Pro_инвестиции

2020-09-11 15:25:37 Постановка цели по технологии SMART.

Как показывает практика, инвестирование просто так не приводит к желаемому результату. Собственно, каким результат должен быть, если он изначально не оцифрован? Каких доходностей, прироста капитала вы хотите через год? а через 3 года? 10? Готовы ли вы пережидать просадки портфеля, или вам необходимо выводить деньги сегодня?

Первый из вопросов, с которым необходимо разобраться перед началом инвестирования - это цели. Цели в процессе создания капитала могут добавляться (все же аппетит приходит во время еды), корректироваться, достигаться, но они должны быть. От целей зависит структура вашего портфеля, стратегия инвестирования, сроки.

Сегодня расскажу об одном из методов постановки цели - технология SMART.
SMART - это аббревиатура, итак каждая буква:
S (Specific) - конкретный. Цель должна быть конкретной. Например, накопить на новый автомобиль - так себе цель. А вот накопить на новый автомобиль AUDI A6 с двигателем 3.0, приводом quattro и коричневым кожаным салоном. Чувствуете разницу?
M (Measurable) - измеримый. Цель должна быть измеримый, например AUDI A6 - необходимо на нее 3 млн. руб.
A (Achievable) - достижимый. Цель должна быть амбициозной, но достижимой. Если вы сейчас передвигаетесь на ВАЗ-2106 и способны откладывать максимум 5 000 руб/месяц, то о какой AUDI может идти речь? Даже чудесный сложный процент здесь вам не помощник.
R (Relevant) - соответствующий. Цель должна быть актуальной и согласованной с Вашими жизненными ценностями, другими целями, радовать и вдохновлять Вас на свершения. Купить AUDI и жить в коммуналке? Согласитесь, определенный жизненный дисбаланс.
T (Time bounded) - ограниченный во времени. На мой взгляд, это самый главный пункт. Нужна дата достижения цели и от этой даты в обратном направлении выстраиваем стратегию ее достижения. Например, AUDI через 3 года. При стоимости 3 млн. руб. необходимо в год откладывать по 1 млн. руб. При инвестировании под 10% годовых - размер взносов сокращается до 825 000 руб./год.

Главное, находить баланс между всеми своими целями и жизненными принципами. Удачных достижений ! Открыть/Комментировать

2020-09-10 16:41:15 Длинная и короткая позиции.

Длинная позиция. (англ. Long – длинный) - покупка актива (как правило акции) в расчете на ее рост. При этом не важно на какой период времени куплен актив. Акция может быть куплена как на несколько часов (внутридневные спекуляционные сделки), так и на десятки лет (долгосрочные инвестиции). Суть long позиции заключается в ставке инвестора (или трейдера) на увеличение стоимости. Например, покупаем акцию Лукойл за 5 000 руб., держим ее несколько месяцев, продаем за 5 500 руб. (в случае увеличения ее стоимости). Наша прибыль 500 руб. или 10%. Как правило, акции на длительном горизонте традиционно растут.

Короткая позиция. (англ. Short - короткий) - продажа актива, которым вы не владеете. Как говорил дядя Федор (герой мультфильма "Простоквашино") - "Чтобы продать что - нибудь ненужное, сначала надо купить что - нибудь не нужное, а у нас денег нет". Но я подозреваю, что дядя Федор мало что знал про фондовый рынок. Здесь можно продать актив, которого у вас нет. Суть открытия короткой позиции - ставка на понижение стоимости актива. Пример с тем же Лукойл: продаем акцию Лукойл за 5 000 руб, делаем ставку на снижение стоимости акции (на основе технического, фундаментального анализов или политических новостей). Акцию в данном случае в долг нам дал брокер и мы должны будем ее вернуть. Брокер за кредитование активом берет с нас ежедневную комиссию (ставка РЕПО) - как правило в районе 12-25% годовых (информацию необходимо уточнять у брокера в соответствии с тарифом). Наша ставка сработала: через неделю Лукойл стоит 4 500 руб. Покупаем акцию по этой цене - возвращаем брокеру. Наша прибыль 500 руб.

