Финансы и романсы

2022-10-05 12:27:12 “МИР” ? Нет, Troy
#мирплатежей

Три государственных банка Турции и частные турецкие банки отказались от работы с российской платежной системой «Мир».
Ранее Минфин США пригрозил санкциями компаниям, которые поддерживают использование «Мира» за пределами России. Это стало известно в конце сентября.

Отказ от карты МИР не выгоден турецкой стороне. По оценкам потери могут составить 250 млн. долларов в год. Поэтому сразу начались поиски альтернативного решения.

Сегодня появилась информация о том, что Турция предложит россиянам использовать вместо карт «Мир» карты своей платежной системы Troy.

Что такое Troy ?
Troy — турецкая платёжная система, предоставляющая услуги проведения платёжных операций. Основана в 2015 году.
Troy предлагает финансовые услуги, включая выпуск кредитных и дебетовых карт, а также предоплаченных карт и обработку данных в сети. С 2017 года карты Troy принимаются в США в сети Discover Card .

На долю Troy приходится 4% рынка платежных карт в Турции. Всего выпущено 12 млн карт.

По сообщениям турецкой прессы, переговоры с ЦБ России уже идут.

Подождем… Открыть/Комментировать

2022-10-03 07:52:07 Новые законы октября

Большинство новостей и принимаемых законов связаны с объявленной частичной мобилизацией.
Но есть и другие изменения.

Выплата на детей от 8 до 17 лет
С 1 октября при обращении за этой ежемесячной выплатой будут действовать такие правила:
если с 8-летия ребенка не прошло полгода, выплату назначат с месяца, когда ему исполнилось 8 лет
если прошло более 6 месяцев, выплату назначат с месяца обращения
До конца сентября условия были другие: независимо от даты рождения семья могла получить деньги с 1 апреля — в том числе за прошедшие месяцы.
Напомню, что право на выплату назначается малообеспеченным семьям, которые воспитывают детей от 8 до 17 лет при соблюдении условий:
ежемесячный доход на человека в семье не превышает регионального прожиточного минимума на душу населения
собственность семьи не превышает требования к движимому и недвижимому имуществу
заявитель и дети граждане РФ, постоянно проживающие в РФ

Карта «Мир» для соцвыплат
Все больше выплат из бюджета зачисляется только на карту «Мир» или счет без карты. С 26 октября в этот перечень добавляются:
субсидии на оплату услуг ЖКХ
выплаты по соцконтракту
ежегодная выплата почетным донорам
Еще карта «Мир» будет нужна мобилизованным — для зачисления денежного довольствия.

Кредитные каникулы
Срок обращения за кредитными каникулами 2022 года истек 30 сентября. Эту льготу при снижении дохода более чем на 30% планировали продлить, но пока льготный период дали только мобилизованным — и на особых условиях.
Они смогут получить отсрочку или уменьшить платежи по кредитам в период службы. Это коснется ипотеки и потребительских кредитов. Причем не только для самих заемщиков, но и для членов их семей. Снижение дохода при этом значения не имеет.

Продажа авто
С 1 октября при продаже машины владелец полиса ОСАГО должен сообщить страховой компании о смене собственника. Но это не значит, что новый собственник может пользоваться тем же полисом - он обязан заключить свой договор страхования. Просто раньше сообщение о смене владельца было правом страхователя, а теперь станет обязанностью.

Имущественные налоги
Владельцам квартир, домов, машин и участков стали приходить уведомления об уплате имущественных налогов. Если есть личный кабинет налогоплательщика, сведения о начислениях отобразятся только там, а на бумаге их не пришлют.
Если личного кабинета нет, уведомление придет почтой. И получить сможет только тот, кому адресовано письмо.
Еще можно оформить получение корреспонденции с подтверждением по смс-коду.
Все налогоплательщики получат уведомления до 1 ноября. Срок уплаты имущественных налогов — до 1 декабря 2022 года.

Свой транспортный налог я уже оплатил. И вам советую не тянуть с этим. Открыть/Комментировать

2022-09-27 13:14:15 НКЦ - быть или не быть ?

В свете текущих событий хочу поговорить о возможных финансовых последствиях.
В первую очередь – НКЦ. Это слово из 3-х букв расшифровывается так - Национальный Клиринговый Центр.
Если будут новые санкции ( а они будут) , то большая вероятность что этот самый НКЦ под них попадет.

