Rest of World рассказывает об обратной стороне растущего рынка | РУКИ
Rest of World рассказывает об обратной стороне растущего рынка смартфонов — да, мобильные телефоны действительно становятся более доступными, но какой ценой.
Например, в Индии многие покупают устройства под залог: клиент оформляет кредит, и если по какой-то причине он перестает вносить платежи, его смартфон дистанционно блокируют. На телефон заранее устанавливают приложение, которое имеет доступ к геолокации, файлам и сообщениям. Программа также мониторит активность пользователя и понемногу изучает его привычки. Например, любителям селфи напоминания о платежах будут присылать при каждом запуске селфи-режима.
Пока клиент выплачивает кредит вовремя, его беспокоят только “аудиовизуальные” оповещения. Но если он забудет внести очередной платеж, начнется поэтапная блокировка. Для начала на смартфоне исчезнут стандартные обои и появится заставка с напоминанием о долге. Потом оператор заблокирует все соцсети — в первую очередь, Facebook и Instagram. Впрочем, обычно срабатывает блокировка обоев — как только семейное фото на заставке сменяется “черным экраном долга” 50% должников вносит деньги в первые же три дня, остальные решают вопрос в течение недели.
Индийский стартап Datacultr построил бизнес на разработке таких приложений, а о его истории успеха не раз писали СМИ. “Мы делаем финансовые услуги более доступными”, — говорится на сайте компании. Datacultr утверждает, что отлично разбирается в потребностях и менталитете пользователей и помогает им воплощать любые мечты.
Действительно, в развивающихся странах возникла целая категория стартапов, которая предоставляют кредиты для людей без кредитной истории, а иногда и без банковского счета. По сути, они работают как МФО с огромными процентами, но в медиа часто предстают как финтех-стартапы новой волны.
Рынок ПО для блокировки тоже растет. Например, американский сервис PayJoy уже работает в 20 странах. А недавно Google представила свой мобильный блокировщик вместе с кенийским телеком-оператором Safaricom.
