Антикризисное управление финансами с Никитой Рябиным

2023-04-01 16:02:06 #Юмор Открыть/Комментировать

2023-04-01 14:01:17 ​​Можно ли инвестировать в алкоголь?

Вложение в алкоголь - это необычный способ инвестирования, который может быть и прибыльным, и рискованным. Можно ли считать алкоголь ценным активом и какие возможности есть для инвестирования?

Стоимость алкоголя постоянно растет, особенно начиная с 2010 года, когда государство начало бороться с алкоголизацией населения:

В 2010 году минимальная стоимость розничной цены на крепкий алкоголь 0,5 литра – 89 рублей. В 2023 году – 281 рубль.

В это время стоимость золота за 1 грамм составляла 1401,26. На сегодняшний день – 4972,29.

За это время минимальная стоимость розничной цены на крепкий алкоголь 0,5 литра выросла в 3,16 раза, а стоимость золота - также выросла в 3,16 раза. Эти цифры говорят о том, что спиртное дорожает также быстро, как драгоценные металлы.

Инструментов для инвестиций в алкогольную продукцию в чистом виде не существует. Инвесторам пока доступны только варианты вложений в сырье или в производителей, например, можно включать в свой портфель акции промышленных предприятий.

Финансисты считают, что «Белуга» и «Абрау Дюрсо» удачны для инвестиций на долгосрок. Компаниям принадлежит не менее 10% от общего объема производства алкоголя, а также собственные торговые сети. Акции «Белуги» выросли с 2019 по 2023 год соответственно с 451 до 4041 рублей за акцию. Акции «Абрау Дюрсо» в тот же период с 139,39 до 214,50 рублей за акцию. Обе компании планомерно развиваются и постоянно растут, развивая свое производство и сеть курортных отелей.

Важно помнить, что инвестирование в алкоголь может быть рискованным, ведь алкоголь – это потребительский товар, зависящий от вкусов и предпочтений потребителей, а также от множества факторов, таких как экономические и политические изменения.

В заключение, можно отметить, что алкоголь может быть не только источником удовольствия и развлечения, но и объектом инвестирования. Как показывают цифры, стоимость алкоголя может расти как цены на драгоценные металлы, что делает его привлекательным для инвесторов, которые ищут разнообразные способы вложения своих денег. Однако, стоит помнить, что инвестирование в алкоголь не лишено рисков, и перед тем, как принимать решение об этом виде вложений, необходимо тщательно оценить все возможные риски и потенциальную доходность. Открыть/Комментировать

2023-04-01 11:48:14 ​​Кредитная карта — выгодная помощь от банка или коварная ловушка?

Кредитная карта - это удобный финансовый инструмент, который предоставляет клиентам возможность расплачиваться за товары и услуги в магазинах, интернете, а также снимать наличные в банкоматах. Карта выдается на фиксированную сумму и на конкретный срок. За пользование кредитными средствами с клиента взимается определенный процент. Процентная ставка зависит от тарифного плана, по которому была оформлена карта.

Казалось бы, что может быть проще и удобнее, чем иметь доступ к дополнительным средствам в любой момент времени?

Но всё не так просто.

Как показывает практика, многие люди, взяв кредитную карту, сначала использовали ее с осторожностью, погашали задолженности в срок и не нарушали условия договора. Однако со временем возникают ситуации, когда денег на оплату кредита становится меньше, а расходы увеличиваются. Это может быть вызвано увеличением процентных ставок по кредиту, непредвиденными расходами или изменением ситуации на работе. Как следствие, задолженность по кредитной карте начинает расти, и человек попадает в долговую яму.

Некоторые банки допускают возможность задержки оплаты кредита на несколько месяцев, но это не делает проблему менее серьезной. Клиент будет платить не только основной долг, но и проценты за каждый месяц задержки, а также он получит плохую кредитную историю, которая сможет испортить его репутацию в глазах других банков.

Многие клиенты жалуются на невозможность закрыть кредитную карту.

