Вы вдруг решили перевести ИИС от одного брокера к другому. Возможно вы решили это сделать потому, что ваш брокер отказывается переводить дивиденды на банковскую карточку, или вас просто не устраивает обслуживание. Как это сделать?
вы можете перевести пустой счёт, перевести деньгами, перевести бумагами
на перевод даётся 30 дней- это общее правило
обратиться к брокеру, к которому переводите счёт за подробными рекомендациями, так как они могут отличаться от брокера к брокеру
общая практика при переводе бумагами ( самый сложный вариант):
у нового брокера написать заявление об открытии ИИС и уведомить его, что ИИС у вас уже есть
старый брокер должен выдать вам справку- сведения об ИИС ( для учёта предыдущей истории)
взять у старого брокера отчеты, подтверждающие расходы на покупку переводимых бумаг и депозитарную выписку, подтверждающую покупку и перевод этих бумаг
заплатить комиссии ( по тарифам) за депозитарный перевод и одному брокеру, и второму брокеру
предьявить все Документы новому брокеру
при переводе пустого счёта или деньгами - нет никакой волокиты с депозитарием, просто заполняете заявления, берёте справку- сведения и осуществляется перевод. Главное, не тянуть! У вас всего 30 дней. Открыть/Комментировать

2021-02-08 16:48:05 Идём дальше:

Расторгнув ИИС, с полученным вычетом, но со сроком инвестирования менее 3-х лет, вы получаете налоговое требование от ФНС, брокер не удерживает деньги, но в течение 3-х дней сообщает в налоговую вычеты придётся вернуть
Если вы снимаете часть денег, например, через 4 года, то налоговые вычеты Вы сохраните, но договор ИИС закроется, и далее, если захотите продолжать инвестирование, то необходимо будет открыть новый ИИС
на ИИС можно инвестировать до 1 миллиона рублей в год ( но максимальный вычет по взносам составляет 13% от 400 тысяч рублей)
на индивидуальный инвестиционный счет средства можно заводить только деньгами и только рублями! Не валютой и не ценными бумагами.

но можно на валютном рынке купить валюту за рубли и покупать иностранные инструменты.

Перевести ценными бумагами можно только при переводе ИИС от одного брокера к другому Открыть/Комментировать

2021-02-08 16:47:44 Это интересная табличка, которая показывает экономический эффект от применения разных типов вычетов на горизонте 20 лет.
экономический эффект - это Сумма активов счета, за вычетом суммы взносов с применением соответствующих налоговых последствий ( прирост портфеля - на минимуме- 10%) Открыть/Комментировать

2021-02-08 16:47:28 Открыть/Комментировать

2021-02-08 16:47:23 вычет на прибыль, вычет типа Б по окончании договора на ведение ИИС, по истечении не менее 3х лет, налогоплательщик может получить вычет по налогу на доходы физ лиц в сумме доходов, полученным от операций по инвестиционному счету - т.е. вся прибыль будет освобождена от налогообложения

как и всегда, пример!
В 2018году открыли счёт, внесли 1 000 000.
В 2019 году внесли ещё 1 000 000.
В 2020 году внесли ещё 1 000 000 рублей.
В течение этого времени также совершали сделки, покупали и продавали ценные бумаги, получая прибыль.
К концу трехлетнего периода Сумма на счете 5 200 000( например).
Прибыль или положительный финансовый результат - 2 200 000.
При расторжении договора вся сумма прибыли 2 200 000 будет освобождена от налогообложения.

Наличие официальной зарплаты не требуется

необходимо предоставить документы от ФНС, что вычет по взносам не использовался

посмотрим на картинку: Открыть/Комментировать

2021-02-08 16:46:52 Какие это льготы =вычеты?

вычет по взносам, вычет типа А вычет на годовой взнос в размере 13% от суммы, которую вы внесли на счёт ИИС до 31 декабря текущего года

на получение налогового вычета можно подавать с января следующего года ( открыли в 2020 подаёте в 2021)

максимальная сумма в год, на которую вы можете получить вычет - это 400 000 рублей ( не миллион!!!)

а теперь сюрприз! Почему сюрприз? Не все брокеры и банки уточняют эти детали!!!

обязательное условие для получения вычета первого типа- Наличие официального дохода! Если у вас нет официального дохода - вы можете претендовать только на вычет второго типа.

ваша зарплата 20 000 рублей в месяц, в год вы получаете 240 000. Сумма уплаченных вами налогов 13% 31 200.
Вы внесли 400 тысяч, не торгуете на рынке, просто хотите получить вычет 13% вы получите только 31 200!!! не 52 000!!!
Вы внесли 400 тысяч, торгуете, но прибыли нет вы получите 31 200
сумма льготы не может быть выше суммы уплаченных налогов!!!! Открыть/Комментировать

2021-02-08 16:45:46 ИИС - индивидуальный инвестиционный счёт - это особый брокерский счёт, который открывается в банке, в брокерской компании, или управляющим, на основании ОТДЕЛЬНОГО ДОГОВОРА на брокерское обслуживание или договора доверительного управление

Если инвестировать на ИИС через управляющую компанию (УК), то дата открытия счета будет считаться с момента ЗАВОДА денег, а если через брокера (или банк с брокерской лицензией), то с момента ЗАКЛЮЧЕНИЯ договора.

вы можете открыть ТОЛЬКО ОДИН ИИС
Если вы клиент какого-либо брокера, то чтобы открыть счет ИИС, необходимо заключать новый договор и открывать новые счета, старые счета трансформироваться в ИИС не будут.
вы можете иметь и ИИС, и обычный брокерский счёт

для получения налоговых льгот ИИС должен быть открыт не менее 3 лет

существует два вида налоговых льгот, определиться с типом льготы можно как в первый, так и на третий год Открыть/Комментировать

2021-02-08 16:44:17 Итак, Вы приходите к брокеру /открываете сайт брокера, нажимаете кнопку «открыть счёт» и вам предлагается выбор:
брокерский счёт
ИИС

Что это такое и «с чем их едят»?

Брокерский счёт- открывается ЛИЦЕНЗИРОВАННОЙ компанией-брокером и представляет собой «личный кошелек» клиента, в котором хранятся средства и ценные бумаги.

неограниченное количество счетов у одного владельца- можно открывать 1,3,33 счета. Ровно столько, сколько Вам необходимо для совершения операций.
на счет зачисляются ценные бумаги и денежные средства в любой валюте - можно внести ( перевод с вашего банковского счёта по реквизитам или наличными в кассе брокера) рубли, доллары, евро; а также можно перевести ценные бумаги с другого счёта на этот.
нет ограничений по сумме вложений в течение года- хоть 10 000, хоть 100 000 000.
возможность выводить средства со счета в любое время и в любом размере -через личный кабинет брокера, заполняете реквизиты и выводите средства
возможность совершать операции на российском и международном фондовом рынке, нет ограничений по инструментам. Открыть/Комментировать