Финансовый универ

2024-01-13 22:36:17 Накопления -не утрата

Можно начать с малого, откладывать всего лишь 1% с любой суммы дохода и увеличивать эти отчисления постепенно или с каждой прибавкой.

Это совсем незаметная сумма, которая не скажется на комфорте и качестве жизни.

Через 3 месяца - начните откладывать 2% - вы снова не заметите разницы. Потом ещё через 3 месяца +1% и т.д.

Если получили премию (доп.доход) или вам повысят зарплату → увеличьте размер «заначки» сразу ещё на 3%. И уровень жизни вырастет и быстрее начнут расти сбережения. И так далее.

Это очень просто и если вы ещё не научились регулярно сберегать - попробуйте начать с этого метода. Открыть/Комментировать

2024-01-12 16:09:44 Настольные игры для инвесторов

1. Экономикус
Тренажер для инвесторов, где можно потренировать навыки принятия взвешенных решений, выбора удачных моментов для сделок, анализа доступных инструментов. Игроки инвестируют в различные отрасли реальной экономики. На этом пути встречают реальные же препятствия: налоговые проверки, вынужденные кредиты, кризисы и т.д.

2. Стартап
Отличное средство потренировать предпринимательские навыки: учит превращать идею в средство заработка, дорабатывать и трансформировать мечту под реалии жизни и рынок. Прекрасно развивает дипломатические навыки и умение убеждать и заражать своими интересами.

3. MarginGame
Модель реального мира биржевой торговли, где доступны всевозможные финансовые инструменты с разной степенью риска и доходности. Игра учит балансировать между азартом и осторожностью, взвешивать со всех сторон инвестиционные решения и не поддаваться эмоциям.

На этом все. Возможно, во время игры к вам придет какая-нибудь свежая инвестиционная идея, которую вы впоследствии сможете реализовать в рамках реальной биржевой торговли Открыть/Комментировать

2024-01-11 15:33:19 Как повысить финансовую грамотность?

Никто с рождения не обладает финансовыми знаниями. Даже если вы родились в благополучной семье, это все равно ничего не значит. Финансовое мышление развивается достаточно долго, но за несколько дней можно   изменить свой взгляд на  расходы, изучая теорию денежных средств, как работают инвестиционный и финансовый рынок.

Еще одним важным навыком грамотной распределения денежных средств является дисциплина. Начните строго контролировать свои расходы и не выходить из отведенного бюджета, научитесь читать денежные средства и контролировать баланс карт, вы удивитесь полученному результату.

Более 80 % людей бездумно расходуют свои средства и позволяют себе  приобрести всё, что им нужно сейчас. А 20% думают и оценивают каждую трату.

Развивая осознанное потребление, вы увеличите бюджет и получаете шанс зарабатывать на пассивном доходе и жить в свое удовольствие. Открыть/Комментировать

2024-01-07 15:24:37 Какую доходность может приносить инвестиционный портфель?

Инвестиции всегда связаны с риском. Не бывает абсолютно безрисковых вложений. Но одни инвесторы спокойны реагируют на снижение доходности на 10–20 %, а другие в панике начинают распродавать активы по самой невыгодной для себя цене.

После определения своего риск профиля уже можно начать планировать стратегию, с которой вы будет работать на фондовом рынке.

Доходность, которую будет демонстрировать ваш портфель, зависит от выбранного распределения активов. Чем больше доля агрессивных инструментов, тем больше ожидаемая доходность портфеля, но и больше риск.

Как правило все стратегии делятся на 3 основные:

Консервативная — основной задачей такой стратегии является сохранение капитала и получение стабильного текущего дохода. Такой портфель хорошо подходит инвесторам с небольшим сроком инвестирования до 5 лет или инвесторам, нацеленным на получение стабильного пассивного дохода. Долгосрочная доходность такого портфеля обычно составляет 3-5%.