Что произойдет , если счета НКЦ будут заблокированы ?
НКЦ – центральный контрагент, который выступает покупателем и продавцом в каждой сделке на бирже.
У НКЦ открыты корреспондентские счета в российских и зарубежных банках под каждую валюту. Через них совершается клиринг и расчеты.

Допустим , вы хотите купить доллары США на бирже через брокерский счет.

Ваши действия :
Пополнить валютный брокерский счет со своего расчетного валютного
В мобильном приложении своего банка нажать кнопочку Покупка
Через секунды купленная валюта отразится на вашем брокерском счете

Все, что скрыто от наших глаз при совершении данной операции , делает как раз НКЦ.
Самое важное – НКЦ полностью обеспечивает проведение валютных торгов на Мосбирже.
Если счета НКЦ будут заблокированы , то торговать долларами и евро на бирже станет невозможно.

Следует учесть,что блокировка НКЦ не означает автоматическую блокировку всех валютных счетов брокеров.
НКЦ – это клиринг и расчеты, а не хранение валюты.
Как будет в таком случае осуществляться торговля? Внебиржевыми сделками.

Возможные сценарии :
Не храните валюту на брокерском счете. Переведите валюту на свой расчетный валютный счет. Это безопаснее брокерского. Этот пункт выполните обязательно. Все, что ниже – на ваше усмотрение.
Если есть возможность , то переведите валюту на иностранный счет.
Обналичьте доллары. Такая возможность есть не у всех – только для долларов , поступивших на текущий счет до 9 марта 2022 года.
Обменяйте доллары на рубли.
Купите валюту дружественных стран. Например, юань и гонконгский доллар.

В целом -действуйте согласно вашему финансовому плану с учетом рисков блокировки НКЦ.

Кто предупрежден – тот вооружен (Автор неизвестен) Открыть/Комментировать

2022-09-21 12:55:36 Что ж, друзья. Сегодня действительно непростой, я бы сказал, крайне тяжелый для нас день.

Можно с уверенностью сказать, что политика победила экономику.

Экономике остается только расхлебывать все то, что совершила политика, и подсчитывать убытки. Я думаю, каждый это понимает.

Мы видим и падение российского фондового рынка, которое четко отражает эмоции и ожидания инвесторов, и просадку рубля.

Хотя со вторым все немного сложнее. Здесь движение будет более долгосрочным, но не обязательно резким, поскольку поступления валютной выручки ещё значительны. Впрочем, многое будет зависеть от новых санкций, которые могут кардинально изменить ситуацию с новыми поступлениями валюты.

Необходимо понимать, что происходящее сегодня – это не некое отдельное событие, но событие в цепочке событий. То есть, сказавши А, нам придется говорить и Б, и далее по списку. Свободная экономика и фондовый рынок, естественно, имеют очень слабое отношение к тому, что сейчас разворачивается на наших глазах. На протяжении определенного периода экономика будет в полном подчинении у политики. Что из этого выйдет – большой вопрос, но скоро мы это узнаем.

Очевидные последствия происходящего?

Рубль будет потихоньку слабеть
Депрессия на российском рынке, скорее всего, продлится не 5 минут и даже не 5 дней. Скорее всего, она будет носить гораздо более долгосрочный характер.
Нам придется заново пересчитывать все коэффициенты по российским бумагам, если какая-либо информация еще останется в открытом доступе
В целом, российский фондовый рынок можно назвать заложником всего происходящего. Но... Вероятно, это теперь не самая важная из всех новостей.
Ни о каких мирных переговорах в ближайшее время говорить будет трудно. Наверное, невозможно.
Далее мы увидим и новые пакеты санкций – горячие приветы из-за рубежа. Реализуются те самые риски, о которых мы говорили много раз. И от ЕС, и от США. Мы уже видим предложения не о заморозке, а о конфискации активов, предложения, касающиеся туристической сферы. Предложения вторичных санкций на всех тех, кто торгует с Россией.

Вывод? Мы много раз говорили, и сегодня я хочу сказать это в очередной раз – сокращайте риски. Делайте их минимальными. Будьте крайне осторожны, друзья.

