Сбережения и Инвестиции

2021-05-08 04:00:01 #TuneUp
Приветствую Вас, Друзья!

Представляю рубрику «Tune Up», в которой мы будем собирать информацию о курсах, конференциях и других полезных мероприятиях и ресурсах на стороне, с помощью которых можно «прокачать» свою финансовую грамотность. Во всех этих мероприятиях я участвовал, и могу смело их рекомендовать или аргументированно не рекомендовать. Кроме того, в этой рубрике мы будем информировать вас о предстоящих событиях и мероприятиях, которые я нахожу интересными и собираюсь участвовать сам. Свои сводки по таким мероприятиям буду публиковать тут же.

Итак приветствуйте:

1) Конференция «БИРЖЕВЫЕ ФОНДЫ И ETF на Московской бирже» (http://etf-conf.ru/).
Конференция состоялась 15го апреля. Я уже писал о ней в рубрике «Важные новости» выпуск от 24 Апреля 2021, но хочу, чтобы информация о ней была доступна в этой рубрике (TuneUp») и появлялась при поиске. Все, что на мой взгляд было на конференции важным для Казахстанского инвестора, я собрал в своих заметках, доступных по ссылке – https://drive.google.com/file/d/1x__zJMi40atKrpSYj-ARWz-k_hx4v70B/view?usp=sharing

2) Открыта регистрация на конференцию «Личное финансовое планирование» (http://lfp.invest-conf.ru/).

Конференция состоится 22 мая в субботу и начнется в 12:00 по Москве.

Из описания конференции: «Конференция разбита на четыре сессии. Первая поможет правильно поставить финансовые цели (измеримые, достижимые и нужные именно вам). Вторая расскажет, как учесть при планировании риски и обезопасить себя от последствий неожиданных событий. Третья расскажет о планировании инвестиций с учетом поставленных целей и ребалансировке долгосрочного портфеля. Четвертая посвящена мониторингу и корректировкам финансового плана, а также действенным способам не забросить ваш прекрасный финплан в долгий ящик».

Конференция будет вам полезна:

• Если вы решили составить свой первый финансовый план
• Если вы составили план, но пока не следуете ему
• Если вы уже реализуете план, но хотели бы научиться его корректировать или проводить стресс-тесты.
• Если вы составляете финансовые планы для клиентов и хотите обменяться опытом с коллегами.

Я зарегистрировался на эту конференцию. После конференции опубликую сводку всего для нас самого полезного и интересного (на мой взгляд). Но, все знают, что одна голова хорошо, а команда всегда сильнее. Поэтому регистрируйтесь – нам будет, что обсудить в чате.

С Уважением,
Александр Открыть/Комментировать

2021-05-01 04:00:06 #инструкции
Продолжение

Пошаговая инструкция и образец правильно заполненного заявления доступы по ссылке: https://drive.google.com/file/d/1S6wPZszzgbbzqWEF4TM-CvycDgRejjzX/view?usp=sharing

Документы, которые будут нужны:
1) Удостоверение личности.
2) Договор на русском языке - доступен по ссылке:
Interactive Brokers (подписывать не нужно)
Ameritrade (нужно подписать каждую страницу. Можно в PDF)
3) Справка о создании счета (Только для Interactive Brokers) - Скачать справку о создании счета можно на клиентском портале (там же где и Activity statement). Видео-инструкция по выгрузке Activity Statement IB доступна по ссылке. Заходим туда же, справка о создании счета (Account confirmation letter) находится во вкладке «Other Reports».

Инструкция по подаче отчета следует. Всех с Праздником!

С Уважением
Александр

#нбрк #ун #учетныйномер #регистрациядоговора #нацбанк Открыть/Комментировать

2021-05-01 04:00:06 #инструкции


Открыть/Комментировать

2021-04-24 07:06:15 #важныеновости
Рубрика - Важные новости.
Выпуск от 24 Апреля 2021 года (продолжение 2)

3) Ниже приведены несколько статей, которые вышли за это время. Статьи из самых разных источников, но их было бы очень полезно прочесть.

