Conomica_Sodrugestvo | Канал кредиторов

2022-08-29 19:54:27 КАК ПРОБЛЕМНАЯ ДЕБИТОРКА ВЛИЯЕТ НА «ЗДОРОВЬЕ» КОМПАНИИ

Если в денежных поступлениях происходит сбой, страдают сразу все сферы. Просроченная дебиторка – это дамба на реке бизнеса. Чем она выше, тем больше вероятность, что река обмелеет. Почему?

Сложнее получить банковский кредит
Существенная просрочка снижает рейтинг заемщика, так что придется писать пояснения о причинах ее возникновения, разрабатывать отдельную методику по формированию резервов, собирать данные о просрочке для аудиторов/акционеров.

Нет ресурсов на развитие
Появились неожиданные заказы или возникла необходимость в закупке и ремонте оборудования для выполнения текущих обязательств? Все это требует денег, а у вас нет свободных средств.

Могут появиться вопросы от контролирующих органов
Предметом этих вопросов будут сделки, которые уже очень долго висят как не закрытые. Может быть, вы работали с компанией-«однодневкой» и не проверили ее заранее? Налоговики проверят сами, еще и штраф выпишут.

Ухудшение репутации
Если у вас много просроченной дебиторки, вам придется искать внешние ресурсы для оплаты контрагентам. Не сможете найти? Пострадает ваша деловая репутация, и желающих работать с вами станет меньше.


Мы уже молчим о том, что у вас может не оказаться средств на операционную деятельность. И это еще не полный список проблем. Впрочем, вы наверняка сами можете назвать пару-тройку таких, о которых мы не упомянули. Поделитесь в нашем чате?

А по поводу решения этой проблемы… Один из вариантов – усилить судебное давление на должников и заставить их заплатить по исполнительному листу. Шансы здесь 50/50: либо заплатят, либо нет. Другой вариант – продать долг и получить ликвидность здесь и сейчас. Что выбираете?

#взыскание_долга
____
Оцените долг и перспективы его возврата в личном кабинете

Обсудите в чате кредиторов Открыть/Комментировать

2022-08-26 19:17:00 ДОВЗЫСКАНИЕ НЕУСТОЙКИ – КОМПЕНСАЦИЯ ЗА ОЖИДАНИЕ
Реальный кейс

Просроченная дебиторка – это не только потраченное время. Это еще и потерянные деньги: ведь вы не можете пустить невыплаченную сумму в оборот . А значит, должник обязан это компенсировать. Самый простой способ – взыскать неустойку за все время просрочки. Например, в одном из наших кейсов это позволило получить дополнительные 10% к сумме основного долга.

Долг образовался в результате невыплат строительной компании по договору поставки от марта 2020 года и 32 приложениям к нему. Стройка – дело дорогое, и приложений было много, так что общая сумма долга получилась немаленькой – 14 млн руб. Купили мы его в ноябре 2021 года, и суд уже принял решение в пользу первоначального кредитора.

Интересно, что долг был подтвержден актом сверки взаимных расчетов, но апелляционную жалобу должник все равно подал – в основном, по формальным поводам, чтобы затянуть процесс. Апелляцию им выиграть не удалось . Случилось это в марте 2022 года, спустя два года с того момента, когда начал образовываться долг. Очевидно, что за пользование деньгами в течение этого срока должник обязан заплатить. И мы подали иск о довзыскании неустойки 1,4 млн руб. и суммы индексации.

Кстати, индексация – тоже очень любопытный феномен в мире долгов. Если между решением суда о взыскании денежных средств и его исполнением прошло много времени , инфляция могла «съесть» часть этих денег, и суд может принять решение об индексации долга. В нашем случае получилось около 1,8 млн руб.

Мы хотели, чтобы должник понял: чем дольше он не платит, тем больше должен будет в результате заплатить. Но в данном случае нам была важна скорость взыскания, так что пришлось использовать индексацию как дополнительный инструмент воздействия. Нам удалось прийти к компромиссу : мы простили ему сумму индексации, а он быстро выкупил долг на дружественную ему компанию.

В чем смысл этой истории? В том, что у вас есть инструменты как для того, чтобы компенсировать свои финансовые потери, так и для того, чтобы «мотивировать» должника к правильному поведению. Ими просто надо пользоваться.