Открытие коротких позиций является довольно рискованной стратегией, если мы не угадываем ход рынка (рынки часто иррациональны) - приходится фиксировать убытки или пересиживать рост и ждать просадок, но при этом ежедневно выплачивать брокеру комиссии по ставке РЕПО. Часто короткие позиции используют для хеджирования рисков других активов - это одно из направлений стратегии, подробнее о которой напишу в ближайшее время. Открыть/Комментировать

2020-09-09 15:50:26 Доля облигаций в портфеле.

В продолжение темы про облигации расскажу про 2 стратегии, отображающих какую долю, которую должны занимать в портфеле инвестора.
Напомню, что облигации - это долговой инвестиционный инструмент с фиксированной доходностью. Облигации являются защитной частью вашего портфеля, которая обеспечивает минимальные просадки вашего портфеля в моменты падения рынка. Более подробно о них рассказывал здесь https://t.me/The_finans/60.

Итак, стратегия №1: Количество защитных активов (облигаций, золота) должно соответствовать риск - профилю инвестора. Риск-профиль складывается из соотношения многих факторов:
- текущего финансового положения инвестора (в т.ч. уровня закредитованности),
- возраста,
- срока инвестирования,
- индивидуального психологического восприятия инвестора к просадкам портфеля.
Последнее наиболее честно определяется только на практике. Завел человек на счет 100 тыс. руб, купил на них активы, через определенное время текущая стоимость активов 80, 70, 50 тыс. руб.... Чтобы таких резких просадок не было - портфель разбавляют облигациями. Еще это один из принципов диверсификации портфеля - распределение инвестиций по разным классам активов.

Стратегия №2: Доля облигация в портфеле высчитывается по формуле:
100 - "ваш возраст" = доля облигаций в портфеле в %.
Эта стратегия применима в большей части для долгосрочных инвесторов, главная цель которых - получение пассивного дохода от инвестиций. Чем человек старше, тем хуже для него временные просадки портфеля в случае когда пассивный доход черпается из тела инвестиций. Облигации же дают фиксированный купонный доход, который минимизирует использование самого тела инвестиционного капитала и просадки портфеля в целом.

Еще облигации - хороший инструмент для краткосрочных инвестиций (например до года), выбираете облигацию со сроком погашения к моменту наступления вашей цели и гарантированно (единственный риск - дефолт эмитента) получаете назад свои деньги + фиксированный заранее известный доход, как правило, выше банковского депозита. Открыть/Комментировать

2020-09-07 12:16:20 Фонд первичного размещения.

Появилась возможность перевода вашего фонда первичного размещения на Санкт - Петербургскую биржу в доллары.

Я воспользовался такой возможностью с какой целью:
1. Планирую держать фонд на среднесрочный или долгосрочный период. Соответственно, номинирование в долларах более надежно как с точки зрения курса рубля к доллару, так и с точки зрения более низкой инфляции в США (историческая около 3% в год);
2. Отсутствие комиссий при переводе с ММВБ на СПБ;
3. Прогноз по повышению ликвидности фонда (вопрос спорный, буду наблюдать).

В последнее время фонд падает. За последнюю неделю снижение около 12%, явление скорее всего временное, возможно крупный инвестор выходит из фонда по своим причинам. Я немного докупился на просадках, в случае дальнейших снижений буду докупаться еще (не является инвестиционной рекомендацией).

Для того, чтобы перевести фонд на СПБ, необходимо подать заявку персональному менеджеру, заявка подается на весь объем в вашем портфеле. Тикер фонда на СПБ: FIPO.SPB. Открыть/Комментировать

2020-09-05 13:21:04 Сплит акций.

Что такое сплит?
Сплит (деление) акций — это действие, принятое советом директоров компании, которое изменяет количество акций, находящихся в обращении.

Сплит может происходить в двух формах. Наиболее распространенным является прямой сплит, который увеличивает общий объем акций. Соответственно обратный - объединение нескольких акций в одну.

