Страховой случай

2021-06-11 15:21:01 По рынку идет слух, что «Сберстрах» не только получил лицензию на ОСАГО от ЦБ 10 июня, но и запросил квоту в РСА на миллион бланков сразу.

Не успели мы вчера удивиться желанию гендиректора «Сберстраха» Михаила Волкова стать лидером «автогражданки», как регулятор пошел навстречу компании и досрочно выдал лицензию на данный вид страхования. Совпадение.

Интересно, РСА теперь тоже зачтет «Сберстраху» существование брокера за стаж в союзе и досрочно позволит начать продажи на рынке. Или все-таки даст рынку шанс пожить спокойно до обретения компанией нужного стажа в союзе.

Если компания действительно попросила миллион бланков ОСАГО на первое время, как пишут конкуренты, это интересная заявка на лидерство. Но недостаточная. Надо будет смотреть на портфель и тарифы, с которыми «Сберстрах» пойдет завоевывать рынок. Открыть/Комментировать

2021-06-11 13:48:01 Уходящий состав Госдумы оставил россиянам нераспаханное поле проблем, отменив обязанность проходить ТО. О том, что в результате поправок все убытки в ОСАГО могут перелечь на владельцев авто не прошедших ТО, заговорят лишь ближе к новому году.

Внезапно и поспешно принятые поправки вступят в силу уже 22 августа, но оказать влияния до выборов в Госдуму не успеют. Согласно поправкам, из закона об ОСАГО и закона о безопасности дорожного движения убрано требование техосмотра для покупки ОСАГО.

Теперь наличие диагностической карты больше не обязательно для покупки полиса. Обязательно проходить ТО лишь отдельным видам транспорта (автобусы, такси, грузовики).

В марте в КоАП внесли штраф за отсутствие ТО в 2 тыс. руб. То есть проходить ТО, чтобы не получать штраф, все равно придется.

Но есть и другие подводные камни, неочевидные на первый взгляд. Что стоит ожидать от «реформы» в ближайшие полгода:

введение коэффициента «без ТО» при расчете тарифа ОСАГО;

регресс от страховщика к виновнику ДТП не прошедшему ТО.

Ответственности с автовладельцев за состояние машины и ее эксплуатацию исключительно в исправном виде никто не снимал и не отменял. И здесь, подозреваем, первые стоны раздадутся виновных в ДТП, которых заставят платить за всех пострадавших в аварии, уже после выборов в Госдуму. И тогда новая партия депутатов сможет успешно разменять эти стоны на очередное повышение тарифов. Открыть/Комментировать

2021-06-11 12:09:24 «Росгосстрах» поделил всю страну на агентские зоны. Компания презентовала новые сервисы для агентов по страхованию жилья.
Компания начала презентовать нововведения сотрудникам по всей стране. Первое - «Карта агентских участков» - аналитическая геосистема с интерфейсом «умной карты».

Сервис показывает ситуацию по страхованию объектов в масштабе отдельного населённого пункта и страны в целом. На ней видно, например, какие дома на той или иной улице в поселке застрахованы и у кого, а какие без страховой защиты.

Второй инновационный инструмент - это цифровая платформа «Агентология», позволяющая агентам продавать полисы и принимать оплаты удаленно, даже в транспорте.

Компании требуется обновлять системы коммуникации с агентами. Она вновь наращивает сеть и только за прошлый год приняла на работу 13 тыс. новых агентов. Открыть/Комментировать

2021-06-10 18:05:21 Страховщики активно предлагают страхование от киберрисков, однако сами, как и весь финансовый сектор, вместе с екоммерцем и клиентами, страдают от скама (обмана с добровольным платежом и раскрытием своих данных) и фишинга (кражи данных банковских карт).

В прошлом году под одну страховую компанию создавали более 100 фишинговых сайтов. Правда банки страдали чаще, у них фиксируется свыше 500 фейковых аккаунтов на одно кредитное учреждение.

По данным Group-IB, суммарно на мошенничество приходится 73% всех киберпреступлений в Интернете, из них 56% — на скам и 17% — на фишинг.

Так, с использованием схемы таргетированного многоступенчатого мошенничества с незаконным использованием брендов компаний под названием «Белый кролик» были атакованы не меньше 100 известных брендов. Основной целью скамеров были деньги, данные банковских карт и персональные данные.

Но шире всего применялась скам-схема «Мамонт». К началу 2021 года в схеме участвовали 12500 злоумышленников. Схема постоянно масштабируется и приносит каждой из задействованных групп до 8,9 млн руб. в месяц.