И немного полезной информации: референс по индексации - статья 208 ГК РФ и статья 183 АПК РФ,

#взыскание_долга
#кейсы
____
Оцените долг и перспективы его возврата в личном кабинете

Обсудите в чате кредиторов Открыть/Комментировать

2022-08-23 19:48:10 Открыть/Комментировать

2022-08-12 17:07:37 ДЕБИТОРКА НА ОЦЕНКУ-2
Какова экономическая ценность компании?

Говоря о ликвидности долга, стоит оценить надежность самого должника и его шансы этот долг выплатить (добровольно или нет - уже другой вопрос). И здесь прежде всего важна экономическая ценность компании должника для ее бенефициаров: владельцев, основателей, акционеров или ЛПР. Если бизнес должника приносит прибыль, и его сложно перенести на новую компанию, вероятность банкротства будет значительно ниже, чем у компании-однодневки. Курицу, несущую золотые яйца, бенефициары не бросают.

#оценка_долга
____
____
Оцените долг и перспективы его возврата в личном кабинете
Обсудите в чате кредиторов Открыть/Комментировать

2022-08-08 20:43:46 ВИЛы - Вопросы, Интересующие Людей
Что такое мораторий и с чем его едят?

Мораторий на банкротство, объявленный в апреле этого года сроком на полгода , все еще вызывает много вопросов. Как он работает? Какие сферы затрагивает? Что вообще делать, чтобы получить свои деньги до октября? Отвечаем по порядку.

Мораторий запрещает подавать заявления о принудительном банкротстве физического или юридического лица.
Под его действие подпадают практически все компании, за исключением некоторых застройщиков, иноагентов и аффилированных лиц.
Компания может добровольно отказаться от моратория - например, если хочет подтвердить свою экономическую стабильность.
Подавать иск о судебном взыскании долга можно, равно как и получать исполнительный лист, и заводить исполнительное производство.
Приставы имеют право арестовывать имущество должника.
Они также могут списать с него деньги в счет погашения долга, если должник не подал заявления о приостановке исполнительного производства в связи с действием моратория.
Банки по исполнительным листам деньги не выплачивают.

Хотите узнать больше? Изучите нашу презентацию и действуйте уже сейчас. Мораторий объявлен до октября 2022 года, и впереди ещё два месяца его действия.

#мораторий
____
Оцените долг и перспективы его возврата в личном кабинете
Обсудите в чате кредиторов Открыть/Комментировать

2022-08-05 19:35:18 Открыть/Комментировать

2022-08-02 18:28:45 ДЕБИТОРКА НА ОЦЕНКУ - 1
Насколько долг критичен для должника?

В нашем канале мы часто говорим о ликвидности долга и необходимости заранее действовать, чтобы повысить его шансы на продажу или взыскание. Образно говоря, любой долг парит на двух крыльях :
1. Экономическом
2. Юридическом
Чем короче эти крылья, тем ниже он летает и тем меньше стоит. Сегодня мы поговорим об экономическом крыле, в частности, об оборотных активах и о критичности долга для должника.

Например:
Для маленькой компании с хорошей прибылью, но небольшими объемами необходимость одномоментно вывести из оборота большую сумму может оказаться критической, и ее владельцы будут всячески этому сопротивляться.

Ключевым здесь будет показатель размер собственных оборотных средств
Многие компании за счет коротких источников денег (например, отсрочки по оплате перед поставщиками) могут финансировать свои долгосрочные проекты (покупку оборудования или недвижимости ), и тогда возникает дефицит собственных оборотных средств.

Когда у компании хорошие выручка и оборачиваемость, влияние этого показателя несильное. Но в экономически сложные периоды, когда выручка падает, бизнес начинает посылать сигналы - а точнее, СОС: "Нам нужны собственные оборотные средства!" И вытаскивает их из всех возможных источников.

Конечно, не всегда это делается целенаправленно. Значительно чаще финансовые дыры возникают в результате неудачных сделок . И здесь приходит на помощь показатель "Стандартная оборачиваемость дебиторской задолженности и запасов". Отклонения от нормативов для конкретной индустрии дают повод задуматься, насколько стабилен ваш должник с экономической точки зрения.

