Про новые вклады под 20% годовых так или иначе слышали все. ( | Евгений FamilyFin
Про новые вклады под 20% годовых так или иначе слышали все.
(Информация от эксперта курса "Капитал" Елены Барабановой)
Но заголовки бывают кликбейтные, поэтому разберемся в фактах и цифрах. Они безэмоциональны. А выводы сделаем позже.
Почему вдруг появились такие вклады?
ЦБ РФ повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%. Это и мера поддержки рубля — чтобы резко увеличившийся спрос не разгонял инфляцию, и мера поддержки банков — финсектору нужно сохранить ликвидность, которая пошатнулась после резких изъятий наличных людьми.
В чем общая особенность повышенных вкладов?
В сроках действия. Максимальный процент дается на два или три месяца. С увеличением срока процент уменьшается. Банки тоже не знают, что будет — и хотят себя подстраховать.
На что обращать особое внимание?
Мелкий шрифт в договорах:
- есть ли возможность пополнения;
- есть ли возможность экстренного снятия без потери процентов;
- на какую сумму и в какой день со дня открытия вклада начислят проценты;
- на минимальный срок, когда нужно внести сумму на вклад.
Нам с вами нужны максимальные возможности для маневров, чтобы и внести, и снять свои же деньги в условиях тотальной неопределенности. У банков другие цели — хранить на вкладах как можно больше денег и дольше по времени.
Какие стратегии могут быть:
НЕ нести на один вклад ВСЮ свободную сумму. Небезопасно с точки зрения диверсификации, возможные новые санкции и пр.;
Договориться с собой: отложить деньги на вклад на максимально комфортный срок;
Совсем проигнорировать и занять выжидательную позицию.
Как поступаю я:
У меня нет вкладов, деньги или инвестированы на БС и ИИС, или лежат на зарплатной карте/накопительном счете. Свободны только деньги на жизнь — это НЕ подушка безопасности. Говорю об этом, потому что контекст моих обстоятельств важен для понимания;
⅓ от общей суммы свободных рублевых средств заведу на вклад в Тинькофф на 1 год под 10% годовых. ⅕ — на вклад ВТБ «Сейф», остатки — накопительный в Тинькофф. Почему не выбираю Сбер: для моей стратегии и диверсификации минимальные пороги открытия счетов у него слишком высокие;
Ждем развития событий.
Как поступить вам:
Не знаю. Не знаю вашей ситуации и
вводных данных. А в вопросах личных
финансов больше личного, чем
финансового.