В течение дня продолжим писать о последствиях принятых сегодня решений. Оставайтесь с нами.

@bitkogan Открыть/Комментировать

2022-09-20 10:12:07 Россиянам чаще предлагают покупки в рассрочку

На фоне этой новости хочу рассказать о картах рассрочки.
Не путать с кредитной картой – это разные банковские продукты.
Суть рассрочки – вы платите за товар равными частями раз в месяц. Рассрочку вам могут предложить и в магазине. Тут карта не требуется. Но речь пойдет именно о картах рассрочки, которые продвигаются банками.

У банков есть партнерство с магазинами. Вы покупаете товар в магазине-партнёре и расплачиваетесь картой рассрочки. Затем каждый месяц пополняете карту на определённую сумму, чтобы закрыть долг. Если вносить ежемесячный платёж вовремя, то банк не будет начислять проценты.

В случае просрочки регулярного платежа начисляются проценты и штрафы .
Если с финансовой дисциплиной у вас все в порядке, то карта рассрочки – хороший инструмент для покупки здесь и сейчас. Нет необходимости долго копить на необходимую вещь. Особенно, если вам это требуется срочно. Например , сломалась стиральная машина.
Еще одним плюсом будет то, что покупка сейчас вам обойдется , скорее всего, дешевле покупки завтра.

Данные о платежах по картам рассрочки в банках вносятся в кредитную историю. Если будет просрочка платежей, кредитная история будет подпорчена.
Но при этом рассрочку можно использовать для формирования кредитной истории, если у вас ещё не было кредитов. Выплатив рассрочку без задержек, вы докажете банкам, что умеете справляться с ежемесячными платежами.

К минусам карт рассрочек можно отнести их меньшую универсальность по сравнению с кредитными картами – не все магазины готовы принять эту карту.
Еще один минус состоит в том, что с такой карты невозможно снять наличные средства или осуществлять переводы. Обычные кредитные карты предоставляют такую возможность (хотя комиссия за снятие наличных с кредитной карты высока).

Расскажу о своем опыте использования карты рассрочки «Совесть”. Какое-то время это было и выгодно, и удобно.
На карту покупались бытовые приборы длительного пользования и авиабилеты. Удобное мобильное приложение позволяло отслеживать график платежей и легко переводить деньги на карту.

Где-то я погашал долг большей суммой, график платежей перестраивался. Все было комфортно – ежемесячные суммы платежей не сильно нагружали бюджет, все планировалось заранее.

В какой-то момент ситуация начала меняться. Стали появляться платные услуги, ухудшающие текущие условия по платежам. Окончательно все поменялась после покупки планшета- выяснилось , что срок рассрочки по карте составляет уже не 4 месяца, а всего 2. На рынке к тому моменту появились кредитные карты, предлагающие беспроцентный период на более длительный срок.

На этом моя история дружбы с рассрочкой закончилась.

Выводы :
У карт рассрочек есть свои плюсы и минусы. Оцените свои финансовые возможности и сделайте правильный выбор
Внимательно читайте условия обслуживания по картам рассрочек. Изучите список магазинов-партнеров. Возможно, что вашего магазина в этом списке не будет
Помните . Хотя сами карты рассрочки, как правило, бесплатны, штрафы и пени за просрочку платежей у них вполне реальные. И способны загнать в долговую яму

Живите без кредитов ! Открыть/Комментировать

2022-09-19 15:52:25 ЦБ снизил ключевую ставку в шестой раз подряд

Почему ключевая ставка так важна для рядового потребителя .
Ключевая ставка – это процент, под который Центральный Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам и ставка, по которой ЦБ готов принимать от банков депозиты на денежные средства.

Для нас с вами это важно, поскольку от того, под какой процент банки получают деньги, зависит, какие ставки они будут устанавливать по розничным вкладам и кредитам.

Как повлияет на жизнь уменьшение ставки :
Кредиты станут дешевле
Недорогие кредиты привлекут на этот рынок дополнительные деньги. Т.е потребители начинают брать больше кредитов. Будьте аккуратны с этим.
За счет притока на потребительский рынок дополнительных денег экономика растет
Бизнес растет как за счет дешевых кредитов, так и благодаря росту спроса со стороны потребителей
Падает безработица, т.к рост бизнеса приводит к созданию новых рабочих мест
Падают ставки по депозитам в банках
Падает доходность облигаций

Снижение ключевой ставки — хороший момент для покупки жилья или расширения бизнеса. Проценты по кредитам в этот момент минимальны, а значит, компании смогут больше заработать, а люди платить меньшие ежемесячные взносы за жилье.