Получить такие данные специалисты смогли, используя собственную систему слежения и противодействия кибератакам Digital Risk Protection (DRP), с ее помощью удалось предотвратить ущерб для бизнеса в России на сумму 18,8 млрд руб. Система не засекречена и является наиболее продвинутым инструментом противодействия интернет-мошенникам, доступным на коммерческом рынке. Благодаря нейронным сетям, автоматизированному мониторингу и ряду других технологических новшеств она обнаруживает сразу всю сеть мошенников, блокируя ее, а не отдельные ссылки на фишинговые и скам-ресурсы.

Про Group-IB известно, что компания специализируется на расследовании киберпреступлений уже 18 лет. в Ее фокус попадает и интернет-мошенничество. Сотрудничество с Интерполом и Европолом, а также постоянный обмен данными с киберполициями разных стран — весомые аргументы в пользу ее DRP. Возможно российским страховщикам пора присмотреться к этой аналитике для расчета тарифов на киберстрахование? А, может быть, технологии DRP станут использоваться участниками страхового рынка для защиты собственных клиентов? Открыть/Комментировать

2021-06-10 15:57:01 «Сберстрах» представила корпоративным клиентам продукт по экологическому страхованию и планирует выпустить такой же для малого и среднего бизнеса.

Предлагать программы экологического страхования будут через страхового брокера Сбербанка

Сейчас идут дискуссии, что экологическое страхование должно быть обязательным. Но пока культура страхования экологических рисков, как и других рисков, в России не очень развита, считают в компании.

В «Сберстрахе» рассчитывают, что соблюдение принципов ESG и экологическое страхование станут в России стандартами ведения бизнеса. Открыть/Комментировать

2021-06-10 13:41:01 Компаниям действительно есть, о чем торговаться со Сбером. Например, «Альфастрахование» отдает продавцам и агентам за ипотечников Сбера 40% от премии.

Привлечение клиентов других банков обходится «Альфастрахованию» значительно дешевле. За клиента по ипотеке из ВТБ, Газпромбанка, Открытия и МКБ компания отдает 10% от премии, из «Уралсиба», ДОМ.рф и Юникредита – по 5%, говорится в материалах «Альфастрахование».

Но, возможно, в ход идут и маркетинговые инструменты, на которые недавно ругался ЦБ. Регулятору кто-то на днях открыл глаза, что существуют иные формы вознаграждения продавцов, кроме комиссионного. Открыть/Комментировать

2021-06-10 11:40:26 «Сберстрах» обещает запустить собственное ОСАГО в конце осени, и экономя на агентском вознаграждение при продаже через банк.

Как рассказал экс-гендиректор «Ингосстраха» и нынешний директор «Сберстраха» Михаил Волков, компания должна получить лицензию на ОСАГО уже в четвёртом квартале. Команда якобы собрана, IT налажено, осталось лишь дождаться сроков.

Страховщик - «часть системы Сбера, и это создает нам существенные конкурентные преимущества», - честно признаёт Волков. И тут же на радость ФАС обещает внутри банка уменьшить комиссию и предложить клиентам более выгодные цены, чем другие страховщики Сбера.

Размер КВ внутри Сбера - очень стремная тема. Но планы наполеоновские. Волков намерен продавать ОСАГО везде. И напрямую клиентам банка, и через его приложение, и на маркетплейсе. Просто хочет стать одним из лидеров ОСАГО. Волков, кажется, уже дважды выводил компании в лидеры ОСАГО, и оба раза это заканчивалось печально для финреза. Открыть/Комментировать

2021-06-09 18:12:01 Всего десять лет после трагедии в Крымске понадобились Минфину, правительству и страховщикам, чтобы стать на шаг ближе к запуску страхования жилья от ЧС в половине регионов страны.

Замминистра финансов Алексей Моисеев заявил, что запуск программ по страхованию жилья от ЧС планируется в 47 регионах. В 25 субъектах уже определены ответственные за разработку и реализацию программ, в 21 - созданы рабочие группы.

Ближе всех к реализации, похоже, Московская область, где уже даже вызывали глав муниципалитетов обсуждать вопрос в правительство. Правда с ЧС в Подмосковье сложней, чем в других областях и весях. Зато в остальных, особенно с дефицитными бюджетами, ситуация пока не двигается.