Умеренная — такая стратегия хорошо подходит для инвестиций на срок от 5 лет и более для инвесторов умеренно склонных к риску. Умеренный портфель нацелен сбалансировать риск и доходность, чтобы получить оптимальные темпы роста и не допустить экстремальных колебаний стоимости портфеля. Доходность такого портфеля может находиться в диапазоне 5-8%.

Агрессивная — основная задача агрессивной стратегии — приумножение капитала на длительном сроке в инструментах с высоким потенциалом доходности. Такой портфель хорошо подходит инвесторам со сроком инвестирования от 10 лет и психологически устойчивым к сильным колебаниям стоимости портфеля. Он обладает наибольшим потенциалом долгосрочной доходности до 16%.

Инвестиционная стратегия — это план покупки и продажи ценных бумаг в зависимости от целей, времени и личных особенностей инвестора. Часто без стратегии инвестиции превращаются в азартные игры или слепое копирование, а инвесторы переживают огромный стресс при просадках портфеля.

Никогда не начинайте инвестировать хаотично и без какой либо стратегии. Открыть/Комментировать

2024-01-06 16:42:15 ТОП-5 инвестиционных неудач Уоррена Баффета

Уоррен Баффет — легенда в мире инвестиций. Именно он является примером не только для новичков, но и для опытных акул фондового рынка!

Но даже при своей безупречной репутации, этот «титан» совершал крупные ошибки, которые стоили ему миллиарды $.

Рассмотрим главные инвестиционные промахи

1. Dexter Shoe

В 1993 году Баффет приобрел обувную компанию Dexter Shoe за 433$ млн. Тогда он считал, что компания занимает устойчивую позицию на рынке, только вот через несколько лет ее вытеснили иностранные конкуренты. Такой поворот стоил инвесторам 3,5$ млрд.

2. IBM

Инвестор вложился в компанию еще в далеком 2011 году, потратив 10$ млрд. Но IT-компании к тому моменту начали заниматься разработкой облачных хранилищ, а IBM сильно отставал в этой сфере. К 2018 году Баффет решил распродать львиную долю вложенного и акции стоили уже на 18% дешевле покупки.

3. ConocoPhillips

В 2008 году Баффет инвестировал в нефтегазовую компанию около 7$ млрд. Тогда цены на нефть были рекордно высоки. Через какое-то время нефтяные котировки снизились, а вместе с ними — и акции ConocoPhillips. Потери — 2$ млрд. из-за эмоционального решения.

4. Kraft Heinz

Производитель продуктов питания и напитков, образованный в результате профинансированного Баффетом слияния компаний Kraft и Heinz. Тогда же компания и вышла на фондовую биржу. Только после листинга дела стали идти плохо и компания потеряла больше половины стоимости. Тем не менее Баффет держит акции компании и верит в нее, несмотря на потери.

5. Berkshire Hathaway

Изначально холдинговая компания Баффета была текстильной фабрикой. Инвестор купил ее в свое время только из-за мести собственному боссу. Конечно, Баффет пытался возродить производство, потратив почти 200$ млрд. Но через 20 лет инвестор все-таки решил закрыть фабрику. Открыть/Комментировать

2024-01-05 13:20:03 Как работает фьючерс?

Есть две стороны, которые заинтересованы в одном и том же товаре. Предположим фермер хочет продать пшеницу. Сегодня ее цена составляет 100 руб. за тонну. При этом все новостные источники говорят, что лето будет теплое и этой осенью ожидается богатый урожай пшеницы!

Если это произойдет, то стоимость пшеницы может сильно упасть, так как товара будет на рынке много. Покупатель же считает наоборот, что зерно будет стоить дороже и хочет на этом заработать.

Фермер договаривается с покупателем, что осенью он обязуется продать тонну зерна за 100 руб., а покупатель обязуется это зерно купить.

Вариант 1

В случае, если осенью зерно будет стоить 50 руб., то фермер может продать покупателю зерно за 100 руб. В результате чего он получит прибыль 50 руб., а покупатель получит соответственный убыток.

Вариант 2

В случае, если осенью зерно будет стоить 150 руб., то фермер обязан его будет продать за 100., а покупатель продает его тут же на рынок за 150 руб. и получает свои 50 руб. прибыли.