Но лучше жить без кредита. Открыть/Комментировать

2022-09-19 11:29:55 В Минфине готовят донастройку налога на доход по депозитам

Минфин трогать не будем. А вот о налоге на доход по депозитам поговорим.

Эта тема близка многим, т.к хоть один депозит есть , наверное, у каждого.
Первый налог по новым правилам некоторые должны были заплатить уже в этом году до 1 декабря.
Но в марте президент России подписал закон, отменяющий уплату НДФЛ с процентных доходов, полученных по вкладам в банках в 2021—2022 годах, которые подлежали бы уплате в 2022—2023 годах.

Теперь НДФЛ с дохода по депозитам заработает со следующего года, а платить его придется только в 2024-м.
Но вдруг в налоговой не все об этом знают. Поэтому расскажу про этот налог подробнее.

Как будет с 2023 года
Доход, с которого не придется платить налог, будет зависеть не от ставки по вкладу, а от того, сколько дохода от процентов вы получили за год по всем вашим вкладам и счетам. Если доход превысит лимит, с превышения придется заплатить налог. Лимит считается так: 1 000 000 Р × максимальная ключевая ставка ЦБ из числа действовавших на первое число каждого месяца в год, когда был получен доход.

Поясню на примере .
Допустим, что максимальная ставка ЦБ в 2023 году будет 10%. Платить налог в таком случае придется, если сумма процентов превысит 100 000 Р (1 000 000 Р *10%) за 2023 год.
Если вы получите за 2023 год 150 000 Р в виде процентов, то в 2024 году заплатите 13% от 50 000( разница 150 000- 100 000), или 6500 Р( это 13% от 50 000 ).
Доход от валютных вкладов и счетов суммируется с доходом от рублевых. Выплата процентов в валюте пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на дату выплаты дохода. Общий налог удерживается в рублях.

Суммируется весь процентный доход. Проценты на остаток по карте и по накопительным счетам тоже считаются, если ставка по ним превышает 1% годовых.

Налог рассчитывается именно с дохода, то есть с процентов от вкладов и счетов. С суммы самого вклада или счета налогов нет.

Когда и как платить налог по вкладам
Платить налог по вкладам нужно самостоятельно. Но подавать декларацию не придется. Банки сами направят информацию о ваших вкладах и доходах в Федеральную налоговую службу.
Если ваши доходы превысят необлагаемую базу, ФНС пришлет вам уведомление. Налоги за предыдущий год нужно будет заплатить до 1 декабря следующего. Например, за 2023 год — до 1 декабря 2024-го.

Суммирую все сказанное :
НДФЛ за доход со вкладов, полученный в 2021 и 2022 годах, платить не надо
Доход, с которого платят налог, зависит от максимального размера ключевой ставки ЦБ на 1 число любого месяца в расчётном году
Лимит считается так: 1 000 000 Р × максимальная ключевая ставка ЦБ из числа действовавших на первое число каждого месяца в год, когда был получен доход. Если полученный вами доход меньше лимита, то платить ничего не надо
Ставка налога : с превышения платят налог по ставке 13% — и резиденты, и нерезиденты
Доход, полученный с валютных вкладов, переводится в рубли по курсу, действующему на дату выплаты процентов
Оплатить НДФЛ за предыдущий налоговый период нужно до 1 декабря следующего года
Налог можно заплатить в Личном Кабинете на сайте или приложении налоговой службы, по QR-коду, в банкомате или кассе любого банка

И еще раз скажу, что весь этот механизм должен начать работать со следующего года. Открыть/Комментировать

2022-09-17 12:47:12 Вчера была «Ведьмина пятница»

Это не реклама фильма ужасов, не подготовка к Хэллоуину. Никто на метле не летал.
Это словосочетание имеет прямое отношение …к фондовому рынку.
Четыре раза в год в третью пятницу марта, июня, сентября и декабря на рынке наступает «магический» день.