По задумке Минфина, полис должен быть софинансируемым: часть платит регион, оставшуюся страхователь. Поэтому, для бедных регионов Минфин выпустил приказ. Он позволяет разработать программу страхования, для реализации которой не нужны деньги местного бюджета.

Потребуют ли позже от домовладельцев этих регионов оплачивать все 100% премии – пока неизвестно. Но жаль, что думать о местных жителях первыми начинают лишь богатые субъекты РФ. Для другой половины запуск обязательного страхования жилья, видимо, пока не актуален.

Ранее ВСС объявлял, что пилотными регионами для запуска станут Московская, Ленинградская, Тверская, Свердловская, Тюменская, Новосибирская, Белгородская, Омская, Псковская Саратовская области, Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края, город Санкт-Петербург. Но доля застрахованного кредитного жилья в них и так относительно высока.

Гораздо хуже со страхованием жилья в Чечне и Ингушетии (0,1%), на Чукотке (0,2%), в Дагестане (0,4%). Менее 1% жилья застраховано в Крыму, Еврейской автономной области и Тыве. В регионах со сложными паводками доля застрахованных строений не превышает 7,4%. Впрочем, ни один из этих регионов Моисеев не упомянул. Открыть/Комментировать

2021-06-09 16:45:27 Сбер избавился от одного из поставщиков страхования для своих клиентов. Малоизвестной компании «Гранта» больше нет в числе аккредитованных при банке страховщиков, которым позволено страховать имущество заемщиков и здоровье от несчастного случая, выпала.

Претензии к «Гранте» возникли после того, как Верховный суд Татарстана приговорил ее владелицу, Дарью Алякину, к условному сроку в 4,5 лет и взысканию 168 млн руб. По версии правоохранителей, ущерб возник в период 2008-2014 годов, пока Алякина возглавляла казанский филиал «Мегарусс-Д».

По бумагам, Алякина – единственный владелец «Гранты». Напрямую ей принадлежит 18%, еще 82% - через брокера «Межрегиональный страховой консалтинг», где она также учредитель.

За прошлый год «Гранта» собрала 476 млн руб. премии. Это позволило занять 95 место на рынке по размерам премии. Но, судя по всему, осенний этап требований по увеличению капитала компания проходить уже не станет.

Еще неизвестно, как отнесутся к Алякиной в ЦБ, и будет ли регулятор включать ее в «черный список» менеджеров и владельцев. Но уже понятно, что Сберу не нужны партнеры, где у руководства люди с непогашенной судимостью. Хотя и не ясно, как при таких показателях «Гранта» вообще смогла попасть в список аккредитованных. Открыть/Комментировать

2021-06-09 15:13:14 Мисселинг в страховании оказался не такой большой проблемой, стоило лишь ЦБ внимательней за него взяться. Лишь одно письмо регулятора участникам рынка и контрольные проверки помогли вдвое сократить число отказов по полисам от коронавируса.

Еще весной ЦБ назвал цифру в 11,5% - якобы это доля получивших отказ в выплате от числа всех обратившихся. Но оказывается, число отказов было еще выше – 13%. Получается, что в феврале-марте страховщики все-таки смогли еще больше ухудшить реноме и отказывать стали чаше.

Узнали мы это случайно, из слов руководителя службы по защите прав потребителей и доступности финансовых услуг ЦБ Михаила Мамуты. Но теперь, по его словам, страховщики отказывают в выплате уже не 13% от всех обратившихся, а лишь 6%.

Самая большая проблема, по словам Мамуты, была в большом числе исключений из покрытия. Продавцы (агенты или сотрудники офисов) не упоминали о них при продаже. Покупая полис, люди думали, что будут защищены, но часто им даже не сообщали, что он сработает, например, лишь в случае госпитализации, сообщил Мамута.

К счастью, так продавали не все страховщики. Решить проблему помогло не столько общение с руководством страховых компаний, сколько контрольные закупки. Видимо, лишь боязнь штрафных санкций способна остановить алчность отдельных продавцов и руководства.

Ранее только «Альфастрахование» сообщала, что отказывала примерно в 11,5% всех обращений. И у них «отказ клиента от госпитализации» - как раз одна из трех ключевых причин отказа в выплате. Не хотелось бы, чтобы за всех пострадал один.

Кстати, оперируя общими данными о процентах и числе купивших полис, ЦБ так ни разу и не назвал число и размер выплат по ковидным полисам. На следующем шаге будет неплохо проверить соразмерность выплат ранее обещанным. Открыть/Комментировать