Фиксирование цены товара, который будет поставлен через определенный срок, в момент заключения сделки — это и есть смысл фьючерсного контракта. Открыть/Комментировать

2024-01-03 22:03:09 Почему необходимо инвестировать?

Пока вы молоды и здоровы — деньги заработать легко. В молодости добиваться целей проще и быстрее. Но о будущем пора думать сейчас. Как обеспечить благополучную собственную старость или позволить получить хорошее образование детям? Что если вдруг вы заболеете и не сможете дальше продолжать работать?

Сегодняшний мир устроен так, что человеку без денег обходиться практически невозможно. Если только вы не живете на необитаемом острове, без общения с остальным миром.

Чтобы выжить в палеозойскую эру, человек брал копье и шел охотится на мамонта, чтобы прокормить свою семью. Сегодня, мы берем телефон с привязанной к нему кредитной картой и идем в Перекресток за продуктами. Современный человек интегрирован в глобальную финансовую систему. Поэтому уметь управлять своими деньгами сейчас стало вопросом выживания в современном обществе. У вас постоянно должен быть источник дохода – получения денежных средств.

Пока вы не живете на пассивный доход от созданного капитала, или на то, что государство сегодня называет пенсией, источником денежных средств являетесь вы сами. Неважно чем вы занимаетесь, работаете по найму, занимаетесь бизнесом или чем-то еще. Если вы живете на доход, который получаете в результате затраты собственных сил, вы являетесь источником этого дохода. И тут есть проблема, так как человек имеет четкий предел трудоспособности.

В среднем человек может хорошо работать до 50-60 лет, но недавно правительство обновило эту цифру повысив ее до 65.

Если всю свою прошлую жизнь до этого вы не занимались инвестициями – добро пожаловать на пенсию. Всю оставшуюся жизнь вам придется жить в зависимости от собственных детей или государства.

У государства возраст с 65 лет - называется возрастом дожития. Представляете? Даже по названию понятно какие планы на нас у государства.

И хорошо если вы сможете на них положиться.
Посмотрите, как сейчас живут рядовые пенсионеры. Вам хочется такой старости? При том, что многие из них участвовали в боевых действиях, работали на благо государства, или даже просто были простыми людьми, у многих пенсионеров пенсия не позволяет жить свободной и радостной жизнью.

Никто не позаботиться о вас лучше вас самих! В современном мире не осталось других способов заботы о будущем!

Надо самим заботиться о себе и о своей старости, пока у нас есть возможность и пока еще не поздно.

Инвестируйте пока вы молоды и трудоспособны.

Инвестируя сейчас, вы обеспечите себе будущее, в котором вы будете финансово независимым.

Тем более, сейчас это все доступно и для этого не нужны миллионы, даже сотни тысяч не нужны. Открыть/Комментировать

2024-01-01 16:32:36 Как выбрать правильные акции если не понимаешь в анализе?

Первый совет - это потратить время и силы на обучение. Чем больше вы знаете, чем лучше вы будете понимать, что происходит на рынке.

Если инвестировать хочется прямо сейчас, то для вас будет полезно искать компании, которые предоставляют продукты или услуги, которые вам нравятся или которые вы считаете хорошими и популярными.

Например, Apple, они производят популярные продукты, инвесторы, которые купили их акции в нужное время, заработали много денег.

Другие компании с сильными торговыми марками, такие как Coca-Cola, Procter & Gamble, 3M и GE, могут стать хорошим выбором. Также обратите внимание на компании с монополиями в IT, такие как Microsoft.

Постарайтесь определить области, в которой у вас уже есть полезные знания. Открыть/Комментировать

2023-12-31 11:22:10 Психология закредитованного человека. Или какие кредиты можно брать, а какие нет

Что происходит когда мы берем кредиты? И вообще стоит ли брать кредиты. Конечно же, было бы хорошо прожить всю жизнь без кредитов. Но такое вряд ли у кого то получается. И если пользоваться этим инструментом грамотно, то можно из всего извлечь выгоду.