Схема следующая:

1. Банк за обслуживание кредитной карты каждый месяц снимает некоторую сумму, например, 65 рублей
2. Закрыть карту можно только если её баланс составляет 0 рублей.
3. Рассмотрение заявки на закрытие кредитной карты по условиям банка длится в течении месяца.

Вася хочет закрыть свою кредитную карту. Он погашает все долги, доводит баланс до нуля, идёт в банк и подаёт заявление на закрытие. В течении месяца, пока банк рассматривает заявку, с счёта кредитной карты снимается 65 рублей. Банк пишет отказ в закрытии кредитной карты, т.к. на ней есть задолженность в размере 65 рублей.

Если же Вася заранее положит необходимые средства на счёт, при рассмотрении заявки он также может получить отказ, потому что на счету есть деньги.

Как итог, Вася обречён месяц за месяцем пополнять карту хотя бы на минимальную сумму, чтобы не копился долг.

Вывод:
Использовать кредитную карту следует только в крайних случаях.
Привычка постоянно брать в долг ведёт в долговую яму.
Лучшее правило в этом случае будет — "тратить только то, что ты уже заработал."
Инвестиции и формирование финансовой подушки безопасности, также поможет избежать попадания в долговую яму.
Помните, что деньги на кредитной карте не являются вашими и их нужно вернуть вместе с процентами. Открыть/Комментировать

2023-03-31 18:23:52 Индийский инвестор пытаясь усреднить свои акции, выкупил компанию целиком

Усреднение акций — это покупка большего количества акций по более низкой цене, чем та, которую инвестор заплатил ранее. Это популярная инвестиционная стратегия, особенно во время падения рынка.

Отчет Hindenburg Research об Adani привел к росту стоимости акций всех компаний группы Adani, включая Adani Enterprise, Adani Ports, Adani Green, Adani Power и т. д. В то время как Adani Ent и Adani Ports в некоторой степени завоевали доверие инвесторов, Adani Power все еще находится в упадке.

Инвестор Рамеш Дхаван стал владельцем Adani Power, продолжая покупать акции каждый раз, когда они падали в цене. Как сообщается, Рамеш Дхаван покупал 1000 акций каждый раз, когда Adani Power падал более чем на 5%, и теперь у Рамеша Дхавана максимальное количество акций, даже больше, чем у самого владельца компании.

В интервью Рамеш Дхаван пояснил: « Я даже не знаю, чем занимается компания, я просто смотрю графики и тенденции, а затем покупаю акции, но теперь, когда я владелец компании, я сам решу, что компания будет производить»

Открыть/Комментировать

2023-03-31 17:27:07 Goldman Sachs прогнозирует потерю 300 млн рабочих мест благодаря ChatGPT

Развитие ChatGPT и других технологий генеративного искусственного интеллекта приведет к «значительным потрясениям» на рынке труда и может автоматизировать около 300 млн рабочих мест в мире, пишет Insider со ссылкой на прогноз Goldman Sachs.

В современном мире с развитием генеративного искусственного интеллекта возникают новые возможности и вызовы для бизнеса и общества. В отчете Goldman Sachs подчеркивается, что до двух третей всех рабочих мест в разных отраслях могут быть подвержены автоматизации, а генеративные технологии, которые отвечают за создание нового оригинального контента, могут заменить до четверти рабочих мест. Около 300 миллионов рабочих мест могут быть автоматизированы благодаря развитию ChatGPT и других технологий ИИ.

В то же время, применение таких технологий может способствовать экономическому росту. Исследователи отмечают, что внедрение ChatGPT и подобных технологий может значительно сэкономить средства на оплату труда, создание новых рабочих мест и повышение производительности труда, а также может увеличить годовой мировой ВВП на 7%.