• Как Казахстану попасть в клуб развивающихся рынков – Forbes

• Passive investors beware: you may be dangerously overexposed to big tech stocks – Moneyweek. Статья на английском, но на русском языке есть пост под названием «КАК ПАССИВНЫЕ ИНВЕСТОРЫ ВЛОЖИЛИСЬ В БИТКОИН» от 15-го Марта в телеграмм канале RUSSIA BOGLEHEADS. Пост написан на основе статьи в Мoneyweek.

• Слишком много, слишком скоро, слишком быстро - RUSSIA BOGLEHEADS

С Уважением,
Александр Открыть/Комментировать

2021-04-24 07:06:15 #важныеновости
Рубрика - Важные новости.
Выпуск от 24 Апреля 2021 года (продолжение 1)

2) Второй новостью поговорим о Jysan Invest. Я давно наблюдаю за тем, что они делают. На этой неделе открыл у них брокерский счет и приобрел несколько акций на КASE. Был приятно удивлен доступностью, комиссиями и функционалом приложения. Мои наблюдения и сравнение с Фридом Финанс доступны по ссылке - https://drive.google.com/file/d/1amekjLuJ7Z4IeroliOx9D9UsExBtp97r/view?usp=sharing, а вывод ниже.

На данный момент Jysan Invest можно заслуженно назвать лидером по комиссиям в Казахстане. Дешевле пока только Tabys. Совокупная комиссия (с учетом переводов) по сделкам на KASE почти в 8 раз меньше, чем у Freedom Finance (0.4/0.051). Кроме того, Jýsan Invest более удобен касательно открытия счета и пополнения. Плюс ко всему у Jýsan Invest можно отметить интуитивно понятный и простой интерфейс приложения. Из минусов - отсутствие веб интерфейса. Все только в приложении на телефоне (это на любителя). Более того, пока нет возможности выгрузить отчеты брокера. Отчеты будут нужны позже (например, при составлении налоговой отчетности). В моем понимании этот вопрос в скором времени Jýsan должны как-то решить. Написал по этому поводу в поддержку – жду ответа.
У Freedom Finance проблем с выгрузкой отчетов нет. Кроме того, персональный менеджер всегда на связи — это быстро и удобно. В Jýsan Invest тоже есть прямая линия в WhatsApp, но отвечают они гораздо медленнее (возможно ввиду загруженности).

Исходя из всего вышесказанного, Jýsan Invest выбивается в лидеры среди доступных брокеров в Казахстане. Несмотря на ряд недостатков, связанных с отчетностью и веб интерфейсом (которых нет у Freedom Finance) почти 8-ми кратное преимущество в издержках должно сместить чашу весов долгосрочного разумного инвестора в сторону Jýsan Invest (для локального рынка). Открыть/Комментировать

2021-04-24 07:06:15 #важныеновости
Приветствую Вас, Друзья!
Рубрика - Важные новости.
Выпуск от 24 Апреля 2021 года

1) Состоялась третья онлайн-конференция национальной ассоциации СФП Национальная Ассоциация Специалистов Финансового Планирования в России под названием «БИРЖЕВЫЕ ФОНДЫ И ETF на Московской бирже». На конференции обсуждались инструменты доступные на Московской бирже, вопросы налогообложения отдельных фондов, вопросы защиты семейного капитала, рассматривались способы инвестиции в бизнес-проекты с помощью ЗПИФ итд. Немного поговорили о принципах стратегии распределения активов, расходах инвестора и диверсификации в портфеле. Все, что на мой взгляд было на конференции важным для Казахстанского инвестора, я собрал в своих заметках, доступных по ссылке – https://drive.google.com/file/d/1x__zJMi40atKrpSYj-ARWz-k_hx4v70B/view?usp=sharing

В этот раз я не предупредил о конференции заранее. Обещаю исправиться. Мероприятие — это очень полезное! О таких мы будем оповещать на канале. Запись второго дня конференции (бесплатной части) доступна по ссылке:



