Многие предприниматели отмечают, что все банки реагируют на | Тот самый 115-ФЗ
Многие предприниматели отмечают, что все банки реагируют на их операции практически одинаково: шлют похожие запросы, спрашивают одно и тоже, и в некоторых случаях, одновременно.
На самом деле, так и должно быть. Все это называется «система внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ» и она должна работать синхронно и единообразно.
Внутренний контроль в рамках ПОД/ФТ – это самая закрытая система, направленная на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма в кредитных организациях. Банки не имеют права разглашать информацию о своей системе внутреннего контроля третьим лицам (ст. 4 Закона 115-ФЗ).
Что характерно, под понятие 3-х лиц попадают налоговики, которые в своих запросах часто пытаются узнать у банков о мерах к клиенту в рамках того самого 115-ФЗ. Банки не имеют права сообщать такие сведения представителям ФНС, даже если они ссылаются на налоговую проверку.
Кстати, именно из-за ст. 4 черные списки также находятся в закрытом доступе, ведь они являются неотъемлемой частью системы внутреннего контроля.
Организация внутреннего контроля описана в Положении ЦБ № 375-П и должна быть зафиксирована банком в специальном документе, который называется «Правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ». У каждого банка есть такие Правила.
В Правилах как раз указываются конкретные процедуры и методики, в том числе для борьбы с сомнительными клиентами, например:
Как и в каких случаях блокирует интернет-банкинг
Алгоритмы выявления операций
Как и когда отказать в платеже или открытии счета
Шаблоны запросов и пр.
С одной стороны, в каждом банке свои правила внутреннего контроля, которые зависят от специфики деятельности, качества автоматизации, подготовки персонала и так далее. С другой стороны, структурно и основные моменты у всех одинаковые.
Это утверждение применимо и для процедур по выявлению сомнительных операций и подозрительных клиентов. В каких-то нюансах процедуры отличаются от банка к банку, однако главные критерии и признаки у всех одинаковые.
Оставайтесь на канале, в следующих материалах остановимся на конкретных примерах и расскажем подробнее про алгоритмы и методики.
@tot115fz