Однако, не все воспринимают стремительное развитие генеративного искусственного интеллекта с оптимизмом. Недавно группа известных представителей технологической отрасли, включая Илона Маска и Стива Возняка, подписала открытое письмо с призывом к мировым лабораториям по созданию искусственного интеллекта приостановить разработки систем мощнее GPT-4 на 6 месяцев. Авторы призывают к остановке обучения систем мощнее GPT-4, поскольку для человечества создаются серьезные риски, и между лабораториями идет «неконтролируемая гонка».

В целом, существует необходимость в более широком обсуждении последствий внедрения генеративного искусственного интеллекта в различных отраслях и его влияния на экономику и общество. Важно учитывать преимущества и недостатки таких технологий и создавать механизмы для контроля и управления их использования, во благо общества и бизнеса. Открыть/Комментировать

2023-03-31 14:35:23 ​​Что такое своп?

Своп - это финансовый инструмент, который позволяет двум сторонам обмениваться потоками денежных средств или активами на определенный период времени. Например, одна сторона может обменять потоки доходов от процентных ставок на потоки доходов от цены акций.

Для чего используют своп?

Управление рисками;
Выход на новые рынки;
Защита инвестиций;
Оптимизация доходности портфеля.

Виды свопов:

Свопы на акции - это инструмент, при котором стороны обменивают доходность ценных бумаг на доход в процентах. Инвестор может заключить сделку с инвестиционным банком для вложения в зарубежную компанию, выплачивая банку норму доходности, установленную в контракте.

Процентный своп - это соглашение между сторонами о взаимном обмене процентными платежами. Одна сторона выплачивает платежи, которые зависят от изменения процентных ставок, например, от ставок LIBOR.
Другая сторона выплачивает фиксированные платежи.

Валютный своп - это финансовая операция, которая включает обмен одной валюты на другую. Обе стороны соглашаются на договор обмена, где в определенную дату происходит покупка, а в другую – продажа. Обычно в этой сделке условия покупки и продажи валюты известны заранее и могут быть как одинаковыми, так и разными.

Товарные свопы - это соглашение между двумя сторонами, которые обмениваются платежами, основанными на цене конкретного товара. Это позволяет производителям и потребителям зафиксировать цену на товар и избежать риска изменения цены на рынке. Товарный своп наиболее часто используется для покупки и продажи различных товаров, таких как топливо, драгоценные металлы и зерно.

Кредитные дефолтные свопы(CDS) - финансовая сделка, представляющая защиту от риска банкротства или других ситуаций, когда организация становится неспособной выплачивать свои обязательства. Инвестор может купить CDS на облигацию или кредитный портфель, чтобы защитить себя от риска дефолта заемщика. В 2008 году именно кредитные дефолтные свопы стали причиной кризиса - CDS было продано гораздо больше, чем выдано самих кредитов.

Свопы представляют собой важный инструмент на финансовых рынках, позволяющий защититься от возможных рисков и выгодно выйти на новые рынки. Некоторые компании используют свопы, чтобы защититься от колебаний цен на товарных рынках, другие для управления валютными рисками. В любом случае, прежде чем использовать свопы, необходимо тщательно изучить рынок, чтобы минимизировать риски и избежать ошибок. Открыть/Комментировать

2023-03-31 11:02:26 ​​ Закон Парето (принцип 80/20) и как Уоррен Баффет использует его в инвестициях

Что такое закон Парето?

Закон Парето — это правило, которое гласит, что 20% усилий или факторов приносят 80% результата, тогда как 80% усилий — всего 20% результата. Данный принцип успешно применяется во многих сферах жизни: с помощью него оценивают эффективность работы, оптимизируют бизнес-процессы и т.д. Стоит отметить, что цифры 80 и 20 неточные, и могут варьироваться, например, 70 на 30.

Примеры применения принципа 80/20

Часто большую часть дохода компании приносит лишь небольшая часть товаров. Например, в декабре 2020 года выручка компании Apple с продажи iPhone составила 70%, что сильно превышает суммы, полученные от продажи iPad и Mac. Подобная динамика прослеживается и у PayPal — около 51% выручки компании приходит только из США. Остальные 200 стран мира суммарно приносят всего 49%.