Отдельно выделю слайды и текст выступления редактора телеграмм канала RUSSIA BOGLEHEADS Юрия Холмогорова. Ссылка: https://telegra.ph/Sravnitelnyj-analiz-ETF-i-BPIF-na-MosBirzhe-04-21. Идеология и миссия канала идентична нашей – очень рекомендую. Презентации всех остальных спикеров конференции можно скачать по ссылке - http://etf-conf.ru/. Открыть/Комментировать

2021-04-20 09:07:56 #налоги
Все, кто подал декларацию по ИПН (форма 240.00) и оплатил налог, уже могут проверить правильность начисления на лицевом счету в кабинете налогоплательщика.

Пошаговая инструкция ниже:

1. Авторизуемся на сайте Кабинета Налогоплательщика с помощью ЭЦП;
3. В меню вкладки «Лицевой счет» выбираем: «Лицевой счет»;
4. В выпадающем листе КБК выбираем: «101202 Индивид. подоход. налог с доходов, не облагаемых у источника выплаты»;
5. В секции «Период построения карточки ЛС» должна быть отражена текущая дата с начала года (ничего менять не нужно);
5. Нажимаем: «Запросить ЛС»;
6. Нажимаем: «Обновить страницу»;
7. Когда ниже в списке появится лицевой счет с текущей датой, нажимаем в правом углу в колонке Действия: «Открыть»;
8. Ваш лицевой счет скачивается в форме HTML.

Пример карточки лицевого счета с моими комментариями прикреплен ниже. Обратите внимание, что сальдо расчетов на конец периода должно быть равно 0 или быть положительным.

Декларации, которые содержат только информативный раздел, на лицевом счету не отражаются.

С уважением,
Людмила Открыть/Комментировать

2021-04-17 09:08:45 #налоги
CRS, или что нас ждет с внедрением автоматического обмена финансовой информацией (продолжение)

Как все это нас касается?

Многие из нас не торопятся отражать свои зарубежные активы в налоговой декларации. Выявить наличие иностранных активов и доходов налоговые органы пока могут только по ручному точечному запросу. Шансы вас найти действительно очень малы. Однако после того, как налоговые органы начнут автоматически получать данные по зарубежным счетам резидентов Казахстана (в рамках CRS), отследить тех, кто не сдал налоговую декларацию и/или не заплатил налоги будет очень просто. Также просто, как и в последующем привлечь их к административной ответственности за непредставление налоговой отчетности, не отражение зарубежных активов и/или сокрытие объектов налогообложения.

Страны, которые уже начали осуществлять обмен в 2017 году выявили дополнительных налоговых поступлений на сумму более 100 млрд евро.

В погоне за транспарентностью налоговики всего мира объединяются, и рано или поздно сотрут границы стран для налогообложения. Скрывать свои иностранные активы за рубежом становиться все сложнее. Ожидать что ОЭСР оставит какие-то лазейки, которые можно было бы использовать неразумно.

Выходом может быть новая юрисдикция, которая не спешит присоединяться к стандарту CRS, статус вечного туриста (менее 183 дня в год в каждой стране), активные компании-резиденты итд. Но все это довольно дорогие частные случаи, и не подходит для массового использования.

Одной из главных задач долгосрочного инвестора является минимизация всех возможных издержек, в том числе и налогов. С внедрением CRS риск штрафных санкций за непредоставление налоговых деклараций или сокрытие налогов становиться более осязаемым. Потенциальный ущерб - колоссален. Разумном инвестору этот риск не нужен. Его можно и нужно избегать. В большинстве случаев исправно платить налоги и спать спокойно будет самым дешевым вариантом.

С уважением,
Александр и Людмила Открыть/Комментировать

2021-04-17 09:08:45 #налоги
CRS, или что нас ждет с внедрением автоматического обмена финансовой информацией

26 июня 2018 Казахстан подписал многостороннее соглашение компетентных органов (MCCA) о внедрении стандарта CRS и автоматическом обмене информацией о финансовых счетах.