Например, в конце августа произошел сплит акций двух крупнейших мировых компаний: Apple в пропорции 4:1, Tesla 5:1, т.е. общее количество акций увеличилось в 4 (для Apple) и 5 (для Tesla) раз, но при этом цена одной акции сократилась пропорционально.

Зачем это компании? Чаще всего к такому инструменту прибегают для повышения ликвидности акций. Посудите сами: акции Tesla стоили до сплита в районе 2000$ (150 тыс. руб). Далеко не каждый частный инвестор готов вложить такие деньги в 1 акцию 1 компании, тем более мы помним, что портфель должен быть диверсифицирован, каждый актив должен занимать определенную долю в портфеле в зависимости от риск - профиля и стратегии инвестора. При этом общая капитализация компании и ее фундаментальные показатели остаются неизменными, только увеличивается количество акций в свободном обращении.

Напомню, Apple производит пятое дробление своих акций с момента выхода на биржу. Дробление обыкновенных акций Apple по соотношению 2 к 1 — 15 мая 1987г., 21 июня 2000г. и 18 февраля 2005г. и 6 июня 2014г. из расчета 7 к 1.

Часто после сплита повышение ликвидности является толчком к росту стоимости акций компании, что повышает ее общую капитализацию.

Сплит проводится не только в отношении отдельных акций. ПИФы и ETF также проходят такую процедуру. Фонд первичного размещения (писал о нем здесь https://t.me/The_finans/25) при выходе на биржевые торги дробился в соотношении 30:1. Открыть/Комментировать

2020-09-03 14:42:09 IPO - продолжение

Сегодня обсудим один из вопросов, касаемо IPO - как увеличить аллокацию?

Напомню, аллокация - это одобренный процент от вашей заявки при в конкретном IPO. Например, выходит перспективное IPO, вы подаете заявку на 3000$ и получаете одобрение 1% - 30$. Следите за сделкой и через 3 месяца ваша доходность 300%. Процент хороший, только сумма с которой вошли небольшая. Аллокация складывается из базовой (размер определяется индивидуально для каждого IPO) и бонусной частей.

Существует несколько способов увеличения бонусной аллокации (информация актуальна для брокера Freedom Finance):

1. Наличие у вас максимально диверсифицированного портфеля с максимальным объемом ликвидных инстументов: акции, облигации, ETF и т.д.;
2. Участие в как можно большем количестве IPO;
3. Участие в IPO с примерно равным объемом заявки;
4. Регулярное совершение сделок и общая активность на рынке;
5. Наличие в портфеле акций самого Freedom Finance (тикер - FRHC на NASDAQ).

В общем логика проста и понятна: ваша бонусная аллокация увеличивается, когда вы активно ведете себя на рынке, держите у данного брокера свой инвестиционные портфель (или его часть), тем самым приносите прибыль брокеру в виде комиссий за сделку, а также вкладываете свои ДС в акции компании. Открыть/Комментировать

2020-09-02 12:08:05 Шаги для создания финансового благополучия.

Недавно прочитал про определенную последовательность шагов для создания финансового плана. Хочу поделиться им с Вами:

1. Ставьте цели. Деньги это ресурс для достижения чего - то? Машина, квартира, велосипед и т.д. Когда вы ставите перед собой цели и выстраиваете шаги их достижения, весь мир начинает помогать вам. С другой стороны, если у вас просто есть деньги и нет планов на них - жизнь забирает их: ломается то, что никогда не ломалось; объявляется старый друг, просит в долг и потом не возвращает и т.д.
2. Отслеживайте денежный поток. Откуда приходят ваши деньги и куда уходят. Можно проанализировать свои расходы, выявить наиболее затратную статью и подобрать карту с максимальным кэшбеком для этой статьи. Например, работаете торговым представителем, тратите на бензин 50 000 руб в месяц, у Открытия есть карта, которая возвращает 11% по категории авто (в т.ч. заправки). 5 500 руб в месяц, 66 000 руб в год.
3. Будьте готовы к чрезвычайным ситуациям. У каждого в жизни бывают черные полосы: потеря работы, временная не трудоспособность, непредвиденные расходы. Чтобы быть готовым к таким ситуациям необходимо иметь финансовую подушку безопасности и страховку жизни/здоровья.
4. Закрывайте токсичные долги. Здесь вспомню Роберта Кийосаки: хороший долг - когда его платит за тебя кто - то другой. Купите квартиру в ипотеку, сдайте ее в аренду, месячных платежей достаточно для оплаты кредита. Долг хороший. Плохие (токсичные) долги вы оплачиваете самостоятельно, работайте над их уменьшением и погашением.
5. Инвестируйте. Здесь без комментариев, в целом канал и освещает этот вопрос.
6. Работайте над финансовым благосостоянием. Этот комплексный итог повышения доходов, снижения расходов, инвестиций, вложений, страховок и т.д.

