2021-02-02 10:04:00
Как вернуть свои деньги, если у вашего банка отозвали лицензию
«Граждане, храните деньги в сберегательной кассе!» — призывает телезрителей Жорж Милославский в исполнении Леонида Куравлёва. Почти полвека россияне слышат эту фразу и знают, что домашний сейф накопления не убережёт, если в дом попадут воры-виртуозы.
Но и банк может быть не вечен. Например, в 2017 году обанкротились «Югра» и казанский Татфондбанк, а оба они входили в ТОП-50 по стране. Когда кредитное учреждение на грани распада, Центробанк беспощаден: спасать нерентабельно — либо отзывается лицензия, либо вводится мораторий по выплатам на несколько месяцев.
Чтобы не рисковать потерей денег, надо выбирать банки, включённые в систему страхования вкладов. В неё входят два звена: Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и Фонд обязательного страхования вкладов, куда ежеквартально перечисляются 0,1-0,25% от средней суммы остатков по вкладам. Если банк закроется, деньги вкладчикам выплатит АСВ через проверенный банк, в этой системе он называется «банк-агент». В России около 90% таких компенсаций проводит СберБанк.
Мой банк остался без лицензии. Что теперь?
Как только у банка отозвали лицензию, АСВ по конкурсу выбирает банк-агент — организацию, которая займётся выплатой компенсаций. Затем публикуется пресс-релиз, и там обязательно указывается, в каких офисах можно получить возмещение. Вкладчики банкрота идут по этим адресам за деньгами, а если банком-агентом выбран Сбер, то всю процедуру можно пройти и онлайн.
Чтобы вернуть свои деньги, нужно оформить заявление и подать его в АСВ или банк-агент. Это делается через 14 дней после отзыва лицензии у банка. Сроки рассмотрения невелики: если подавать заявление в офисе Сбера, то деньги придут не позже чем через 3 рабочих дня, а если через СберБанк Онлайн, то ещё быстрее — в течение 8 рабочих часов. Как видите, всё делается оперативно: вам не нужно ждать, пока банк будет окончательно ликвидирован, ведь этот процесс может занимать около года.
Полностью вернуть накопления с помощью АСВ смогут те, у кого на счетах в сумме лежит не более 1,4 млн рублей. Если вклады были в валюте, то компенсация будет рублёвой. Она пересчитывается по курсу, который действовал на момент отзыва лицензии у банка.
По каким банковским продуктам полагается возмещение, а по каким — нет?
Если банк обанкротился, через АСВ можно вернуть деньги со вкладов и личных счетов. Это могут быть, к примеру, депозиты в рублях и валюте, а также счета банковских карт, накопительные счета, расчётные счета для ИП. Также компенсация положена по номинальным счетам, которые опекуны открывали на имена своих подопечных.
Во всех этих случаях положена стандартная компенсация на сумму до 1,4 млн рублей.
С остальными видами активов АСВ не работает. Например, деньги с залоговых счетов, вкладов на предъявителя или вкладов в зарубежных филиалах российских банков может вернуть только сам разорившийся банк в период ликвидации (а может и не вернуть).
Что происходит с кредитами, если банк потерял лицензию?
Если банк остался без лицензии, кредит выплачивать всё равно нужно. Пока банк не объявили банкротом, это делается по старым реквизитам, или по тем, которые пришлёт клиентам временная администрация банка.
Когда начнётся процесс ликвидации банка, в дело вступит АСВ. Оно даст инструкции о том, как и куда вносить ежемесячные платежи. Реквизиты можно будет также найти на сайте АСВ: достаточно ввести в поисковой строке раздела «Банки» название банка, перед которым у вас остался долг.
Если в банке, потерявшем лицензию, у вас были и кредиты, и вклады, погасить кредит взаимозачётом нельзя.
14.5K views07:04