Даже в рейтинге богатейших людей прослеживается действие принципа: среди 104 американцев Уоррен Баффет владеет большим капиталом (102 млрд. $), чем 29 инвесторов из списка (99,5 млрд. $).

Как закон Парето используется в инвестициях?

В сфере инвестиций согласно закону Парето основную доходность портфеля приносят лишь некоторые активы, остальные же присутствуют для корреляции. Рассмотрим применение принципа на примере Berkshire Hathaway — холдинговой компании, контролируемой Уорреном Баффетом. Общее число активов в фонде составляет всего 47 компаний, что в 50 раз меньше среднего показателя. При этом, около 56% портфеля фонда состоит всего из 2 активов — акции Apple и Bank of America.

И подобный подход показывает свою эффективность: с осени 2019 года акции Apple поднялись на 158%, обогнав по доходности остальные крупные активы. В результате, рост всего одной компании с учетом наибольшей доли ее бумаг в портфеле привел Berkshire Hathaway к огромной прибыльности, которая до сих пор сильно превышает рынок.

Принцип 80/20 также применяется и к фондовому рынку: индекс Dow Jones, отслеживающий состояние 30 крупнейших компаний, за последний год поднялся на 27%. При том, что 19 предприятий из списка росли хуже рынка. Таким образом, основной рост индекса был сформирован за счет остальных 11 компаний, чья динамика превзошла общие показатели.

А вы знали про закон Парето? Ставьте реакции, если было полезно Открыть/Комментировать

2023-03-30 20:24:14 Из материалов эфира:

Из чего состоит один iPhone?

Каждый iPhone состоит из множества компонентов, которые производят и поставляют компании со всего мира. Разберем, где выпускают основные части яблочных смартфонов:

● Кабели, стекла, аккумуляторы и коннекторы делают в Гонконге (Sunwoda Electronics Corp, Shenzhen Desay Battery Technology Co.).

● Производством полупроводников, антенных модулей и компонентов для зарядки занимаются 16 компаний в Европе (Wickeder Group — Германия, STMicroelectronics N.V. — Франция, Италия, Мальта, Solvay SA — Бельгия и другие).

● Сенсоры, дисплейные панели, датчики и другие сложные запчасти изготавливают в Японии (Unimicron Technology Corporation, TDK Corporation).

● Компоненты материнской платы, процессоры, мелкие детали, чипы и коннекторы производят в США (Texas Instruments Incorporated, The Chemours Cmpany, Skyworks Solutions Incorporated).
Кроме того, Samsung делает для iPhone OLED-дисплеи. Для бюджетных моделей IPS-экраны поставляют LG Display и BOE Technology (Китай).

Другие компоненты поступают от следующих производителей:
● Задние стеклянные панели: Biel Crystal (Китай) и Lens Technology (Китай).
● Основная камера: Sony (Япония).
● Линзы: Largan Precision (Китай) и Genius El (Китай).
● Чипы памяти: Toshiba (Япония) и Western Digital (Китай).
● Процессоры: TSMC (Тайвань, Китай).
● Модемы: Qualcomm (несколько заводов — Австрия, Германия, Сингапур, Китай) и Intel (заводы в Малайзии, Китае, Ирландии).

Редкоземельные металлы для производства идут в том числе из России. Открыть/Комментировать

2023-03-30 19:11:12 С 1 октября 2022 по 20 марта 2023 года в США потеряли работу 473 тысячи человек.
Причем, массовые увольнения устраивали крупнейшие компании, такие как Meta, Alphabet (GOOGLE), Amazon, Tesla. Обратите внимание, эти данные не касаются чернорабочих. Это специалисты своего дела, технологи, инженеры, айтишники, белые воротнички. Уверенный средний класс, на котором и держится экономика. Открыть/Комментировать

2023-03-30 17:47:18 Разбираем инструменты диверсификации!

Присоединяйтесь по ссылке Открыть/Комментировать