Золотое правило инвестиций С самого начала ведения моего | The Инвестор | Инвестиции в акции США
Золотое правило инвестиций
С самого начала ведения моего канала мне часто задают вопросы, связанные с инвестированием в разном возрасте.
- Когда не рано начинать?
- Когда не поздно начинать?
- С чего начать?
- Стоит ли начинать в принципе?
И вот как универсальный ответ сегодня я хочу рассмотреть два диаметрально противоположных варианта:
- Как начать инвестировать в 20 лет?
- Стоит ли начинать инвестировать в 60?
Я знаю, что большинство людей, занятых в теме инвестиций, утвердительно ответят на оба вопроса, но я придерживаюсь другого мнения. Как вы могли уже понять из моих самых первых постов в инстаграм, я считаю, что до того, как начать инвестировать, человек в первую очередь должен подготовить почву как для защиты, так и для роста инвестируемого капитала. И вот здесь и начинается самое интересное.
Дело в том, что в 20 лет инвестору намного важнее работать над улучшением своего дохода вне фондового рынка. Как пример я уже приводил изучение иностранного языка, но это также может быть и образование в востребованной сфере, и открытие бизнеса, и продвижение по карьерной лестнице. Т.е. любые шаги, которые за счет инвестирования времени и финансов в себя помогут увеличить доход максимально быстрым спобосом и на максимально возможную величину. На мой взгляд, именно такие инвестиции нужны молодым людям, которые в последствии, скажем, в 25 или 30 лет, смогут иметь достойный заработок как для комфортной жизни, так и для комфортного инвестирования. При этом 30-летний возраст позволяет использовать достаточно рисковые и агрессивные стратегии для потенциально большей отдачи, особенно в первые годы инвестирования.
В ситуации же, когда человек находится на пороге своей пенсии, все кардинально меняется. Чаще всего задача инвестора состоит уже в том, чтобы не потерять имеющийся капитал и либо аккуратно продолжить его наращивать, либо изымать часть капитала с возможностью растянуть данный процесс на максимально возможное количество лет. Причем в идеале до конца жизни.
И вот как этого добиться? На самом деле есть золотое правило безопасного инвестирования, которое во главу угла ставит возраст инвестора.
И это правило гласит, что процент акций в портфеле должен выглядеть так: 110 минус возраст инвестора. Оставшаяся же часть в процентах должна быть выделена под источники фиксированного дохода.
На наших примерах это будет выглядеть так:
- для 20-летнего инвестора: 110 - 20 = 90% портфеля должно быть в акциях и 10%, соответственно, в облигациях;
- для 60-летнего инвестора: 110 - 60 = 50% портфеля должно быть в акциях и 50% в облигациях.
В результате, такой универсальный подход подразумевает большой риск в молодом возрасте (предоставляя бОльшую возможность заработать, а в случае краха - начать все заново) и относительно низкий риск по портфелю в предпенсионном возрасте.
Сам я в целом соглашаюсь с таким правилом, но вместе с возрастом инвестора считаю необходимым учитывать еще и целевой горизонт инвестирования. Если вам интересно, то я обязательно расскажу эту стратегию в одном из следующих постов. А пока поделитесь своими мыслями по данной стратегии в комментариях.
#сергейновичкам