В этот период одновременно истекают сроки фьючерсных контрактов и опционов на фондовые индексы и акции, что может вызвать рост объема торгов и необычное поведение цены в базовых активах, как будто они «под заклятием». Также в этот день наступает Triple Witching Hour, или «Тройной колдовской час» — так называют последний час торгов на бирже.

В западном фольклоре «колдовской час» — это сверхъестественное время суток, когда могут свершаться злые дела. В торговле финансовыми инструментами этот термин в просторечии применяется к часу истечения контракта, обычно в пятницу при закрытии торгов. При четырехкратном колдовстве срок действия четырех различных типов контрактов истекает одновременно: опционы на индексы, опционы на отдельные акции, фьючерсы на индексы и фьючерсы на акции.

Так что , видите – никакой магии.
В любом случае, да здравствует пятница – лучший день недели !

А если пятница попадает на 13-е число, то ведьм уже пять ?
#нетолькоофинансах Открыть/Комментировать

2022-09-15 15:10:52 Что происходит с картой «Мир” в Турции

Карту “Мир” в Турции могут отключить.
Власти США и Европы недовольны тем, что турецкие банки используют российскую платежную систему «Мир» — это «позволяет обходить западные санкции». ЕС и Белый дом усилят давление на Турцию, чтобы она обеспечила соблюдение санкций в отношении России.

Что говорит Россия
Успокаивает.
Карты платежной системы «Мир» работают в Турции в обычном режиме , сообщил РБК представитель Национальной системы платежных карт (НСПК). Однако оператор предупредил, что клиенты могут столкнуться с проблемами при обслуживании, в частности в случае оплаты картами подсанкционных банков.
Карты "Мир" работают в Турции в штатном режиме. Платежная система "Мир" отмечает отдельные случаи отказов проведения операций по картам находящихся под санкциями российских банков и осуществляет мониторинг ситуации», — сообщили в НСПК.

Что произошло
В среду стало известно, что в турецких отелях возникли проблемы с приемом карт «Мир».

В Ассоциации туроператоров отметили, что сообщения об отказе в обслуживании карт «Мир» в отелях Турции относились к картам, выпущенным Сбербанком, который находится под блокирующими санкциями США и Европы.

Что делать нам
Диверсифицироваться. Наличка , карты «Мир” разных банков, Visa и Mastercard нероссийских банков.
И криптовалюта . Похоже, скоро термины криптовалютного мира прочно войдут в нашу жизнь. Открыть/Комментировать

2022-09-15 12:41:38 Разобраться в условиях кешбэка станет проще

Банки должны сразу предупреждать клиентов об ограничениях по программам кешбэка, когда рассказывают об их выгодах. Такие рекомендации опубликовали Банк России и ФАС России. Регуляторы считают, что это поможет людям избежать неоправданных ожиданий.

Сейчас банки часто рекламируют только размер кешбэка, но умалчивают о других важных условиях. Например, о том, что максимальная сумма возврата ограничена, кешбэк начисляют только по определенным видам товаров или существуют лимиты на сумму покупки, с которой вернется часть оплаты.

Забота регулятора о нас – дело хорошее. Но лучше о себе позаботиться самому.
Для меня кешбэк – последнее , на что смотрю при выборе товара или услуги. Денежная цепочка начинается на покупателе, на нем же и заканчивается.
Когда мы расплачиваемся картой на кассе магазина, то оплачиваем все комиссии, заложенные в цену товара. Потом часть комиссий к нам возвращается в виде кешбэка.
За все в конечном итоге платит покупатель.
Конечно же, при прочих равных условиях – кешбэк надо использовать .

Но помните :
Перед оформлением карты с кешбэком обратите внимание на стоимость обслуживания самой карты
Наличие возврата может спровоцировать вас на дополнительные траты. Не поддавайтесь !
Деньги поступают на вашу карту не мгновенно. И не всегда в виде рублей.
Есть лимиты на вывод денег. Читайте условия.
Аккуратно пользуйтесь кешбэк-сервисами.

Выводы— любой финансовый инструмент полезен, если правильно его использовать.

Кстати, вот здесь акции сентября от платежной системы «Мир” – кешбэки за проезд, ЖКХ .

Приятного кешбэка ! Открыть/Комментировать