В наших следующих постах мы расскажем о других значимых моментах, на которые стоит смотреть при оценке ликвидности долга. Ищите их по хэштегу #ликвидность_долга. И если вы видите проблемы, действовать нужно уже сейчас! Взыскивать долг нужно так же, как вырывать зуб: чем дольше вы тянете, тем больнее будет потом

#взыскание_долга
#ликвидность_долга
____
Оцените долг и перспективы его возврата в личном кабинете

Обсудите в чате кредиторов Открыть/Комментировать

2022-07-27 16:00:18 БЕСЦЕННЫЙ ДОЛГ

Долг может быть бесценным в двух случаях. Первый - если он настолько идеальный , что взыскать его самостоятельно не составит никакого труда. Второй - если за него и гроша ломаного не получишь. Попадет ли ваш долг в один из этих вариантов, зависит от финансового положения вашего должника и от того, достаточно ли у вас документов, подтверждающих ваше мнение относительно размера долга .

Итак, какие документы помогут взыскать дебиторку?

Договор и все приложения к нему. Не стоит говорить, что они должны быть подписаны людьми, которые имеют на это право, и заверены печатью.

Накладные, акты сдачи-приемки услуг, счета-фактуры. Тоже подписанные, разумеется. И с подробным описанием поставленного товара или оказанной услуги.

Документальное подтверждение любых изменений в работе. Контрагент попросил увеличить объем поставок или заказал дополнительные работы? Изменил техзадание или отказался от части услуг, прописанных в договоре? Зафиксируйте это в двустороннем соглашении. И вообще оформляйте все договоренности в письменном виде.

Акт сверки взаимных расчетов. Он «прикроет» проблемы с документами, главное – чтобы ваши с контрагентом расчеты совпали, и на акте появились обе подписи.

Даже если проблем с получением дебиторской задолженности не возникнет, наличие всех этих бумажек обеспечит порядок в вашей бухгалтерии, а значит, и налоговую проверку пройти будет проще.

А вы собираете все документы? Или надеетесь на сознательность контрагента?

____
Оцените долг и перспективы его возврата в личном кабинете

Обсудите в чате кредиторов Открыть/Комментировать

2022-07-25 16:29:27 ДЕЛОВАЯ РЕПУТАЦИЯ КАК АРГУМЕНТ

В вопросах взыскания задолженностей работают самые разные инструменты. Есть те, которые опираются на факты – например, судебный иск. А есть субъективные, которые зависят от самого должника – такие, как влияние на его деловую репутацию. Совсем недавно мы убедились, что этот инструмент отлично работает.



В апреле 2021 года мы купили долг номиналом примерно 9,3 млн рублей. Примерно половина этой суммы была подтверждена первичными документами и согласием должника, остальное – только первичкой. Но для должника была очень важна его репутация надежного и достойного доверия партнера, так что нам даже не пришлось взыскивать основной долг через суд. Мы очень быстро заключили с ним мировое соглашение и получили основную сумму уже через 4 месяца.

Вот с неустойкой по долгу пришлось разбираться дольше . Здесь не удалось избежать суда, потому что должник оспаривал размер неустойки и был уверен, что расчеты некорректны. Нам даже пришлось привлекать к делу первоначального кредитора, чтобы уточнить наши требования. Заседания суда откладывались трижды, и процесс занял почти год. В итоге суд со всем разобрался и принял решение в нашу пользу.

Следующим этапом было бы исполнительное производство… Но должник посчитал, что ИП – пятно на его деловой репутации, и стал искать варианты решения проблемы. Решение нашлось: он выкупил права требования неустойки через дружественную ему компанию. Ему это оказалось выгодно, потому что он смог еще на какое-то время оставить деньги в обороте. Нам это было выгодно, потому что деньги мы получили сейчас, а не после окончания моратория. У дружественной компании тоже наверняка была какая-то выгода, но это уже их внутреннее дело.

Получилось, что «чувствительным местом» должника оказалась именно его репутация. Мы смогли на этом сыграть и получили деньги быстрее, чем по официальной процедуре.

#взыскание_долга
#кейсы
____

Оцените долг и перспективы его взыскания в личном кабинете

Обсудите в чате кредиторов Открыть/Комментировать