Финансовый план необходим каждому человеку. Это Дорожная карта реализации Ваших финансовых целей, планов и желаний! Открыть/Комментировать

2020-09-01 16:35:28 Инвесткопилка от Тинькофф.

Друзья, ранее рассказывал про новый сервис от Тинькофф - инвесткопилка https://t.me/The_finans/42. Сегодня подведем небольшие итоги: за месяц копилка набрала 1 142 руб. При этом отмечу, что картой Тинькофф пользуюсь неактивно. С моей стороны действий не было никаких, подключил следующие автоматические пополнения:
1. По понедельникам на счет копилки с карты переводится 100 руб (сумму можно поставить любую);
2. Округления до целых 100 руб;
3. Кэшбеки все переводятся на счет копилки;
4. % на остаток также на счет копилки.

Посмотрим, как будет получаться дальше! Открыть/Комментировать

2020-08-31 12:49:01 Почему люди не инвестируют?

В современном обществе инвестиции в тренде. Соцсети и интернет переполнены этой информацией. Вчера в инстаграмме прочитал пост известного бизнес - тренера, в основном занимающегося вопросами личного роста, ораторского искусства, психологией. Пост направлен на повышение финансовой грамотности, достижения финансовой свободы и т.д. Планирует прямой эфир провести на эту тему. Меня радуют такие тенденции. Тем не менее, в России на сегодня инвестирует около 1,5% населения, в то время, как в США - более 50%. Давайте разберемся в причинах:

1. Низкая финансовая грамотность. Многие в России даже не знают, что существуют инструменты финансового рынка. Свободные деньги люди инвестируют в банковский депозит (доходность по которому на сегодня 3-3,5%) или покупают однушку в спальном районе с целью последующей сдачи. По последнему варианту достаточно много минусов: высокий порог входа, проблемы со съемщиками, низкий уровень дохода. Есть и плюсы: можно "пощупать" свой актив, относительная надежность. Вопросы финансовой грамотности у нас не освещаются ни в школах, ни в ВУЗах, если человек не занимается саморазвитием в этом направлении, так и остается пробел.

2. Боязнь потерять. Все помнят МММ, ваучеры, сегодня многие обожглись на Forex. Обещания золотых гор, в итоге потеря вложенного капитала. Лучше бы съездил на море в более дорогой отель или купил машину выше классом. Опять же здесь актуален вопрос финансовой грамотности. Вы не потеряете, если будете разбираться в инструментах инвестирования, выявления финансовые пирамиды и избегать их.

3. Нет денег. По статистике на банковских депозитах в России лежит 25-30 триллионов рублей. Это очень большие деньги, на них можно купить несколько крупнейших Российских нефтегазовых компаний. По закону Парето эти деньги сосредоточены в руках 20% населения. А как же остальные? У остальных денег, конечно, гораздо меньше. Но у любого взрослого человека (ну или почти любого), всегда найдутся несколько тысяч рублей для своего будущего, остальное просто отговорки.

4. Нет времени. Действительно серьезный вопрос. Современная жизнь очень динамична, выделить время на изучение чего-то нового очень тяжело. С другой стороны, сколько времени мы тратим на социальные сети? Существует много способов изучения материалов через социальные сети, подкасты, прослушивание материалов в машине по дороге на работу и т.д. Также можно обратиться к специалисту для составления вашего инвестиционного плана и дальнейшего сопровождения. Открыть/Комментировать