Стандарт «CRS» является международной инициативой ОЭСР (Организация Экономического Сотрудничества и Развития), направленной на повышение «прозрачности» налогообложения. Цель, которую преследует каждая из стран участниц очевидна – получать информацию о финансовых счетах и сделках своих налоговых резидентов в других юрисдикциях и использование ее для выявления фактов уклонения от налогов.

Субъекты обмена (Банки, депозитарии, страховые компании, управляющие компании, брокеры и другие финансовые учреждения) стран-участниц, обязаны ежегодно передавать в налоговые органы своей страны данные о состоянии счетов всех своих клиентов на начало и конец отчетного периода CRS XML Schema. Налоговики в свою очередь вносят данные в единую базу данных, доступ к которой будут иметь все страны участники.

Однако для того, чтобы обмен данными между двумя странами реально осуществился одного подписанного МССА недостаточно. Кроме МССА обе страны должны являться участниками конвенции о взаимной административной помощи; принять законодательство, обязывающее субъектов собирать необходимую информацию и регулярно предоставлять ее в налоговые органы; обеспечить конфиденциальность и должную защиту передаваемой в рамках стандарта информации; и подписать двусторонние соглашения с каждой страной с которой планируется осуществлять обмен.

Первый автоматический обмен информацией в рамках CRS (за 2019) Казахстан планировал осуществить в сентябре 2020 года. Однако, в связи с объявлением пандемии ОЭСР не удалось провести необходимую оценку конфиденциальности и защиты данных в Казахстане, и осуществление обмена информации было перенесено на осень 2021 года (за 2020 год соответственно). После аудита конфиденциальности и защиты Казахстану останется лишь подписать двусторонние соглашения с каждой из стран, с которыми планирует осуществлять обмен. Отследить наличие двухсторонних договоренностей между двумя странами можно на сайте ОЭСР. На текущий момент ни одного соглашения не подписано.

Какие страны участвуют в CRS?

В данный момент к CRS присоединилось более 100 стран. Список стран-участниц можно посмотреть по ссылке. Казахстан был 102 страной, присоединившейся к соглашению. США, как и Белиз, cоглашение не подписали. Обмен данными с США Казахстан осуществляет в рамках FATCO (Foreign Account Tax Compliance Act). С рядом других стран обмен по запросу является частью соглашении об избежании двойного налогообложении. Перечень соглашений Казахстана об избежании двойного налогообложения можно посмотреть по ссылке. В остальных случаях обмен данными весьма ограничен. Каждый случай рассматривается компетентными органами и той и другой страны индивидуально - Казахстана нет в списке стран участников соглашения об обмене налоговой информации TIEA. По большому счету обмен данными между Казахстаном и любой другой страной (кроме США) стал возможным только в рамка подписанного в 2018 году МССА. Но даже сейчас для получения информации компетентным органом в Казахстане должен быть оформлен точечный запрос, который должен быть рассмотрен и одобрен соответствующим компетентным органом страны отправителя перед тем, как передача данных вообще может состояться. Открыть/Комментировать

2021-04-10 06:40:32 #библиотека
Друзья! Приветствуем вас в библиотеке канала «Сбережения и Инвестиции».

Размещаем ссылки на книги, Excel таблицы, видео инструкции и другие важные и нужные материалы и ресурсы в интернете. Спешим сообщить, что публиковать контент на канале при желании может каждый. Общими усилиями мы надеемся собрать на канале все, что будет нужно пассивному индексному инвестору в Казахстане.

Канал создан для тех, у кого нет глубоких знаний в финансах, кто занимается своим делом, и не имеет возможности и времени следить за фондовым рынком, новостями, ставками рефинансирования и всем остальным. Людям, самых разных профессий, объединённым только одним - заботой о достижении своих целей.

Мы будем пересматривать и обновлять контент библиотеки раз в квартал. Если у вас есть что добавить или чем поделиться - прошу присылать в чате: https://t.me/saveandinvestchat (или в личку). Если материал соответствует идеологии канала, мы включим его в библиотеку и/или опубликуем от вашего имени на канале.

С уважением,
Александр и Людмила Открыть/Комментировать