На что НИКОГДА нельзя брать кредиты

Никогда не берите кредиты на потребление. Отпуск, авто, гаджеты. Эти вещи как правило не первостепенной важности и самое главное получая эти вещи в кредит по сути вы никакой выгоды не получаете. А что самое плохое - энергетика у таких кредитов очень плохая.

Такие кредиты съедают вашу энергию. Психологически кредиты очень сильно выматывают. Давайте представим ситуацию, есть некий Петя. Вот он живет себе живет и он черпает энергию из вне по своей трубе, и получает 100$ в месяц. Эта труба настроена на 100$.

И тут вдруг он решает взять кредит 10000$ и берет. И ему уже надо больше энергии. А труба не увеличилась. Он все так же работает на той же работе, ведет такой же образ жизни. Ничего не поменялось. Но энергии нужно больше.  Ее не хватает.  Он сначала начинает поглощать все свои внутренние ресурсы по энергии истощая себя, а потом начинает вампирить. И тут уже идут вход близкие и окружение.

Вот поэтому мышление закредитованного плохими кредитами человека - оно однолинейно. Каждое 25 число месяца, каждое 25 число ..... мозг только и работает на эти паттерны. И в дальнейшем эти связки трудно уже оборвать.

Кредиты нужно брать соразмерно вашей энергии и готовности

К примеру, вы в бизнесе, получаете 1 млн руб. в месяц, и вы знаете как правильно управлять такими деньгами. И управление дает вам доходность 10% годовых. Вы легко можете взять кредит, к примеру ипотеку на месячный взнос 0,5 млн. руб. Для вас это не большая сумма и вы такие деньги легко и спланированно погасите. И у вас есть инвестиции в 10%.

"Хорошие кредиты"

1) Образование и обучение - это вложение в себя, а это хороший актив. К примеру вы пошли обучаться на второе высшее MBA и еще стали изучать английский усиленно. После окончания обучения ваш запрос на оплату станет раза в 3 выше, чем если вы будете обычным клерком. Такие специалисты всегда нужны. Понимаете, насколько важно хорошее образование?

2) Деньги в бизнес - такие кредиты тоже можно брать. В бизнесе конечно много нюансов. Не стоит стартовать в бизнесе с кредита, но в целом если схема бизнеса рабочая и понятная маржа, то почему бы и нет.

3) Ипотека - тут очень важно понимать с каких доходов ее выплачивать.

4) Кредиты на лечение - к сожалению бывает и так, что нам приходится брать кредит на лечение. Если это случилось, то это самая большая наша ошибка. Если у нас нет денег на лечение, мы первым делом должны покупать страховку ДМС. Не нужно вешать эти риски на себя. Тем более это стоит сейчас вполне разумных денег. Открыть/Комментировать

2023-12-30 15:03:57 Как вложить деньги в золото?

Золото традиционно считают защитным активом. Нестабильная экономическая ситуация в мире всегда приводит к росту цен на золото, связано это с массовой психологией. Такую ситуацию мы могли наблюдать с 2008 по 2011 годы.

Многие слышали про это и хотят защитить свой капитал. Отсюда у многих появляется вопрос: как лучше всего инвестировать в золото?

Exchange Traded Fund – инвестиционный фонд, акции которого торгуются на фондовой бирже. Его котировки привязаны к активам в портфеле. У золотых ETF единственным активом является золото, поэтому их акции полностью повторяют движения рыночной цены на металл.

На Московской бирже есть всего один золотой ETF — FXGD, акции которого можно приобрести за рубли. При этом его валютой является доллар США.

Плюсы: можно легко вложиться в золото без необходимости покупать его физически и беспокоиться о его хранении. Торговать ETF можно точно так же, как и обычными ценными бумагами.

Минусы: нужно платить комиссию провайдеру. Например, оператор FinEx берет плату за обслуживание в 0,45% на один ETF в год. У зарубежных фондов комиссии гораздо более приемлемы, у того же IShares Gold Trust (IAU) они составляют всего 0,25% в год. Открыть/Комментировать